Табыстар:
- Жасанды интеллектпен жоғалту жиілігі, зақымдану ауырлығы және премиум сәйкестігі сияқты актуарлық түсініктерді түсіндіру және талдау жобасын дайындау мүмкіндігі
- Баға моделінің нәтижесін, деректер сапасы мен болжамдарды тәуелсіз есеп пен актуарлық принциптерге қарсы сынау мүмкіндігі
- Соңғы тарифтік және техникалық қамтамасыз ету шешімдері құзыретті актуарийлердің жауапкершілігі екенін және жасанды интеллект тек қолдау құралы екенін түсіну қабілеті
Сақтандыру бағасы кездейсоқ емес; Ол математикалық жолмен есептеледі. Актуарий (тәуекелді ықтималдықпен және статистикамен өлшейтін және сыйлықақы, қамтамасыз ету және жабу балансын белгілейтін сақтандыру саласындағы сараптама саласы) «бұл тәуекел бізге орташа алғанда қанша тұрады және оны әділ сыйлықақымен қалай өтей аламыз?» деген сұраққа жауап береді. Актуарий (осы есептеуді жүргізетін және заңды түрде жауапты болатын құзыретті сарапшы) залал туралы мәліметтерді, тенденциялар мен болжамдарды біріктіреді және тарифті (баға масштабын) және техникалық ережелерді (болашақ шағымдар үшін бөлінген ақша) анықтайды. Жасанды интеллект (деректерден үлгілерді үйренетін және мәтінді, сипаттамалар мен контурларды жасайтын бағдарламалық жасақтама) осы ауыр аналитикалық жұмыста қуатты көмекші болып табылады: тұжырымдамаларды түсіндіру, деректерді қорытындылау, талдау жобасын жасау, код пен формуланы ұсыну. Бірақ актуарлық шешімде қолтаңба және жауапкершілік бар; Жасанды интеллект бұл қолтаңбаны жасай алмайды. Бұл бөлімде сіз жасанды интеллект арқылы негізгі актуарлық түсініктерді қалай түсіндіруге және талдауға болатынын және нәтижені тәуелсіз есептеулер мен актуарлық принциптерге сәйкес сынауды үйренесіз.
Негізгі ұғымдар: Жиілік, қарқындылық және премиум адекваттылығы
Бағаның негізін үш тұжырымдама құрайды:
- Шағым жиілігі: белгілі бір кезеңдегі саясатқа (немесе бірлікке) қатысты шағымдардың саны. Мысалы, 1000 автокөлікті сақтандыру полисінде жылына 45 шағым болса, жиілік 0,045 (яғни 4,5%) құрайды.
- Зиянның ауырлығы: бір шағым үшін төленген орташа сома. Егер сол портфельдегі 45 залал үшін барлығы 3 150 000 лира төленген болса, ауырлық дәрежесі 70 000 лира.
- Күтілетін шығын құны (тәуекел сыйлығы): Жиілік × ауырлық дәрежесі. Мысалда 0,045 × 70 000 = 3 150 TL. Бұл бір саясаттың күтілетін таза шығын құны; Жалпы сыйлықақы шығыстарды, комиссияларды және пайда маржасын қосқанда қалыптасады.
- Премиум сәйкестігі: Жиналған сыйлықақы күтілетін шығындар мен шығындарды жабуға жеткілікті ме. Бонустың жеткіліксіздігі компанияны шығынға ұшыратады; Шамадан тыс сыйлықақы бәсекеге қабілетті емес және әділетсіз бағаны тудырады.
AI осы ұғымдарды түсіндіруде, деректер жиынынан жиілік/қарқындылық туралы қорытындыны шығаруда және талдау қадамдарын көрсетуде өте пайдалы. Дегенмен, әрқашан сандық нәтижені қайта есептеу керек.
Кеңес: Жасанды интеллект актуарлық тұжырымдаманы «сандық мысалмен, оны 10-сынып оқушысына түсіндіріп жатқандай» түсіндіруі командалық оқытуда да, оны тұтынушыға түсіндіруде де өте пайдалы. Бірақ нөмірді тексеріңіз: тіпті модельді көбейту оны қате жіберуі мүмкін.
Жасанды интеллект актуарийде қайда тұрады
Актуарийдегі қызыл сызық анық: соңғы тариф, техникалық қамтамасыз ету және сыйлықақы сәйкестігі туралы шешім құзыретті актуарийдің жауапкершілігі болып табылады. Жасанды интеллект келесі тапсырмаларды орындауға көмектеседі: тұжырымдаманы нақтылау, деректердің қысқаша мазмұны, зерттеу талдауының контуры, формула/код ұсынысы, алынған мәтінді оқуға ыңғайлы ету. Ол келесі мәселелер бойынша соңғы сөзді айта алмайды: тарифті бекіту, қамтамасыз етудің сәйкестігін жариялау, болжамдарды түпкілікті деп қабылдау. Өйткені бұл шешімдер компанияның қаржылық денсаулығына да, клиенттің әділ бағаға құқығына да тікелей әсер етеді және заңнамаға (SEDDK – Сақтандыру және жеке зейнетақымен қамсыздандыруды реттеу және қадағалау агенттігінің ережелері) бағынады.
