Пайдалар:
- Жасалма интеллект актуардык иш процессинин кайсы жеринде (маалыматтарды даярдоо, кодду түзүү, отчетту түзүү, сценарийди чечмелөө) реалдуу убакытты үнөмдөйт жана эмне үчүн премиум/провизия/капитал сыяктуу чечимдер компетенттүү актуарийге калтырылганын айырмалай билүү, тапшырма тобокелдигинин деңгээлине жараша.
- Ар бир AI натыйжасын процедуралык булак менен байланыштыруу, көз карандысыз кайра эсептөө жана актуардык ой жүгүртүү менен текшерүү кадамдары аркылуу текшерген дисциплинаны колдонуу мүмкүнчүлүгү.
- KVKK/купуялыктын алкагында саясатты, зыянды жана ден-соолукка байланыштуу маалыматтарды анонимдөө жана моделди окутууда маалыматтарды колдонбогон коопсуз унааларды тандоо адатына ээ болуу
Камсыздандыруу же пенсиялык компанияда ай сайын жүздөгөн келечектеги сандар чыгарылат: полистердин бул тобуна канча сыйлык төлөшүбүз керек? өткөн зыяндын канчасы азырынча билдириле элек; Бүгүн биз 30 жылдан кийин төлөй турган пенсиянын баасы канча болот? Эгер жаман жыл келсе, компания аман калабы? Ушул суроолордун баарына жооп берген кесип – актуарий. Актуарий – ыктымалдуулукту, статистиканы жана финансылык математиканы колдонуу менен камсыздандыруу жана пенсиялык тобокелдиктерди ченеген, баалаган жана отчет берген адис; Ал чыгарган ар бир көрсөткүч компаниянын финансылык балансына, камсыздандырылгандын укуктарына жана аудитордун ишенимине түздөн-түз таасирин тийгизет. Бул жерде жасалма интеллект пайда болот.
Жасалма интеллект (AI же AI кыскача — текстти жарата алган, код жаза турган, үлгүлөрдү тааный турган жана адамдар сыяктуу маалыматтарды жалпылай алган компьютердик системалар) актуардык иштин кайталануучу жана көп убакытты талап кылган бөлүктөрүн бир нече мүнөткө кыскартат: маалыматтарды тазалоо кодун жазуу, эсепти Python тилине которуу, актуардык отчеттун долбоорун түзүү, жөнөкөй тилде татаал бөлүштүрүүнү түшүндүрүү. Бирок, ошол эле AI сиздин маалыматтарыңызды көрбөй туруп эле "сиздин зыяндын жыштыгыңыз 8 пайыз" сыяктуу ишенимдүү санды түзө алат. Бул модулдун биринчи бирдиги программалык камсыздоону киргизүү эмес; Анын максаты - актуардык бизнесиңизде AIны кайда коюуну жана аны каякка такыр салбоо керектигин тактоо.
Негизги принципти башынан бери айталы: Жасалма интеллект актуарий эмес, жардамчы. Сыйлыктар, провизиялар (резервдер), капитал жана милдеттенмелер сыяктуу каржылык маанилүү чечимдердин жоопкерчилиги жана биротоло бекитилиши компетенттүү, дайындалган жана ыйгарым укуктуу кол коюучу актуарийге таандык. Текшерилбеген AI чыгаруу кол коюлбаган актуардык отчет сыяктуу эле кооптуу.
Актуардык бизнестин катмарлары жана АИнин орду
Актуардык ишти үч катмарга бөлүү AI туура жайгаштырууну жеңилдетет. Техникалык/эсептөө катмары бул сан түзүлөт: маалыматтарды иштетүү, моделди куруу, премиум жана резервдик эсеп. Ой жүгүртүү катмары бул сан чечмеленет: кайсы божомолду тандоо керек, кайсы өркүндөтүү факторун кол менен оңдоо керек, биз бул баалоого канчалык ишенебиз. Жоопкерчилик катмары - бул кол коюлган жер: отчет жөнгө салуучуга барат, чечим жетекчиликке берилет, актуарий жыйынтыктардын мыйзамдуу ээси болуп саналат. AI биринчи катмарда абдан күчтүү, экинчиде жардамчы гана, үчүнчүдө такыр жок.
