Fitimet:
- Të jesh në gjendje të dallosh se ku në fluksin e punës aktuariale (përgatitja e të dhënave, gjenerimi i kodit, hartimi i raportit, interpretimi i skenarit) inteligjenca artificiale kursen kohë reale dhe pse vendime të tilla si primi/provizioni/kapitali i lihen aktuarit kompetent, në varësi të nivelit të rrezikut të detyrës.
- Aftësia për të aplikuar një disiplinë që verifikon çdo produkt të AI përmes hapave të lidhjes së tij me burimin procedural, rillogaritjes së pavarur dhe testimit të tij me arsyetim aktuarial.
- Anonimizimi i të dhënave të politikave, dëmeve dhe shëndetit brenda fushës së KVKK/privatësisë dhe fitimi i zakonit për të zgjedhur automjete të sigurta që nuk përdorin të dhëna në trajnimin e modeleve
Në një kompani sigurimesh ose pensionesh, qindra numra të ardhshëm prodhohen çdo muaj: sa prim duhet të paguajmë për këtë grup policash? sa nga dëmet e kaluara nuk është raportuar ende; Sa është vlera e pensioneve që do paguajmë në 30 vjet sot? Nëse vjen një vit i keq, a do të mbijetojë kompania? Profesioni që u përgjigjet të gjitha këtyre pyetjeve është aktuari. Aktuari është një specialist që mat, çmimet dhe raporton rreziqet e sigurimit dhe të daljes në pension duke përdorur probabilitetin, statistikat dhe matematikën financiare; Çdo shifër që prodhon ndikon drejtpërdrejt në balancën financiare të një kompanie, të drejtat e një të siguruari dhe besimin e një auditori. Këtu hyn në lojë inteligjenca artificiale.
Inteligjenca artificiale (AI, ose shkurtimisht AI - sisteme kompjuterike që mund të gjenerojnë tekst, të shkruajnë kode, të njohin modele dhe të përmbledhin të dhënat si njerëzit) redukton pjesët e përsëritura dhe që kërkojnë kohë të punës aktuariale në minuta: shkrimi i kodit të pastrimit të të dhënave, përkthimi i një llogarie në Python, hartimi i një raporti aktuari, shpjegimi i një shpërndarje komplekse në gjuhë të thjeshtë. Megjithatë, e njëjta AI mund të përbëjë gjithashtu një numër të sigurt si "frekuenca juaj e dëmtimit është 8 për qind" pa parë ndonjëherë të dhënat tuaja. Njësia e parë e këtij moduli nuk është një prezantim i softuerit; Qëllimi i tij është të sqarojë se ku të vendosni AI në biznesin tuaj aktuarial dhe ku të mos e vendosni fare.
Le të parashtrojmë parimin bazë që në fillim: Inteligjenca artificiale është një asistent, jo një aktuar. Përgjegjësia dhe miratimi përfundimtar i vendimeve kritike financiare si primet, provizionet (rezervat), kapitali dhe detyrimet i takojnë aktuarit nënshkrues kompetent, të emëruar dhe të autorizuar. Një rezultat i paverifikuar i AI është po aq i rrezikshëm sa një raport aktuari i panënshkruar.
Shtresat e biznesit aktuarial dhe vendi i UA
Ndarja e punës aktuariale në tre shtresa e bën më të lehtë vendosjen e saktë të AI. Shtresa teknike/llogaritëse është vendi ku gjenerohet numri: përpunimi i të dhënave, ndërtimi i modelit, kontabiliteti i primit dhe rezervës. Shtresa e arsyetimit është vendi ku interpretohet numri: cilin supozim të zgjedhim, cilin faktor përmirësimi të korrigjojmë manualisht, sa të sigurt jemi në atë vlerësim. Shtresa e përgjegjësisë është vendi ku bëhet nënshkrimi: raporti shkon te rregullatori, vendimi i paraqitet menaxhmentit, aktuari është pronari ligjor i rezultateve. AI është shumë i fuqishëm në shtresën e parë, vetëm ndihmëse në të dytën dhe aspak në të tretën.
