Добици:
- Способност претходног прегледа лажних потраживања, надуваних потраживања и организованих образаца преваре помоћу вештачке интелигенције и означавања сумњивих датотека
- Способност управљања ризицима лажних позитивних резултата и претпоставке невиности потврђивањем основа сумње које ствара вештачка интелигенција са доказима
- Способност разумевања да се оптужбе за превару и СБМ/цивилно пријављивање могу извести само уз проверене доказе и одобрење компетентног стручњака.
Превара у осигурању (превара; измишљање, надувавање или лажно представљање штете за незаконито стечену добит) штети и компанијама и поштеним осигураницима; јер ће се исплаћена лажна потраживања на крају одразити на свачије премије. Стручњак који се бори против преваре (аналитичар превара, истражитељ штете) скенира велики број фајлова и тражи обрасце: поновљене тврдње исте особе за кратко време, документи који се не поклапају са предметом, странке које се познају. Вештачка интелигенција (софтвер који означава необичне обрасце у подацима) убрзава ово скенирање: истиче потенцијално сумњиве датотеке међу хиљадама датотека. Али најкритичнији принцип овде је следећи: знак вештачке интелигенције је сигнал сумње, а не доказ. Оптужити некога за превару је озбиљна последица; Претпоставка невиности (особа се сматра невином док се не докаже супротно) је од суштинског значаја. У овој јединици ћете научити како да унапред прегледате сумњиве фајлове помоћу вештачке интелигенције, како да верификујете сигнал доказима и зашто се одлука о наплати/пријави доноси само уз компетентно стручно и правно одобрење.
Обрасци преваре и улога вештачке интелигенције
Уобичајене врсте превара укључују:
- Измишљена штета: пријављивање догађаја који се никада није догодио као штета.
- Преувеличан захтев: Преувеличавање износа стварне штете (непостојећи оштећени делови, лажна фактура).
- Организована превара: Планирана производња лажне штете од стране више особа (понекад укључујући сервисера, стручњака или сведока).
- Двострука компензација: Потраживање исте штете из више од једне полисе или више пута.
Приликом претходног скенирања ових образаца, вештачка интелигенција истиче следеће сигнале: понављајућа оштећења у кратком времену, датум оштећења преблизу почетку полисе, недоследан наратив догађаја, понављање истог ИБАН-а/адресе/број телефона у различитим датотекама, неслагање у датумима документа. АИ означава ово; Али сваки од ових знакова може имати и невино објашњење. На пример, штета на почетку полисе може бити случајност; Много штете човеку може настати од лоше среће.
Опрез: Ознака „висок ризик од преваре“ је сигнал могућности. Лажно позитиван резултат (случајно означавање невиног фајла као сумњивог) чини озбиљну неправду купцу. Сигнал никада не постаје оптужба ако није потврђен доказима.
Потврдите сигнал са доказима
Пре него што се донесе одлука о сигналу преваре, то потврђују четири извора:
- Доследност документа: Да ли се фактура, записник, фотографија и извештај о процени одговарају једни другима? Да ли се датуми, износи и место злочина подударају?
- Физички/технички докази: Да ли су налази вештака (оштећења, деформације) компатибилни са описаним инцидентом?
- Упит за податке: Претходне штете, двоструке полисе и обрасци понављања проверавају се упитом СБМ (Центра за информације и праћење осигурања).
- Независна истрага: По потреби испитивање на лицу места, разговор сведока, извештај вештака.
Само ако сигнал буде поткријепљен конкретним доказима из ових извора биће направљен корак напријед. Ако нема доказа, досије се оцењује у нормалном току; Сама сумња не може бити оправдање за одлагање или одбијање плаћања.
Савет: Питајте АИ за листу „који документ и податке треба да погледам да потврдим/одбијем ово“ за сваки сигнал сумње. Дакле, сигнал постаје истрага, а не оптужба.
Корак по корак: Анализа сумњивих трансакција
- Анонимизирај контекст. Користите чињеничне еквиваленте уместо имена, ТР ИД-а, ИБАН-а (ако су стварни подаци потребни у скенирању, останите у оквиру корпоративног, одобреног система).
- Захтевајте пре-скрининг. Наведите сигнале и разлоге за сумњу на вештачку интелигенцију.
- Претворите сваки сигнал у питање за верификацију. „Како се овај сигнал потврђује и оповргава?
- Прикупите доказе и потврдите. Документ, стручност, СБМ упит, терен ако је потребно.
- Такође потражите невино објашњење. Постоји ли легитиман разлог за сигнал? Тестирајте и супротно.
- Одлуку доноси компетентан стручњак + закон/усаглашеност. Обавештење (СБМ/закон), оптужба или порицање се врши само уз проверене доказе и потврду; Сваки корак се уписује у записник.
три мини кофера
Случај 1 — Потврђена сумња. Вештачка интелигенција је означила досије осигурања возила са сигналима „пун губитак 6 дана након почетка полисе“ и „датум фактуре пре датума догађаја“. Вештак је прегледао фактуру: она је заправо датирала пре инцидента, а оцене вештака нису одговарале описаном судару. Појавили су се конкретни докази; Фајл је уредно премештен у правни и СБМ процес. Сигнал је напредовао јер је био поткријепљен доказима.
