Добивки:
- Успешноста да разликува каде во актуарскиот работен тек (подготовка на податоци, генерирање код, изготвување извештаи, толкување на сценарија) вештачката интелигенција заштедува реално време и зошто одлуките како премија/резервација/капитал се препуштени на надлежниот актуар, во зависност од нивото на ризик на задачата.
- Способност да се примени дисциплина што го проверува секој излез на ВИ преку чекорите на поврзување со процедурален извор, независно повторно пресметување и тестирање со актуарско расудување.
- Анонимизирање на податоците за политиката, штетата и здравјето во рамките на KVKK/приватноста и стекнување навика за избор на безбедни возила кои не користат податоци во обуката за модели
Во осигурителна или пензиска компанија, секој месец се произведуваат стотици идни броеви: колку премија треба да платиме за оваа група полиси? колкава штета од минатото сè уште не е пријавена; Колкава е вредноста на пензиите што ќе ги плаќаме за 30 години денес? Ако дојде лоша година, дали компанијата ќе опстане? Професијата која одговара на сите овие прашања е актуар. Актуар е специјалист кој мери, цени и известува за ризиците од осигурување и пензионирање користејќи веројатност, статистика и финансиска математика; Секоја бројка што ја произведува директно влијае на финансиската рамнотежа на компанијата, правата на осигуреникот и довербата на ревизорот. Ова е местото каде што вештачката интелигенција влегува во игра.
Вештачката интелигенција (ВИ, или скратено вештачка интелигенција - компјутерски системи кои можат да генерираат текст, да пишуваат код, да препознаваат обрасци и да резимираат податоци како луѓето) ги намалува повторливите и одземаат многу време делови од актуарската работа на минути: пишување код за чистење на податоците, преведување сметка во Python, изготвување актуарски извештај, објаснување сложена дистрибуција на јавен јазик. Сепак, истата вештачка интелигенција може да направи и сигурен број како што е „фреквенцијата на оштетувањето ви е 8 проценти“ без да ги видите вашите податоци. Првата единица на овој модул не е вовед во софтверот; Неговата цел е да разјасни каде да ја ставите вештачката интелигенција во вашиот актуарски бизнис и каде воопшто да не ја ставате.
Ајде да го поставиме основниот принцип од почеток: Вештачката интелигенција е асистент, а не актуар. Одговорноста и конечното одобрување на финансиско-критичните одлуки како што се премии, резерви (резерви), капитал и обврски припаѓаат на надлежниот, назначен и овластен актуар потписник. Непроверениот излез на вештачката интелигенција е исто толку ризичен како непотпишан актуарски извештај.
Слоеви на актуарски бизнис и местото на АИ
Одвојувањето на актуарската работа во три слоја го олеснува правилното поставување на вештачката интелигенција. Техничкиот/пресметковниот слој е местото каде што се генерира бројот: обработка на податоци, градење модел, сметководство за премиум и резерви. Слојот на расудување е местото каде што се толкува бројот: која претпоставка да се избере, кој фактор на подобрување рачно да се поправи, колку сме сигурни во таа проценка. Слојот на одговорност е местото каде што се прави потписот: извештајот оди до регулаторот, одлуката се презентира на раководството, актуарот е законски сопственик на резултатите. ВИ е многу моќна во првиот слој, само помошна во вториот, а во третиот воопшто не.
Ајде да дефинираме неколку основни поими од почеток. Премија е цената што ја плаќа осигуреникот во замена за ризик. Штета (побарување) е штетата што ја претрпел осигуреникот и ја платила компанијата. Резервација/резерва е пари што се издвојува денес за побарувања кои се плаќаат во иднина. Обврската е сегашната вредност на идниот долг на компанијата кон осигурениците. Изложеноста е единица која ја мери големината на ризикот (на пр. возило осигурено една година = 1 возило-година). Овие концепти ќе ги објасниме еден по еден во следните целини; Засега, знајте го ова: вештачката интелигенција ви дава план, код и анализа за сите овие концепти, но вие го произведувате последното издание и потписот.
Следната табела ја сумира улогата и нивото на ризик на ВИ по мисија:
Потрага
Улогата на вештачката интелигенција
Ниво на ризик
Кој одобрува
Чистење / кодирање на податоци
генератор на код
низок
Актуар / аналитичар на податоци
Извештај и резиме нацрт
генератор на скици
низок
актуар
Опис на дистрибуција/метод
туторијал, сумативен
низок
актуар
Модел за фреквенција-сериозност на оштетување
Градител на модели, нацрт
средно
виш актуар
IBNR / резервна сметка
нацрт сметка
високо
Одговорен актуар
Цена / тарифа
Модел скица
високо
Актуар за цени + усогласеност
Капитал (SCR) / обврска
помошен влез
многу високо
Назначен актуар + раководство
Имајте на ум една линија во оваа табела: како што се зголемува ризикот, улогата на вештачката интелигенција се намалува и актуарското одобрување расте.