Le të përcaktojmë disa terma bazë që në fillim. Premia është çmimi i paguar nga i siguruari në këmbim të rrezikut. Dëmi (kërkesë) është dëmi i pësuar nga i siguruari dhe i paguar nga shoqëria. Provizioni/rezerva është para e lënë mënjanë sot për dëmet e pagueshme në të ardhmen. Detyrimi është vlera aktuale e borxhit të ardhshëm të kompanisë ndaj mbajtësve të policave. Ekspozimi është njësia që mat madhësinë e rrezikut (p.sh. një automjet i siguruar për një vit = 1 automjet-vit). Ne do t'i shpjegojmë këto koncepte një nga një në njësitë e mëposhtme; Tani për tani, dijeni këtë: AI ju jep planin, kodin dhe analizën për të gjitha këto koncepte, por ju prodhoni çështjen dhe nënshkrimin përfundimtar.
Tabela e mëposhtme përmbledh rolin dhe nivelin e rrezikut të AI sipas misionit:
Kërkimi
Roli i AI
Niveli i rrezikut
Kush e miraton
Pastrimi / kodimi i të dhënave
gjenerator kodesh
të ulëta
Aktuar / analist i të dhënave
Raporti dhe drafti përmbledhës
gjenerator skicash
të ulëta
aktuari
Shpërndarja/përshkrimi i metodës
tutorial, përmbledhës
të ulëta
aktuari
Modeli i frekuencës së dëmtimit
Ndërtues modeli, draft
e mesme
aktuari i lartë
IBNR / llogari rezervë
draft llogarie
lartë
Aktuari përgjegjës
Çmimi / tarifa
Skica e modelit
lartë
Aktuari i çmimeve + pajtueshmëria
Kapitali (SCR) / detyrimi
hyrje ndihmëse
shumë e lartë
Aktuar i emëruar + menaxhment
Mbani parasysh një rresht në këtë tabelë: ndërsa rreziku rritet, roli i AI zvogëlohet dhe miratimi aktuarial rritet.
Pse “verifikimi” është zemra e këtij biznesi
Modelet e gjuhëve të inteligjencës artificiale duken të sigurta në përgjigjen e tyre, por ato mund të mos jenë të sigurta. Në gjuhën teknike, kjo quhet halucinacion: është fabrikimi i modelit të informacionit joekzistent në një fjali të rrjedhshme, njësoj sikur të ishte e vërtetë. Për një aktuar, kjo është një kurth vdekjeprurëse. Modeli mund të prodhojë një numër për ju si "raporti humbje/premium i këtij portofoli është 72 për qind"; Megjithatë, ai nuk i ka parë kurrë të dhënat tuaja dhe ky numër është plotësisht i sajuar. Ose ai mund të thotë emrin e një tabele të vdekshmërisë si "TRH-2020"; Megjithatë, nuk ka një tabelë të tillë. Meqenëse ai i thotë të dyja me rrjedhshmëri të barabartë, e vetmja gjë që ndan të drejtën nga e gabuara është njohuria juaj aktuariale dhe zakoni i verifikimit.
Disiplina e verifikimit përbëhet nga tre hapa:
- Lidhja me metodën dhe burimin: Mbështetuni në të dhënat tuaja dhe burimet zyrtare për numrat, jo në kujtesën e AI. Merrni përmbledhjen e AI si një pikënisje për formulat, shpërndarjet dhe artikujt rregullator; pastaj konfirmoni nga burimet standarde aktuariale (teksti shkollor, teksti legjislativ, procedura e institucionit). Përdorni AI për të interpretuar të dhënat, jo për t'i mbajtur mend ato.
- Rillogaritja e pavarur: Kontrolloni në mënyrë të pavarur çdo rezultat numerik, koeficient dhe raport që prodhon AI. Riprodhoni një vlerë aktuale, një faktor rritjeje, një total vetë ose me një tabelë të verifikuar.
- Test me gjykim aktuarial: Testoni me një sy eksperti nëse produkti bie ndesh me faktet në terren (sjellja e portofolit, inflacioni, legjislacioni, përvoja e kaluar). “Pse ky faktor doli 1.45 dhe jo 1.05? Gjithmonë bëni pyetjen.
Kujdes: Nënshkrimi i një shifre rezervë ose plani premium të prodhuar nga AI pa e verifikuar është si të publikosh një raport aktuari të panënshkruar. Vetëm për shkak se prodhimi është i qetë dhe i rregullt nuk është i saktë.
