ปัญญาประดิษฐ์ในการประเมินความเสี่ยงและการสนับสนุนการรับประกันภัย

กำไร:

• ความสามารถในการประเมินคุณภาพหลักฐานและขีดจำกัดของผลลัพธ์ในขณะเดียวกันก็สรุปข้อมูลการใช้งาน การประกาศ และข้อมูลความเชี่ยวชาญด้วยปัญญาประดิษฐ์ และทำเครื่องหมายปัจจัยเสี่ยง
• ความสามารถในการตรวจสอบความถูกต้องข้ามผลลัพธ์ของปัญญาประดิษฐ์ด้วยเงื่อนไขนโยบายและคู่มือการรับประกันในการยอมรับ การปฏิเสธ การตัดสินใจเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม และข้อยกเว้น
• สามารถเข้าใจได้ว่าความรับผิดชอบขั้นสุดท้ายในการตัดสินใจรับประกันภัยเป็นของผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีอำนาจ และต้องปฏิบัติตามข้อห้ามในการเลือกปฏิบัติ

การรับประกันภัยเป็นหัวใจสำคัญของการประกันภัย โดยเป็นหน้าที่ในการประเมินความเสี่ยงของการสมัครและตัดสินใจยอมรับ (หรือปฏิเสธ) กรมธรรม์ โดยมีเงื่อนไขความคุ้มครองเท่าใด และเบี้ยประกันภัยเท่าใด เมื่อผู้จัดการการจัดจำหน่าย (ผู้เชี่ยวชาญที่มีความสามารถซึ่งทำการตัดสินใจนี้) ดูใบสมัคร เขามองหาคำตอบสำหรับคำถาม: "บริษัทจะรับความเสี่ยงนี้พร้อมการรับประกันนี้ในราคานี้อย่างยุติธรรมและยั่งยืนหรือไม่" เพื่อตอบคำถามนี้ จำเป็นต้องอ่านแบบฟอร์มใบสมัคร คำชี้แจงของผู้เอาประกันภัย รายงานของผู้เชี่ยวชาญ บันทึกความเสียหายในอดีต และข้อมูลอุตสาหกรรมพร้อมกัน ปัญญาประดิษฐ์ (ซอฟต์แวร์ที่เรียนรู้รูปแบบจากข้อมูลและสร้างข้อความและข้อมูลสรุป) ช่วยลดภาระในการ "อ่านและสรุปเอกสารจำนวนมากร่วมกัน" แต่ต้องระวัง: ปัญญาประดิษฐ์สรุปความเสี่ยง แต่ไม่ได้ยอมรับความเสี่ยง การยอมรับ การปฏิเสธ โบนัสเพิ่มเติม และการตัดสินใจข้อยกเว้นจะต้องมีลายเซ็นของผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีอำนาจเสมอ ในหน่วยนี้ คุณจะได้เรียนรู้วิธีการใช้ปัญญาประดิษฐ์อย่างปลอดภัยที่แผนกรับประกันภัย วิธีวัดมูลค่าหลักฐานของผลลัพธ์ และวิธีการรักษาการไม่เลือกปฏิบัติ

ปัญญาประดิษฐ์มีประโยชน์อย่างไรในการประกันภัย?

ไฟล์การรับประกันภัยมักจะยุ่งเหยิง: แบบฟอร์มในรูปแบบที่แตกต่างกัน, คำชี้แจงที่กรอกด้วยมือ, รายงานการประเมินระยะยาว, ตาราง นี่คือจุดที่ปัญญาประดิษฐ์แข็งแกร่งที่สุด มันเร่งความเร็วงานต่อไปนี้ได้อย่างปลอดภัย:

• สรุปเอกสาร: การลดรายงานความเชี่ยวชาญในสถานที่ทำงานสิบหน้าให้เหลือเพียงครึ่งหน้า สรุปความเสี่ยงทีละรายการ
• เครื่องหมายปัจจัยเสี่ยง: ระบุประเด็นเด่น เช่น "อาคารอายุ 45 ปี หลังคาไม้ มีคลังน้ำมันอยู่ใกล้ๆ"
• การตรวจจับข้อมูลที่ขาดหายไป/ไม่สอดคล้องกัน: เพื่อตรวจสอบความขัดแย้งระหว่างปีก่อสร้างที่ประกาศในใบสมัครและปีในรายงานของผู้เชี่ยวชาญ
• การสร้างคำถามควบคุม: การสร้างรายการข้อมูลที่ขาดหายไปซึ่งผู้จัดจำหน่ายจะถามลูกค้าหรือตัวแทน