Зошто „верификацијата“ е срцето на овој бизнис
Јазичните модели на вештачка интелигенција изгледаат сигурни во својот одговор, но можеби не се сигурни. На технички јазик, тоа се нарекува халуцинација: тоа е измислување на непостоечки информации од моделот во течна реченица, исто како да е вистина. За актуар ова е смртоносна замка. Моделот може да произведе бројка за вас како „односот загуба/премија на ова портфолио е 72 проценти“; Сепак, тој никогаш не ги видел вашите податоци и оваа бројка е целосно измислена. Или може да го каже името на табелата за смртност како „TRH-2020“; Сепак, не постои таква табела. Бидејќи тој ги кажува и двете со еднаква флуентност, единственото нешто што го одвојува правилното од погрешното е вашето актуарско знаење и навика за проверка.
Дисциплината за верификација се состои од три чекори:
- Врска до методот и изворот: потпирајте се на вашите сопствени податоци и официјални извори за бројки, а не на меморијата на вештачката интелигенција. Земете го компендиумот AI како почетна точка за формули, дистрибуции и регулаторни написи; потоа потврдете од стандардни актуарски извори (учебник, законодавен текст, процедура на институцијата). Користете вештачка интелигенција за интерпретација на податоците, а не за да ги паметите.
- Независно повторно пресметување: Независно проверете го секој нумерички резултат, коефициент и однос што ги произведува вештачката интелигенција. Репродуцирајте сегашна вредност, фактор на раст, вкупно или со проверена табела.
- Тест со актуарско расудување: Тестирајте со експертско око дали резултатот е во спротивност со фактите на теренот (однесување на портфолиото, инфлација, законодавство, минатото искуство). „Зошто овој фактор излезе како 1,45, а не 1,05? Секогаш поставувајте го прашањето.
Внимание: Потпишувањето на резервна бројка или премиум распоред произведен од ВИ без да се потврди тоа е како објавување непотпишан актуарски извештај. Само затоа што излезот е мазен и уреден не е точен.
Приватност: податоците за политиката и штетите се приватни податоци
Податоците за политиката и побарувањата вклучуваат идентитет, контакт, здравствени и финансиски информации. Некои од нив се посебни категории на лични податоци во опсегот на KVKK (Закон за заштита на лични податоци) во Турција и GDPR во Европа; Конкретно, дијагностичките информации во здравственото и животното осигурување подлежат на највисока заштита. Сериозно прекршување е да се залепат името на осигуреникот, TR ID, број на полиса и дијагноза на јавно возило со вештачка интелигенција. Истата чувствителност се однесува и на податоците за портфолиото кои се трговски тајни (табели за премии, распределба на загуби, услови за реосигурување).
Правилото е едноставно: анонимизирајте ги податоците и не споделувајте непотребни. „54-годишен маж, историја на срцеви заболувања“ наместо „Ахмет Јилмаз, 54, политика 2024-88213, миокарден инфаркт“; Споделете групирани/сумирани табели наместо поединечни записи. Повеќето актуарски анализи се прават со веќе збирни податоци (возрасна група, тип на покриеност, година на развој); Ова истовремено ја штити доверливоста и ја поедноставува анализата. Ако е можно, изберете корпоративни алатки кои имаат договор за обработка на податоци и не ги користат вашите податоци за обука на модели.
Совет: Во актуарската работа на вештачката интелигенција честопати се дава збирна/збирна табела наместо необработен запис. Табела како „табела 3: возрасна група × покриеност × просечна штета“ нема лични податоци, туку се што е потребно за анализа.
три мини футроли
Случај 1 — Безбедна и ефикасна употреба. Помошник актуар би поминал 2 дена рачно чистење на 40.000 линии на податоци за штети. Тој ја објасни структурата на податоците (имиња на колони, пример 5 анонимни редови) на вештачката интелигенција и побара код за чистење на Python. Вештачката интелигенција направи нацрт код за 15 минути; Актуарот ја читаше шифрата линија по ред, поправа две логички грешки (негативните штети требаше да се испитаат одделно наместо да се избришат) и го изврши на неговите сопствени податоци. Времетраење: половина ден наместо 2 дена. Вештачката интелигенција го напиша кодот, актуарот го провери и го изврши.
