Lợi nhuận:
- Khả năng tóm tắt thông báo hư hỏng, báo cáo chuyên môn và đống tài liệu bằng trí tuệ nhân tạo và đánh dấu những thiếu sót, mâu thuẫn
- Khả năng xác thực chéo đầu ra trí tuệ nhân tạo với văn bản chính sách trong việc đánh giá phạm vi bảo hiểm, loại trừ và miễn trừ
- Hiểu rằng các quyết định bồi thường thiệt hại, thanh toán một phần và từ chối đòi hỏi phải có người điều chỉnh thiệt hại có thẩm quyền và phê duyệt tuân thủ.
Lời hứa mà bảo hiểm đưa ra cho khách hàng đạt đến thời điểm thực sự trong việc thanh toán các yêu cầu bồi thường. Khi xảy ra khiếu nại; nhận thông báo, thu thập hồ sơ, thẩm định (một chuyên gia độc lập xác định thực tế và mức độ thiệt hại), đánh giá phạm vi hợp đồng và quyết định thanh toán/thanh toán một phần/từ chối. Trong quá trình này, người điều chỉnh thiệt hại và chuyên gia thiệt hại đọc nhiều tài liệu (mẫu thông báo, báo cáo chuyên môn, hóa đơn, ảnh, biên bản, văn bản chính sách) cùng nhau. Trí tuệ nhân tạo (phần mềm tóm tắt tài liệu và gắn cờ những điểm không nhất quán) giảm bớt gánh nặng tài liệu này: tóm tắt hồ sơ theo trình tự thời gian, liệt kê các tài liệu còn thiếu, nắm bắt những điểm khác biệt trong báo cáo chuyên môn. Nhưng các quyết định về phạm vi bảo hiểm và thanh toán phụ thuộc vào cách diễn đạt của chính sách và trách nhiệm của chuyên gia; AI không thể đảm nhận việc này. Trong phần này, bạn sẽ tìm hiểu cách xem xét hồ sơ yêu cầu bồi thường một cách an toàn bằng trí tuệ nhân tạo, cách xác minh chéo quyết định bảo hiểm với chính sách và lý do tại sao quyết định thanh toán/từ chối vẫn thuộc về con người.
Trí tuệ nhân tạo làm gì trong file thiệt hại
Hồ sơ yêu cầu bồi thường thường lộn xộn và có nhiều tài liệu. Trí tuệ nhân tạo tăng tốc:
- Tóm tắt theo trình tự thời gian: Sắp xếp các sự việc theo trình tự thời gian, từ ngày thông báo đến giám định, từ lúc giao tài liệu đến khi trao đổi thư từ.
- Phát hiện tài liệu bị thiếu: Liệt kê các tài liệu cần thiết (báo cáo, hóa đơn, báo cáo chuyên gia, giấy phép) bị thiếu theo loại chính sách.
- Đánh dấu không nhất quán: Để phát hiện sự mâu thuẫn giữa mô tả sự việc trong mẫu thông báo và kết quả phát hiện trong báo cáo của chuyên gia (ví dụ: dấu vết hư hỏng xảy ra khi đang di chuyển trên phương tiện gọi là “đâm khi đang đỗ”).
- Tóm tắt tài liệu: Trích xuất một báo cáo thẩm định dài, từng hạng mục, có hạng mục, số tiền hư hỏng.
Những gì AI không làm là đưa ra quyết định về phạm vi bảo hiểm và thanh toán. Câu "Thiệt hại này được bảo hiểm" hoặc "phải được thanh toán" là một quyết định pháp lý-kỹ thuật tùy thuộc vào các điều kiện chung và đặc biệt của hợp đồng, các trường hợp loại trừ (các trường hợp bị loại khỏi phạm vi bảo hiểm) và các trường hợp miễn trừ (số tiền mà người được bảo hiểm phải chịu).
Chú ý: Ngay cả khi trí tuệ nhân tạo nói "nó được che đậy" thì đây vẫn là đánh giá sơ bộ. Quyết định bảo hiểm được đưa ra bởi cơ quan điều chỉnh tổn thất có thẩm quyền bằng cách xác nhận từng dòng một với các điều kiện chung và đặc biệt của hợp đồng bảo hiểm.
