Qazanclar:
- Süni intellektin aktuar iş prosesində (məlumatların hazırlanması, kodun yaradılması, hesabatın hazırlanması, ssenarinin təfsiri) harada olduğunu ayırd edə bilmək real vaxta qənaət edir və nə üçün mükafat/təminat/kapital kimi qərarların vəzifə risk səviyyəsindən asılı olaraq səlahiyyətli aktuarinin ixtiyarına buraxılır.
- Hər bir AI çıxışını prosessual mənbə ilə əlaqələndirmə, müstəqil yenidən hesablama və aktuar əsaslandırma ilə sınaqdan keçirmə addımları ilə yoxlayan bir intizam tətbiq etmək bacarığı.
- KVKK/məxfilik çərçivəsində siyasət, zərər və sağlamlıq məlumatlarının anonimləşdirilməsi və model təlimində məlumatlardan istifadə etməyən təhlükəsiz nəqliyyat vasitələrini seçmək vərdişinin qazanılması
Sığorta və ya pensiya şirkətində hər ay yüzlərlə gələcək nömrə istehsal olunur: bu siyasətlər qrupu üçün nə qədər mükafat ödəməliyik? keçmiş zərərin nə qədəri hələ bildirilməyib; Bu gün 30 ildən sonra verəcəyimiz pensiyaların dəyəri nədir? Pis il gəlsə, şirkət sağ qalacaqmı? Bütün bu suallara cavab verən peşə aktuardır. Aktuari ehtimal, statistika və maliyyə riyaziyyatından istifadə etməklə sığorta və pensiya risklərini ölçən, qiymətləri verən və hesabat verən mütəxəssisdir; Onun istehsal etdiyi hər bir rəqəm birbaşa şirkətin maliyyə balansına, sığortalının hüquqlarına və auditorun etibarına təsir edir. Burada süni intellekt işə düşür.
Süni intellekt (Mətn yarada, kod yaza, nümunələri tanıya və insanlar kimi məlumatları ümumiləşdirə bilən qısa kompüter sistemləri üçün AI) aktuar işin təkrarlanan və vaxt aparan hissələrini dəqiqələrə qədər azaldır: məlumatların təmizlənməsi kodunun yazılması, hesabın Python-a tərcüməsi, aktuar hesabatının hazırlanması, mürəkkəb paylanmanı sadə dildə izah etmək. Bununla belə, eyni süni intellekt heç vaxt məlumatlarınızı görmədən "zərər tezliyiniz 8 faizdir" kimi etibarlı bir rəqəm də təşkil edə bilər. Bu modulun birinci bölməsi proqram təminatının təqdimatı deyil; Onun məqsədi AI-ni aktuar biznesinizdə hara yerləşdirməli olduğunuzu və ümumiyyətlə hara yerləşdirməməyinizi aydınlaşdırmaqdır.
Əvvəldən əsas prinsipi açıqlayaq: Süni intellekt aktuari deyil, köməkçidir. Mükafatlar, ehtiyatlar (ehtiyatlar), kapital və öhdəliklər kimi maliyyə baxımından mühüm qərarların məsuliyyəti və yekun təsdiqi səlahiyyətli, təyin edilmiş və səlahiyyətli imza sahibi aktuariyə məxsusdur. Təsdiqlənməmiş AI çıxışı imzasız aktuar hesabatı qədər risklidir.
Aktuar biznesin təbəqələri və AI-nin yeri
Aktuar işi üç təbəqəyə ayırmaq AI-nin düzgün yerləşdirilməsini asanlaşdırır. Texniki/hesablama təbəqəsi nömrənin yaradıldığı yerdir: məlumatların işlənməsi, modelin qurulması, mükafat və ehtiyat uçotu. Əsaslandırma təbəqəsi rəqəmin təfsir edildiyi yerdir: hansı fərziyyəni seçmək, hansı təkmilləşdirmə amilini əl ilə düzəltmək, bu qiymətləndirməyə nə qədər əminik. Məsuliyyət təbəqəsi imzanın atıldığı yerdir: hesabat tənzimləyiciyə gedir, qərar rəhbərliyə təqdim olunur, aktuari nəticələrin qanuni sahibidir. Süni intellekt birinci təbəqədə çox güclüdür, ikincidə yalnız köməkçidir, üçüncüdə isə ümumiyyətlə deyil.
