விலை நிர்ணயம் மற்றும் ஆக்சுவேரியல் பகுப்பாய்வு ஆதரவு ஆகியவற்றில் செயற்கை நுண்ணறிவு

ஆதாயங்கள்:

• செயற்கை நுண்ணறிவு மூலம் இழப்பு அதிர்வெண், சேதத்தின் தீவிரம் மற்றும் பிரீமியம் போதுமான தன்மை போன்ற செயல்சார் கருத்துகளை விளக்கி பகுப்பாய்வு வரைவைத் தயாரிக்கும் திறன்
• விலையிடல் மாதிரி வெளியீடு, தரவுத் தரம் மற்றும் சுயாதீன கணக்கியல் மற்றும் நடைமுறைக் கொள்கைகளுக்கு எதிரான அனுமானங்களைச் சோதிக்கும் திறன்
• இறுதி கட்டண மற்றும் தொழில்நுட்ப வழங்கல் முடிவுகள் திறமையான செயல்பாட்டாளர்களின் பொறுப்பு மற்றும் செயற்கை நுண்ணறிவு ஒரு ஆதரவு கருவி மட்டுமே என்பதை புரிந்து கொள்ளும் திறன்

காப்பீட்டின் விலை தற்செயல் நிகழ்வு அல்ல; இது கணித ரீதியாக கணக்கிடப்படுகிறது. ஆக்சுவரி (நிகழ்தகவு மற்றும் புள்ளியியல் மூலம் ஆபத்தை அளவிடும் மற்றும் பிரீமியம், ஒதுக்கீடு மற்றும் கவரேஜ் சமநிலையை நிறுவும் காப்பீட்டில் நிபுணத்துவம் வாய்ந்த துறை) "இந்த ஆபத்து சராசரியாக நமக்கு என்ன செலவாகும் மற்றும் அதை எப்படி நியாயமான பிரீமியத்தில் ஈடுகட்டுவது?" என்ற கேள்விக்கு பதிலளிக்கிறது. ஆக்சுவரி (இந்தக் கணக்கீட்டைச் செய்து சட்டப்பூர்வமாகப் பொறுப்பேற்கும் திறமையான நிபுணர்) சேதத் தரவு, போக்குகள் மற்றும் அனுமானங்களை ஒன்றிணைத்து, கட்டணம் (விலை அளவு) மற்றும் தொழில்நுட்ப விதிமுறைகளை (எதிர்கால உரிமைகோரல்களுக்காக ஒதுக்கப்பட்ட பணம்) தீர்மானிக்கிறது. செயற்கை நுண்ணறிவு (தரவில் இருந்து வடிவங்களைக் கற்று உரை, விளக்கங்கள் மற்றும் அவுட்லைன்களை உருவாக்கும் மென்பொருள்) இந்த கனமான பகுப்பாய்வு வேலையில் ஒரு சக்திவாய்ந்த உதவியாளராக உள்ளது: கருத்துகளை விளக்குதல், தரவைச் சுருக்கி, பகுப்பாய்வு வரைதல், குறியீடு மற்றும் சூத்திரத்தை பரிந்துரைத்தல். ஆனால் உண்மையான முடிவு ஒரு கையொப்பத்தையும் பொறுப்பையும் கொண்டுள்ளது; செயற்கை நுண்ணறிவு இந்த கையெழுத்தை செய்ய முடியாது. இந்த யூனிட்டில், செயற்கை நுண்ணறிவு மூலம் அடிப்படை ஆக்சுவேரியல் கருத்துக்களை எவ்வாறு விளக்குவது மற்றும் பகுப்பாய்வு செய்வது மற்றும் சுயாதீனமான கணக்கீடுகள் மற்றும் செயல்பாட்டுக் கொள்கைகளுக்கு எதிராக வெளியீட்டை எவ்வாறு சோதிப்பது என்பதை நீங்கள் கற்றுக் கொள்வீர்கள்.