Назар аударыңыз: Жасанды интеллект ұсынған тариф немесе мөлшерлеме деректердің сапасы мен болжамдарын тәуелсіз тестілеусіз ешқашан жарияланбайды. Қате болжам (мысалы, инфляцияның әсерін елемеу) бүкіл портфельге зиян келтіруі мүмкін.
Қадамдық: AI қолдайтын актуарлық талдау жобасы
- Деректерді анонимдеу және анықтау. Жеке деректер жоқ; тек жинақталған сандар. Мерзімді, портфельді және кепіл түрін көрсетіңіз.
- Түсінік пен әдісті нақтылаңыз. AI-дан жиілікті/қарқынды талдаудың қадамдарын көрсетуді сұраңыз.
- Деректер сапасына сұрақ қою. Жетіспейтін деректердің, ауытқулардың, кезең сәйкессіздіктерінің, IBNR (шағымдар әлі хабарланбаған) әсерлері бар ма?
- Болжамдарды анық жазыңыз. Инфляция, тенденция, даму факторлары қандай болжамға негізделген?
- Нәтижені өз бетінше есептеңіз. Өзіңіздің электрондық кестеңізбен жиілікті, қарқындылықты және тәуекел премиумын көбейтіңіз.
- Актуарлық принциппен сынау және растау. Құзыретті актуарий сыйлықтың сәйкестігі, әділдігі және заңнамасы тұрғысынан бағалайды және қол қояды.
үш шағын іс
1-жағдай - қате болжамды қабылдау. Актуарийдің көмекшісі жасанды интеллекттен автокөлікті сақтандыру тарифі бойынша талдау жобасын алды. Жасанды интеллект соңғы 3 жылдағы орташа зиянның ауырлығын 62 000 TL деп алып, тәуекел сыйлығын есептеді. Актуарий зорлық-зомбылық инфляцияға ағымдағы құнға түзетілмегенін түсінді: ағымдағы көлікті жөндеуге жұмсалған шығындармен зорлық-зомбылық іс жүзінде ~ 89 000 долларды құрады. Бұл түзету тәуекел сыйлығын 43%-ға арттырды. Тәуелсіз бақылау болмаса, тариф айтарлықтай жеткіліксіз болар еді.
2-жағдай — Шеткі мәннің бұрмалануы. Бір портфельдегі 500 залалдың жалпы сомасы 40 000 000 TL болды; бірақ оның 22 000 000 лирасы бір үлкен өрттен келген шығын болды. Жасанды интеллект орташа зорлық-зомбылықты 80 000 TL деп қорытындылады. Актуарий осы жалғыз негізгі залалды бөлек бағалады (өйткені ол жыл сайын қайталанбайды); «Қалыпты» залалдың орташа мөлшері ~36 000 TL болды. Шектеуді бөлу тарифті шынайы етті.
3-жағдай – Әділетті тексеру. Медициналық сақтандыру бағасының жобасында жасанды интеллект белгілі бір жас тобына өте жоғары өсімдерді ұсынды. Актуарий ұсыныс тек шағын және шулы үлгіден (шағымдардың аз саны) шыққанын анықтады; Бұл статистикалық тұрғыдан сенімді емес еді. Оның үстіне, бұл заңнама талап ететін әділ баға принципіне қайшы болды. Актуарий алдымен кеңірек деректермен сенімділік есебін жүргізді, содан кейін шешім қабылдады.
Көшірілетін төрт шақыру
1) Тұжырымдаманы түсіндіру (оқыту/тұтынушы үшін):
Актуарлық нұсқаушы сияқты әрекет етіңіз. Бір ретті сандық мысалмен (мысалы, 1000 саясат, 45 шағым, жалпы төлем 3 150 000 TL) «Шығын жиілігі», «зақымның ауырлығы» және «тәуекел сыйлығы» ұғымдарын кезең-кезеңімен түсіндіріңіз. Әр қадамда формула мен аралық нәтижені көрсетіңіз. Қарапайым және түсінікті тілді қолданыңыз.
2) қаңқа сызбасын талдау:
Төменде жиынтық шағым деректері үшін (жеке деректерсіз) жиілік-қатандылық талдауының қадамдары көрсетілген: [кезең, саясаттар саны, шағымдар саны, жалпы төлем]Әр қадамда: не есептелетінін, қандай жорамалдар қажет екенін, деректер сапасының қандай қаупі бар екенін көрсетіңіз (жетпеген деректер, шектен тыс көрсеткіштер, IBNR, инфляция). Мен сандық нәтижені қайта есептеймін; әдісті орнатасыз.
3) Деректер сапасы мен болжамды сұраушы:
Аға актуарийдің көзқарасы бойынша келесі талдау жобасын сынға алыңыз:[жобаны қою]Сұрау: зорлық-зомбылық инфляцияға түзетілді ме? Шектеулер жойылды ма? Үлгі сенімді ме? IBNR ескерілді ме? Тренд болжамы дегеніміз не? Түзету ұсынысымен «ТӘУЕКЕЛ» астындағы әрбір әлсіздіктің тізімін көрсетіңіз.