Келгиле, башынан эле бир нече негизги терминдерди аныктайлы. Премиум – бул камсыздандырылган тобокелдиктин ордуна төлөгөн баа. Зыян (доо) – камсыздандырылган тарап тарткан жана компания төлөгөн зыян. Провизия/резерв – бул келечекте төлөнүүгө тийиш болгон дооматтар үчүн бүгүн бөлүнгөн акча. Жоопкерчилик - бул компаниянын камсыздандыруучулар алдындагы келечектеги карызынын учурдагы наркы. Экспозиция – тобокелдиктин чоңдугун өлчөөчү бирдик (мисалы, бир жылга камсыздандырылган унаа = 1 унаа-жыл). Бул түшүнүктөрдү кийинки бирдиктерде бир-бирден түшүндүрөбүз; Азырынча муну билип алыңыз: AI сизге бул концепциялардын бардыгы үчүн схеманы, кодду жана анализди берет, бирок сиз акыркы маселени жана кол тамганы чыгарасыз.
Төмөнкү таблица миссиясы боюнча AI ролун жана тобокелдик деңгээлин жалпылайт:
Quest
AI ролу
Тобокелдик деңгээли
Ким бекитет
Маалыматтарды тазалоо / коддоо
код генератору
төмөн
Актуарий / маалымат аналитик
Отчет жана кыскача долбоор
эскиз генератор
төмөн
актуарий
Бөлүштүрүү/методдун сүрөттөлүшү
окуу куралы, жыйынтыктоочу
төмөн
актуарий
Зыяндын жыштыгы-катуулугу модели
Модель куруучу, черный
орто
улук актуарий
IBNR / резервдик эсеп
эсептин долбоору
бийик
Жооптуу актуарий
Баа / тариф
Үлгү эскиз
бийик
Баа актуарийи + ылайык келүү
Капитал (SCR) / милдеттенме
көмөкчү киргизүү
абдан бийик
Дайындалды актуарий + башкаруу
Бул таблицадагы бир сапты эстен чыгарбаңыз: тобокелдик өскөн сайын AI ролу азайып, актуардык жактыруу өсөт.
Эмне үчүн "текшерүү" бул бизнестин жүрөгүн түзөт
Жасалма интеллекттин тил моделдери өз жообуна ишенимдүү көрүнөт, бирок алар ишенбеши мүмкүн. Техникалык тилде бул галлюцинация деп аталат: бул моделдин болбогон маалыматты чындап эле, эркин сүйлөм менен ойлоп чыгаруусу. Актуарий үчүн бул өлүмчүл тузак. Модель сиз үчүн "бул портфелдин жоготуу/премиум катышы 72 пайызды түзөт" сыяктуу санды чыгарышы мүмкүн; Бирок, ал эч качан сиздин маалыматтарыңызды көргөн эмес жана бул сан толугу менен түзүлгөн. Же ал өлүм таблицанын атын "TRH-2020" деп айтышы мүмкүн; Бирок, мындай стол жок. Ал экөөнү тең бирдей эркин айткандыктан, туураны туура эместен ажыратуучу бир гана нерсе - бул сиздин актуардык билимиңиз жана текшерүү адатыңыз.
Текшерүү тартиби үч этаптан турат:
- Метод жана булакка шилтеме: AI эстутумуна эмес, өзүңүздүн маалыматтарыңызга жана расмий булактарга таяныңыз. Формулалар, бөлүштүрүүлөр жана ченемдик макалалар үчүн баштапкы чекит катары AI жыйнагын алыңыз; андан кийин стандарттык актуардык булактардан (окуу китеби, мыйзамдык текст, мекеменин процедурасы) тастыкталат. Маалыматты эстеп калуу үчүн эмес, чечмелөө үчүн AI колдонуңуз.
- Көз карандысыз кайра эсептөө: AI чыгарган ар бир сандык натыйжаны, коэффициентти жана катышты өз алдынча текшериңиз. Учурдагы наркты, өсүү факторун, жалпы сумманы өзүңүз же текшерилген таблица менен кайра чыгарыңыз.
- Актуардык баа берүү менен сыноо: Эксперттин көзү менен сынап көргүлө, натыйжа жердеги фактыларга карама-каршы келет (портфелдин жүрүм-туруму, инфляция, мыйзамдар, мурунку тажрыйба). "Эмне үчүн бул фактор 1,05 эмес, 1,45 болуп чыкты?" Ар дайым суроо бериңиз.
Көңүл буруңуз: AI тарабынан даярдалган резервдик көрсөткүчкө же премиум графигине аны текшербестен кол коюу кол коюлбаган актуардык отчетту жарыялоого окшош. Чыгуу жылмакай жана иреттүү болгондуктан, так эмес.