அடிப்படை கருத்துக்கள்: அதிர்வெண், தீவிரம் மற்றும் பிரீமியம் போதுமான அளவு

மூன்று கருத்துக்கள் விலை நிர்ணயத்தின் முதுகெலும்பாக அமைகின்றன:

• உரிமைகோரல் அதிர்வெண்: ஒரு பாலிசிக்கு (அல்லது யூனிட்) ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் உள்ள உரிமைகோரல்களின் எண்ணிக்கை. எடுத்துக்காட்டாக, 1,000 கார் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளில் வருடத்திற்கு 45 க்ளைம்கள் இருந்தால், அதிர்வெண் 0.045 (அதாவது 4.5%) ஆகும்.
• சேதத்தின் தீவிரம்: ஒரு உரிமைகோரலுக்கு சராசரியாக செலுத்தப்படும் தொகை. அதே போர்ட்ஃபோலியோவில் 45 சேதங்களுக்கு மொத்தம் 3,150,000 TL செலுத்தப்பட்டால், தீவிரம் 70,000 TL ஆகும்.
• எதிர்பார்க்கப்படும் சேத செலவு (ஆபத்து பிரீமியம்): அதிர்வெண் × தீவிரம். எடுத்துக்காட்டில், 0.045 × 70,000 = 3,150 TL. இது ஒரு பாலிசிக்கு எதிர்பார்க்கப்படும் தூய இழப்பாகும்; செலவுகள், கமிஷன்கள் மற்றும் லாப வரம்பு சேர்க்கப்படும் போது மொத்த பிரீமியம் உருவாகிறது.
• பிரீமியம் போதுமான அளவு: எதிர்பார்க்கப்படும் சேதங்கள் மற்றும் செலவுகளை ஈடுகட்ட வசூலிக்கப்படும் பிரீமியம் போதுமானதா. போதிய போனஸ் நிறுவனத்தை நஷ்டத்தில் தள்ளுகிறது; அதிகப்படியான பிரீமியம் போட்டியற்ற மற்றும் நியாயமற்ற விலையை உருவாக்குகிறது.

இந்தக் கருத்துகளை விளக்குவதற்கும், தரவுத் தொகுப்பிலிருந்து அதிர்வெண்/செறிவு சுருக்கத்தைப் பிரித்தெடுப்பதற்கும், பகுப்பாய்வு படிகளை கோடிட்டுக் காட்டுவதற்கும் AI மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கிறது. இருப்பினும், நீங்கள் எப்போதும் எண்ணியல் முடிவை மீண்டும் கணக்கிட வேண்டும்.

உதவிக்குறிப்பு: செயற்கை நுண்ணறிவு ஒரு செயல்சார்ந்த கருத்தை "ஒரு எண் உதாரணத்துடன், 10 ஆம் வகுப்பு மாணவருக்கு விளக்குவது போல்" விளக்குவது குழு பயிற்சி மற்றும் வாடிக்கையாளருக்கு விளக்குவதற்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஆனால் எண்ணைச் சரிபார்க்கவும்: மாதிரி பெருக்கல் கூட தவறாகப் பெறலாம்.

ஆக்சுரியலில் செயற்கை நுண்ணறிவு எங்கே நிற்கிறது

ஆக்சுவரியில் சிவப்புக் கோடு தெளிவாக உள்ளது: இறுதி கட்டணம், தொழில்நுட்ப ஏற்பாடு மற்றும் பிரீமியம் போதுமான முடிவு ஆகியவை திறமையான ஆக்சுவரியின் பொறுப்பாகும். AI பின்வரும் பணிகளுக்கு உதவுகிறது: கருத்து தெளிவுபடுத்தல், தரவு சுருக்கம், ஆய்வுப் பகுப்பாய்வு அவுட்லைன், சூத்திரம்/குறியீடு பரிந்துரை, இதன் விளைவாக வரும் உரையை படிக்கக்கூடியதாக மாற்றுகிறது. பின்வரும் விஷயங்களில் இது இறுதி முடிவைக் கொண்டிருக்க முடியாது: கட்டணத்தை அங்கீகரித்தல், வழங்கல் போதுமானதாக அறிவித்தல், அனுமானங்களை இறுதியானது என ஏற்றுக்கொள்வது. ஏனெனில் இந்த முடிவுகள் நிறுவனத்தின் நிதி ஆரோக்கியம் மற்றும் நியாயமான விலைக்கான வாடிக்கையாளரின் உரிமை ஆகிய இரண்டையும் நேரடியாகப் பாதிக்கும் மற்றும் சட்டத்திற்கு உட்பட்டவை (SEDDK - காப்பீடு மற்றும் தனியார் ஓய்வூதிய ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேற்பார்வை முகமை விதிமுறைகள்).

