Kasu:
- Oskus teha vahet, kus kindlustusmatemaatilises töövoos (andmete ettevalmistamine, koodi genereerimine, aruannete koostamine, stsenaariumide tõlgendamine) säästab tehisintellekt reaalajas ja miks jäetakse sellised otsused nagu preemia/eraldis/kapital pädeva aktuaari teha, olenevalt ülesande riskitasemest.
- Võimalus rakendada distsipliini, mis kontrollib iga tehisintellekti väljundit protseduurilise allikaga sidumise, sõltumatu ümberarvutamise ja kindlustusmatemaatilise arutluskäiguga testimise kaudu.
- Eeskirjade, kahju- ja terviseandmete anonüümseks muutmine KVKK/privaatsuse piires ning harjumuse kujundamine valida mudelitreeningul andmeid mittekasutavaid ohutuid sõidukeid
Kindlustus- või pensionifirmas toodetakse iga kuu sadu tulevikunumbreid: kui palju peaksime selle poliisigrupi eest preemiat maksma? kui palju varasemast kahjust ei ole veel teatatud; Kui suur on pensionide väärtus, mida me täna 30 aasta pärast maksame? Kui tuleb halb aasta, kas ettevõte jääb püsima? Kõigile neile küsimustele vastav elukutse on aktuaar. Aktuaar on spetsialist, kes mõõdab, hindab ja kajastab kindlustus- ja pensioniriske tõenäosuse, statistika ja finantsmatemaatika abil; Iga selle toodetav näitaja mõjutab otseselt ettevõtte finantstasakaalu, kindlustatu õigusi ja audiitori usaldust. Siin tulebki mängu tehisintellekt.
Tehisintellekt (AI või lühidalt AI – arvutisüsteemid, mis suudavad luua teksti, kirjutada koodi, tuvastada mustreid ja teha kokkuvõtteid nagu inimesed) vähendab aktuaaritöö korduvad ja aeganõudvad osad minutiteks: andmete puhastamise koodi kirjutamine, konto tõlkimine Pythoni keelde, aktuaariaruande koostamine, keerulise jaotuse lihtsas keeles selgitamine. Kuid sama tehisintellekt võib anda ka kindla arvu, näiteks "teie kahjustuste sagedus on 8 protsenti", ilma teie andmeid nägemata. Selle mooduli esimene osa ei ole tarkvara tutvustus; Selle eesmärk on selgitada, kuhu AI oma kindlustusmatemaatilises äris panna ja kuhu seda üldse mitte panna.
Paneme algusest peale aluspõhimõtte paika: tehisintellekt on assistent, mitte aktuaar. Finantskriitiliste otsuste, nagu preemiad, eraldised (reservid), kapital ja kohustused, vastutus ja lõplik kinnitamine kuulub pädevale, määratud ja volitatud allakirjutanud aktuaarile. Kontrollimata tehisintellekti väljund on sama riskantne kui allkirjastamata aktuaariaruanne.
Aktuaarse tegevuse kihid ja tehisintellekti koht
Aktuaaritöö jagamine kolmeks kihiks muudab AI õige paigutamise lihtsamaks. Tehniline/arvutuslik kiht on see, kus number genereeritakse: andmetöötlus, mudeli koostamine, lisatasu ja reservarvestus. Põhjenduskiht on koht, kus arvu tõlgendatakse: millist eeldust valida, millist parendustegurit käsitsi parandada, kui kindlad me selles hinnangus oleme. Vastutuskiht on koht, kus antakse allkiri: aruanne läheb regulaatorile, otsus esitatakse juhtkonnale, aktuaar on tulemuste seaduslik omanik. AI on esimeses kihis väga võimas, teises ainult abistav ja kolmandas üldse mitte.