Xác minh chéo quyết định bảo hiểm với chính sách
Độ che phủ được xác định bởi ba lớp và mỗi lớp phải được kiểm tra:
- Có đảm bảo gì không? Rủi ro này có được bảo hiểm trong chính sách không? (Ví dụ: bảo hiểm lũ lụt có thể là khoản bảo hiểm bổ sung trong hợp đồng bảo hiểm ô tô; nó có thể không có trong gói tiêu chuẩn.)
- Các ngoại lệ có được áp dụng không? Có điều khoản nào trong các điều kiện chung của hợp đồng loại trừ sự kiện này khỏi phạm vi bảo hiểm không? (Ví dụ: hao mòn, thiếu bảo trì, cố ý.)
- Các miễn trừ và giới hạn là gì? Số tiền được khấu trừ và giới hạn bảo hiểm mà người được bảo hiểm đảm nhận ảnh hưởng như thế nào đến số tiền thiệt hại?
AI có thể phác họa ba lớp này; Nhưng mỗi lớp phải được xác nhận từ văn bản chính sách. Mặc dù các điều kiện chung là tiêu chuẩn, các điều kiện đặc biệt khác nhau tùy theo chính sách và được ưu tiên.
Mẹo: Đưa nội dung chính sách vào lời nhắc và nói: "Viết điều khoản/mệnh đề điều kiện nào dựa trên từng yêu cầu bảo hiểm". Do đó, đầu ra trở nên có thể kiểm soát được và ảo giác (chất bịa đặt) trở nên rõ ràng ngay lập tức.
Từng bước: Kiểm tra hư hỏng với sự hỗ trợ của AI
- Ẩn danh bối cảnh. Xóa tên được bảo hiểm, số ID, số hợp đồng, biển số xe và thông tin sức khỏe.
- Tóm tắt hồ sơ theo thứ tự thời gian. Trích xuất luồng sự kiện và thứ tự gửi tài liệu.
- Liệt kê những thiếu sót và mâu thuẫn. Đánh dấu các tài liệu còn thiếu và sự khác biệt giữa các tài liệu theo loại chính sách.
- Yêu cầu phác thảo phạm vi - không phải là một quyết định. Soạn thảo các điểm bảo hiểm/ngoại lệ/miễn trừ có tham chiếu đến bài viết chính sách.
- Xác nhận từng dòng với chính sách. Xác minh từng yêu cầu phạm vi đối với các điều khoản cụ thể và chung.
- Tính toán mức độ thiệt hại một cách độc lập. Tự tính toán khoản thanh toán ròng bằng cách áp dụng miễn trừ và giới hạn.
- Viết ra quyết định và lý do của nó. Ghi lại quyết định thanh toán/thanh toán một phần/từ chối, nêu rõ cơ sở đưa ra quyết định đó; Đạt được sự tuân thủ/phê duyệt pháp lý nếu cần thiết.
ba trường hợp nhỏ
Trường hợp 1 – Bắt được chất bịa đặt. Trong hồ sơ thiệt hại về nước tại khu dân cư, trí tuệ nhân tạo cho biết: "Theo Điều 8 của Điều kiện chung, thiệt hại về nước do hệ thống ống nước gây ra sẽ được bảo hành." Chuyên gia yêu cầu bồi thường đã mở chính sách: số mục liên quan là khác nhau và có sự miễn trừ đặc biệt đối với nước cấp trong chính sách này. Trí tuệ nhân tạo đã tạo ra số bài viết và bỏ qua điều kiện đặc biệt. Chuyên gia đã đánh giá lại phạm vi bảo hiểm với điều khoản chính xác và khoản khấu trừ.
Trường hợp 2 - Làm rõ sự không nhất quán. Trong hồ sơ tai nạn giao thông ghi “tốc độ 40 km/h”; Những phát hiện về biến dạng và vết phanh trong báo cáo của chuyên gia cho thấy tốc độ cao hơn nhiều. Trí tuệ nhân tạo đã đặt ra mâu thuẫn này. Chuyên gia đã bắt đầu điều tra bổ sung; điều này rất quan trọng đối với cả khoản bồi thường chính xác và khả năng nghi ngờ về gian lận có thể xảy ra.
