ಜೀವನ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳು: ಮರಣ, ವರ್ಷಾಶನ ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ

ಲಾಭಗಳು:

• ಕೃತಕ ಬುದ್ಧಿಮತ್ತೆಯ ಬೆಂಬಲದೊಂದಿಗೆ ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಅರ್ಥೈಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ಬದುಕುಳಿಯುವ ಸಂಭವನೀಯತೆ, ವರ್ಷಾಶನ (ನಿಯಮಿತ ಪಾವತಿಯ ಹರಿವು) ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು
• ಕೃತಕ ಬುದ್ಧಿಮತ್ತೆಯೊಂದಿಗೆ ಸನ್ನಿವೇಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತಾಂತ್ರಿಕ ಆಸಕ್ತಿ (ರಿಯಾಯಿತಿ ದರ), ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಮರಣ ಚೇತರಿಕೆ/ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ
• ಕೃತಕ ಬುದ್ಧಿಮತ್ತೆಯಿಂದ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಜೀವನ/ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳು ಕೋಷ್ಟಕಗಳು, ಆಸಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಊಹೆಗಳ ಆಯ್ಕೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಈ ಊಹೆಗಳು ವಿಮಾಗಣಕದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಪಿಂಚಣಿಗಳು ಆಕ್ಚುರಿಯಲ್ ವಿಜ್ಞಾನದ ಅತ್ಯಂತ ಹಳೆಯ ಮತ್ತು ಗಣಿತ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಾಗಿವೆ. ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯು 40 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ; ಪಿಂಚಣಿ ಬಾಧ್ಯತೆಯು ಇಂದು 30 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ 65 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಪಾವತಿಸುವ ವೇತನವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಇಂದು ಅಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು, ಎರಡು ಮೂಲಭೂತ ಮಾಹಿತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ: ಜನರು ಹೇಗೆ ಬದುಕುತ್ತಾರೆ (ಮರಣ) ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹಣದ ಮೌಲ್ಯ (ಬಡ್ಡಿ/ರಿಯಾಯಿತಿ). ಈ ಘಟಕದಲ್ಲಿ, ನಾವು ಈ ಎರಡು ಅಕ್ಷಗಳ ಸುತ್ತ ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕ, ಬದುಕುಳಿಯುವ ಸಂಭವನೀಯತೆ, ವರ್ಷಾಶನ ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತೇವೆ; ಈ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ AI ಅನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂದು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ.

ಮೊದಲಿನಿಂದಲೂ ನಿಮಗೆ ನೆನಪಿಸೋಣ: ಜೀವನ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಊಹೆಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ - ಯಾವ ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕ, ಯಾವ ಬಡ್ಡಿ ದರ, ಯಾವ ಚೇತರಿಕೆಯ ಸನ್ನಿವೇಶ. AI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕೋಡ್ ಅನ್ನು ಬರೆಯುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಆ ಊಹೆಗಳ ಆಯ್ಕೆ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯು ಆಕ್ಚುರಿಯ ಮೇಲಿರುತ್ತದೆ. ತಪ್ಪು ಚಾರ್ಟ್ ಅಥವಾ ಆಸಕ್ತಿಯ ಆಯ್ಕೆಯು ದಶಕಗಳವರೆಗೆ ವ್ಯಾಪಿಸಿರುವ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ದೋಷವಾಗುತ್ತದೆ.

ಮರಣ ಕೋಷ್ಟಕ ಮತ್ತು ಬದುಕುಳಿಯುವಿಕೆ

ಪ್ರತಿ ಜೀವನ/ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಯ ಆಧಾರವು ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕವಾಗಿದೆ (ಮರಣ ಕೋಷ್ಟಕ). ಈ ಕೋಷ್ಟಕವು ಪ್ರತಿ ವಯಸ್ಸಿನ ಮೂಲ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ: qx, ಅಂದರೆ, ವಯಸ್ಸು x ಅನ್ನು ತಲುಪಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಸಾಯುವ ಸಂಭವನೀಯತೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, q65 = 0.012 ಆಗಿದ್ದರೆ, 65 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಸಾಯುವ ಸಂಭವನೀಯತೆಯು ಸರಿಸುಮಾರು 1.2 ಶೇಕಡಾ. ಇದರಿಂದ, ಒಂದು ವರ್ಷ ಬದುಕುವ ಸಂಭವನೀಯತೆಯು px = 1 - qx ನೊಂದಿಗೆ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಜೋಡಿಸುವ ಮೂಲಕ, tPx (x ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಯಾರಾದರೂ ಇನ್ನೊಂದು t ವರ್ಷ ಬದುಕುವ ಸಂಭವನೀಯತೆ) ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ: tPx = px × px+1 × ... × px+t−1.

