Табыстар:
- Қолдану, декларация және сараптама деректерін жасанды интеллектпен қорытындылау және тәуекел факторларын белгілеу кезінде дәлелдердің сапасы мен шығу шегін бағалау мүмкіндігі
- Жасанды интеллект нәтижелерін қабылдау, қабылдамау, қосымша сыйлықақы және ерекшелік шешімдерінде саясат шарттарымен және андеррайтинг нұсқаулығымен кросс-валификациялау мүмкіндігі
- Андеррайтингтік шешім үшін түпкілікті жауапкершілік құзыретті андеррайтерге жүктелетінін және кемсітушілікке тыйым салуды сақтау керектігін түсіне білу.
Андеррайтинг сақтандырудың жүрегі болып табылады: бұл өтінімнің тәуекелін бағалау және полисті қандай шарттармен, қандай сақтандырумен және қандай сыйлықақымен қабылдау (немесе қабылдамау) туралы шешім қабылдау жұмысы. Андеррайтер (осы шешімді қабылдайтын құзыретті сарапшы) өтінішке қараған кезде, ол шынымен де сұраққа жауап іздейді: «Компанияның осы кепілдікпен, осы бағамен, осы тәуекелді мойнына алуы әділ және тұрақты ма?». Бұл сұраққа жауап беру үшін өтініш формасын, сақтанушының декларациясын, сараптама қорытындысын, өткен залал туралы жазбаларды және салалық мәліметтерді бірге оқу қажет. Жасанды интеллект (деректерден үлгілерді үйренетін және мәтін мен қорытындыларды шығаратын бағдарламалық қамтамасыз ету) «көптеген құжаттарды бірге оқу және қорытындылау» ауыртпалығын жеңілдетеді. Бірақ абай болыңыз: жасанды интеллект тәуекелді қорытындылайды, ол тәуекелді қабылдамайды. Қабылдау, қабылдамау, қосымша бонус және ерекшелік шешімдері әрқашан құзыретті андеррайтердің қолы болады. Бұл бөлімде сіз андеррайтинг үстелінде жасанды интеллектті қалай қауіпсіз пайдалану керектігін, нәтиженің дәлелдеуші құндылығын қалай өлшеуге болатынын және кемсітушілікке жол бермеуді үйренесіз.
Жасанды интеллект андеррайтингте қай жерде пайдалы?
Андеррайтинг файлы жиі ретсіз болып келеді: әртүрлі пішімдегі бланкілер, қолмен толтырылған декларациялар, ұзақ бағалау есептері, кестелер. Бұл жерде жасанды интеллект ең күшті. Ол келесі тапсырмаларды қауіпсіз тездетеді:
- Құжаттың қысқаша мазмұны: Жұмыс орнындағы сараптаманың он беттік есебін жарты бетке дейін қысқарту.
- Тәуекел факторын белгілеу: «Ғимаратқа 45 жыл, төбесі ағаш, жақын жерде жанармай қоймасы бар» сияқты назар аударарлық жайттарды тізімдеу.
- Жетіспейтін/үйлеспеген ақпаратты анықтау: Өтініште жарияланған құрылыс жылы мен сараптамалық есептегі жыл арасындағы қайшылықты анықтау.
- Бақылау сұрақтарын құру: Андеррайтер тапсырыс берушіден немесе агенттіктен сұрайтын жетіспейтін ақпарат тізімін жасау.
Жасанды интеллект тәуекелді бағалап, қабылдау туралы шешім қабылдамайды. «Бұл тәуекел қолайлы» немесе «сыйақыны 20%-ға арттыру керек» деген сөйлем андеррайтингтік шешім болып табылады; Ол андеррайтинг бойынша нұсқаулыққа (қабылдау ережелерін анықтайтын компанияның ішкі құжаты), тарифтік жазбаға және саясаттың жалпы шарттарына негізделуі керек. Жасанды интеллект бұл шешімнің жобасын жасай алады, бірақ шешімді қабылдайтын және негіздемеге қол қоятын құзыретті андеррайтер.
