Inteligjenca artificiale në vlerësimin e rrezikut dhe mbështetje për nënshkrimin

Fitimet:

• Aftësia për të vlerësuar cilësinë e provave dhe kufirin e rezultatit duke përmbledhur të dhënat e aplikimit, deklaratës dhe ekspertizës me inteligjencë artificiale dhe duke shënuar faktorët e rrezikut
• Aftësia për të verifikuar rezultatet e inteligjencës artificiale me kushtet e politikës dhe udhëzuesin e nënshkrimit në vendimet e pranimit, refuzimit, primit shtesë dhe përjashtimeve
• Të jesh në gjendje të kuptojmë se përgjegjësia përfundimtare për vendimin e nënshkrimit i takon nënshkruesit kompetent dhe se ndalimi i diskriminimit duhet respektuar.

Nënshkrimi është zemra e sigurimit: është puna e vlerësimit të rrezikut të një aplikacioni dhe vendosja për të pranuar (ose refuzuar) politikën me çfarë kushtesh, me çfarë mbulimi dhe me çfarë prim. Kur Siguruesi (eksperti kompetent që merr këtë vendim) shikon një aplikim, ai në fakt kërkon një përgjigje për një pyetje: "A është e drejtë dhe e qëndrueshme që kompania të marrë përsipër këtë rrezik, me këtë çmim, me këtë garanci?" Për t'iu përgjigjur kësaj pyetjeje, është e nevojshme të lexoni së bashku formularin e aplikimit, deklaratën e të siguruarit, ekspertizën, të dhënat e dëmeve të kaluara dhe të dhënat e industrisë. Inteligjenca artificiale (softuer që mëson modele nga të dhënat dhe prodhon tekst dhe përmbledhje) e lehtëson këtë barrë të "leximit dhe përmbledhjes së shumë dokumenteve së bashku". Por kini kujdes: inteligjenca artificiale përmbledh rrezikun, nuk merr përsipër rrezikun. Vendimet e pranimit, refuzimit, bonusit shtesë dhe përjashtimit mbajnë gjithmonë nënshkrimin e nënshkruesit kompetent. Në këtë njësi, ju do të mësoni se si të përdorni në mënyrë të sigurt inteligjencën artificiale në tavolinën e sigurimit, si të matni vlerën e provave të prodhimit dhe si të ruani mosdiskriminimin.

Ku vjen në ndihmë inteligjenca artificiale në nënshkrimin?

Një skedar nënshkrimi është shpesh i çrregullt: formularë në formate të ndryshme, deklarata të mbushura me dorë, raporte të gjata vlerësimi, tabela. Këtu inteligjenca artificiale është më e forta. Ai shpejton në mënyrë të sigurt detyrat e mëposhtme:

• Përmbledhja e dokumentit: Reduktimi i një raporti ekspertizë dhjetë faqesh në vendin e punës në një përmbledhje të rrezikut gjysmë faqe, artikull për artikull.
• Shënimi i faktorit të rrezikut: Renditja e pikave të dukshme si "Pallati është 45 vjeç, çatia është prej druri, ka një depo karburanti afër".
• Zbulimi i informacionit të munguar/jokonsistent: Për të zbuluar kontradiktën ndërmjet vitit të ndërtimit të deklaruar në aplikim dhe vitit në raportin e ekspertizës.
• Gjenerimi i pyetjeve të kontrollit: Krijimi i një liste të informacionit që mungon që Siguruesi do t'i kërkojë klientit ose agjencisë.

Ajo që inteligjenca artificiale nuk bën është të vlerësojë rrezikun dhe të marrë vendimin e pranimit. Fjalia "Ky rrezik është i pranueshëm" ose "primi duhet të rritet me 20%" është një vendim nënshkrimi; Ai duhet të bazohet në udhëzuesin e nënshkrimit (dokumenti i brendshëm i kompanisë që përcakton rregullat e pranimit), shënimin tarifor dhe kushtet e përgjithshme të politikës. Inteligjenca artificiale mund të hartojë këtë vendim, por është nënshkruesi kompetent që merr vendimin dhe nënshkruan arsyetimin.