Türkiye ನಲ್ಲಿ ಖಾಸಗಿ ಪಿಂಚಣಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಕೋಷ್ಟಕಗಳಿವೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, CSO ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಅನುಭವ ಕೋಷ್ಟಕಗಳು); ಕಂಪನಿಗಳು ತಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಅನುಭವದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇವುಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುತ್ತವೆ. ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶ: ಜೀವ ವಿಮೆಗಾಗಿ ವಿವೇಕಯುತವಾದ ಊಹೆಯು (ಸಾವಿನ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿ) ಹೆಚ್ಚಿನ ಮರಣ, ವರ್ಷಾಶನಕ್ಕೆ (ನೀವು ಬದುಕಿರುವಂತೆ ಪಾವತಿ) ಸಂಪ್ರದಾಯವಾದಿ ಊಹೆಯು ಕಡಿಮೆ ಮರಣ (ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯ) ಆಗಿದೆ. ಒಂದೇ ಕೋಷ್ಟಕವು ಉತ್ಪನ್ನದ ದಿಕ್ಕನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ವಿಭಿನ್ನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಲಹೆ: AI ಅನ್ನು ಮರಣ ಕೋಷ್ಟಕದ ಹೆಸರನ್ನು ಹೇಳಬೇಡಿ - ಮಾದರಿಯು ಟೇಬಲ್ ಹೆಸರು ಮತ್ತು qx ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲದಿಂದ ಟೇಬಲ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ, ಆ ಮೌಲ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು AI ಬಳಸಿ.

ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ, ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ವರ್ಷಾಶನ

ಎರಡನೆಯ ಅಕ್ಷವು ಹಣದ ಸಮಯದ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ. ನಾವು ಇಂದು ಹೊಂದಿರುವ 100 TL ಒಂದು ವರ್ಷದ ನಂತರ 100 TL ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ; ಏಕೆಂದರೆ ಅದನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇಂದಿನ ಭವಿಷ್ಯದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ರಿಯಾಯಿತಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಳಸಿದ ದರವನ್ನು ತಾಂತ್ರಿಕ ಬಡ್ಡಿ (ರಿಯಾಯಿತಿ ದರ) ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. t ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ 1 TL ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವು vᵗ = 1 / (1+i)ᵗ ನಿಂದ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ; ಅಲ್ಲಿ ನಾನು ತಾಂತ್ರಿಕ ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿದ್ದೇನೆ. ನಿರ್ಣಾಯಕ ಸಂಬಂಧ: ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ, ಭವಿಷ್ಯದ ಪಾವತಿಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ರಿಯಾಯಿತಿಯು ಹೆಚ್ಚು ಬಲವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ವರ್ಷಾಶನವು ನಿಯಮಿತ ಮಧ್ಯಂತರಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದ ಪಾವತಿಗಳ ಸ್ಟ್ರೀಮ್ ಆಗಿದೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಪಾವತಿಸುವ ಪಿಂಚಣಿ). ಜೀವನ ವರ್ಷಾಶನದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವು ಎರಡು ಮಾಹಿತಿಯ ತುಣುಕುಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ: ಪ್ರತಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡುವವರೆಗೆ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಜೀವಂತವಾಗಿರಬೇಕು (ಮರಣ) ಮತ್ತು ಆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಕ್ಕೆ (ಬಡ್ಡಿ) ಹೇಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ನೀಡಬೇಕು. ಸರಳೀಕೃತ ರೂಪದಲ್ಲಿ, x ವಯಸ್ಸಿನ ಯಾರಿಗಾದರೂ ಜೀವನಕ್ಕಾಗಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $1 ಪಾವತಿಸುವ ವರ್ಷಾಶನದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ:

äx = Σ (tPx × vᵗ) — ಅಂದರೆ, ಪ್ರತಿ ಭವಿಷ್ಯದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ “ಆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಜೀವಿಸುವ ಸಂಭವನೀಯತೆ × ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಶ” ದ ಮೊತ್ತ.