Əvvəldən bir neçə əsas termini müəyyən edək. Mükafat sığortalının risk müqabilində ödədiyi qiymətdir. Zərər (iddia) sığortalıya dəyən və şirkət tərəfindən ödənilən zərərdir. Ehtiyat/ehtiyat gələcəkdə ödəniləcək iddialar üçün bu gün ayrılan puldur. Məsuliyyət şirkətin sığortalılara gələcək borcunun cari dəyəridir. Ekspozisiya riskin miqyasını ölçən vahiddir (məsələn, bir il ərzində sığortalanmış avtomobil = 1 nəqliyyat vasitəsi ili). Aşağıdakı vahidlərdə bu anlayışları bir-bir izah edəcəyik; Hələlik bunu bilin: Süni intellekt sizə bütün bu anlayışlar üçün plan, kod və analiz təqdim edir, lakin siz son məsələni və imzanı yaradırsınız.
Aşağıdakı cədvəl missiyaya görə AI-nin rolunu və risk səviyyəsini ümumiləşdirir:
Quest
AI-nin rolu
Risk səviyyəsi
Kim təsdiq edir
Məlumatların təmizlənməsi / kodlaşdırılması
kod generatoru
aşağı
Aktuar / məlumat analitiki
Hesabat və xülasə layihəsi
eskiz generatoru
aşağı
aktuar
Paylanma/metod təsviri
tutorial, summativ
aşağı
aktuar
Zərər tezliyi-ağırlıq modeli
Model qurucusu, qaralama
orta
baş aktuar
IBNR / ehtiyat hesabı
hesab layihəsi
yüksək
Məsul aktuar
Qiymət / tarif
Model eskizi
yüksək
Qiymət aktuariyası + uyğunluq
Kapital (SCR) / öhdəlik
köməkçi giriş
çox yüksək
Təyin edilmiş aktuar + rəhbərlik
Bu cədvəldə bir sətri nəzərə alın: risk artdıqca AI-nin rolu azalır və aktuar təsdiqi artır.
Niyə "yoxlama" bu işin ürəyidir?
Süni intellekt dil modelləri öz cavablarında əmin görünürlər, lakin əmin olmaya bilərlər. Texniki dildə buna hallüsinasiya deyilir: bu, modelin mövcud olmayan məlumatları səlis bir cümlə ilə uydurmasıdır, sanki həqiqətdir. Aktuari üçün bu ölümcül tələdir. Model sizin üçün "bu portfelin zərər/mükafat nisbəti 72 faizdir" kimi bir rəqəm yarada bilər; Bununla belə, o, məlumatlarınızı heç vaxt görməmişdir və bu nömrə tamamilə düzəldilmişdir. Və ya ölüm cədvəlinin adını “TRH-2020” deyə bilər; Ancaq belə bir cədvəl yoxdur. O, hər ikisini eyni dərəcədə səlis danışdığından, doğru ilə yanlışı ayıran yeganə şey aktuar bilikləriniz və yoxlama vərdişinizdir.
Doğrulama intizamı üç mərhələdən ibarətdir:
- Metod və mənbə ilə əlaqə: Nömrələr üçün AI yaddaşına deyil, öz məlumatlarınıza və rəsmi mənbələrə etibar edin. Düsturlar, paylamalar və tənzimləyici məqalələr üçün başlanğıc nöqtəsi kimi AI toplusunu götürün; sonra standart aktuar mənbələrdən (dərslik, qanunvericilik mətni, institut proseduru) təsdiq edin. Məlumatları yadda saxlamaq üçün deyil, şərh etmək üçün AI-dan istifadə edin.
- Müstəqil yenidən hesablama: Süni intellektin yaratdığı hər bir ədədi nəticəni, əmsalı və nisbəti müstəqil yoxlayın. İndiki dəyəri, artım faktorunu, cəmini özünüz və ya təsdiqlənmiş cədvəllə təkrarlayın.
- Aktuar mühakimə ilə sınaq: Çıxışın yerdəki faktlara (portfel davranışı, inflyasiya, qanunvericilik, keçmiş təcrübə) zidd olub-olmadığını ekspert gözü ilə yoxlayın. "Niyə bu amil 1,05 yox, 1,45 kimi çıxdı?" Həmişə sual verin.
Diqqət: Süni intellekt tərəfindən hazırlanmış ehtiyat rəqəmi və ya mükafat cədvəlini təsdiqləmədən imzalamaq imzasız aktuar hesabatını dərc etməyə bənzəyir. Çıxışın hamar və nizamlı olması dəqiq deyil.