Trường hợp 3 - Áp dụng chính xác miễn trừ. Hóa đơn sửa chữa hư hỏng xe cơ giới là 118.000 TL và chính sách được miễn 2% (18.000 TL so với giá xe 900.000 TL). Trí tuệ nhân tạo đã tóm tắt khoản thanh toán ròng là 118.000 TL; Anh đã quên sự miễn trừ. Chuyên gia đã sửa khoản thanh toán ròng thành 100.000 TL bằng cách tính toán độc lập. Tài khoản độc lập bảo vệ cả công ty và người được bảo hiểm với số tiền chính xác.
Bốn lời nhắc có thể sao chép
1) Tóm tắt hồ sơ theo thời gian:
Bạn là trợ lý của người điều chỉnh thiệt hại. Tóm tắt tệp xác nhận quyền sở hữu ẩn danh sau theo thứ tự ngày: [dán tài liệu]Đầu ra: chuỗi sự kiện (ngày), tài liệu được gửi, các phát hiện chính. Viết tài liệu nào bạn dựa vào cho mỗi mục. KHÔNG quyết định về phạm vi bảo hiểm hoặc thanh toán.
2) Tài liệu bị thiếu và máy quét sai lệch:
Trong tệp yêu cầu [loại chính sách] sau đây:1. Liệt kê các tài liệu còn thiếu cần thiết cho loại chính sách này.2. Đánh dấu những điểm mâu thuẫn giữa các tài liệu (tường thuật sự kiện so với phát hiện của chuyên gia, ngày tháng, số tiền, địa chỉ) bằng cách hiển thị chúng cạnh nhau. Tệp: [dán]. Thêm một bình luận; chỉ có những khuyết điểm, mâu thuẫn mới được loại bỏ.
3) Dự thảo đánh giá phạm vi (không phải quyết định):
Dưới đây là bản tóm tắt thiệt hại ẩn danh và các điều kiện đặc biệt + chung của hợp đồng. Thiệt hại: [dán] Điều khoản chính sách: [dán] Nhiệm vụ: Đánh giá về phạm vi bảo hiểm/ngoại lệ/miễn trừ. Tạo một BẢN DỰ THẢO. Trích dẫn nguyên văn số bài viết mà bạn dựa vào tại mỗi điểm. Đừng bịa đặt về điều mà bạn không chắc chắn; Viết "không tìm thấy điều kiện". Tôi sẽ đưa ra quyết định bảo hiểm cuối cùng.
4) Kiểm soát tài khoản thanh toán ròng:
Tính toán số tiền thanh toán ròng từng bước với thông tin về số tiền thiệt hại, khoản khấu trừ và giới hạn sau: Số tiền sửa chữa/thiệt hại: [x]Khấu trừ: [tỷ lệ/số tiền] Giới hạn bảo hiểm: [y]Số tiền bảo hiểm/trạng thái bảo hiểm dưới mức: [z]Hiển thị từng bước. Tôi sẽ kiểm tra kết quả một cách độc lập.
Dấu nhắc yếu / Dấu nhắc mạnh
Yếu: "Kiểm tra hồ sơ thiệt hại này, cho tôi biết có nên trả tiền không."
Vấn đề: Đã yêu cầu quyết định thanh toán/bảo hiểm trực tiếp (vùng màu đỏ); Không có văn bản chính sách và không có tài liệu tham khảo bài viết. Mô hình phù hợp với phạm vi và nội dung.
Güçlü: "Đóng vai trò là trợ lý của người điều chỉnh tổn thất; tóm tắt tệp ẩn danh này theo trình tự thời gian, đánh dấu những thiếu sót và mâu thuẫn, soạn thảo các điểm bảo hiểm có tham chiếu đến bài viết chính sách. Đưa ra quyết định bảo hiểm/thanh toán."