ಈ ಏಕ ಸೂತ್ರವು ಜೀವ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಎರಡನ್ನೂ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ತಿರುಳು. AI ಈ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಎನ್ಕೋಡ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ; ಆದರೆ tPx ಮತ್ತು vᵗ ಅನ್ನು ಪೋಷಿಸುವ ಟೇಬಲ್ ಮತ್ತು ಆಸಕ್ತಿಯ ಊಹೆಗಳು ನಿಮ್ಮದಾಗಿದೆ.

ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ:

ಪರಿಕಲ್ಪನೆ

ಚಿಹ್ನೆ

ಅರ್ಥ

ಸಾವಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆ

qx

x ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಾಯುವ ಸಂಭವನೀಯತೆ

ಬದುಕುಳಿಯುವಿಕೆ

px = 1-qx

x ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಒಂದು ವರ್ಷ ಬದುಕುವ ಸಂಭವನೀಯತೆ

ಟಿ ವರ್ಷದ ಬದುಕುಳಿಯುವಿಕೆ

tPx

x ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು ಹೆಚ್ಚು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಬದುಕುತ್ತಾರೆ

ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಶ

vᵗ = 1/(1+i)ᵗ

t ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ 1 TL ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ

ಜೀವನ ವರ್ಷಾಶನ

x

ಜೀವನಕ್ಕಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 1 TL ಪಾವತಿಸುವ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯ

ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ, ಮರಣ ಚೇತರಿಕೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಅಪಾಯ

ಪಿಂಚಣಿ ಅಥವಾ ಲೈಫ್ ಕಂಪನಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯು ಎಲ್ಲಾ ವರ್ಷಾಶನಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅದು ಪಾವತಿಸುವ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದೆ. ಈ ಮೌಲ್ಯವು ಮೂರು ಊಹೆಗಳಿಗೆ ಬಹಳ ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ: ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕ, ತಾಂತ್ರಿಕ ಆಸಕ್ತಿ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚ/ರದ್ದತಿ ಊಹೆಗಳು. ಅತ್ಯಂತ ಕಪಟ ಅಪಾಯವೆಂದರೆ ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಅಪಾಯ: ಜನರು ನಿರೀಕ್ಷೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಬದುಕಿದರೆ, ವರ್ಷಾಶನ ಪಾವತಿಗಳು ದೀರ್ಘವಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಸ್ಥಿರ ಕೋಷ್ಟಕಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಿ, ವಿಮಾಗಣಕರು ಮರಣದ ಸುಧಾರಣೆಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತಾರೆ: ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಸಾವಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆಗಳು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತವೆ ಎಂದು ಊಹಿಸುವ ಪ್ರೊಜೆಕ್ಷನ್. ವಿವಿಧ ಚೇತರಿಕೆಯ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು AI ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೋಲಿಸಬಹುದು.

ಎಚ್ಚರಿಕೆ: ಆಸಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಮರಣದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಬದಲಾವಣೆಯು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ದೊಡ್ಡ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಬೀರುತ್ತದೆ. ತಾಂತ್ರಿಕ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಶೇಕಡಾ 0.5 ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ 30-ವರ್ಷದ ವರ್ಷಾಶನ ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಎರಡು-ಅಂಕಿಯ ದರದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಊಹೆಗಳನ್ನು ಒಂದೊಂದಾಗಿ ಸಮರ್ಥಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಜೀವನ/ನಿವೃತ್ತಿ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರದಲ್ಲಿ AI ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸುವುದು

1) ಸರ್ವೈವಲ್ ಮತ್ತು ವರ್ಷಾಶನ ಖಾತೆ ಕೋಡ್:

ಪೈಥಾನ್‌ನಲ್ಲಿ ಕಾಮೆಂಟ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೋಡ್ ಬರೆಯಿರಿ: ಇನ್‌ಪುಟ್: ವಯಸ್ಸು qx ಮೌಲ್ಯಗಳು 60 ರಿಂದ 100 (ಪಟ್ಟಿ ನಾನು ಒದಗಿಸುತ್ತೇನೆ), ತಾಂತ್ರಿಕ ಆಸಕ್ತಿ i=0.04.1) ಪ್ರತಿ ವಯಸ್ಸಿಗೆ tPx (60 ರಿಂದ ಸಂಚಿತ ಬದುಕುಳಿಯುವಿಕೆ) ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ. 2) ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಶ v^t ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ. ಜೀವನ (äx = ಒಟ್ಟು tPx * v^t) ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ. ಮಧ್ಯಂತರ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಮುದ್ರಿಸಿ. ಕ್ಯೂಎಕ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ನಕಲಿ ಮಾಡಬೇಡಿ; ನಾನು ಕೊಡುತ್ತೇನೆ.

2) ಆಸಕ್ತಿ ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆ:

ನಾನು ನನ್ನ ವರ್ಷಾಶನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು i=0.04: 14.8 ಕ್ಕೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದ್ದೇನೆ. i=0.03, 0.05, 0.06 ಗಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅದೇ tPx ನೊಂದಿಗೆ ಮರು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿ. ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಆಸಕ್ತಿ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಮೌಲ್ಯವು ಏಕೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಒಂದೇ ವಾಕ್ಯದಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಿ.

3) ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಸನ್ನಿವೇಶ:

ನಿಮ್ಮ ಪಾತ್ರ: ಸಹಾಯಕ ಲೈಫ್ ಆಕ್ಚುರಿ. ಸ್ಥಿರ ಮರಣದ ಜೊತೆಗೆ 65 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನನ್ನ ವರ್ಷಾಶನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯು 12.4 ಘಟಕಗಳು. ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ qxs 1% ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ 'ಮರಣದ ಚೇತರಿಕೆ' ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ನಾನು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವುದು? ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸಿ, ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಹಂತಗಳನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಿ. ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆಯೇ, ಏಕೆ?

4) ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಭಾಷಾಂತರಿಸುವುದು:

ನಾನು ತಾಂತ್ರಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು 4% ರಿಂದ 3.5% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಸಿದಾಗ, ನನ್ನ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯು 11% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು 4 ವಾಕ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ದೇಶಕರ ಮಂಡಳಿಗೆ ವಿವರಿಸಿ: - ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಏಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ? - ಇದು ನಿಜವಾದ ನಗದು ಹೊರಹರಿವು ಅಥವಾ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪರಿಣಾಮವೇ? - ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಗಮನ ಕೊಡಬೇಕಾದ 2 ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಬರೆಯಿರಿ.

ದುರ್ಬಲ ಪ್ರಾಂಪ್ಟ್ / ಬಲವಾದ ಪ್ರಾಂಪ್ಟ್

ದುರ್ಬಲ ಪ್ರಾಂಪ್ಟ್:

65 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಪಿಂಚಣಿಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿ.

ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕ, ಬಡ್ಡಿ ಅಥವಾ ಪಾವತಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀಡಲಾಗಿಲ್ಲ. AI ಟೇಬಲ್ ಮತ್ತು qx ಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ; ಫಲಿತಾಂಶವು ಅರ್ಥಹೀನವಾಗಿದೆ.

ಶಕ್ತಿಯುತ ಪ್ರಾಂಪ್ಟ್:

ನಿಮ್ಮ ಪಾತ್ರ: ಪಿಂಚಣಿ ಕಾರ್ಯಾಗಾರಕ್ಕೆ ಸಹಾಯಕ ಅಕೌಂಟಿಂಗ್ ಸಹಾಯಕ tPx*v^t.3) ಮಧ್ಯಂತರ ಹಂತಗಳನ್ನು ಕೈಯಿಂದ ತೋರಿಸಿ ಇದರಿಂದ ನಾನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.qx ಮತ್ತು ಆಸಕ್ತಿಯು ನಕಲಿಯಾಗಿಲ್ಲ; ನಾನು ನಿಮಗೆ ಕೊಡುವುದನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿ. ಅದು ಕಾಣೆಯಾಗಿದ್ದರೆ, ಕೇಳಿ.