Məxfilik: siyasət və zərər məlumatları şəxsi məlumatlardır
Siyasət və iddia məlumatlarına şəxsiyyət, əlaqə, sağlamlıq və maliyyə məlumatları daxildir. Bunlardan bəziləri Türkiyədə KVKK (Şəxsi Məlumatların Qorunması Qanunu) və Avropada GDPR çərçivəsində fərdi məlumatların xüsusi kateqoriyalarıdır; Xüsusilə, sağlamlıq və həyat sığortasında diaqnostik məlumatlar ən yüksək səviyyədə qorunur. Sığortalının adının, TR şəxsiyyət vəsiqəsinin nömrəsinin, poliçenin nömrəsinin və diaqnozun ictimai AI avtomobilinə yapışdırılması ciddi pozuntudur. Eyni həssaslıq kommersiya sirri olan portfel məlumatlarına (mükafat cədvəlləri, zərər bölgüsü, təkrar sığorta şərtləri) aiddir.
Qayda sadədir: məlumatları anonimləşdirin və lazımsız paylaşmayın. "54 yaşlı kişi, ürək xəstəliyi tarixi" yerinə "Ahmet Yılmaz, 54, siyasət 2024-88213, miokard infarktı"; Fərdi qeydlər yerinə qruplaşdırılmış/ümumlaşdırılmış cədvəlləri paylaşın. Əksər aktuar təhlillər artıq yığılmış məlumatlarla aparılır (yaş qrupu, əhatə dairəsi, inkişaf ili); Bu, həm məxfiliyi qoruyur, həm də təhlili asanlaşdırır. Mümkünsə, məlumat emal müqaviləsi olan korporativ alətləri seçin və məlumatlarınızı model təlimində istifadə etməyin.
İpucu: Aktuar işdə AI-yə tez-tez xam qeyddən daha çox xülasə/məcmu cədvəl verilir. "Cədvəl 3: yaş qrupu × əhatə dairəsi × orta zərər" kimi bir cədvəldə şəxsi məlumatlar yoxdur, lakin təhlil üçün lazım olan hər şey.
üç mini qutu
Məsələn 1 - Təhlükəsiz və səmərəli istifadə. Köməkçi aktuar 40.000 sətir iddia məlumatını əl ilə təmizləmək üçün 2 gün sərf edərdi. O, AI-yə məlumatların strukturunu (sütun adları, misal 5 anonim sətir) izah etdi və Python təmizləmə kodunu istədi. AI 15 dəqiqə ərzində kod layihəsi hazırladı; Aktuari kodu sətir-sətir oxudu, iki məntiq səhvini düzəltdi (mənfi zərərlər silinməkdənsə, ayrıca yoxlanılmalı idi) və onu öz məlumatı üzərində işlətdi. Müddət: 2 gün əvəzinə yarım gün. Süni intellekt kodu yazdı, aktuar onu yoxladı və işə saldı.
2-ci hal - Təsdiqlənməmiş nömrə tələsi. Bir işçi YZ-dən "Sığorta şöbəmizin birləşmiş nisbəti nədir?" Süni intellekt heç bir məlumat əldə etməməsinə baxmayaraq inamla "təxminən 104 faiz" verdi. İşçi bunu özünün idarəetmə təqdimatında qoydu; faktiki göstərici 97 faiz təşkil edib. Fərq mənfəətli bir filialın zərər kimi təsvir edilməsinə və yanlış qiymət artımı qərarına gətirib çıxardı. Xəta: Məlumat vermədən AI-dən göstərici gözlənilir.
3-cü hal – Məxfiliyin pozulması. Aktuari, həyat sığortası ilə bağlı müraciət edənlərin tam adı, şəxsiyyət vəsiqəsi və sağlamlıq bəyannaməsi olan Excel proqramını ictimai süni intellekt alətinə yükləyib və "riskli olanları qeyd edin" dedi. Məlumat xarici serverə getdi; KVKK araşdırması və reputasiya riski yarandı. Doğru yol adı və şəxsiyyəti silmək və yalnız yaş, cins, əhatə dairəsi və anonim risk faktorlarını paylaşmaq idi.
Zəif məlumat / Güclü göstəriş
Zəif çağırış:
Bu il portfelimizin itki tezliyini və müvafiq mükafatı bizə deyin.
Bu iddia qüsurludur: AI-yə heç bir məlumat verilmir, buna görə də o, yalnız "tezlik" və "mükafat" sualına uydurma nömrələrlə cavab verə bilər. Hansı budaq, hansı dövr, hansı ifşa aydındır.