கவனம்: செயற்கை நுண்ணறிவால் பரிந்துரைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் அல்லது விகிதம் தரவு தரம் மற்றும் அனுமானங்களின் சுயாதீன சோதனை இல்லாமல் வெளியிடப்படாது. ஒரு தவறான அனுமானம் (எ.கா. பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தை புறக்கணிப்பது) முழு போர்ட்ஃபோலியோவையும் தீங்கு விளைவிக்கும்.

படிப்படியாக: வரைவு AI-ஆதரவு ஆக்சுரியல் பகுப்பாய்வு

1. தரவை அநாமதேயமாக்கி அடையாளம் காணவும். தனிப்பட்ட தரவு இல்லை; தொகுக்கப்பட்ட எண்கள் மட்டுமே. காலம், போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் இணை வகையைக் குறிப்பிடவும்.
2. கருத்தையும் முறையையும் தெளிவுபடுத்துங்கள். அதிர்வெண்/தீவிரத்தன்மை பகுப்பாய்வின் படிகளை கோடிட்டுக் காட்ட AIயிடம் கேளுங்கள்.
3. கேள்வி தரவு தரம். விடுபட்ட தரவு, அவுட்லையர்ஸ், காலப் பொருத்தமின்மை, IBNR (உரிமைகோரல்கள் இன்னும் தெரிவிக்கப்படவில்லை) ஆகியவற்றின் விளைவுகள் ஏதேனும் உள்ளதா?
4. அனுமானங்களை தெளிவாக எழுதுங்கள். பணவீக்கம், போக்கு, வளர்ச்சி காரணிகள் எந்த அனுமானத்தின் அடிப்படையில் உள்ளன?
5. முடிவை சுயாதீனமாக கணக்கிடுங்கள். உங்கள் சொந்த விரிதாளுடன் அதிர்வெண், தீவிரம் மற்றும் ஆபத்து பிரீமியத்தை மீண்டும் உருவாக்கவும்.
6. சோதனை மற்றும் நடைமுறைக் கொள்கையுடன் உறுதிப்படுத்தவும். ஒரு திறமையான ஆக்சுவரி பிரீமியம் போதுமான அளவு, நியாயம் மற்றும் சட்டத்தின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்து கையொப்பமிடுகிறது.

மூன்று சிறிய வழக்குகள்

வழக்கு 1 - தவறான அனுமானத்தைப் பிடிப்பது. ஆட்டோமொபைல் இன்சூரன்ஸ் கட்டணத்திற்கான வரைவுப் பகுப்பாய்வை செயற்கை நுண்ணறிவு மூலம் உதவியாளர் ஒருவர் பெற்றார். செயற்கை நுண்ணறிவு கடந்த 3 ஆண்டுகளின் சராசரி சேத தீவிரத்தை 62,000 TL ஆக எடுத்து, ஆபத்து பிரீமியத்தை கணக்கிட்டது. பணவீக்கத்தின் தற்போதைய மதிப்பிற்கு வன்முறை சரிசெய்யப்படவில்லை என்பதை ஆக்சுவரி உணர்ந்தது: தற்போதைய வாகன பழுதுபார்ப்பு செலவுகளுடன், வன்முறை உண்மையில் ~$89,000 ஆகும். இந்த திருத்தம் ரிஸ்க் பிரீமியத்தை 43% அதிகரித்துள்ளது. சுயாதீனமான கட்டுப்பாடு இல்லாமல், கட்டணமானது தீவிரமாகப் போதுமானதாக இருக்காது.

