Табыстар:
- Жасанды интеллект актуарлық жұмыс процесінде қай жерде (деректерді дайындау, кодты құру, есептерді жасау, сценарийді түсіндіру) нақты уақытты үнемдейтінін және тапсырманың тәуекел деңгейіне байланысты сыйлықақы/провизия/капитал сияқты шешімдер құзыретті актуарийге неге қалдырылатынын ажырата білу.
- Әрбір AI нәтижесін оны процедуралық көзбен байланыстыру, тәуелсіз қайта есептеу және актуарлық дәлелдермен сынау қадамдары арқылы тексеретін пәнді қолдану мүмкіндігі.
- KVKK/құпиялылық аясында саясат, зиян және денсаулық деректерін анонимдеу және модельдік оқытуда деректерді пайдаланбайтын қауіпсіз көліктерді таңдау әдетіне ие болу
Сақтандыру немесе зейнетақы компаниясында ай сайын жүздеген болашақ нөмірлер шығарылады: полистердің осы тобына қанша сыйлықақы төлеуіміз керек? өткен залалдың қаншасы әлі хабарланбаған; Бүгінгі 30 жылдан кейін төлейтін зейнетақымыздың құны қандай? Егер жаман жыл келсе, компания аман қалады ма? Осы сұрақтардың барлығына жауап беретін мамандық – актуарий. Актуарий – ықтималдық, статистика және қаржылық математиканы пайдалана отырып, сақтандыру және зейнеткерлік тәуекелдерді өлшейтін, бағалайтын және есеп беретін маман; Ол шығарған әрбір көрсеткіш компанияның қаржылық балансына, сақтанушының құқықтарына және аудитор сеніміне тікелей әсер етеді. Бұл жерде жасанды интеллект пайда болады.
Жасанды интеллект (мәтінді құра алатын, код жаза алатын, үлгілерді танитын және адамдар сияқты деректерді жинақтай алатын қысқаша компьютерлік жүйелер үшін AI немесе AI) актуарлық жұмыстың қайталанатын және уақытты қажет ететін бөліктерін минуттарға дейін қысқартады: деректерді тазалау кодын жазу, есептік жазбаны Python тіліне аудару, актуарий есебінің жобасын жасау, қарапайым тілде күрделі таратуды түсіндіру. Дегенмен, дәл сол AI деректеріңізді ешқашан көрмей-ақ «зақымдану жиілігіңіз 8 пайыз» сияқты сенімді санды құра алады. Бұл модульдің бірінші бөлігі бағдарламалық құралды енгізу емес; Оның мақсаты - актуарлық бизнесте AI-ны қайда қою керектігін және оны қайда қоюға болмайтынын түсіндіру.
Басынан бастап негізгі принципті келтірейік: Жасанды интеллект актуарий емес, көмекші. Сыйақылар, провизиялар (резервтер), капитал және міндеттемелер сияқты қаржылық маңызды шешімдердің жауапкершілігі және түпкілікті бекітілуі құзыретті, тағайындалған және уәкілетті актуарийге тиесілі. Тексерілмеген AI шығысы қол қойылмаған актуарий есебі сияқты қауіпті.
Актуарлық бизнестің деңгейлері және АИ орны
Актуарлық жұмысты үш қабатқа бөлу AI-ны дұрыс орналастыруды жеңілдетеді. Техникалық/есептеу қабаты - бұл сан құрылатын жер: деректерді өңдеу, үлгі құру, премиум және резервті есепке алу. Дәлелдеу деңгейі санның түсіндірілетін жері болып табылады: қандай болжамды таңдау керек, қандай жақсарту коэффициентін қолмен түзету керек, біз бұл бағалауға қаншалықты сенімдіміз. Жауапкершілік деңгейі – қол қою орны: есеп реттеушіге жіберіледі, шешім басшылыққа ұсынылады, актуарий нәтижелердің заңды иесі болып табылады. AI бірінші қабатта өте күшті, екіншісінде тек көмекші, ал үшіншіде мүлдем емес.