Случај 2 - Замка за непроверени броеви. Еден вработен го праша YZ: „Колкав е комбинираниот сооднос на нашата гранка за осигурување? Вештачката интелигенција самоуверено даде бројка од „околу 104 проценти“ иако немаше пристап до никакви податоци. Вработениот го стави ова во неговата презентација за управување; вистинската стапка беше 97 проценти. Разликата доведе до тоа профитабилна гранка да се прикаже како загуба и неточна одлука за зголемување на цената. Грешка: се чека индикатор од вештачката интелигенција без да се даваат податоци за него.
Случај 3 - Нарушување на доверливоста. Актуар вчитал Excel кој го содржи целото име, лична карта и здравствената декларација на апликантите за осигурување на живот во јавна алатка за вештачка интелигенција и рекол „означете ги ризичните“. Податоците отидоа на надворешен сервер; Се појави преглед на KVKK и ризик за репутација. Точниот начин беше да се отстранат името и личната карта и да се споделат само возраста, полот, износот на покриеност и анонимните фактори на ризик.
Слаб промпт / Силен промпт
Слаба навестување:
Кажете ни ја зачестеноста на загубите на нашето портфолио оваа година и соодветната премија.
Ова тврдење е погрешно: на вештачката интелигенција не се дадени податоци, така што може да одговори на прашањето за „фреквенција“ и „премиум“ само со измислени бројки. Каква гранка, кој период, каква експозиција е јасно.
Моќен потсетник:
Вашата улога: асистент за анализа кој помага актуар. Задача: Помогнете ми да ја протолкувам АНОНИМСКАТА табела подолу. просек пресметајте ја сериозноста на штетата, покажете ја формулата.2) Пресметајте ја премијата за ризик (фреквенција × сериозност).3) Напишете ги средните чекори за да можам рачно да го потврдам секој број. Не измислувајте работи; Само искористете ги броевите што ви ги дадов. Ако нешто недостасува, прашајте.
Ова барање е силно затоа што дава податоци анонимно, бара формули, бара средни чекори и забранува изработка.
Вообичаени грешки
- Барање бројки без давање податоци. ВИ го нема вашето портфолио во својата меморија; Секој број што го дава е лажен. Прво наведете анонимни податоци, а потоа побарајте сметка.
- Потпишување на излезот без да се потврди. Течниот и уреден графикон не значи дека е точен. Репродуцирајте го секој број независно.
- Вметнување лични податоци во сурова форма. Името, матичен број, број на полиса и дијагноза никогаш не се споделуваат. Анонимизирајте и користете агрегати.
- Да се дозволи вештачката интелигенција да го избере методот и да не го доведува во прашање. „Кој метод треба да го користам? Одговорот на прашањето е предлог; конечниот избор останува на актуарското расудување и законодавството.
- Грешка на вештачката интелигенција за извор на законодавство. Моделот може да состави написи од законодавството и имиња на табели. Потврдете од официјалниот текст.
Сумирано
Вештачката интелигенција е моќен асистент кој ги забрзува техничките и повторливите делови на актуарската работа; пишува код, произведува нацрти, објаснува. Но, одговорноста за одлуките за премија, резервација, капитал и одговорност е на надлежниот актуар. Секој излез се потврдува преку три чекори: врзување за методот/изворот, независно пресметување, тестирање со актуарско расудување. Податоците секогаш се анонимизирани и непотребните не се споделуваат. Непроверениот излез на вештачката интелигенција е подеднакво ризичен како непотпишан извештај.
Задача за апликација
Изберете гранка во која работите (или претпоставувате). Подгответе комплетно анонимна и збирна мини табела за оваа гранка (изложеност, број на побарувања, вкупна штета). Прилагодете го „Моќниот потсетник“ погоре на вашата сопствена табела и дајте го на алатка за вештачка интелигенција. Повторно пресметајте ја фреквенцијата на враќање, сериозноста и премијата за ризик рачно (со калкулатор) и споредете со резултатот на вештачката интелигенција. Ако најдете разлика, забележете зошто.
листа за проверка
- [ ] Дали податоците што ги давам на вештачката интелигенција се анонимни и собрани? Дали има некои лични/приватни информации?
- [ ] Дали повторно го пресметав секој нумерички излез независно?
- [ ] Дали го зедов изборот на метод/претпоставка како предлог и сам одлучив?
- [ ] Дали ги потврдив референците за законодавството и табелите од официјалниот извор?
- [ ] Дали знам дали алатката што ја користам користи податоци за обука на модели?
- [ ] Дали овој излез е нацрт, или случајно го третирав како конечен?