ಮೂರು ಸಣ್ಣ ಪ್ರಕರಣಗಳು

ಪ್ರಕರಣ 1 - ಆಸಕ್ತಿಯ ಊಹೆಯ ಶಕ್ತಿ. ಪಿಂಚಣಿ ಕಂಪನಿಯು ತನ್ನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು 5 ಪ್ರತಿಶತ ತಾಂತ್ರಿಕ ಆಸಕ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ 480 ಮಿಲಿಯನ್ TL ಎಂದು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ, ನಿಯಂತ್ರಕವು 3.5 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಬಳಸಬೇಕೆಂದು ಬಯಸಿತು. AI ಯಂತೆಯೇ ಮರಣದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮರು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ: ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯು 560 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗೆ ಏರಿತು, ಇದು 17 ಪ್ರತಿಶತ ಹೆಚ್ಚಳವಾಗಿದೆ. ಕಂಪನಿಯು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ. ಪಾಠ: ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇವಲ ಆಸಕ್ತಿಯು ಭಾರಿ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಕರಣ 2 - ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯ ಆಶ್ಚರ್ಯ. ಒಂದು ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವು 20 ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ಸ್ಥಿರ ಮರಣದ ಕೋಷ್ಟಕದೊಂದಿಗೆ ವರ್ಷಾಶನಕ್ಕೆ ಬೆಲೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ. ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾದ ಜನರು ನಿರೀಕ್ಷೆಗಿಂತ ಸರಾಸರಿ 3.5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಬದುಕಿದ್ದಾರೆ; ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಿತು. ಮುಂದಿನ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಮರಣದ ಸುಧಾರಣೆಯನ್ನು ಸೇರಿಸಲಾಯಿತು. AI ಐತಿಹಾಸಿಕ ನಿಜವಾದ ಸಾವುಗಳು ಮತ್ತು ಕೋಷ್ಟಕದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿದೆ (A/E ಅನುಪಾತ - ನಿಜವಾದ/ನಿರೀಕ್ಷಿತ) ಮತ್ತು ಸುಧಾರಣೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ತೋರಿಸಿದೆ; ಆಕ್ಚುರಿ ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡಿದೆ.

ಪ್ರಕರಣ 3 - ಮೇಡ್ ಅಪ್ ಟೇಬಲ್ ಟ್ರ್ಯಾಪ್. ಸಹಾಯಕರೊಬ್ಬರು YZ ಗೆ, "TRH-2010 ಚಾರ್ಟ್‌ನ q70 ಮೌಲ್ಯ ಏನು?" "0.0185," AI ವಿಶ್ವಾಸದಿಂದ ಹೇಳಿದರು. ಸಹಾಯಕ ಅದನ್ನು ಖಾತೆಗೆ ಹಾಕಿದನು. ನಿಜವಾದ ಕೋಷ್ಟಕದಲ್ಲಿ, ಮೌಲ್ಯವು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿತ್ತು ಮತ್ತು ಟೇಬಲ್ ಹೆಸರು ಸರಿಯಾಗಿಲ್ಲ. ಒಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದಾಗ, ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ಖಾತೆಯನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಲಾಯಿತು. ಪಾಠ: qx ಮತ್ತು ಟೇಬಲ್ ಹೆಸರುಗಳನ್ನು AI ಮೆಮೊರಿಯಿಂದ ಹಿಂಪಡೆಯಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ; ಇದನ್ನು ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲದಿಂದ ನಮೂದಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು

• AI ಅನ್ನು ಮರಣ ಕೋಷ್ಟಕ ಅಥವಾ qx ಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವಂತೆ ಮಾಡುವುದು. ಇವು ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲದಿಂದ ಬಂದಿವೆ; AI ನೀವು ನೀಡುವ ಮೌಲ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಬೇಕು.
• ಬಡ್ಡಿ ಊಹೆಯ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವುದು. ಸಣ್ಣ ಬಡ್ಡಿದರ ಬದಲಾವಣೆಯು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ; ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
• ಸ್ಥಿರ ಮರಣವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು. ಚೇತರಿಕೆ ಸೇರಿಸದಿದ್ದರೆ, ವರ್ಷಾಶನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಗೊಂದಲದ ಉತ್ಪನ್ನ ನಿರ್ದೇಶನ. ಜೀವ ವಿಮೆಯಲ್ಲಿ, ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮರಣ ಮತ್ತು ವರ್ಷಾಶನ ಕಡಿಮೆ ಮರಣ; ಒಂದೇ ಕೋಷ್ಟಕವು ವಿಭಿನ್ನ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
• ನಗದು ಹೊರಹರಿವಿನೊಂದಿಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುವುದು. ಬಡ್ಡಿ ಆಧಾರಿತ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಳವು ತಕ್ಷಣವೇ ನಗದು ಪಾವತಿಯಲ್ಲ, ಆದರೆ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯದ ಮರುಮಾಪನವಾಗಿದೆ.