வழக்கு 2 - வெளிப்புறத்தின் சிதைவு. ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் மொத்தம் 500 சேதங்கள் 40,000,000 TL ஆக இருந்தது; ஆனால் இதில் 22,000,000 TL ஒரு பெரிய தீ விபத்தில் இருந்து வந்தது. செயற்கை நுண்ணறிவு சராசரி வன்முறையை 80,000 TL என சுருக்கியது. ஆக்சுவரி இந்த ஒற்றை பெரிய சேதத்தை தனித்தனியாக மதிப்பீடு செய்தது (ஏனென்றால் இது ஒவ்வொரு வருடமும் மீண்டும் நிகழாது); "சாதாரண" சேதங்களின் சராசரி ~36,000 TL. வெளிப்புறத்தை பிரிப்பது கட்டணத்தை யதார்த்தமாக்கியது.

வழக்கு 3 - நீதி சரிபார்ப்பு. ஒரு உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில், செயற்கை நுண்ணறிவு ஒரு குறிப்பிட்ட வயதினருக்கு மிக உயர்ந்த அதிகரிப்பை வழங்குகிறது. சிபாரிசு ஒரு சிறிய மற்றும் சத்தமில்லாத மாதிரியிலிருந்து (குறைந்த எண்ணிக்கையிலான உரிமைகோரல்கள்) இருந்து மட்டுமே வந்ததாக ஆக்சுவரி கண்டறிந்தது; இது புள்ளிவிவர ரீதியாக நம்பகமானதாக இல்லை. மேலும், இது சட்டத்தில் கூறப்பட்டுள்ள நியாயமான விலைக் கொள்கைக்கு எதிரானது. ஆக்சுவரி முதலில் அதிக விரிவான தரவுகளுடன் நம்பகத்தன்மையைக் கணக்கிட்டு பின்னர் ஒரு முடிவை எடுத்தது.

நகலெடுக்கக்கூடிய நான்கு தூண்டுதல்கள்

1) கருத்து விளக்கம் (பயிற்சி/வாடிக்கையாளருக்கு):

ஒரு உண்மையான பயிற்றுவிப்பாளராக செயல்படுங்கள். "இழப்பு அதிர்வெண்", "சேதத்தின் தீவிரம்" மற்றும் "ஆபத்து பிரீமியம்" ஆகியவற்றின் கருத்துக்களை ஒரு தொடர்ச்சியான எண்ணியல் உதாரணத்துடன் (எ.கா. 1,000 பாலிசிகள், 45 க்ளைம்கள், 3,150,000 TL மொத்தப் பணம்) படிப்படியாக விளக்கவும். ஒவ்வொரு படியிலும் சூத்திரம் மற்றும் இடைநிலை முடிவைக் காட்டு. எளிமையான மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய மொழியைப் பயன்படுத்தவும்.

2) பகுப்பாய்வு வரைவு எலும்புக்கூடு:

ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட உரிமைகோரல் தரவுக்கான அதிர்வெண்-தீவிர பகுப்பாய்வின் படிகளை பின்வருமாறு கோடிட்டுக் காட்டுகிறது (தனிப்பட்ட தரவு இல்லாமல்): [காலம், கொள்கைகளின் எண்ணிக்கை, உரிமைகோரல்களின் எண்ணிக்கை, மொத்த கட்டணம்]ஒவ்வொரு படியிலும்: என்ன கணக்கிடப்படுகிறது, என்ன அனுமானங்கள் தேவை, தரவு தரத்தில் என்ன ஆபத்து உள்ளது (காணாமல் போன தரவு, அவுட்லையர்ஸ், IBNR, பணவீக்கம்). நான் எண்ணியல் முடிவை மீண்டும் கணக்கிடுவேன்; நீங்கள் முறையை அமைத்துள்ளீர்கள்.