Määratleme algusest peale mõned põhimõisted. Lisatasu on hind, mida kindlustatu maksab riski eest. Kahju (nõue) on kindlustatu kantud ja ettevõtte poolt hüvitatud kahju. Eraldis/reserv on täna tulevikus tasumisele kuuluvate nõuete jaoks kõrvale pandud raha. Kohustus on ettevõtte tulevase võla nüüdisväärtus kindlustusvõtjate ees. Risk on ühik, mis mõõdab riski suurust (nt üks aasta kindlustatud sõiduk = 1 sõidukiaasta). Selgitame neid mõisteid ükshaaval järgmistes üksustes; Praegu teadke seda: AI annab teile kõigi nende kontseptsioonide kavandi, koodi ja analüüsi, kuid te koostate lõpliku väljaande ja allkirja.
Järgmine tabel võtab kokku AI rolli ja riskitaseme missioonide kaupa:
Quest
AI roll
Riski tase
Kes kiidab heaks
Andmete puhastamine/kodeerimine
koodi generaator
madal
Aktuaar / andmeanalüütik
Aruande ja kokkuvõtte eelnõu
visandite generaator
madal
aktuaar
Jaotus/meetodi kirjeldus
õpetus, kokkuvõte
madal
aktuaar
Kahjustuse sageduse-raskuse mudel
Mudeli koostaja, eskiis
keskmine
vanem aktuaar
IBNR / reservkonto
konto eelnõu
kõrge
Vastutav aktuaar
Hinnakujundus / tariif
Mudeli eskiis
kõrge
Hinnakujundus aktuaar + vastavus
Kapital (SCR) / kohustus
abisisend
väga kõrge
Määratud aktuaar + juhtkond
Pidage meeles üht rida selles tabelis: riski suurenedes väheneb tehisintellekti roll ja kindlustusmatemaatiline heakskiit kasvab.
Miks "kinnitamine" on selle ettevõtte süda
Tehisintellekti keelemudelid näivad oma vastuses kindlad, kuid nad ei pruugi olla kindlad. Tehnilises keeles nimetatakse seda hallutsinatsiooniks: see on mudeli poolt olematu teabe väljamõeldis ladusas lauses, just nagu see oleks tõsi. Aktuaari jaoks on see surmav lõks. Mudel võib teile anda arvu, näiteks "selle portfelli kahjumi/lisatasu suhe on 72 protsenti"; Kuid ta pole kunagi teie andmeid näinud ja see number on täiesti välja mõeldud. Või võib ta öelda suremustabeli nimeks "TRH-2020"; Sellist tabelit aga pole. Kuna ta ütleb mõlemat võrdselt ladusalt, on ainus asi, mis eristab õiget valest, teie aktuaarsed teadmised ja kontrolliharjumus.
Kontrollimise distsipliin koosneb kolmest etapist:
- Link meetodi ja allika juurde: toetuge numbrite saamiseks oma andmetele ja ametlikele allikatele, mitte tehisintellekti mälule. Võtke AI-kogumik valemite, jaotuste ja regulatiivsete artiklite lähtepunktiks; seejärel kinnitage standardsete kindlustusmatemaatiliste allikate (õpik, seadusandlik tekst, institutsiooniline menetlus) põhjal. Kasutage tehisintellekti andmete tõlgendamiseks, mitte meeldejätmiseks.
- Sõltumatu ümberarvutamine: kontrollige sõltumatult iga tehisintellekti saadud arvulist tulemust, koefitsienti ja suhet. Esitage nüüdisväärtus, kasvutegur, kogusumma ise või kinnitatud arvutustabeli abil.
- Test kindlustusmatemaatilise hinnanguga: testige eksperdi pilguga, kas väljund on vastuolus kohapealsete faktidega (portfelli käitumine, inflatsioon, õigusaktid, varasemad kogemused). "Miks tuli see tegur välja 1,45 ja mitte 1,05?" Esitage alati küsimus.
Tähelepanu: tehisintellekti koostatud reservi või lisatasu ajakava allkirjastamine ilma seda kontrollimata on nagu allkirjastamata aktuaari aruande avaldamine. See, et väljund on sujuv ja korras, pole täpne.