Kujdes: Primi, mbulimi ose vendimi i pranimit i sugjeruar nga inteligjenca artificiale është një parashikim, jo ​​një vendim. Asnjë rekomandim nuk do të përfshihet në politikë pa verifikim të kryqëzuar me udhëzuesin e nënshkrimit dhe kushtet e politikës.

Vlerësimi i cilësisë provuese të produktit

Kur AI shënon një faktor rreziku, është një pretendim; jo provë. Një sigurues i mirë shqyrton çdo pretendim me tre pyetje:

1. Në çfarë dokumenti bazohet ky pretendim? Nëse inteligjenca artificiale tha "rreziku i zjarrit është i lartë", nga cili vëzhgim ekspert e nxori këtë? Nëse nuk ka burim, ai mund të krijohet.
2. Kërkesa i përket kësaj dosjeje apo është një supozim i përgjithshëm? AI ndonjëherë shton informacione të përgjithshme si p.sh. "në këto lloj vendesh pune, zakonisht..."; E vërteta e përgjithshme mund të mos jetë e vlefshme në këtë dosje.
3. A mund të verifikohet kërkesa? Mosha e ndërtesës mund të konfirmohet nga akti i pronës, dhe historia e dëmtimit mund të konfirmohet nga pyetësori SBM (Qendra e Informacionit dhe Monitorimit të Sigurimeve). Mos përdorni një pretendim që nuk mund të bëhet si bazë për një vendim.

Këshillë: Gjithmonë përfshini fjalinë e mëposhtme në prompt: "deklaroni dokumentin/faqen në të cilën bazohet çdo pretendim". Një pretendim që nuk citon burime shkon në krye të listës suaj të verifikimit.

Hap pas hapi: Rrjedha e nënshkrimit të mbështetur nga inteligjenca artificiale

1. Anonimizo kontekstin. Hiqni emrin e aplikantit, numrin e ID-së, numrin e politikës dhe informacionin e kontaktit; zëvendësojnë ekuivalentin faktik.
2. Ngarkoni dokumente dhe kërkoni një përmbledhje. Ekstraktoni çështjen e rrezikut, faktorët kryesorë dhe mangësitë me referencë dokumenti.
3. Kthejini faktorët tuaj të rrezikut në një listë kontrolli. Kthejeni çdo artikull të shënuar nga inteligjenca artificiale në një pyetje për t'u konfirmuar.
4. Verifikoni me udhëzuesin e nënshkrimit. Kontrolloni manualin për kriteret e pranimit, kufijtë e kapacitetit dhe përjashtimet e detyrueshme.
5. Llogaritni çmimin në mënyrë të pavarur. Bëni llogaritjet tuaja me shënimin tarifor dhe tabelën e premiumit teknik; Asnjëherë mos merrni drejtpërdrejt numrin e dhënë nga inteligjenca artificiale.
6. Shkruani vendimin dhe arsyetimin e tij. Regjistroni vendimin tuaj të pranimit/refuzimit/primit shtesë/përjashtimit, duke treguar rregullin mbi të cilin bazohet.

tre mini kuti

Rasti 1 - Kapja e mospërputhjes. Vlera e ndërtesës e deklaruar në një aplikim për politikën e paketës së strehimit ishte 2 400 000 TL dhe në raportin e vlerësimit ishte 3 900 000 TL. Në përmbledhjen e saj, AI i vendosi këta dy numra krah për krah dhe paralajmëroi se "deklarata e vlerës është e papajtueshme". Falë këtij paralajmërimi, sipërmarrësi kuptoi rrezikun e nënsigurimit (pagesë proporcionale në rast dëmtimi nëse ndërtesa është e siguruar nën vlerën e saj reale) dhe përgatiti një ofertë bazuar në vlerën e saktë. UA nuk e mori vendimin; e bëri të dukshme mospërputhjen.