สิ่งที่ปัญญาประดิษฐ์ไม่ได้ทำคือกำหนดความเสี่ยงและตัดสินใจยอมรับ ประโยค "ความเสี่ยงนี้เป็นที่ยอมรับ" หรือ "เบี้ยประกันภัยควรเพิ่มขึ้น 20%" ถือเป็นการตัดสินใจรับประกันภัย ควรเป็นไปตามแนวทางการพิจารณารับประกัน (เอกสารภายในของบริษัทที่กำหนดกฎการยอมรับ) บันทึกภาษี และเงื่อนไขทั่วไปของนโยบาย ปัญญาประดิษฐ์อาจร่างการตัดสินใจนี้ได้ แต่เป็นผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีอำนาจเป็นผู้ตัดสินใจและลงนามในเหตุผล

ข้อควรสนใจ: การตัดสินใจเรื่องเบี้ยประกัน ความครอบคลุม หรือการยอมรับที่แนะนำโดยปัญญาประดิษฐ์นั้นเป็นการคาดการณ์ ไม่ใช่คำตัดสิน จะไม่มีคำแนะนำรวมอยู่ในกรมธรรม์หากไม่มีการยืนยันข้ามกับคู่มือการรับประกันภัยและข้อกำหนดของกรมธรรม์

การประเมินคุณภาพหลักฐานของผลลัพธ์

เมื่อ AI ระบุปัจจัยเสี่ยง ถือเป็นการกล่าวอ้าง ไม่ใช่ข้อพิสูจน์ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่ดีจะกรองข้อเรียกร้องแต่ละข้อด้วยคำถามสามข้อ:

1. การเรียกร้องนี้อิงตามเอกสารใด หากปัญญาประดิษฐ์กล่าวว่า "มีความเสี่ยงต่อการเกิดไฟไหม้สูง" ข้อมูลดังกล่าวมาจากการสังเกตของผู้เชี่ยวชาญคนใด หากไม่มีแหล่งที่มาก็อาจจะแต่งขึ้นมาได้
2. การอ้างสิทธิ์เป็นของไฟล์นี้หรือเป็นข้อสันนิษฐานทั่วไป บางครั้ง AI จะเพิ่มข้อมูลทั่วไป เช่น “ในสถานที่ทำงานประเภทนี้ โดยปกติ…”; ความจริงทั่วไปอาจไม่ถูกต้องในไฟล์นี้
3. การเรียกร้องสามารถตรวจสอบได้หรือไม่? อายุของอาคารสามารถยืนยันได้จากโฉนดที่ดิน และสามารถยืนยันประวัติความเสียหายได้จากแบบสอบถาม SBM (Insurance Information and Monitoring Center) อย่าใช้การเรียกร้องที่ไม่สามารถเป็นพื้นฐานในการตัดสินใจได้

เคล็ดลับ: ใส่ประโยคต่อไปนี้ในพร้อมท์เสมอ: "ระบุเอกสาร/หน้าที่อ้างสิทธิ์แต่ละรายการ" การอ้างสิทธิ์ที่ไม่ได้อ้างอิงแหล่งที่มาจะไปอยู่ที่ด้านบนของรายการการยืนยันของคุณ

ทีละขั้นตอน: ขั้นตอนการรับประกันภัยที่สนับสนุนปัญญาประดิษฐ์

1. ไม่ระบุชื่อบริบท ลบชื่อ หมายเลขประจำตัว หมายเลขกรมธรรม์ และข้อมูลการติดต่อของผู้สมัคร ทดแทนข้อเท็จจริงที่เทียบเท่ากัน
2. อัพโหลดเอกสารและขอสรุป แยกประเด็นความเสี่ยง ปัจจัยสำคัญ และข้อบกพร่องพร้อมเอกสารอ้างอิง
3. เปลี่ยนปัจจัยเสี่ยงของคุณให้เป็นรายการตรวจสอบ เปลี่ยนแต่ละรายการที่ปัญญาประดิษฐ์ทำเครื่องหมายให้เป็นคำถามเพื่อยืนยัน
4. ตรวจสอบข้ามกับคู่มือการรับประกันภัย ตรวจสอบคู่มือเพื่อดูเกณฑ์การยอมรับ ขีดจำกัดความจุ และการยกเว้นที่จำเป็น
5. คำนวณเบี้ยประกันภัยได้อย่างอิสระ ทำการคำนวณของคุณเองด้วยบันทึกภาษีและตารางพรีเมี่ยมทางเทคนิค อย่าใช้หมายเลขที่กำหนดโดยปัญญาประดิษฐ์โดยตรง
6. เขียนการตัดสินใจและเหตุผลของมัน บันทึกการตัดสินใจยอมรับ/ปฏิเสธ/เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม/ข้อยกเว้น โดยระบุกฎที่ใช้เป็นหลัก