Назар аударыңыз: Жасанды интеллект ұсынған премиум, қамту немесе қабылдау шешімі үкім емес, болжам болып табылады. Андеррайтинг нұсқаулығымен және саясат шарттарымен айқаспалы тексерусіз ешқандай ұсыныс саясатқа енгізілмейді.
Шығарылатын өнімнің дәлелді сапасын бағалау
AI тәуекел факторын белгілегенде, бұл шағым болып табылады; дәлел емес. Жақсы андеррайтер әрбір шағымды үш сұрақпен тексереді:
- Бұл талап қандай құжатқа негізделген? Егер жасанды интеллект «өрт қаупі жоғары» десе, бұл қандай сараптамалық бақылаудан алынды? Егер дереккөз болмаса, ол жасанды болуы мүмкін.
- Шағым осы файлға тиесілі ме, әлде бұл жалпы болжам ба? AI кейде «осындай жұмыс орындарында, әдетте...» сияқты жалпы ақпаратты қосады; Бұл файлда жалпы шындық дұрыс болмауы мүмкін.
- Шағымды тексеруге бола ма? Ғимараттың жасын құқық куәлігінен, ал зақымдану тарихын СБМ (сақтандыру ақпараты және мониторинг орталығы) сұрауы арқылы растауға болады. Шешім қабылдауға негіз бола алмайтын шағымды қолданбаңыз.
Кеңес: Сұрауда әрқашан келесі сөйлемді қосыңыз: "әр шағым негізделген құжатты/бетті көрсетіңіз." Дереккөздерге сілтеме жасамаған шағым растау тізіміңіздің жоғарғы жағына шығады.
Қадамдық: жасанды интеллект қолдау көрсететін андеррайтинг ағыны
- Мәтінмәнді анонимдеу. Өтініш берушінің атын, жеке куәлік нөмірін, саясат нөмірін және байланыс ақпаратын алып тастаңыз; фактілік эквивалентті ауыстырыңыз.
- Құжаттарды жүктеп салыңыз және қорытынды сұраңыз. Тәуекел мәселесін, көрнекті факторлар мен кемшіліктерді құжат анықтамасымен шығарып алыңыз.
- Тәуекел факторларын бақылау тізіміне айналдырыңыз. Жасанды интеллект белгілеген әрбір элементті расталатын сұраққа айналдырыңыз.
- Андеррайтинг нұсқаулығымен айқас растаңыз. Қабылдау критерийлері, сыйымдылық шектеулері және міндетті алып тастаулар үшін нұсқаулықты тексеріңіз.
- Сыйлықты дербес есептеңіз. Тарифтік нотамен және техникалық премиум кестесімен өз есептеулеріңізді жасаңыз; Ешқашан жасанды интеллект берген нөмірді тікелей қабылдамаңыз.
- Шешім мен оның себебін жазыңыз. Қабылдау/қабылдамау/қосымша премиум/ерекше шешімді жазып, оған негізделген ережені көрсетіңіз.
үш шағын іс
1-жағдай - Сәйкессіздікті анықтау. Тұрғын үй пакеті саясаты өтінішінде жарияланған ғимарат құны 2 400 000 TL болды, ал бағалау есебінде 3 900 000 TL болды. Түйіндемеде AI осы екі санды қатар қойып, «мән мәлімдемесі сәйкес емес» деп ескертті. Осы ескертудің арқасында Андеррайтер сақтандырудың жеткіліксіз болу қаупін түсінді (ғимарат оның нақты құнынан төмен сақтандырылған жағдайда зақымдалған жағдайда пропорционалды төлем) және дұрыс құн негізінде ұсыныс дайындады. AI шешім қабылдаған жоқ; сәйкессіздікті көрінді.
2-жағдай - толықтырудан бас тарту. Жеткізуді сақтандыру файлында AI «тауарға стандартты 0,15% жүкті сақтандыру тарифі қолданылады» деп нақты тариф жазды. Андеррайтер тарифтік жазбаны ашты: бұл тауар класы мен маршрут үшін мұндай тіркелген мөлшерлеме болмаған; Бұл көрсеткішті жасанды интеллект құрады. Андеррайтер өз мөлшерлемесін есептеуді жасады; Нәтиже 0,28% құрады. Тәуелсіз шот болмаса, сыйлықақы айтарлықтай пайдаланылмайды.