Басынан бастап бірнеше негізгі терминдерді анықтайық. Сыйақы – сақтанушының тәуекелге айырбас ретінде төлейтін бағасы. Зиян (талап) – сақтанушы шеккен және компания төлейтін зиян. Провизия/резерв – бұл болашақта төленуге тиісті талаптар үшін бүгін бөлінген ақша. Жауапкершілік – компанияның сақтанушылар алдындағы болашақ қарызының ағымдағы құны. Экспозиция – тәуекелдің шамасын өлшейтін бірлік (мысалы, бір жылға сақтандырылған көлік = 1 көлік-жыл). Бұл ұғымдарды келесі бірліктерде бір-бірлеп түсіндіреміз; Әзірге мынаны біліңіз: AI сізге осы тұжырымдамалардың барлығына жобаны, кодты және талдауды береді, бірақ сіз соңғы мәселені және қолтаңбаны жасайсыз.
Төмендегі кесте миссия бойынша AI рөлі мен тәуекел деңгейін жинақтайды:
Квест
АИ рөлі
Тәуекел деңгейі
Кім мақұлдайды
Деректерді тазалау / кодтау
код генераторы
төмен
Актуарий/деректер талдаушысы
Есеп және жиынтық жоба
эскиз генераторы
төмен
актуарий
Тарату/әдіс сипаттамасы
оқулық, жиынтық
төмен
актуарий
Зақымдану жиілігі-ауырлық үлгісі
Модель құрастырушы, сызба
орташа
аға актуарий
IBNR / резервтік шот
шот жобасы
жоғары
Жауапты актуарий
Баға/тариф
Үлгі эскизі
жоғары
Баға актуарийі + сәйкестік
Капитал (SCR) / міндеттеме
көмекші кіріс
өте жоғары
Тағайындалған актуарий + басшылық
Осы кестедегі бір жолды есте сақтаңыз: тәуекел өскен сайын AI рөлі қысқарады және актуарлық мақұлдау өседі.
Неліктен «тексеру» бұл бизнестің жүрегі болып табылады
Жасанды интеллект тіл үлгілері өз жауабына сенімді болып көрінеді, бірақ олар сенімді болмауы мүмкін. Техникалық тілде бұл галлюцинация деп аталады: бұл модельдің жоқ ақпаратты еркін сөйлемде, дәл солай шындық сияқты ойлап табуы. Актуарий үшін бұл өлімге әкелетін тұзақ. Модель сіз үшін "осы портфолионың шығын/сыйлық қатынасы 72 пайыз" сияқты сан шығаруы мүмкін; Дегенмен, ол сіздің деректеріңізді ешқашан көрмеген және бұл нөмір толығымен жасалған. Немесе ол өлім кестесінің атын «TRH-2020» деп айтуы мүмкін; Алайда мұндай кесте жоқ. Ол екеуін бірдей еркін айтатындықтан, дұрыс пен бұрысты ажырататын жалғыз нәрсе - сіздің актуарлық біліміңіз бен тексеру әдетіңіз.
Тексеру пәні үш кезеңнен тұрады:
- Әдіс пен дереккөзге сілтеме: AI жадына емес, өз деректеріңізге және сандар үшін ресми дереккөздерге сеніңіз. Формулалар, үлестірулер және реттеуші мақалалар үшін бастапқы нүкте ретінде AI жинағын алыңыз; содан кейін стандартты актуарлық көздерден (оқулық, заңнамалық мәтін, мекеме процедурасы) растаңыз. Деректерді есте сақтау үшін емес, түсіндіру үшін AI пайдаланыңыз.
- Тәуелсіз қайта есептеу: AI шығаратын әрбір сандық нәтижені, коэффициентті және қатынасты тәуелсіз түрде тексеріңіз. Ағымдағы құнды, өсу факторын, жиынтықты өзіңіз немесе тексерілген электрондық кесте арқылы қайта шығарыңыз.
- Актуарлық пайымдаумен тестілеу: Шығарылым жердегі фактілерге (портфельдік мінез-құлық, инфляция, заңнама, өткен тәжірибе) қайшы келетін-келмейтінін сарапшы көзімен тексеріңіз. «Неге бұл фактор 1,05 емес, 1,45 болып шықты?» Әрқашан сұрақ қойыңыз.
Назар аударыңыз: AI жасаған резервтік көрсеткішке немесе премиум кестесіне оны растамай қол қою қол қойылмаған актуарий есебін жариялаумен бірдей. Шығару біркелкі және ретті болғандықтан дәл емес.
