Пайдалар:
- Жоготуу жыштыгы, зыяндын оордугу жана премиум адекваттуулугу сыяктуу актуардык түшүнүктөрдү жасалма интеллект менен түшүндүрүү жана талдоо долбоорун даярдоо мүмкүнчүлүгү
- Көз карандысыз эсепке алуу жана актуардык принциптерге каршы баа моделинин натыйжасын, маалыматтардын сапатын жана божомолдорду сынап көрүү мүмкүнчүлүгү
- Тарифтик жана техникалык камсыздоо боюнча акыркы чечимдер компетенттүү актуарийлердин жоопкерчилигинде экенин жана жасалма интеллект колдоо куралы гана экенин түшүнүү
Камсыздандыруунун баасы кокустук эмес; Ал математикалык түрдө эсептелет. Актуарий (тобокелдикти ыктымалдуулук жана статистика менен өлчөгөн жана сыйлыктын, камсыздоонун жана жабуунун тең салмактуулугун түзүүчү камсыздандыруу тармагындагы экспертиза чөйрөсү) "бул тобокелдик бизге орто эсеп менен канча чыгымга учурайт жана аны адилеттүү сыйлык менен кантип жаба алабыз?" деген суроого жооп берет. Актуарий (бул эсепти жүргүзгөн жана мыйзамдуу түрдө жооп берген компетенттүү эксперт) зыяндын маалыматтарын, тенденцияларын жана божомолдорун бириктирет жана тарифти (баалардын масштабын) жана техникалык жоболорду (келечектеги дооматтар үчүн бөлүнгөн акча) аныктайт. Жасалма интеллект (маалыматтардан үлгүлөрдү үйрөнүүчү жана текстти, сүрөттөмөлөрдү жана контурларды түзүүчү программалык камсыздоо) бул оор аналитикалык иште күчтүү жардамчы болуп саналат: түшүнүктөрдү түшүндүрүүдө, маалыматтарды жалпылоодо, анализдөөдө, кодду жана формуланы сунуштоо. Бирок актуардык чечим кол коюуну жана жоопкерчиликти камтыйт; Жасалма интеллект бул кол коё албайт. Бул бөлүмдө сиз жасалма интеллект менен негизги актуардык түшүнүктөрдү кантип түшүндүрүп жана талдоо керектигин жана натыйжаны көз карандысыз эсептөөлөр жана актуардык принциптер менен кантип сынап көрүүнү үйрөнөсүз.
Негизги түшүнүктөр: Жыштык, интенсивдүүлүк жана премиум адекваттуулугу
Баанын негизин үч түшүнүк түзөт:
- Доомат жыштыгы: Белгилүү бир мезгилдеги саясатка (же бирдикке) болгон дооматтардын саны. Мисалы, 1000 унаа камсыздандыруу полисинде жылына 45 талаптар бар болсо, жыштыгы 0,045 (б.а. 4,5%).
- Зыяндын оордугу: Ар бир доо үчүн төлөнүүчү орточо сумма. Ошол эле портфелдеги 45 зыян үчүн жалпысынан 3 150 000 лира төлөнсө, оордук 70 000 лира.
- Күтүлгөн зыяндын баасы (тобокелдик премиум): Жыштык × оордук. Мисалы, 0,045 × 70,000 = 3,150 TL. Бул саясат үчүн күтүлгөн таза жоготуу баасы; Чыгымдар, комиссиялар жана пайда маржасы кошулганда дүң премиум түзүлөт.
- Премиум адекваттуулугу: Чогултулган сыйлык күтүлгөн зыяндарды жана чыгымдарды жабууга жетиштүүбү. Бонустун жетишсиздиги компанияны жоготууга учуратат; Ашыкча премиум атаандаштыксыз жана адилетсиз бааны жаратат.
AI бул түшүнүктөрдү түшүндүрүүдө, маалымат топтомунан жыштык/интенсивдүүлүктүн корутундусун алууда жана талдоо кадамдарын көрсөтүүдө абдан пайдалуу. Бирок, сиз ар дайым сандык натыйжаны кайра эсептөө керек.