Güclü göstəriş:
Rolunuz: aktuariyə kömək edən analiz köməkçisi. Tapşırıq: Aşağıdakı ANONİM məcmu cədvəli şərh etməkdə mənə kömək edin. Məlumatlar (sığorta, 2024, vilayət/ad yoxdur): - Ekspozisiya: 12,400 avtomobil ili- İddiaların sayı: 1,612- Ödənilmiş ümumi iddialar: 48,900 TLI tələb olunan zərərin tezliyini tapın:00 (nömrə/məruzə) və orta hesabla zərərin şiddətini hesablayın, düsturu göstərin.2) Risk mükafatını hesablayın (tezlik × şiddət).3) Aralıq addımları yazın ki, hər bir rəqəmi əl ilə yoxlaya bilim. Sadəcə sizə verdiyim nömrələrdən istifadə edin. Çatışmayan bir şey varsa, soruşun.
Bu sorğu güclüdür, çünki o, məlumatları anonim şəkildə təqdim edir, düsturlar tələb edir, aralıq addımlar tələb edir və uydurmanı qadağan edir.
Ümumi səhvlər
- Məlumat vermədən nömrələrin soruşulması. AI yaddaşında portfeliniz yoxdur; Onun verdiyi hər nömrə saxtadır. Əvvəlcə anonim məlumatları təqdim edin, sonra hesab soruşun.
- Çıxışı təsdiq etmədən imzalamaq. Maye və nizamlı bir qrafik onun dəqiq olması demək deyil. Hər bir nömrəni müstəqil şəkildə təkrarlayın.
- Şəxsi məlumatların xam formada yapışdırılması. Ad, şəxsiyyət nömrəsi, siyasət nömrəsi və diaqnoz heç vaxt paylaşılmır. Anonimləşdirin və aqreqatlardan istifadə edin.
- Süni intellektin metodu seçməsinə icazə verin və onu sorğulamasın. "Hansı üsuldan istifadə etməliyəm?" Sualın cavabı bir təklifdir; son seçim aktuar mühakimə və qanunvericiliyə əsaslanır.
- Qanunvericilik mənbəyi kimi AI-ni səhv salmaq. Model qanunvericilik maddələri və cədvəl adlarını təşkil edə bilər. Rəsmi mətndən təsdiq edin.
Xülasə
Süni intellekt aktuar işin texniki və təkrarlanan hissələrini sürətləndirən güclü köməkçidir; kodu yazır, qaralamalar hazırlayır, izah edir. Lakin mükafat, təminat, kapital və öhdəlik qərarlarına görə məsuliyyət səlahiyyətli aktuarın üzərinə düşür. Hər bir çıxış üç addım vasitəsilə təsdiqlənir: metod/mənbə ilə əlaqə, müstəqil yenidən hesablama, aktuar əsaslandırma ilə sınaq. Məlumat həmişə anonimləşdirilir və lazımsız məlumatlar paylaşılmır. Təsdiqlənməmiş AI çıxışı imzalanmamış hesabat kimi risklidir.
Tətbiq tapşırığı
İşlədiyiniz (və ya güman etdiyiniz) filialı seçin. Bu filial üçün tamamilə anonim və ümumiləşdirilmiş mini masa hazırlayın (məruz qalma, iddiaların sayı, ümumi zərər). Yuxarıdakı "Güclü əmri" öz cədvəlinizə uyğunlaşdırın və onu AI alətinə verin. Qaytarma tezliyini, şiddətini və risk mükafatını əl ilə (kalkulyatorla) yenidən hesablayın və AI-nin nəticəsi ilə müqayisə edin. Əgər fərq tapsanız, bunun səbəbini qeyd edin.
yoxlama siyahısı
- [ ] Süni intellektə verdiyim məlumatlar anonim və ümumiləşdirilmişdir? Hər hansı şəxsi/şəxsi məlumat varmı?
- [ ] Mən hər bir rəqəmsal çıxışı müstəqil olaraq yenidən hesablamışammı?
- [ ] Metod/fərziyyə seçimini təklif kimi götürüb özüm qərar verdimmi?
- [ ] Rəsmi mənbədən qanunvericilik və cədvəl arayışlarını təsdiqləmişəmmi?
- [ ] Mən istifadə etdiyim alətin model təlimində verilənlərdən istifadə edib-etmədiyini bilirəmmi?
- [ ] Bu çıxış qaralamadır, yoxsa mən təsadüfən onu yekun hesab etdim?