Құпиялық: саясат және зиян туралы деректер жеке деректер болып табылады
Саясат пен шағымдар деректері жеке басын, контактілерді, денсаулықты және қаржылық ақпаратты қамтиды. Олардың кейбіреулері Түркиядағы KVKK (Жеке деректерді қорғау заңы) және Еуропадағы GDPR аясындағы жеке деректердің арнайы санаттары; Атап айтқанда, денсаулық пен өмірді сақтандырудағы диагностикалық ақпарат ең жоғары қорғауға жатады. Сақтанушының аты-жөнін, TR ID нөмірін, полис нөмірін және диагнозын қоғамдық AI көлігіне қою өрескел бұзушылық болып табылады. Дәл осындай сезімталдық коммерциялық құпия болып табылатын портфельдік деректерге де қолданылады (сыйлық кестелері, шығындарды бөлу, қайта сақтандыру шарттары).
Ереже қарапайым: деректерді анонимдеу және қажетсіз бөліспеу. «Ахмет Йылмаз, 54 жаста, саясат 2024-88213, миокард инфарктісі» орнына «54 жастағы ер адам, жүрек ауруының тарихы»; Жеке жазбалардың орнына топтастырылған/жиынтық кестелерді бөлісіңіз. Актуарлық талдаудың көпшілігі қазірдің өзінде жинақталған деректермен жасалады (жас тобы, қамту түрі, даму жылы); Бұл құпиялылықты қорғайды және талдауды жеңілдетеді. Мүмкін болса, деректерді өңдеу келісімі бар корпоративтік құралдарды таңдаңыз және деректеріңізді модельді оқытуда пайдаланбаңыз.
Кеңес: Актуарийлік жұмыста AI жиі өңделмеген жазба емес, жиынтық/жиынтық кесте беріледі. «3-кесте: жас тобы × қамту × орташа зиян» сияқты кестеде жеке деректер жоқ, бірақ талдау үшін қажет нәрсенің бәрі.
үш шағын іс
1-жағдай – Қауіпсіз және тиімді пайдалану. Актуарийдің көмекшісі 40 000 жол деректерін қолмен тазалауға 2 күн жұмсайды. Ол AI-ге деректер құрылымын (баған атаулары, мысал 5 анонимді жолдар) түсіндірді және Python тазалау кодын сұрады. AI 15 минут ішінде код жобасын жасады; Актуарий кодты жол бойынша оқыды, екі логикалық қатені түзетеді (теріс залалдарды жоюдың орнына бөлек қарау керек болды) және оны өз деректері бойынша жүргізді. Ұзақтығы: 2 күннің орнына жарты күн. AI кодты жазды, актуарий оны тексеріп, іске қосты.
2-жағдай - Тексерілмеген сандық тұзақ. Қызметкер YZ-ден: «Біздің сақтандыру бөлімшесінің біріктірілген қатынасы қандай?» деп сұрады. AI ешқандай деректерге қол жеткізе алмаса да, «шамамен 104 пайыз» санын сенімді түрде берді. Қызметкер мұны өзінің басқару презентациясында қойды; нақты көрсеткіш 97 пайызды құрады. Айырмашылық табысты филиалды шығын ретінде көрсетуге және бағаны көтеру туралы дұрыс емес шешім қабылдауға әкелді. Қате: AI индикаторын оған деректер бермей күту.
3-жағдай – Құпиялылықты бұзу. Актуарий AI құралына өмірді сақтандыруға өтініш берушілердің толық аты-жөні, жеке куәлігі және денсаулық туралы мәлімдемесі бар Excel файлын жүктеп, «қауіптілерді белгілеңіз» деді. Деректер сыртқы серверге жіберілді; KVKK шолуы және беделіне қауіп төнді. Дұрыс жол аты мен идентификаторды алып тастап, тек жасын, жынысын, қамту көлемін және анонимді қауіп факторларын бөлісу болды.
Әлсіз шақыру / Күшті шақыру
Әлсіз шақыру:
Осы жылы портфолионың жоғалу жиілігін және тиісті сыйлықақыны айтыңыз.
Бұл шағым қате: AI-ға деректер берілмейді, сондықтан ол «жиілік» және «премиум» сұрақтарына тек құрастырылған сандармен жауап бере алады. Қандай сала, қай кезең, қандай экспозиция анық.