ಸಾರಾಂಶದಲ್ಲಿ

ಜೀವನ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳು ಎರಡು ಅಕ್ಷಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ: ಮರಣ (qx, px, tPx ನೊಂದಿಗೆ ಬದುಕುಳಿಯುವಿಕೆ) ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ (vᵗ ಜೊತೆಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ). ಇವುಗಳು ವರ್ಷಾಶನ ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನೀಡಲು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತವೆ (äx = Σ tPx·vᵗ). ಆಸಕ್ತಿ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ, ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ; ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಅಪಾಯವು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮರಣದ ಚೇತರಿಕೆಯಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. AI ಈ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಕೋಡ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ; ಆದರೆ ಮರಣದ ಪಟ್ಟಿ, ಆಸಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಚೇತರಿಕೆಯ ಊಹೆಗಳ ಆಯ್ಕೆ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯು ವಿಮಾಗಣಕದಲ್ಲಿದೆ. ಊಹೆಯನ್ನು AI ಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವಂತೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲದಿಂದ ಅದನ್ನು ಫೀಡ್ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು AI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಂತೆ ಮಾಡುವುದು.

ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಕಾರ್ಯ

qx ಗಳ ಕಿರು ಪಟ್ಟಿಯೊಂದಿಗೆ (ಉದಾ. 65-80 ವರ್ಷಗಳು, ಔಪಚಾರಿಕ ಕೋಷ್ಟಕ ಅಥವಾ ಉಪನ್ಯಾಸ ಉದಾಹರಣೆಯಿಂದ) ಮತ್ತು ತಾಂತ್ರಿಕ ಆಸಕ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ ಬನ್ನಿ. (a) tPx ಮತ್ತು vᵗ, (b) ಜೀವನ ವರ್ಷಾಶನದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು AI ಅನ್ನು ಕೇಳಿ. ಮೊದಲ 3 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ tPx ಮತ್ತು vᵗ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಹಸ್ತಚಾಲಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ನಂತರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು 1 ಪಾಯಿಂಟ್‌ನಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ/ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವು ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಿ ಮತ್ತು ಶೇಕಡಾವಾರು ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಗಮನಿಸಿ.

ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿ

• [ ] ನಾನು ಅಧಿಕೃತ ಮೂಲದಿಂದ ಮರಣ ಕೋಷ್ಟಕ ಮತ್ತು qx ಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೇನೆ ಅಥವಾ AI ಯಿಂದ ನಾನು ಅವುಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡಿಲ್ಲವೇ?
• [ ] ನಾನು ನನ್ನ ತಾಂತ್ರಿಕ ಆಸಕ್ತಿಯ ಊಹೆಯನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸಿದ್ದೇನೆ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ಷ್ಮತೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ನಡೆಸಿದ್ದೇನೆಯೇ?
• [] ದೀರ್ಘಾಯುಷ್ಯದ ಅಪಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಮರಣದ ಚೇತರಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಾನು ಪರಿಗಣಿಸಿದ್ದೇನೆಯೇ?
• [ ] ನಾನು ಮೊದಲ ಕೆಲವು tPx ಮತ್ತು vᵗ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಹಸ್ತಚಾಲಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ್ದೇನೆಯೇ?
• [ ] ನಾನು ಉತ್ಪನ್ನದ ದಿಕ್ಕಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಮೀಸಲು ದಿಕ್ಕನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ್ದೇನೆ (ಜೀವನ ಮತ್ತು ವರ್ಷಾಶನ)?
• [ ] ನಾನು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ನಗದು ಹೊರಹರಿವಿನೊಂದಿಗೆ ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸದೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದ್ದೇನೆಯೇ?