4) Нәтиже мәтінін жеңілдету:
Келесі тексерілген талдау нәтижесін актуарий болып табылмайтын менеджерге арналған қарапайым қорытындыға түрлендіріңіз: [нәтижені қою]Сандарды өзгертпеңіз, жаңа нөмірлерді қосыңыз. Белгісіздіктер мен болжамдарды анық көрсетіңіз. Ескерту: «Түпкілікті тарифтік шешім құзыретті актуарийдің бекітуіне жатады».
Әлсіз шақыру / Күшті шақыру
Әлсіз: «Осы деректермен автокөлікті сақтандыру жарнасын есептеп, тарифті жазыңыз».
Мәселе: Тікелей тариф (қызыл аймақ) сұралды; ешқандай болжамдар, деректер сапасы және тексеру жоқ. Модель шулы деректердің сенімсіз жылдамдығына сәйкес келеді.
Күшті: "Жиілік-қарқындылық талдауының қадамдарының жобасын жасаңыз; әр қадамда болжам мен деректер сапасының тәуекелін көрсетіңіз. Мен сандық нәтижені есептеймін. Тарифтік шешім қабылдамаңыз."
Неліктен бұл жақсы: AI әдісті белгілейді, актуарий есеп пен шешімді сақтайды; жорамалдар көрінеді.
салыстыру диаграммасы
қадам
AI рөлі
Актуарий рөлі
Тәуекел
Ұғымды түсіндіру
Түсіндіреді, мысалдар келтіреді
Дәлдігін растайды
қате мысал
Деректер жиынтығы
агрегаттар
Дереккөзді тексереді
Шектеулі бұрмалау
Болжамдар тізімі
Ұсынады
қабылдау/қабылдамау
Жоқ/дұрыс емес болжам
Тәуекелдік сыйлықақыны есептеу
формула жобасы
Тәуелсіз шоттар
Есептік жазба қатесі
Тариф/қамтамасыз ету туралы шешім
—
Шешеді және қол қояды
Сыйақы жеткіліксіз
Жалпы қателер
- Жасанды интеллект санын тікелей алу. Модель тіпті көбейтуді/қосуды дәл емес жасай алады; әрбір нәтижені қайта есептеңіз.
- Инфляцияны және трендті түзетуді өткізіп жіберу. Бұрынғы зорлық-зомбылықты бүгінгі күнге жеткізбестен тарифтерді орнату портфельге зиян тигізеді.
- Шектеуді орташа мәнмен араластыру. Бір үлкен залал бүкіл тарифті жаңылыстырады; Бөлек бағалаңыз.
- Кішігірім сынамаға сүйену. Зақымданулардың аз санының арақатынасы сенімсіз; Несие қабілеттілігін есептеу қажет.
- Әділдікке мән бермеу. Статистикалық шуға негізделген топқа әділетсіз көтеруді ұсыну заңға қайшы.
Қысқаша
Актуарлық жұмыста жасанды интеллект ұғымдарды түсіндіреді, мәліметтерді қорытындылайды, талдаудың контурын көрсетеді және формулаларды ұсынады; бірақ ол тариф, қамтамасыз ету және сыйлықақы сәйкестігі туралы шешім қабылдамайды. Жиілік, қарқындылық және тәуекел премиумы ұғымдарын дұрыс қолдану; деректер сапасына сұрақ қою (өткізу, IBNR, инфляция, таңдау сенімділігі); әр санды өз бетінше есептеу; Болжамдарды анық жазыңыз. Соңғы шешім құзыретті актуарийдің жауапкершілігі болып табылады және SEDDK ережелеріне бағынады.
Қолданбалы тапсырма
Сізде бар зақымдар деректер жинағынан жасанды интеллект арқылы жиілік пен ауырлық туралы қорытынды жасаңыз (тексеру мақсатында, жинақталған). Содан кейін электрондық кестеде дәл осындай есептеуді өзіңіз жасаңыз. Екі нәтиже арасындағы айырмашылыққа назар аударыңыз; Егер айырмашылық болса, себебін табыңыз (инфляция, шектен тыс мән, қате көбейту). №3 нұсқау арқылы өз болжамдарыңызды сынға алыңыз және деректер сапасының кемінде екі тәуекелін анықтаңыз.
бақылау парағы
- [ ] Мен тек жинақталған, жеке емес деректерді пайдаландым.
- [ ] Мен жиілікті, қарқындылықты және тәуекел премиумын өзім қайта есептедім.
- [ ] Мен инфляцияны/тенденцияны түзетуді қолдандым.
- [ ] Мен шектен тыс мәндерді бөлек бағаладым.
- [ ] Мен үлгінің сенімділігіне күмән келтірдім.
- [ ] Мен жорамалдарды анық жаздым.
- [ ] Мен соңғы тариф/қамтамасыз ету шешімін құзырлы актуарийдің бекітуіне қалдырдым.