Rasti 2 - Refuzimi për të kompensuar. Në një dosje sigurimi transporti, AI shkroi një tarifë të saktë duke thënë se "norma standarde e sigurimit të mallrave 0.15% zbatohet për mallin". Siguruesi hapi shënimin tarifor: nuk kishte një tarifë të tillë fikse për këtë klasë dhe itinerar të mallit; Inteligjenca artificiale kishte krijuar normën. Nënshkruesi bëri llogaritjen e tij të normës; Rezultati ishte 0.28%. Pa llogarinë e pavarur, primi do të mos shfrytëzohej rëndë.

Rasti 3 — Kurthi i diskriminimit. Në një aplikacion të flotës së automjeteve komerciale, inteligjenca artificiale u sugjeroi shoferëve "bonus shtesë sepse lagja ku ata jetojnë është e rrezikshme". Underwriter e mohoi këtë: rajoni i banimit mund të jetë një variabël proxy i lidhur me karakteristika të mbrojtura si përkatësia etnike, duke krijuar diskriminim indirekt. Bonusi bazohej në kritere legjitime dhe të justifikueshme, si historia aktuale e pretendimeve të shoferëve dhe profili i drejtimit.

Katër kërkesa të kopjueshme

1) Përmbledhja e rrezikut të aplikimit:

Ju jeni një asistent i sigurimit komercial. Përmblidhni aplikacionin e mëposhtëm të anonimizuar dhe tekstin e vlerësimit: [ngjit tekstin] Output:1. Çështja e rrezikut (shkurtër)2. Faktorët kryesorë të rrezikut (nen për artikull, referencë dokumenti/faqe në secilin)3. Informacion i paplotë ose jokonsistent4. Pyetjet që nënshkruesi do t'i bëjë klientit/agjencisë duke marrë një vendim pranimi/refuzimi ose bonusi. Mos krijoni normën për të cilën nuk jeni të sigurt; Shkruani "jo në dokument".

2) Kontrollo me udhëzuesin e Underwriting:

Më poshtë është një përmbledhje e rrezikut dhe artikujt përkatës të udhëzuesit tonë të nënshkrimit. Përmbledhja e rrezikut: [ngjit]Udhëzimet: [ngjit] Detyra: Përputhni çdo faktor rreziku në përmbledhje me artikullin udhëzues përkatës. Shënoni nën një titull të veçantë pikat që kërkojnë një përjashtim të detyrueshëm, kusht shtesë ose kufi kapaciteti sipas udhëzimit. Unë do të vendos; ju thjesht përputheni.

3) Mungon dokumenti dhe shfletuesi i mospërputhjes:

Skanoni për kontradikta ose lëshime midis dokumenteve në dosjen e mëposhtme të aplikimit: [ngjitni dokumentet] Kërkoni konsistencë, veçanërisht në fushat e mëposhtme: deklarimi i vlerës, viti i ndërtimit/prodhimit, përdorimi i synuar, adresa, historia e dëmtimit. Tregoni numrat kundërshtues krah për krah dhe shkruani nga cili dokument vijnë.

4) Arsyetimi i projektvendimit (pas verifikimit):

Hartoni një arsyetim të vendimit të sigurimit bazuar në informacionin e mëposhtëm të verifikuar: [faktorët e verifikuar të rrezikut, rregulli i aplikuar, primi i llogaritur] Toni: formal, i qartë, jodiskriminues. Bazuar vendimin në kriteret legjitime të rrezikut; mos përdorni atribute të mbrojtura (gjinia, origjina, lagjja, etj.). Ky është një draft; Vendimi përfundimtar dhe nënshkrimi i takon nënshkruesit.

Prompt i dobët / Prompt i fortë

I dobët: "Llogaritni premiumin e duhur për këtë aplikacion dhe na tregoni nëse duhet ta pranojmë".

Problemi: Kërkohet një vendim i drejtpërdrejtë i zonës së kuqe (bonus + pranim). Meqenëse inteligjenca artificiale nuk njeh tarifa, ajo përbën tarifat; pa burim, pa kufi dhe pa verifikim.