Кеңеш: Жасалма интеллект актуардык концепцияны "сандык мисал менен 10-класстын окуучусуна түшүндүрүп жаткандай" түшүндүрүшү командалык машыгууда да, кардарга түшүндүрүүдө да абдан пайдалуу. Бирок санды текшериңиз: ал тургай, моделдин көбөйүшү да туура эмес болушу мүмкүн.
Жасалма интеллект актуарийде кайда турат
Актуарийдеги кызыл сызык түшүнүктүү: акыркы тариф, техникалык камсыздоо жана премиумдун шайкештиги боюнча чечим компетенттүү актуарийдин жоопкерчилигинде. AI төмөнкү тапшырмаларды аткарууга жардам берет: түшүнүктү тактоо, маалыматтардын корутундусу, изилдөөчү талдоо схемасы, формула/кодду сунуштоо, натыйжада текстти окула турган кылуу. Ал төмөнкү маселелерде акыркы сөздү айта албайт: тарифти бекитүү, камсыздоонун адекваттуулугун жарыялоо, божомолдорду акыркы катары кабыл алуу. Анткени бул чечимдер компаниянын финансылык абалына да, кардардын адилет баага болгон укугуна да түздөн-түз таасирин тийгизет жана мыйзамдарга (SEDDK - Камсыздандыруу жана мамлекеттик эмес пенсиялык жөнгө салуу жана көзөмөлдөө агенттигинин ченемдик укуктук актылары) баш ийет.
Көңүл буруңуз: Жасалма интеллект тарабынан сунушталган тариф же тариф эч качан маалыматтардын сапатын жана божомолдорун көз карандысыз тестирлөөсүз жарыяланбайт. Туура эмес божомол (мисалы, инфляциянын таасирин этибарга албоо) бүт портфелге зыян келтириши мүмкүн.
Кадам сайын: AI колдогон актуардык анализдин долбоору
- Маалыматтарды анонимдөө жана аныктоо. Жеке маалыматтар жок; топтолгон сандар гана. Мөөнөттү, портфелди жана күрөөнүн түрүн көрсөтүңүз.
- Концепциясын жана ыкмасын тактаңыз. AIдан жыштык/интенсивдүүлүк талдоо кадамдарын көрсөтүүнү сураныңыз.
- Берилиштердин сапатын суроо. Дайындардын жетишсиздигинин, четтөөлөрдүн, мезгилдин дал келбестигинин, IBNRдин (дооматтар азырынча билдириле элек) кандайдыр бир таасирлери барбы?
- Божомолдорду так жазыңыз. Инфляция, тенденция, өнүгүү факторлору кандай божомолдорго негизделген?
- Жыйынтыгын өз алдынча эсептеңиз. Өзүңүздүн электрондук жадыбалыңыз менен жыштыкты, интенсивдүүлүктү жана тобокелдик премиумун кайра чыгарыңыз.
- Сыноо жана актуардык принцип менен ырастоо. Компетенттүү актуарий премиумдун адекваттуулугу, адилеттүүлүгү жана мыйзамдары боюнча баа берет жана кол коет.
үч мини учурлар
1-жагдай - Туура эмес божомолду кармоо. Актуарийдин жардамчысы автотранспорттук камсыздандыруу тарифи үчүн жасалма интеллекттен анализдин долбоорун алды. Жасалма интеллект акыркы 3 жылдагы орточо зыяндын оордугун 62.000 лира деп алып, тобокелдик премиумун эсептеген. Актуарий зордук-зомбулук инфляциянын учурдагы наркына ылайыкташтырылган эмес экенин түшүндү: учурдагы унаа оңдоого кеткен чыгымдар менен, зордук-зомбулук чындыгында ~ 89 000 долларды түздү. Бул оңдоо тобокелдик премиумун 43% га жогорулатты. Көз карандысыз көзөмөл болбосо, тариф олуттуу түрдө жетишсиз болмок.