Купуялык: саясат жана зыян маалыматтары жеке маалыматтар
Саясат жана дооматтар дайындары өздүк, байланыш, ден соолук жана каржылык маалыматтарды камтыйт. Алардын айрымдары Түркиядагы KVKK (Жеке маалыматтарды коргоо мыйзамы) жана Европадагы GDPR алкагындагы жеке маалыматтардын өзгөчө категориялары; Атап айтканда, ден соолукту жана өмүрдү камсыздандырууда диагностикалык маалымат эң жогорку коргоого алынат. Камсыздандыруучунун аты-жөнүн, TR ID номерин, полистин номерин жана диагнозун коомдук AI унаасына чаптоо олуттуу бузуу болуп саналат. Ошол эле сезгичтик коммерциялык сыр болуп саналган портфелдин маалыматтарына да тиешелүү (премиум таблицалары, жоготууларды бөлүштүрүү, кайра камсыздандыруу шарттары).
Эреже жөнөкөй: маалыматтарды анонимдөө жана керексиз бөлүшпөңүз. "Ахмет Йылмаз, 54 жашта, 2024-88213 полиси, миокард инфаркты" дегендин ордуна "54 жаштагы эркек, жүрөк оорусунун тарыхы"; Жеке жазуулардын ордуна топтоштурулган/жыйынды таблицаларды бөлүшүңүз. Көпчүлүк актуардык талдоо топтолгон маалыматтар менен жүргүзүлөт (курагы, камтуу түрү, иштеп чыгуу жылы); Бул купуялуулукту коргойт жана анализди жеңилдетет. Мүмкүн болсо, маалыматтарды иштетүү келишими бар корпоративдик куралдарды тандаңыз жана маалыматыңызды моделдик окутууда колдонбоңуз.
Кеңеш: Актуардык иште AI көбүнчө чийки жазуу эмес, жыйынды / жыйынды таблица берилет. "3-таблица: курактык топ × камтуу × орточо зыян" сыяктуу таблицада жеке маалыматтар жок, бирок талдоо үчүн бардыгы керек.
үч мини учурлар
1-жагдай - Коопсуз жана натыйжалуу пайдалануу. Актуарийдин жардамчысы 2 күн 40 000 саптык дооматтар боюнча маалыматтарды кол менен тазалайт. Ал AIге маалыматтардын түзүмүн (мамычалардын аттары, мисал 5 анонимдүү саптар) түшүндүрүп берди жана Python тазалоо кодун сурады. AI 15 мүнөттүн ичинде кодекстин долбоорун даярдаган; Актуарий кодду сап-сап окуп, эки логикалык катаны оңдоду (терс зыяндар жок кылынгандын ордуна өзүнчө каралышы керек болчу) жана аны өз маалыматтары боюнча иштетти. Узактыгы: 2 күндүн ордуна жарым күн. AI кодду жазды, актуарий аны текшерип, иштетти.
2-жагдай - Текшерилбеген сан капкан. Кызматкер YZ: "Биздин камсыздандыруу филиалынын бириккен катышы кандай?" AI ишенимдүү түрдө "болжол менен 104 пайыз" санын берди, ал эч кандай маалыматка кире албайт. Кызматкер муну өзүнүн башкаруу презентациясында койду; иш жүзүндөгү көрсөткүчү 97 пайызды түздү. Айырма кирешелүү бутагын жоготуу жана туура эмес бааны жогорулатуу чечими катары сүрөттөлүшүнө алып келди. Ката: AIден индикатор күтүүдө, ага маалымат бербестен.
3-жагдай - купуялуулукту бузуу. Актуарий коомдук AI инструментине өмүрдү камсыздандырууга арыз бергендердин толук аты-жөнүн, ID жана ден соолук тууралуу декларациясын камтыган Excel программасын жүктөдү жана "коркунучтууларды белгиле" деди. Маалыматтар тышкы серверге кетти; KVKK текшерүү жана репутация коркунучу пайда болду. Туура жол аты-жөнүн жана идентификаторун алып салуу жана жашын, жынысын, камтуу көлөмүн жана анонимдүү тобокелдик факторлорун гана бөлүшүү болду.
Алсыз тездик / Күчтүү тездик
Алсыз билдирүү:
Быйылкы портфелибиздин жоготуу жыштыгын жана тиешелүү премиумду айтыңыз.
Бул доомат туура эмес: AIга эч кандай маалымат берилбейт, андыктан ал "жыштык" жана "премиум" деген суроолорго түзүлгөн сандар менен гана жооп бере алат. Кайсы бутак, кайсы мезгил, кандай экспозиция ачык.