I fortë: "Veproni si një asistent nënshkrimi. Përmblidheni aplikacionin e anonimizuar me referenca dokumentesh, theksoni faktorët e rrezikut dhe mangësitë. Mos merrni një bonus ose vendim pranimi; thjesht rendisni pyetjet për të kontrolluar."

Pse është mirë: Detyra mbahet në zonën e verdhë, prodhimi është i auditueshëm, vendimi mbetet me nënshkruesin.

grafik krahasimi

Kërkimi

A e bën inteligjenca artificiale?

Kush vendos?

verifikimi

Përmbledhja e dokumentit

Po (draft)

Nënshkruesi lexon

Referenca e dokumentit

Shënimi i faktorit të rrezikut

Po (rekomandim)

Siguruesi konfirmon

Dokumenti burimor

Zbulimi i mungesës/mospërputhjes

po

Nënshkruesi vlerëson

ndërdokumentare

llogari premium

nr

Aktuari/sipërmarrësi

Shënim tarifor, llogari e pavarur

Vendim pranimi/refuzimi

nr

sigurues kompetent

Udhëzues + kushtet e politikës

Gabimet e zakonshme

• Duke përdorur drejtpërdrejt bonusin e dhënë nga inteligjenca artificiale. Një model që nuk e njeh tarifën përbën tarifat; Gjithmonë llogarisni premiumin në mënyrë të pavarur.
• Pranimi i faktorit të rrezikut pa burim. Duke mos pyetur se mbi çfarë vëzhgimi ekspert bazohet pretendimi për "rrezik të lartë zjarri".
• Diskriminimi me një ndryshore zëvendësuese. Aplikimi i sugjerimeve shtesë të bonusit bazuar në lagjen, emrin ose origjinën pa pyetje.
• Gabimi i informacionit të përgjithshëm me dosjen e fakteve. Duke menduar se shprehja "Në vende të tilla pune zakonisht..." i përket këtij skedari.
• Regjistrimi i vendimit pa arsyetim. Duke mos qenë në gjendje t'i përgjigjeni pyetjes "në cilin rregull u mbështetët?" gjatë auditimit.

Në përmbledhje

Në nënshkrimin, inteligjenca artificiale përmbledh dokumentin, shënon faktorin e rrezikut, kap lëshimet dhe mospërputhjet dhe krijon një pyetje kontrolli; por nuk e vlerëson rrezikun dhe nuk merr një vendim pranimi. Filtro çdo dalje për burimin, kontekstin e skedarit dhe verifikueshmërinë; llogaritni në mënyrë të pavarur primin; Merrni vendimin e pranimit/refuzimit bazuar në udhëzuesin e nënshkrimit dhe kushtet e politikës. Ruajtja e ndalimit të diskriminimit: vendimi duhet të bazohet në kritere legjitime, të shpjegueshme të rrezikut. Përgjegjësia përfundimtare i takon nënshkruesit kompetent.

Detyra e aplikimit

Merrni një skedar referimi të vërtetë (por për qëllime testimi, të anonimizuar). Krijoni një përmbledhje të rrezikut me numrin e shpejtë 1 më lart. Pastaj përpiquni të gjeni burimin e secilit faktor rreziku të shënuar nga AI në dokument: sa kanë një bazë të vërtetë dokumenti, sa janë supozime? Shënoni rezultatet në një tabelë dhe shkruani atë që keni bërë për "pretendimet pa burim".

listë kontrolli

• [ ] Kam anonimizuar kontekstin e aplikacionit.
• [ ] Kam kërkuar përmbledhjen e rrezikut me referencë dokumenti; Unë udhëzova "mos vendos".
• [ ] Unë konfirmova burimin e secilit faktor rreziku në dokument.
• [ ] Preminë e kam llogaritur në mënyrë të pavarur me notën tarifore.
• [ ] Kam marrë vendimin e pranimit/refuzimit bazuar në udhëzuesin e nënshkrimit dhe kushtet e politikës.
• [ ] Unë i kam hequr sugjerimet e variablave diskriminuese/zëvendësuese dhe i kam bazuar në kritere legjitime.
• [ ] Kam regjistruar vendimin dhe arsyetimin e tij.