3-жағдай – кемсітушілік тұзағы. Коммерциялық көліктер паркінің қосымшасында жасанды интеллект жүргізушілерге «қосымша бонусты ұсынды, өйткені олар тұратын аудан қауіпті». Андеррайтер мұны жоққа шығарды: тұрғылықты жері жанама кемсітушілік тудыратын этникалық тегі сияқты қорғалған сипаттамалармен байланысты прокси айнымалы болуы мүмкін. Бонус жүргізушілердің нақты шағым тарихы және жүргізу профилі сияқты заңды, негізделген критерийлерге негізделген.
Көшірілетін төрт шақыру
1) Қолдану тәуекелінің қысқаша мазмұны:
Сіз коммерциялық сақтандыру бойынша андеррайтер көмекшісісіз. Келесі анонимделген өтінім мен бағалау мәтінін қорытындылаңыз:[мәтінді қою]Шығарылым:1. Тәуекел мәселесі (қысқаша)2. Көрнекті тәуекел факторлары (мақала бойынша, құжат/бетке сілтеме әрқайсысында)3. Толық емес немесе сәйкес келмейтін ақпарат4. Андеррайтер клиентке/агенттікке қабылдау/қабылдамау немесе бонустық шешім қабылдау туралы сұрақтар қояды. Сіз сенімді емес мөлшерлеме жасамаңыз; «Құжатта жоқ» деп жазыңыз.
2) Андеррайтинг нұсқаулығымен өзара тексеру:
Төменде тәуекел туралы қысқаша ақпарат және андеррайтинг бойынша нұсқаулықтың сәйкес мақалалары берілген. Тәуекел туралы қорытынды: [қою]Нұсқаулықтар: [қою]Тапсырма: қорытындыдағы әрбір тәуекел факторын тиісті нұсқаулық тармағымен сәйкестендіріңіз. Нұсқаулыққа сәйкес міндетті ерекшелікті, қосымша жағдайды немесе сыйымдылық шегін талап ететін нүктелерді бөлек тақырыптың астына белгілеңіз. мен шешемін; сен жай ғана сәйкессің.
3) Жетіспейтін құжат және сәйкессіздік браузері:
Келесі қолданба файлындағы құжаттардың арасында қайшылықтар немесе кемшіліктер бар-жоғын сканерлеңіз: [құжаттарды қою] Сәйкестікті іздеңіз, әсіресе келесі салаларда: құн декларациясы, жасалған/өндірілген жылы, мақсатты пайдалану, мекенжай, зақымдану тарихы. Қарама-қайшы сандарды қатар көрсетіп, қай құжаттан шыққанын жазыңыз.
4) шешім жобасының негіздемесі (тексеруден кейін):
Келесі тексерілген ақпаратқа негізделген андеррайтинг шешімінің негіздемесін ЖОБАҢЫЗ: [тексерілген тәуекел факторлары, қолданылатын ереже, есептелген сыйлықақы]Түн: ресми, анық, кемсітушіліксіз. Шешімді тәуекелдің заңды критерийлеріне негіздеу; қорғалған атрибуттарды (жынысы, шығу тегі, көршілес және т.б.) пайдаланбаңыз. Бұл жоба; Соңғы шешім мен қол қою андеррайтерге тиесілі.
Әлсіз шақыру / Күшті шақыру
Әлсіз: "Осы қолданба үшін тиісті сыйлықақыны есептеп, оны қабылдау керек пе, жоқ па айтыңыз."
Мәселе: тікелей қызыл аймақ шешімі (бонус + қабылдау) сұралады. Жасанды интеллект тарифтерді білмейтіндіктен тарифтерді құрайды; ешқандай дереккөз, шектеу және тексеру жоқ.
Күшті: "Андеррайтинг көмекшісі ретінде әрекет етіңіз. Құжат сілтемелерімен анонимді өтінімді қорытындылаңыз, тәуекел факторлары мен кемшіліктерді белгілеңіз. Бонус немесе қабылдау туралы шешім қабылдамаңыз; тек тексеру үшін сұрақтарды тізімдеңіз."