3) தரவு தரம் மற்றும் அனுமான கேள்வி கேட்பவர்:

பின்வரும் வரைவு பகுப்பாய்வை ஒரு மூத்த ஆக்சுவரியின் கண்ணோட்டத்தில் விமர்சிக்கவும்:[ஒட்டு வரைவு]கேள்: பணவீக்கத்திற்காக வன்முறை சரிசெய்யப்பட்டதா? புறம்போக்குகள் அகற்றப்பட்டதா? மாதிரி நம்பகமானதா? IBNR கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட்டதா? போக்கு அனுமானம் என்ன? ஒவ்வொரு பலவீனத்தையும் "ரிஸ்க்" இன் கீழ் திருத்துவதற்கான பரிந்துரையுடன் பட்டியலிடுங்கள்.

4) முடிவு உரையை எளிதாக்குதல்:

பின்வரும் சரிபார்க்கப்பட்ட பகுப்பாய்வு முடிவை, ஆக்சுவரியாக இல்லாத மேலாளருக்கான எளிய நிர்வாக சுருக்கமாக மாற்றவும்: [ஒட்டு முடிவு]எண்களை மாற்ற வேண்டாம், புதிய எண்களைச் சேர்க்கவும். நிச்சயமற்ற தன்மைகளையும் அனுமானங்களையும் தெளிவாகக் கூறவும். குறிப்பைச் சேர்: "இறுதிக் கட்டணத் தீர்மானம் தகுதிவாய்ந்த ஆக்சுவரியின் ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டது."

பலவீனமான வரியில் / வலுவான வரியில்

பலவீனமானது: "இந்தத் தரவைக் கொண்டு கார் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தைக் கணக்கிட்டு கட்டணத்தை எழுதுங்கள்."

பிரச்சனை: நேரடி கட்டணம் (சிவப்பு மண்டலம்) கோரப்பட்டது; அனுமானங்கள் இல்லை, தரவு தரம் இல்லை மற்றும் சரிபார்ப்பு இல்லை. சத்தமில்லாத தரவுகளிலிருந்து மாடல் நம்பமுடியாத விகிதத்திற்கு பொருந்துகிறது.

வலுவானது: "அதிர்வெண்-தீவிர பகுப்பாய்வின் படிகளை வரையவும்; ஒவ்வொரு படியிலும் அனுமானம் மற்றும் தரவு தர அபாயத்தைக் குறிப்பிடவும். நான் எண்ணியல் முடிவைக் கணக்கிடுவேன். கட்டண முடிவை எடுக்க வேண்டாம்."

இது ஏன் நல்லது: AI முறையை நிறுவுகிறது, கணக்கீடு மற்றும் முடிவை ஆக்சுவரி வைத்திருக்கிறது; அனுமானங்கள் புலப்படும்.