Tại sao tốt: Nhiệm vụ nằm trong vùng màu vàng, đầu ra là tài liệu và bài viết được tham chiếu, quyết định thuộc về chuyên gia.
biểu đồ so sánh
Nhiệm vụ
trí tuệ nhân tạo
Bộ điều chỉnh thiệt hại
nguồn xác minh
Tóm tắt theo thời gian
dự thảo
Đọc, xác nhận
Tài liệu
Phát hiện tài liệu bị thiếu
Danh sách
đánh giá
Chính sách/thủ tục
Đánh dấu sự không nhất quán
dấu hiệu
kiểm tra
liên tài liệu
Đánh giá phạm vi
dự thảo
quyết định
Điều kiện đặc biệt + chung
Tài khoản thanh toán ròng
tài khoản dự thảo
Tài khoản độc lập
Miễn/giới hạn
Quyết định thanh toán/từ chối
—
Quyết định + chữ ký
Chính sách + tuân thủ/pháp lý
Những lỗi thường gặp
- Chấp nhận yêu cầu phạm vi mà không cần xác nhận nội dung. Trí tuệ nhân tạo có thể tạo nên số lượng mặt hàng và nội dung; luôn xác minh từ chính sách.
- Bỏ qua các điều khoản đặc biệt. Các điều kiện chung là tiêu chuẩn, nhưng các điều kiện đặc biệt được ưu tiên và dành riêng cho chính sách.
- Quên các miễn trừ và giới hạn. Tính toán khoản thanh toán ròng mà không được miễn trừ sẽ tạo ra số tiền không chính xác.
- Bỏ qua sự không nhất quán. Việc bỏ qua sự mâu thuẫn giữa tường thuật sự việc và phát hiện của chuyên gia sẽ tạo ra nguy cơ thanh toán không chính xác và gian lận.
- Sao chép lý do từ chối từ trí tuệ nhân tạo. Việc từ chối có hậu quả pháp lý; Lời giải thích phải dựa trên bài viết chính sách và phải được viết bởi một chuyên gia.
Tóm lại
Trong kiểm tra hư hỏng, trí tuệ nhân tạo tổng hợp hồ sơ theo trình tự thời gian, liệt kê tài liệu còn thiếu và dấu hiệu không thống nhất; nhưng không quyết định phạm vi bảo hiểm và thanh toán. Xác nhận từng dòng phạm vi bảo hiểm với văn bản chính sách ở ba lớp (phạm vi bảo hiểm/loại trừ/miễn trừ); tính toán độc lập khoản thanh toán ròng với các khoản khấu trừ và giới hạn; Đưa ra quyết định thanh toán/thanh toán một phần/từ chối với tư cách là người điều chỉnh tổn thất có thẩm quyền, với sự chấp thuận tuân thủ/pháp lý khi cần thiết. Quyết định cuối cùng thuộc về con người.
Nhiệm vụ ứng dụng
Nhận tệp thiệt hại (ẩn danh) cho mục đích thử nghiệm. Tạo một bản tóm tắt theo trình tự thời gian và danh sách những điểm không nhất quán với lời nhắc 1 và 2. Sau đó, yêu cầu bản dự thảo bảo hiểm tại lời nhắc số 3 và kiểm tra từng mục xem từng yêu cầu bảo hiểm có thực sự tồn tại trong chính sách hay không. Có bao nhiêu tuyên bố có cơ sở vật chất thực sự và bao nhiêu tuyên bố là bịa đặt/sai sự thật? Lưu ý kết quả.
danh sách kiểm tra
- [] Tôi đã ẩn danh tệp context.
- [ ] Tôi đã lập bản tóm tắt theo trình tự thời gian và danh sách các tài liệu còn thiếu.
- [ ] Tôi đã đánh dấu sự không nhất quán giữa các tài liệu.
- [ ] Tôi đã xác nhận từng yêu cầu bảo hiểm bằng số mục hợp đồng.
- [ ] Tôi đã kiểm tra các điều khoản đặc biệt trước các điều khoản chung.
- [ ] Tôi đã tính toán khoản thanh toán ròng một cách độc lập với khoản khấu trừ và giới hạn.
- [ ] Tôi đã ghi lý do đưa ra quyết định thanh toán/từ chối; Tôi đã nhận được sự chấp thuận cần thiết.