มินิเคสสามอัน

กรณีที่ 1 — การตรวจจับความไม่สอดคล้องกัน มูลค่าอาคารที่ประกาศในใบสมัครนโยบายแพ็คเกจที่อยู่อาศัยคือ 2,400,000 TL และในรายงานการประเมินคือ 3,900,000 TL โดยสรุป AI วางตัวเลขสองตัวนี้ไว้เคียงข้างกันและเตือนว่า "ข้อความมูลค่าไม่สอดคล้องกัน" ต้องขอบคุณคำเตือนนี้ ผู้จัดการการจัดจำหน่ายตระหนักถึงความเสี่ยงของการประกันภัยต่ำกว่า (การจ่ายเงินตามสัดส่วนในกรณีที่เกิดความเสียหาย หากอาคารได้รับการประกันต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริง) และเตรียมข้อเสนอตามมูลค่าที่ถูกต้อง AI ไม่ได้เป็นผู้ตัดสินใจ ทำให้มองเห็นความไม่สอดคล้องกัน

กรณีที่ 2 — การปฏิเสธที่จะชดเชย ในไฟล์ประกันการขนส่ง AI เขียนอัตราที่แน่นอนว่า “อัตราการประกันการขนส่งสินค้ามาตรฐาน 0.15% ใช้กับสินค้าโภคภัณฑ์” ผู้จัดจำหน่ายเปิดบันทึกภาษี: ไม่มีอัตราคงที่ดังกล่าวสำหรับประเภทและเส้นทางสินค้าโภคภัณฑ์นี้ ปัญญาประดิษฐ์ได้ประกอบขึ้นเป็นอัตรา ผู้จัดการการจัดจำหน่ายทำการคำนวณอัตราของตนเอง ผลลัพธ์คือ 0.28% หากไม่มีบัญชีอิสระ พรีเมี่ยมจะถูกใช้งานน้อยเกินไปอย่างรุนแรง

กรณีที่ 3 — กับดักการเลือกปฏิบัติ ในการประยุกต์ใช้ยานพาหนะเพื่อการพาณิชย์ ปัญญาประดิษฐ์แนะนำให้ผู้ขับขี่ "โบนัสเพิ่มเติม เนื่องจากบริเวณใกล้เคียงที่พวกเขาอาศัยอยู่นั้นมีความเสี่ยง" ผู้จัดการการจัดจำหน่ายปฏิเสธสิ่งนี้: ภูมิภาคที่อยู่อาศัยอาจเป็นตัวแปรพร็อกซีที่เกี่ยวข้องกับลักษณะที่ได้รับการคุ้มครอง เช่น ชาติพันธุ์ ทำให้เกิดการเลือกปฏิบัติทางอ้อม โบนัสจะขึ้นอยู่กับเกณฑ์ที่ถูกต้องและสมเหตุสมผล เช่น ประวัติการเรียกร้องที่แท้จริงของผู้ขับขี่ และประวัติการขับขี่

ข้อความแจ้งที่สามารถคัดลอกได้สี่รายการ

1) สรุปความเสี่ยงในการใช้งาน:

คุณเป็นผู้ช่วยในการจัดจำหน่ายประกันภัยเชิงพาณิชย์ สรุปแอปพลิเคชันที่ไม่ระบุชื่อและข้อความประเมินต่อไปนี้:[วางข้อความ]ผลลัพธ์:1 ปัญหาความเสี่ยง (โดยย่อ)2. ปัจจัยเสี่ยงที่โดดเด่น (บทความต่อบทความ เอกสาร/การอ้างอิงหน้าในแต่ละบทความ)3. 4. ข้อมูลไม่ครบถ้วนหรือไม่สอดคล้องกัน คำถามที่ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะถามลูกค้า/ตัวแทน ในการตัดสินใจยอมรับ/ปฏิเสธหรือรับโบนัส อย่าคิดอัตราที่คุณไม่แน่ใจ เขียนว่า "ไม่อยู่ในเอกสาร"