Privatësia: të dhënat e politikave dhe dëmeve janë të dhëna private
Të dhënat e politikave dhe pretendimeve përfshijnë informacione mbi identitetin, kontaktin, shëndetin dhe financiar. Disa nga këto janë kategori të veçanta të të dhënave personale brenda objektit të KVKK (Ligji për Mbrojtjen e të Dhënave Personale) në Turqi dhe GDPR në Evropë; Në veçanti, informacioni diagnostik në sigurimet shëndetësore dhe të jetës i nënshtrohet mbrojtjes më të lartë. Është shkelje e rëndë të ngjitësh emrin e të siguruarit, numrin TR ID, numrin e policës dhe diagnozën në një automjet publik me AI. E njëjta ndjeshmëri vlen edhe për të dhënat e portofolit që janë sekrete tregtare (tabelat e primeve, shpërndarjet e humbjeve, kushtet e risigurimit).
Rregulli është i thjeshtë: anonimizoni të dhënat dhe mos i ndani ato të panevojshme. "Mashkulli 54 vjeç, histori e sëmundjeve të zemrës" në vend të "Ahmet Yılmaz, 54, politika 2024-88213, infarkt miokardi"; Ndani tabelat e grupuara/përmbledhura në vend të regjistrimeve individuale. Shumica e analizave aktuariale bëhen me të dhëna tashmë të grumbulluara (grupmosha, lloji i mbulimit, viti i zhvillimit); Kjo mbron konfidencialitetin dhe thjeshton analizën. Nëse është e mundur, zgjidhni mjetet e korporatës që kanë një marrëveshje për përpunimin e të dhënave dhe mos i përdorni të dhënat tuaja në trajnimin e modeleve.
Këshillë: Në punën aktuariale, AI-së shpesh i jepet një tabelë përmbledhëse/përmbledhëse sesa një regjistrim i papërpunuar. Një tabelë si "tabela 3: grupmosha × mbulimi × dëmi mesatar" nuk ka të dhëna personale, por gjithçka që nevojitet për analizë.
tre mini kuti
Rasti 1 - Përdorimi i sigurt dhe efikas. Një ndihmës aktuar do të kalonte 2 ditë duke pastruar manualisht 40,000 rreshta të të dhënave të pretendimeve. Ai shpjegoi strukturën e të dhënave (emrat e kolonave, shembulli 5 rreshta anonime) tek AI dhe kërkoi një kod pastrimi Python. AI prodhoi një draft kodi në 15 minuta; Aktuari lexoi kodin rresht pas rreshti, rregulloi dy gabime logjike (dëmtimet negative duhej të shqyrtoheshin veçmas në vend që të fshiheshin) dhe e ekzekutoi atë sipas të dhënave të tij. Kohëzgjatja: gjysmë dite në vend të 2 ditëve. AI shkroi kodin, aktuari e kontrolloi dhe e ekzekutoi.
Rasti 2 - Kurthi i numrave të paverifikuar. Një punonjës pyeti YZ: "Cili është raporti i kombinuar i degës sonë të sigurimit?" Inteligjenca artificiale dha me besim një numër "rreth 104 për qind" edhe pse nuk kishte akses në asnjë të dhënë. Punonjësi e vuri këtë në prezantimin e tij të menaxhimit; norma aktuale ishte 97 për qind. Diferenca bëri që një degë fitimprurëse të portretizohej si humbje dhe një vendim i gabuar për rritjen e çmimit. Gabim: Në pritje të një treguesi nga AI pa i dhënë të dhëna.
Rasti 3 - Shkelja e konfidencialitetit. Një aktuar ngarkoi një Excel që përmbante emrin e plotë të aplikantëve për sigurimin e jetës, ID-në dhe deklaratën shëndetësore në një mjet publik të AI dhe tha "shënoni ato me rrezik". Të dhënat shkuan në një server të jashtëm; U ngrit një rishikim i KVKK-së dhe rreziku i reputacionit. Mënyra e duhur ishte heqja e emrit dhe ID-së dhe shkëmbimi i vetëm moshës, gjinisë, sasisë së mbulimit dhe faktorëve anonimë të rrezikut.
Prompt i dobët / Prompt i fortë
Njoftim i dobët:
Na tregoni shpeshtësinë e humbjeve të portofolit tonë këtë vit dhe primin e duhur.