Неліктен бұл жақсы: Тапсырма сары аймақта сақталады, шығарылым тексеріледі, шешім андеррайтерде қалады.
салыстыру диаграммасы
Квест
Жасанды интеллект мұны істей ме?
Кім шешеді?
тексеру
Құжаттың қысқаша мазмұны
Иә (нобай)
Андеррайтер оқиды
Құжат анықтамасы
Тәуекел факторын белгілеу
Иә (ұсыныс)
Андеррайтер растайды
Бастапқы құжат
Жетіспейтін/сәйкессіздікті анықтау
Иә
Андеррайтер бағалайды
құжатаралық
премиум шот
жоқ
Актуарий/андеррайтер
Тарифтік белгі, дербес шот
Қабылдау/қабылдамау туралы шешім
жоқ
құзыретті андеррайтер
Нұсқаулық + саясат шарттары
Жалпы қателер
- Жасанды интеллект беретін бонусты тікелей пайдалану. Тарифті білмейтін модель тарифтерді құрайды; Сыйлықты әрқашан дербес есептеңіз.
- Тәуекел факторын дереккөзсіз қабылдау. «Өрт қаупі жоғары» деген мәлімдеме қандай сараптамалық бақылауға негізделгенін сұрамау.
- Суррогат айнымалымен дискриминациялау. Көршiлiкке, атқа немесе шыққан тегі бойынша қосымша бонустық ұсыныстарды сұраусыз қолдану.
- Жалпы ақпаратты фактілер деп қателесу. «Осындай жұмыс орындарында әдетте...» деген тіркес осы файлға жатады деп ойлап.
- Шешімді негізсіз жазу. «Қай ережеге сүйендің?» деген сұраққа жауап бере алмау. аудит кезінде.
Қысқаша
Андеррайтингте жасанды интеллект құжатты қорытындылайды, тәуекел факторын белгілейді, олқылықтар мен сәйкессіздіктерді анықтайды және бақылау сұрағын жасайды; бірақ ол тәуекелге баға бермейді және қабылдау туралы шешім қабылдамайды. Дереккөз, файл мәтінмәні және тексерілу мүмкіндігі үшін әрбір шығысты сүзіңіз; сыйлықақыны дербес есептеу; Андеррайтинг нұсқаулығы мен саясат шарттарына негізделген қабылдау/қабылдамау шешімін қабылдаңыз. Кемсітушілікке тыйым салуды сақтаңыз: шешім заңды, түсінікті тәуекел критерийлеріне негізделуі керек. Соңғы жауапкершілік құзыретті андеррайтерге жүктеледі.
Қолданбалы тапсырма
Нақты (бірақ тестілеу мақсатында, анонимді) анықтамалық файлды алыңыз. Жоғарыдағы №1 сұраумен тәуекел туралы қорытынды жасаңыз. Содан кейін құжатта AI белгілеген әрбір қауіп факторының көзін табуға тырысыңыз: олардың қаншасы нақты құжаттық негізге ие, қаншасы жорамал? Нәтижелерді кестеге жазып, «көзден алынбаған шағымдар» үшін не істегеніңізді жазыңыз.
бақылау парағы
- [ ] Қолданба мәтінмәнін жасырдым.
- [ ] Мен құжат сілтемесі бар тәуекел туралы қорытындыны сұрадым; Мен «шешпе» деп тапсырма бердім.
- [ ] Мен құжаттағы әрбір қауіп факторының көзін растадым.
- [ ] Мен сыйлықақыны тарифтік жазбамен дербес есептедім.
- [ ] Мен андеррайтинг нұсқаулығы мен саясат шарттарына сүйене отырып, қабылдау/қабылдамау шешімін қабылдадым.
- [ ] Мен кемсітуші/суррогат айнымалы ұсыныстарды алып тастадым және оларды заңды критерийлерге негіздедім.
- [ ] Мен шешімді және оның негіздемесін жаздым.