2) ตรวจสอบกับคู่มือการรับประกันภัย:

ด้านล่างนี้คือสรุปความเสี่ยงและบทความที่เกี่ยวข้องในคู่มือการรับประกันภัยของเรา สรุปความเสี่ยง: [วาง]แนวทาง: [วาง]งาน: จับคู่ปัจจัยความเสี่ยงแต่ละอย่างในการสรุปกับรายการแนวทางที่เกี่ยวข้อง ทำเครื่องหมายหัวข้อที่ต้องการข้อยกเว้นบังคับ เงื่อนไขเพิ่มเติม หรือขีดจำกัดความสามารถตามแนวทางปฏิบัติ ฉันจะตัดสินใจ คุณแค่จับคู่

3) เอกสารหายไปและเบราว์เซอร์ที่ไม่สอดคล้องกัน:

สแกนหาความขัดแย้งหรือการละเว้นในเอกสารในไฟล์แอปพลิเคชันต่อไปนี้: [วางเอกสาร]มองหาความสอดคล้อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านต่อไปนี้: การแจ้งมูลค่า ปีที่ก่อสร้าง/การผลิต วัตถุประสงค์การใช้งาน ที่อยู่ ประวัติความเสียหาย แสดงตัวเลขที่ขัดแย้งกันเคียงข้างกัน และจดบันทึกว่ามาจากเอกสารใด

4) เหตุผลการตัดสินใจร่าง (หลังการตรวจสอบ):

ร่างเหตุผลในการตัดสินใจรับประกันภัยโดยอิงจากข้อมูลที่ตรวจสอบแล้วต่อไปนี้: [ปัจจัยเสี่ยงที่ตรวจสอบแล้ว กฎที่ใช้ ค่าเบี้ยประกันภัยที่คำนวณ] น้ำเสียง: เป็นทางการ ชัดเจน ไม่เลือกปฏิบัติ ตัดสินใจตามเกณฑ์ความเสี่ยงที่ถูกต้องตามกฎหมาย อย่าใช้คุณลักษณะที่ได้รับการคุ้มครอง (เพศ แหล่งกำเนิด บริเวณใกล้เคียง ฯลฯ) นี่คือฉบับร่าง การตัดสินใจขั้นสุดท้ายและการลงนามเป็นของผู้จัดการการจัดจำหน่าย

พรอมต์อ่อน / พรอมต์แรง

จุดอ่อน: "คำนวณเบี้ยประกันภัยที่เหมาะสมสำหรับแอปพลิเคชันนี้แล้วบอกเราว่าเราควรยอมรับหรือไม่"

ปัญหา: มีการร้องขอการตัดสินใจโซนสีแดงโดยตรง (โบนัส + การยอมรับ) เนื่องจากปัญญาประดิษฐ์ไม่ทราบอัตราภาษี จึงสร้างอัตราขึ้นมา ไม่มีแหล่งที่มา ไม่มีขีดจำกัด และไม่มีการตรวจสอบ

แข็งแกร่ง: "ทำตัวเหมือนผู้ช่วยในการรับประกันภัย สรุปใบสมัครที่ไม่ระบุชื่อพร้อมการอ้างอิงเอกสาร เน้นปัจจัยเสี่ยงและข้อบกพร่อง อย่าตัดสินใจรับโบนัสหรือการยอมรับ เพียงระบุคำถามที่จะตรวจสอบ"

เหตุใดจึงดี: งานจะถูกเก็บไว้ในโซนสีเหลือง สามารถตรวจสอบผลผลิตได้ การตัดสินใจยังคงอยู่กับผู้จัดการการจัดจำหน่าย

แผนภูมิเปรียบเทียบ

ภารกิจ

ปัญญาประดิษฐ์ทำมันได้หรือไม่?

ใครเป็นคนตัดสินใจ?