Ky pretendim është i gabuar: AI nuk i jepen të dhëna, kështu që mund t'i përgjigjet pyetjes së "frekuencës" dhe "premiumit" vetëm me numra të sajuar. Çfarë dege, çfarë periudhe, çfarë ekspozimi është e qartë.
Njoftim i fuqishëm:
Roli juaj: asistent i analizës që ndihmon një aktuar. Detyra: Më ndihmo të interpretoj tabelën e përgjithshme ANONIME më poshtë. Të dhënat (sigurimi, 2024, pa provincë/emër):- Ekspozimi: 12,400 vjet automjet- Numri i pretendimeve: 1,612- Totali i dëmeve të paguara: 48,900 T. mesatare llogaritni ashpërsinë e dëmit, tregoni formulën.2) Llogaritni primin e rrezikut (frekuenca × ashpërsia).3) Shkruani hapat e ndërmjetëm në mënyrë që të mund të verifikoj çdo numër me dorë. Mos i shpikni gjërat; Thjesht përdorni numrat që ju dhashë. Nëse ka diçka që mungon, pyesni.
Kjo kërkesë është e fortë sepse ofron të dhëna në mënyrë anonime, kërkon formula, kërkon hapa të ndërmjetëm dhe ndalon fabrikimin.
Gabimet e zakonshme
- Kërkon numra pa dhënë të dhëna. AI nuk e ka portofolin tuaj në kujtesën e saj; Çdo numër që ai jep është fals. Së pari jepni të dhëna anonime, më pas kërkoni një llogari.
- Nënshkrimi i prodhimit pa e verifikuar atë. Një tabelë e lëngshme dhe e rregullt nuk do të thotë se është e saktë. Riprodhoni çdo numër në mënyrë të pavarur.
- Ngjitja e të dhënave personale në formën e saj të papërpunuar. Emri, numri i ID-së, numri i policës dhe diagnoza nuk ndahen kurrë. Anonimizoni dhe përdorni agregatët.
- Lejimi i AI-së të zgjedhë metodën dhe jo ta vërë në dyshim atë. "Cilën metodë duhet të përdor?" Përgjigja e pyetjes është një sugjerim; zgjedhja përfundimtare i takon gjykimit aktuarial dhe legjislacionit.
- Gabimi i AI për një burim legjislacioni. Modeli mund të përbëjë artikuj legjislacioni dhe emra tabelash. Konfirmo nga teksti zyrtar.
Në përmbledhje
Inteligjenca artificiale është një asistent i fuqishëm që përshpejton pjesët teknike dhe të përsëritura të punës aktuariale; shkruan kodin, prodhon drafte, shpjegon. Por përgjegjësia për vendimet e primit, provizionit, kapitalit dhe detyrimit i takon aktuarit kompetent. Çdo produkt vërtetohet përmes tre hapave: lidhje me metodën/burimin, rillogaritjen e pavarur, testimin me arsyetim aktuarial. Të dhënat janë gjithmonë anonime dhe të panevojshmet nuk ndahen. Një rezultat i paverifikuar i AI është po aq i rrezikshëm sa një raport i panënshkruar.
Detyra e aplikimit
Zgjidhni një degë në të cilën punoni (ose supozoni). Përgatitni një mini tabelë krejtësisht anonime dhe të grumbulluar për këtë degë (ekspozimi, numri i pretendimeve, dëmi total). Përshtatni "Prompt i fuqishëm" më lart në tabelën tuaj dhe jepjani një mjeti të AI. Rillogaritni frekuencën e kthimit, ashpërsinë dhe primin e rrezikut manualisht (me një kalkulator) dhe krahasoni me rezultatin e AI. Nëse gjeni një ndryshim, vini re pse.
listë kontrolli
- [ ] A janë të dhënat që i jap AI-së anonime dhe të grumbulluara? A ka ndonjë informacion personal/privat?
- [ ] A e kam rillogaritur çdo dalje numerike në mënyrë të pavarur?
- [ ] A e mora zgjedhjen e metodës/supozimit si sugjerim dhe e vendosa vetë?
- [ ] A i kam konfirmuar legjislacionin dhe referencat e tabelës nga burimi zyrtar?
- [ ] A e di nëse mjeti që përdor përdor të dhëna në trajnimin e modeleve?
- [ ] A është ky rezultat një draft, apo aksidentalisht e trajtova si përfundimtar?