Күчтүү билдирүү:
Сиздин ролуңуз: актуарийге жардам берүүчү талдоочу жардамчы. Тапшырма: Төмөндөгү АНОНИМдүү жыйынды таблицаны чечмелөөгө жардам бериңиз. Маалыматтар (камсыздандыруу, 2024, облус/аты жок): - Экспозиция: 12,400 унаа-жыл- Дооматтардын саны: 1,612- Төлөнгөн дооматтардын жалпы саны: 48,900 ТЛИ зыяндын жыштыгын табыңыз:00 (сан/экспозиция) жана орточо зыяндын оордугун эсептеп, формуланы көрсөтүңүз. 2) Тобокелдиктин премиумун (жыштык × оордукту) эсептеңиз. 3) Ар бир санды кол менен текшере алгыдай аралык кадамдарды жазыңыз. Мен берген сандарды колдонуңуз. Эгерде жетишпеген нерсе болсо, сураңыз.
Бул сурам күчтүү, анткени ал анонимдүү маалыматтарды берет, формулаларды талап кылат, аралык кадамдарды талап кылат жана жасалмалоого тыюу салат.
Жалпы каталар
- Маалыматтарды бербестен сандарды сурап жатышат. AI эс тутумунда сиздин портфолиоңуз жок; Анын ар бир номери жасалма. Адегенде анонимдүү маалыматтарды бериңиз, андан кийин каттоо эсебин сураңыз.
- Аны текшербей туруп чыгууга кол коюу. Суюк жана иреттүү диаграмма анын так экенин билдирбейт. Ар бир санды өз алдынча чыгарыңыз.
- Жеке маалыматтарды чийки түрүндө чаптоо. Аты-жөнү, ID номери, саясаттын номери жана диагноз эч качан бөлүшүлбөйт. Анонимдөө жана агрегаттарды колдонуу.
- AI ыкмасын тандоого уруксат берүү жана ага шек келтирбөө. "Кайсы ыкманы колдонушум керек?" суроого жооп сунуш болуп саналат; акыркы тандоо актуардык чечимге жана мыйзамдарга жараша болот.
- Мыйзам чыгаруунун булагы катары AIди жаңылыштыруу. Модель мыйзамдардын статьяларын жана таблицалардын аталыштарын түзө алат. Расмий тексттен ырастаңыз.
Кыскача айтканда
Жасалма интеллект актуардык иштин техникалык жана кайталануучу бөлүктөрүн тездетүүчү күчтүү жардамчы; код жазат, долбоорлорду чыгарат, түшүндүрөт. Бирок сыйлык, камсыздоо, капитал жана жоопкерчилик боюнча чечимдер үчүн жоопкерчилик компетенттүү актуарийде. Ар бир чыгарылыш үч кадам аркылуу текшерилет: ыкмага/булакка байлоо, көз карандысыз кайра эсептөө, актуардык ой жүгүртүү менен сыноо. Маалыматтар ар дайым анонимдүү жана керексиз бөлүшүлбөйт. Текшерилбеген AI натыйжасы кол коюлбаган отчет сыяктуу эле кооптуу.
Колдонмо тапшырмасы
Сиз иштеген (же болжолдогон) тармакты тандаңыз. Бул бутак үчүн толук анонимдүү жана топтолгон мини таблицаны даярдаңыз (экспозиция, дооматтардын саны, жалпы зыян). Жогорудагы "Күчтүү сунушту" өз үстөлүңүзгө ылайыкташтырыңыз жана аны AI куралына бериңиз. Кайтаруунун жыштыгын, олуттуулугун жана тобокелдик премиумун кол менен (калькулятор менен) кайра эсептеп, AI натыйжасы менен салыштырыңыз. Эгер айырмачылыкты тапсаңыз, эмне үчүн экенин белгилеңиз.
текшерүү тизмеси
- [ ] AIга берген маалыматтарым анонимдүү жана бириктирилгенби? Жеке/жеке маалымат барбы?
- [ ] Мен ар бир сандык чыгарууну өз алдынча кайра эсептеп чыктымбы?
- [ ] Мен ыкманы/божомолду тандоону сунуш катары кабыл алып, өзүм чечтимби?
- [ ] Мен расмий булактан мыйзамдарды жана таблицага шилтемелерди тастыктадымбы?
- [ ] Мен колдонгон курал моделди окутууда маалыматтарды колдоноорун билемби?
- [ ] Бул чыгарылыш долбоорбу же мен кокустан аны акыркы деп эсептедимби?