การตรวจสอบ

สรุปเอกสาร

ใช่ (ร่าง)

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายอ่าน

การอ้างอิงเอกสาร

การทำเครื่องหมายปัจจัยเสี่ยง

ใช่ (คำแนะนำ)

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายยืนยัน

เอกสารต้นทาง

การตรวจจับที่ขาดหายไป/ไม่สอดคล้องกัน

ใช่

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายประเมิน

ระหว่างสารคดี

บัญชีพรีเมี่ยม

ไม่

นักคณิตศาสตร์ประกันภัย/ผู้จัดการการจัดจำหน่าย

บันทึกภาษีบัญชีอิสระ

การตัดสินใจยอมรับ/ปฏิเสธ

ไม่

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีความสามารถ

คำแนะนำ + เงื่อนไขนโยบาย

ข้อผิดพลาดทั่วไป

• ใช้โบนัสที่ได้รับจากปัญญาประดิษฐ์โดยตรง แบบจำลองที่ไม่ทราบอัตราภาษีจะเป็นผู้กำหนดอัตรา คำนวณเบี้ยประกันภัยอย่างอิสระเสมอ
• การยอมรับปัจจัยเสี่ยงโดยไม่มีแหล่งที่มา ไม่ได้ถามว่าผู้เชี่ยวชาญสังเกตการณ์การกล่าวอ้าง "ความเสี่ยงต่อการเกิดเพลิงไหม้สูง" นั้นมีพื้นฐานมาจากอะไร
• แยกแยะด้วยตัวแปรตัวแทน ใช้ข้อเสนอแนะโบนัสเพิ่มเติมตามละแวก ชื่อ หรือแหล่งกำเนิดโดยไม่ต้องตั้งคำถาม
• ข้อมูลทั่วไปที่เข้าใจผิดว่าเป็นไฟล์ข้อเท็จจริง โดยคิดว่าวลี "ในที่ทำงานดังกล่าวมักจะ..." เป็นของไฟล์นี้
• บันทึกการตัดสินใจโดยไม่มีเหตุอันควร ไม่สามารถตอบคำถามที่ว่า “คุณพึ่งกฎข้อไหน?” ในระหว่างการตรวจสอบ

โดยสรุป

ในการรับประกันภัย ปัญญาประดิษฐ์จะสรุปเอกสาร ทำเครื่องหมายปัจจัยเสี่ยง จับการละเว้นและความไม่สอดคล้องกัน และสร้างคำถามควบคุม แต่ไม่ได้กำหนดราคาความเสี่ยงและตัดสินใจยอมรับ กรองแต่ละเอาต์พุตเพื่อหาแหล่งที่มา บริบทของไฟล์ และความสามารถในการตรวจสอบ คำนวณเบี้ยประกันภัยอย่างอิสระ ตัดสินใจยอมรับ/ปฏิเสธตามแนวทางการพิจารณารับประกันภัยและข้อกำหนดนโยบาย รักษาข้อห้ามในการเลือกปฏิบัติ: การตัดสินใจจะต้องอยู่บนพื้นฐานของเกณฑ์ความเสี่ยงที่ถูกต้องตามกฎหมายและอธิบายได้ ความรับผิดชอบสูงสุดอยู่ที่ผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่มีอำนาจ

งานสมัคร

รับไฟล์อ้างอิงจริง (แต่เพื่อวัตถุประสงค์ในการทดสอบ ไม่ระบุชื่อ) สร้างสรุปความเสี่ยงโดยระบุหมายเลข 1 ด้านบน จากนั้นลองค้นหาแหล่งที่มาของปัจจัยเสี่ยงแต่ละปัจจัยที่ AI ระบุในเอกสาร มีกี่รายการที่มีพื้นฐานเอกสารจริง มีสมมติฐานกี่ข้อ จดผลลัพธ์ไว้ในตารางและจดสิ่งที่คุณทำกับ "การกล่าวอ้างที่ไม่มีแหล่งที่มา"

รายการตรวจสอบ

• [ ] ฉันไม่ระบุชื่อบริบทของแอปพลิเคชัน
• [ ] ฉันขอสรุปความเสี่ยงพร้อมเอกสารอ้างอิง ฉันสั่งว่า "อย่าตัดสินใจ"
• [ ] ฉันยืนยันแหล่งที่มาของปัจจัยเสี่ยงแต่ละประการในเอกสาร
• [ ] ฉันคำนวณเบี้ยประกันภัยแยกจากกันโดยใช้บันทึกภาษี
• [ ] ฉันตัดสินใจยอมรับ/ปฏิเสธตามแนวทางการพิจารณารับประกันและข้อกำหนดนโยบาย
• [ ] ฉันได้ขจัดข้อเสนอแนะตัวแปรที่เลือกปฏิบัติ/ตัวแทน และยึดตามเกณฑ์ที่ถูกต้อง
• [ ] ฉันบันทึกการตัดสินใจและเหตุผลของมันไว้