2-жагдай. Бир портфелдеги 500 зыяндын жалпы суммасы 40 000 000 TL болду; бирок мунун 22 000 000 лирасы бир чоң өрт кырсыгынан болгон. Жасалма интеллект орточо зомбулукту 80 000 лира деп жыйынтыктады. Актуарий бул жалгыз чоң зыянды өзүнчө баалады (анткени ал жыл сайын кайталанбайт); "Нормалдуу" зыяндын орточо өлчөмү ~36,000 TL болду. Чектөөлөрдү бөлүү тарифти реалдуу кылды.
Иш 3 - Сот адилеттигин текшерүү. Ден соолук камсыздандыруунун баа долбоорунда, жасалма интеллект белгилүү бир жаш курактык топко өтө жогору жогорулатууну сунуш кылды. актуарий сунуш кичинекей жана ызы-чуу үлгүсүнөн гана келген деп табылган (дооматтардын аз саны); Бул статистикалык жактан ишенимдүү болгон эмес. Мындан тышкары, бул мыйзам талап кылган адилет баа принципине каршы келген. Актуарий адегенде кененирээк маалыматтар менен ишенимдүүлүк эсебин жасап, анан чечим кабыл алды.
Төрт көчүрүүгө болот
1) Концепциянын түшүндүрмөсү (окутуу/кардар үчүн):
Актуардык инструктор сыяктуу иш кыл. "Жоготуу жыштыгы", "зыяндын оордугу" жана "тобокелдик премиуму" түшүнүктөрүн бир катар сандык мисал менен (мисалы, 1000 саясат, 45 доомат, 3 150 000 TL жалпы төлөм) кадам сайын түшүндүрүңүз. Ар бир кадамда формуланы жана аралык натыйжаны көрсөтүңүз. Жөнөкөй жана түшүнүктүү тилди колдонуңуз.
2) Скелеттин долбоорун талдоо:
Төмөндө дооматтар боюнча топтолгон маалыматтарга (жеке маалыматтарсыз) жыштык-катаалдуулукка талдоо жүргүзүү кадамдары келтирилген: [мезгил, саясаттардын саны, дооматтардын саны, жалпы төлөм]Ар бир кадамда: эмне эсептелгенин, кандай божомолдор талап кылынарын, маалыматтардын сапатынын кандай коркунучу бар экенин белгилеңиз (жетишпеген маалыматтар, четтөөлөр, IBNR, инфляция). Мен сандык натыйжаны кайра эсептейм; сиз ыкманы орнотуңуз.
3) Берилиштердин сапаты жана божомолдоочу:
Төмөнкү талдоо долбоорун улук актуарийдин көз карашы менен сынга алыңыз:[долбоорду чаптоо]Суроо: Зордук-зомбулук инфляцияга ылайыкташтырылганбы? Чектөөлөр алынып салындыбы? Үлгү ишенимдүүбү? IBNR эске алынганбы? Тренд божомолу кандай? Ар бир алсыздыкты оңдоо сунушу менен "ТОРКУНДАЛУУ" астында тизмектеңиз.
4) Жыйынтыктын текстин жөнөкөйлөтүү:
Төмөнкү текшерилген талдоо натыйжасын актуарий эмес менеджер үчүн жөнөкөй аткаруу резюмесине айландырыңыз: [натыйжаны чаптоо]Сандарды алмаштырбаңыз, жаңы сандарды кошуңуз. Белгисиздиктерди жана божомолдорду ачык айтыңыз. Эскертүү кошуу: "Тарифтик акыркы чечим компетенттүү актуарийдин макулдугу менен кабыл алынат."
Алсыз тездик / Күчтүү тездик
Алсыз: "Унаанын камсыздандыруу акысын ушул маалыматтар менен эсептеп, тарифти жаз".
Маселе: Түз тариф (кызыл зонага) суралган; эч кандай божомолдор, эч кандай маалымат сапаты жана эч кандай текшерүү. Модель ызы-чуу маалыматтарынан ишенимсиз ылдамдыкка туура келет.