Күшті шақыру:
Сіздің рөліңіз: актуарийге көмектесетін талдаушы көмекшісі. Тапсырма: Төмендегі АНОНИМДІ жиынтық кестені түсіндіруге көмектесіңіз. Деректер (сақтандыру, 2024, облыс/аты жоқ):- Экспозиция: 12 400 көлік-жыл- Шағымдар саны: 1 612- Төленген шағымдардың жалпы сомасы: 48 900 TLI қажет зиянның жиілігін табыңыз: 00 (сан/әсер ету) және орташа зиянның ауырлығын есептеңіз, формуланы көрсетіңіз.2) Тәуекел сыйлығын есептеңіз (жиілік × ауырлық).3) Әр санды қолмен тексере алатындай аралық қадамдарды жазыңыз. Жасамаңыз; Мен берген сандарды ғана пайдаланыңыз. Егер бірдеңе жетіспейтін болса, сұраңыз.
Бұл сұрау күшті, себебі ол деректерді жасырын түрде береді, формулаларды талап етеді, аралық қадамдарды талап етеді және жасауға тыйым салады.
Жалпы қателер
- Деректерді бермей, сандарды сұрау. AI жадында сіздің портфолиоңыз жоқ; Оның әрбір берген нөмірі жалған. Алдымен анонимді деректерді беріңіз, содан кейін есептік жазбаны сұраңыз.
- Шығарылымды растамай қол қою. Сұйық және реттелген диаграмма оның дәл екенін білдірмейді. Әр санды өз бетінше қайталаңыз.
- Жеке деректерді өңделмеген күйінде қою. Аты, жеке куәлік нөмірі, саясат нөмірі және диагноз ешқашан бөлісілмейді. Агрегаттарды анонимдеу және пайдалану.
- AI әдісін таңдауға мүмкіндік беру және оған күмәнданбау. «Қандай әдісті қолдануым керек?» Сұрақтың жауабы ұсыныс болып табылады; соңғы таңдау актуарлық пайымдау мен заңнамаға байланысты.
- AI-ны заңнаманың қайнар көзі деп қателесу. Модель заңнамалық баптарды және кесте атауларын құра алады. Ресми мәтіннен растаңыз.
Қысқаша айтқанда
Жасанды интеллект актуарлық жұмыстың техникалық және қайталанатын бөліктерін жылдамдататын қуатты көмекші болып табылады; кодты жазады, нобайларды шығарады, түсіндіреді. Бірақ сыйлықақы, қамтамасыз ету, капитал және жауапкершілік шешімдері үшін жауапкершілік құзыретті актуарийге жүктеледі. Әрбір шығыс үш қадам арқылы расталады: әдіске/көзге байланыстыру, тәуелсіз қайта есептеу, актуарлық негіздемемен сынау. Деректер әрқашан анонимді және қажетсіз бөлісілмейді. Тексерілмеген AI шығысы қол қойылмаған есеп сияқты қауіпті.
Қолданбалы тапсырма
Сіз жұмыс істейтін (немесе болжайтын) филиалды таңдаңыз. Осы филиал үшін толық анонимді және жинақталған шағын кестені дайындаңыз (экспозиция, шағымдар саны, жалпы залал). Жоғарыдағы «Күшті шақыруды» өзіңіздің кестеңізге бейімдеңіз және оны AI құралына беріңіз. Қайтару жиілігін, ауырлық дәрежесін және тәуекел сыйлығын қолмен (калькулятормен) қайта есептеңіз және AI нәтижесімен салыстырыңыз. Егер айырмашылықты тапсаңыз, себебін ескеріңіз.
бақылау парағы
- [ ] Жасанды интеллектке берген деректерім анонимді және жинақталған ба? Жеке/жеке ақпарат бар ма?
- [ ] Әрбір сандық шығысты дербес қайта есептедім бе?
- [ ] Мен әдіс/жорамал таңдауын ұсыныс ретінде қабылдап, оны өзім шештім бе?
- [ ] Мен заңнаманы және ресми дереккөзден алынған кесте сілтемелерін растадым ба?
- [ ] Мен пайдаланатын құрал үлгіні оқытуда деректерді пайдаланатынын білемін бе?
- [ ] Бұл шығарылым нобай ма, әлде мен оны соңғы деп байқаусызда қарастырдым ба?