Privaatsus: poliitika ja kahjuandmed on privaatsed andmed
Poliitika ja nõuete andmed hõlmavad isiku-, kontakt-, tervise- ja finantsteavet. Mõned neist on isikuandmete erikategooriad, mis kuuluvad Türkiye isikuandmete kaitse seaduse (Isikuandmete kaitse seaduse) kohaldamisalasse ja GDPR-i Euroopas; Eelkõige on tervise- ja elukindlustuse diagnostiline teave kõrgeima kaitse all. Kindlustatu nime, TR ID numbri, poliisi numbri ja diagnoosi kleepimine avalikule tehisintellekti sõidukile on tõsine rikkumine. Sama tundlikkus kehtib ka ärisaladuste portfelliandmete puhul (preemiatabelid, kahjude jaotused, edasikindlustustingimused).
Reegel on lihtne: muutke andmed anonüümseks ja ärge jagage asjatut. "54-aastane mees, südamehaiguse ajalugu" asemel "Ahmet Yılmaz, 54, poliitika 2024-88213, müokardiinfarkt"; Jagage üksikute kirjete asemel rühmitatud/kokkuvõtete tabeleid. Enamik aktuaarseid analüüse tehakse juba koondatud andmetega (vanuserühm, katvuse tüüp, väljatöötamise aasta); See kaitseb nii konfidentsiaalsust kui ka lihtsustab analüüsi. Võimalusel valige ettevõtte tööriistad, millel on andmetöötlusleping ja ärge kasutage oma andmeid mudelikoolitusel.
Näpunäide. Aktuaaritöös antakse tehisintellektile sageli pigem kokkuvõtlik/koondtabel, mitte töötlemata kirje. Tabelis nagu "tabel 3: vanuserühm × katvus × keskmine kahju" pole isikuandmeid, vaid kõike analüüsiks vajalikku.
kolm minikarpi
Juhtum 1 – ohutu ja tõhus kasutamine. Aktuaari abi kulutaks 2 päeva jooksul käsitsi 40 000 nõuete andmete rea puhastamiseks. Ta selgitas tehisintellektile andmete struktuuri (veergude nimed, näide 5 anonüümset rida) ja küsis Pythoni puhastuskoodi. AI koostas koodi mustandi 15 minutiga; Aktuaar luges koodi rida-realt läbi, parandas kaks loogikaviga (negatiivseid kahjustusi tuli pigem eraldi uurida, mitte kustutada) ja käivitas selle enda andmetel. Kestus: pool päeva 2 päeva asemel. AI kirjutas koodi, aktuaar kontrollis seda ja käivitas selle.
Juhtum 2 – kontrollimata numbrilõks. Töötaja küsis YZ-lt: "Mis on meie kindlustusharu kombineeritud suhe?" AI andis enesekindlalt arvu "umbes 104 protsenti", kuigi tal polnud juurdepääsu andmetele. Töötaja esitas selle oma juhtkonna esitluses; tegelik määr oli 97 protsenti. Erinevus tõi kaasa selle, et tulusat filiaali kujutati kahjumi ja vale hinnatõusuotsusena. Viga: AI-lt indikaatori ootamine ilma sellele andmeid andmata.
Juhtum 3 – konfidentsiaalsuse rikkumine. Aktuaar laadis avalikku tehisintellekti tööriista Exceli, mis sisaldas elukindlustuse taotlejate täisnime, isikut tõendavat dokumenti ja tervisedeklaratsiooni, ning ütles: "Märkige riskantsed". Andmed läksid välisserverisse; Tekkis KVKK ülevaade ja maine risk. Õige viis oli eemaldada nimi ja ID ning jagada ainult vanust, sugu, katte suurust ja anonüümseid riskitegureid.
Nõrk viip / Tugev viip
Nõrk viip:
Öelge meile meie portfelli selle aasta kahjumisagedus ja sobiv preemia.
See väide on vigane: tehisintellektile ei anta andmeid, nii et see saab vastata "sageduse" ja "lisatasu" küsimusele ainult väljamõeldud numbritega. Mis haru, mis periood, milline kokkupuude on selge.