Случај 2 — Лажно позитиван. Вештачка интелигенција је означила осигураника као "4 штете у последње 2 године, висок ризик". Вештак је испитао: три штете су проузроковала различита паркирана возила, а једно оштећење од града; Сви су били документовани, стручни и доследни. Није то била лоша срећа или превара. Вештак је платио досије у нормалном току. Ако би се сигнал слепо пратио, поштена муштерија би била неправедно жртва.
Случај 3 — Организовани образац. Вештачка интелигенција је обележила понављање исте радионице, истог сведока и сличног наратива догађаја у различитим фајловима. Стручно-правни тим је потврдио ову везу кроз СБМ и теренску инспекцију; Појавио се организовани образац. Одлука је донета не једним сигналом, већ провереним ланцем доказа и компетентним одобрењем.
Четири упита за копирање
1) Претходно испитивање сигнала сумње:
Ви сте помоћни аналитичар превара у осигурању. Скенирајте следећу анонимизовану датотеку потраживања ЗА превару: [налепите датотеку]Излаз: могући сигнали сумње (ставку по ставку), разлог за сваки сигнал и документ на коме се заснива. За сваки сигнал, "може ли постојати невино објашњење?" додај напомену. Не криви, не одлучује; Он емитује само сигнале које треба истражити.
2) План верификације:
Припремите план верификације за следеће сигнале сумње: [налепите сигнале]За сваки сигнал: (а) документ/податак/испитивање да бисте га ДОКАЗАЛИ, (б) документ/податак да бисте га ОДБИЛИ, (ц) тачку коју ћете погледати са СБМ упитом. Циљ није оптужити, већ утврдити да ли је то тачно или нетачно.
3) Провера доследности документа:
Упоредите следеће документе потраживања ради доследности у погледу датума, износа, локације и наратива догађаја: [налепите документе]Прикажите конфликтне тачке једна поред друге; Напиши из ког документа долази. Додајте коментар; само наведите некомпатибилности.
4) Нацрт белешке о разматрању (не одлуке):
Нацртајте меморандум о објективном прегледу на основу следећих ПРОВЕРЕНИХ налаза: [проверени докази, оповргнути сигнали] Тон: неутралан, заснован на доказима, неоптужујући. Одржавајте претпоставку невиности. Додати напомену: „Коначна одлука и обавештење подлежу законском/усаглашености одобрења од стране надлежног стручњака.“
Слаби промпт / Јаки промпт
Слаб: "Да ли је овај купац преварант? Да га одбијемо?"
Проблем: Тражење директног окривљавања/одрицања (црвена зона) од АИ; без доказа, без провере и без претпоставке невиности. Ризик од лажних позитивних резултата и нетачности је веома висок.
Снажан: "Претварајте се да сте помоћник аналитичара преваре. У овој анонимној датотеци наведите сигнале сумње са оправдањем; за сваки наведите могућност невиног објашњења и начин провере. Не кривите."
Зашто је то добро: Резултат је листа истрага, а не оптужби; Сачувана је претпоставка невиности и провера.
упоредни графикон
корак
вештачка интелигенција
Стручњак/правник
принцип
Сигнал пре-сцан
знакови
Оцењује
Сигнал = доказ
план верификације
нацрти
Примењује се
Потврдите доказом
Потврда документа/вештачења
упоређује
Коментари
физички докази
СБМ/упит за податке
—
Куериес
ревизорски траг
Оптужба/обавештење
—
Одлука + одобрење
претпоставка невиности
Уобичајене грешке
- Погрешио сигнал као доказ. Директно порицање или окривљавање са ознаком „висок ризик“.
- Не истражујући невино објашњење. Не проверава да ли постоји легитиман разлог за сигнал.
- Игноришући цену лажних позитивних резултата. Жртвовање поштених купаца и нарушавање поверења и репутације.
- Одлагање плаћања без оправдања. Оставити то са сумњом без доказа је и етички и правни проблем.
- Не остављајте траг. Не бележење који су докази оцењени и како; да остане беспомоћан у контроли и закону.
Укратко
Вештачка интелигенција унапред скенира сумњиве датотеке и означава их на основу сигнала за откривање преваре; али не криви и не одлучује. Проверите сваки сигнал документацијом, проценом, СБМ упитом и инспекцијом локације када је потребно; такође истражите невино објашњење; Запамтите да лажни позитивни резултати штете купцу. Оптужба, одбијање и СБМ/правно обавештење се врше само уз проверене доказе и компетентно стручно лице + правно/усаглашено одобрење. Претпоставка невиности је од суштинског значаја; Коначна одлука припада човеку.
Задатак апликације
Узмите три датотеке оштећења (анонимне) у сврхе тестирања; Најмање један од њих треба да буде стваран, а два треба да имају знаке сумње. Издвојите сигнале са промптом број 1, направите план верификације за сваки сигнал са промптом број 2. Затим покушајте да стварно потврдите сигнале: који су били поткрепљени доказима, а који су били лажно позитивни? Напишите параграф зашто је принцип „сигнал = доказ“ важан у овом примеру.
контролна листа
- [ ] Анонимизовао сам контекст / остао у систему који је одобрила компанија.
- [ ] С разлогом сам навео сигнале; Нисам желео кривицу.
- [ ] Одредио сам пут верификације и побијања за сваки сигнал.
- [ ] Потврдио сам то документима, експертизом и СБМ упитом.
- [ ] Истражио сам могућност невиног објашњења.
- [ ] Оптужбу/пријаву сам направио само уз доказе + компетентно стручно/правно одобрење.
- [ ] Пратио сам целу евалуацију.