ஒப்பீட்டு விளக்கப்படம்

படி

AI பங்கு

நடிப்பு பாத்திரம்

ஆபத்து

கருத்து விளக்கம்

விளக்குகிறது, எடுத்துக்காட்டுகள்

துல்லியத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது

தவறான உதாரணம்

தரவு சுருக்கம்

திரட்டுகிறது

மூலத்தை சரிபார்க்கிறது

வெளிப்புற சிதைவு

அனுமானங்களின் பட்டியல்

பரிந்துரைக்கிறது

ஏற்க/நிராகரி

விடுபட்ட/தவறான அனுமானம்

ஆபத்து பிரீமியம் கணக்கீடு

வரைவு சூத்திரம்

சுயாதீன கணக்குகள்

கணக்கு பிழை

கட்டண / வழங்கல் முடிவு

—

முடிவு செய்து அடையாளப்படுத்துகிறது

போதிய பிரீமியம் இல்லை

பொதுவான தவறுகள்

• செயற்கை நுண்ணறிவின் எண்ணிக்கையை நேரடியாகப் பெறுதல். மாதிரியானது பெருக்கல்/சேர்க்கை துல்லியமற்றதாக கூட செய்யலாம்; ஒவ்வொரு முடிவையும் மீண்டும் கணக்கிடுங்கள்.
• பணவீக்கம் மற்றும் போக்கு திருத்தத்தைத் தவிர்க்கிறது. கடந்த கால வன்முறையை நிகழ்காலத்தில் கொண்டு வராமல் கட்டணங்களை நிறுவுவது போர்ட்ஃபோலியோவை சேதப்படுத்தும்.
• வெளிப்புறத்தை சராசரியுடன் கலத்தல். ஒரு பெரிய சேதம் முழு கட்டணத்தையும் தவறாக வழிநடத்துகிறது; தனித்தனியாக மதிப்பிடுங்கள்.
• சிறிய மாதிரியை நம்பியிருக்கிறது. ஒரு சிறிய எண்ணிக்கையிலான சேதங்களின் விகிதம் நம்பமுடியாதது; கடன் தகுதி கணக்கீடு தேவை.
• நீதியைப் புறக்கணித்தல். புள்ளிவிவர சத்தத்தின் அடிப்படையில் ஒரு குழுவிற்கு நியாயமற்ற உயர்வு வழங்குவது சட்டத்திற்கு எதிரானது.

சுருக்கமாக

ஆக்சுவேரியல் வேலையில், செயற்கை நுண்ணறிவு கருத்துகளை விளக்குகிறது, தரவுகளை சுருக்கி, பகுப்பாய்வுகளை கோடிட்டுக் காட்டுகிறது மற்றும் சூத்திரங்களை பரிந்துரைக்கிறது; ஆனால் அது கட்டணம், ஒதுக்கீடு மற்றும் பிரீமியம் போதுமான அளவு ஆகியவற்றை முடிவு செய்யவில்லை. அதிர்வெண், தீவிரம் மற்றும் ஆபத்து பிரீமியம் ஆகியவற்றின் கருத்துகளை சரியாகப் பயன்படுத்துங்கள்; கேள்வி தரவு தரம் (வெளிப்புறம், IBNR, பணவீக்கம், மாதிரி நம்பகத்தன்மை); ஒவ்வொரு எண்ணையும் சுயாதீனமாக கணக்கிடுங்கள்; அனுமானங்களை தெளிவாக எழுதுங்கள். இறுதி முடிவானது திறமையான ஆக்சுவரியின் பொறுப்பாகும் மற்றும் SEDDK விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டது.

விண்ணப்ப பணி

உங்களிடம் உள்ள சேதத் தரவு தொகுப்பிலிருந்து செயற்கை நுண்ணறிவு மூலம் அதிர்வெண் மற்றும் தீவிரத்தன்மை சுருக்கத்தை உருவாக்கவும் (சோதனை நோக்கங்களுக்காக, திரட்டப்பட்டது). பின்னர் அதே கணக்கீட்டை நீங்களே ஒரு விரிதாளில் செய்யுங்கள். இரண்டு முடிவுகளுக்கு இடையிலான வேறுபாட்டைக் கவனியுங்கள்; ஒரு வித்தியாசம் இருந்தால், காரணத்தைக் கண்டறியவும் (பணவீக்கம், புறம்போக்கு, தவறான பெருக்கல்). உங்கள் அனுமானங்களை ப்ராம்ப்ட் #3 உடன் விமர்சித்து, குறைந்தது இரண்டு தரவு தர அபாயங்களைக் கண்டறியவும்.

சரிபார்ப்பு பட்டியல்

• [ ] நான் ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட, தனிப்பட்ட தரவை மட்டுமே பயன்படுத்தினேன்.
• [ ] அதிர்வெண், தீவிரம் மற்றும் ஆபத்து பிரீமியத்தை நானே மீண்டும் கணக்கிட்டேன்.
• [ ] நான் பணவீக்கம்/போக்கு திருத்தத்தைப் பயன்படுத்தினேன்.
• [ ] நான் தனித்தனியாக வெளிப்புறங்களை மதிப்பீடு செய்தேன்.
• [ ] மாதிரியின் நம்பகத்தன்மையை நான் கேள்வி எழுப்பினேன்.
• [ ] நான் அனுமானங்களை தெளிவாக எழுதினேன்.
• [ ] இறுதிக் கட்டணம்/ஒதுக்கீடு முடிவைத் தகுதியான ஆக்சுவரி ஒப்புதலுக்கு விட்டுவிட்டேன்.