Күчтүү: "Жыштык-интенсивдүүлүк анализинин кадамдарын түзүңүз; ар бир кадамда божомолду жана маалыматтардын сапаты тобокелдигин тактаңыз. Мен сандык натыйжаны эсептейм. Тарифтик чечим кабыл албаңыз."
Эмне үчүн бул жакшы: AI методду белгилейт, актуарий эсепти жана чечимди сактайт; божомолдор көрүнүп калат.
салыштыруу диаграммасы
кадам
AI ролу
Актуардык ролу
Тобокел
Концепциянын түшүндүрмөсү
Түшүндүрөт, мисалдар келтирет
Тактыгын ырастайт
туура эмес мисал
Маалыматтын корутундусу
агрегаттар
Булакты текшерет
Сырткы бурмалоо
Божомолдор тизмеси
сунуштайт
кабыл алуу/чокко чыгаруу
Жок/туура эмес божомол
Тобокелдик премиум эсептөө
формуланын долбоору
Көз карандысыз эсептер
Каттоо эсебинин катасы
Тариф/камсыздоо чечими
—
Чечим кылат жана кол коет
Премиум жетишсиз
Жалпы каталар
- Түздөн-түз жасалма интеллект санын алуу. Модель көбөйтүүнү/кошууну да так эмес кыла алат; ар бир натыйжаны кайра эсептөө.
- Инфляцияны жана трендди коррекциялоону өткөрүп жиберүү. Мурдагы зордук-зомбулукту азыркы учурга келтирбестен тарифтерди түзүү портфелге зыян келтирет.
- Орточо менен чектен чыгууну аралаштыруу. Бир чоң зыян бүткүл тарифти адаштырды; Өзүнчө баалаңыз.
- Чакан үлгү алууга таянуу. аз сандагы зыяндын катышы ишенимсиз; Кредиттик жөндөмдүүлүктү эсептөө керек.
- Адилеттикти тоготпой. Статистикалык ызы-чуунун негизинде бир топко адилетсиз көтөрүлүү сунуштоо мыйзамга каршы келет.
Кыскача айтканда
Актуардык иште жасалма интеллект түшүнүктөрдү түшүндүрөт, маалыматтарды жалпылайт, анализдин контурларын берет жана формулаларды сунуштайт; бирок ал тарифти, камсыздоону жана премиумдун шайкештигин чечпейт. Жыштык, интенсивдүүлүк жана тобокелдик премиум түшүнүктөрүн туура колдонуу; суроо маалыматтардын сапатына (чет, IBNR, инфляция, үлгү ишенимдүүлүгү); ар бир санды өз алдынча эсептөө; Божомолдорду так жазыңыз. Акыркы чечим компетенттүү актуарийдин жоопкерчилигинде болот жана SEDDK жоболоруна баш ийет.
Колдонмо тапшырмасы
Сизде болгон зыян маалыматтар топтомунан жасалма интеллект менен жыштык жана оордуктун корутундусун түзүңүз (сыноо максатында, бириктирилген). Андан кийин ошол эле эсептөөнү электрондук таблицада жасаңыз. Эки натыйжанын ортосундагы айырманы белгилеңиз; Эгерде айырмачылык болсо, себебин табыңыз (инфляция, четтөө, туура эмес көбөйтүү). Божомолдоруңузду №3 тездик менен сынга алып, бери дегенде эки маалыматтын сапатынын тобокелдигин аныктаңыз.
текшерүү тизмеси
- [ ] Мен топтолгон, жеке эмес маалыматтарды гана колдондум.
- [ ] Жыштыгын, интенсивдүүлүгүн жана тобокелдик премиумун өзүм кайра эсептеп чыктым.
- [ ] Мен инфляцияны/тенденцияны оңдоону колдондум.
- [ ] Мен четтөөлөрдү өзүнчө бааладым.
- [ ] Мен үлгүнүн ишенимдүүлүгүнө шек келтирдим.
- [ ] Мен божомолдорду ачык жаздым.
- [ ] Мен акыркы тарифти/камсыздоо чечимин компетенттүү актуарийдин бекитүүсүнө калтырдым.