Võimas viip:
Teie roll: analüüsiassistent, kes abistab aktuaari.Ülesanne: Aidake mul tõlgendada allolevat ANONÜÜMSE koondtabelit.Andmed (kindlustus, 2024, provints/nimi puudub):- Kokkupuude: 12 400 sõidukiaastat- Kahjude arv: 1612- Väljamakstud kahjude koguarv: 48 900 010) (Kahjude keskmine arv: 48 900 010) kahju raskusaste, näidake valemit.2) Arvutage riskipreemia (sagedus × raskusaste).3) Kirjutage vahepealsed sammud, et saaksin iga numbrit käsitsi kontrollida.Ära mõtle asju välja; Kasutage lihtsalt numbreid, mille ma teile andsin. Kui midagi on puudu, küsige.
See taotlus on tugev, kuna see esitab andmeid anonüümselt, nõuab valemeid, nõuab vahepealseid samme ja keelab nende valmistamise.
Levinud vead
- Küsib numbreid ilma andmeid esitamata. AI-l pole teie portfelli mälus; Iga number, mille ta annab, on võlts. Esmalt sisestage anonüümsed andmed, seejärel küsige kontot.
- Väljundi allkirjastamine ilma seda kontrollimata. Sujuv ja korrapärane diagramm ei tähenda, et see on täpne. Reprodutseerige iga number iseseisvalt.
- Isikuandmete kleepimine töötlemata kujul. Nime, ID-numbrit, poliisinumbrit ja diagnoosi ei jagata kunagi. Muutke anonüümseks ja kasutage agregaate.
- Laske tehisintellektil meetod valida ja mitte kahtluse alla seadma. "Millist meetodit peaksin kasutama?" Vastus küsimusele on soovitus; lõplik valik sõltub kindlustusmatemaatilisest hinnangust ja õigusaktidest.
- Segib tehisintellekti seadusandliku allikaga. Mudel võib moodustada õigusaktide artikleid ja tabelinimesid. Kinnitage ametlikust tekstist.
Kokkuvõttes
Tehisintellekt on võimas abiline, mis kiirendab aktuaaritöö tehnilisi ja korduvaid osi; kirjutab koodi, toodab mustandeid, selgitab. Kuid vastutus lisatasude, eraldiste, kapitali ja vastutuse otsuste eest lasub pädeval aktuaaril. Iga väljundit kontrollitakse kolme etapi kaudu: meetodi/allikaga sidumine, sõltumatu ümberarvutamine, kindlustusmatemaatilise arutluskäiguga testimine. Andmed muudetakse alati anonüümseks ja mittevajalikke ei jagata. Kontrollimata tehisintellekti väljund on sama riskantne kui allkirjastamata aruanne.
Rakenduse ülesanne
Valige haru, kus töötate (või eeldate). Valmistage selle haru jaoks ette täiesti anonüümne ja koondatud minitabel (risk, nõuete arv, kogukahju). Kohandage ülaltoodud "Võimas viip" oma tabeliga ja andke see AI-tööriistale. Arvutage tootluse sagedus, tõsidus ja riskipreemia käsitsi (kalkulaatoriga) ümber ja võrrelge tehisintellekti tulemusega. Kui leiate erinevuse, märkige, miks.
kontrollnimekiri
- [ ] Kas tehisintellektile edastatavad andmed on anonüümsed ja koondatud? Kas on isiklikku/privaatset teavet?
- [ ] Kas ma olen iga numbriväljundi iseseisvalt ümber arvutanud?
- [ ] Kas võtsin meetodi/eelduse valiku ettepanekuna ja otsustasin selle ise?
- [ ] Kas olen kinnitanud ametlikust allikast pärit õigusakte ja tabeliviiteid?
- [ ] Kas ma tean, kas minu kasutatav tööriist kasutab mudelitreeningul andmeid?
- [ ] Kas see väljund on mustand või käsitlesin seda kogemata lõplikuna?