Табыстар:
- Жасанды интеллект сақтандыру жұмыс процесінде нақты уақытты қай жерде үнемдейтінін және қауіпсіздік пен сәйкестік үшін маңызды жауапкершілік тәуекел деңгейіне негізделген құзырлы андеррайтерде, актуарийде және шығын реттеушісінде қалуы керек екенін ажырату мүмкіндігі
- Әрбір AI нәтижесін саясат шарттарына, қолданыстағы заңнамаға және тәуелсіз сарапшылық бақылауға сәйкес сынайтын көп деңгейлі тексеру пәнін енгізу мүмкіндігі
- Тұтынушының жеке және қаржылық деректерін қорғау үшін контекст, құпиялылық (KVKK) және этиканы анонимдеу тұрғысынан қауіпсіз құралдарды таңдау әдетіне ие болу мүмкіндігі.
Сақтандыру - бұл келісім-шарттың артында тұрған тәуекелді көретін және оны әділ бағамен, дұрыс жабумен және уақтылы төлеумен жабатын сенім кәсібі. Бұл сенімнің қайнар көзі; Андеррайтер (тәуекелді бағалайтын және саясатты қабылдау туралы шешім қабылдайтын сарапшы), актуарий (статистикалық және ықтималдықпен сыйлықақылар мен провизияларды есептейтін сарапшы) және залалды реттеуші (залалдың шынайылығы мен мөлшерін зерттейтін сарапшы) әрбір шешімді деректерге, саясаттың шартына және жауапкершілікке негіздейді. Жасанды интеллект (қысқаша AI; деректерден үлгілерді үйренетін және мәтінді, кестелерді, жіктеулер мен ұсыныстарды жасайтын бағдарламалық жасақтама) бұл кәсіпке өте күшті көмекші ретінде кіреді: өтінімді қорытындылау, шағым файлындағы сәйкессіздікті белгілеу, тұтынушы хатын жазу, заңнамалық мәтінді жеңілдету. Бірақ жасанды интеллект андеррайтер емес; Ол жауапкершілікті өз мойнына алмайды, лицензияны алып жүрмейді және келісім-шарттың тарапы болып табылмайды. Бұл бөлімде сіз сақтандыру бизнесінде жасанды интеллектті қайда қолдану керектігін, қай жерде тұру керек екенін және әрбір нәтижені қалай тексеру керектігін үйренесіз. Мақсат - сізді жасанды интеллектке тәуелді емес, басқаратын кәсіби маман ету.
Жасанды интеллект сақтандыруда не істей алады және не істей алмайды?
AI-ның нақты күші - тіл, үлгілер, қорытындылар мен контурлар жасау. Жүздеген беттік сараптама қорытындысын шығару, өтінімдегі тәуекел факторларын тізбелеу, кепілді түсіндіру мәтінін жазу, күдікті транзакцияны негіздеу негізін жасау және премиум кестесін оқуға болатын ету - барлығы секундтарда орындалады. Бұл тапсырмаларда AI сізге сағаттарды үнемдей алады және назардан тыс қалған мәліметтерді табуға көмектеседі.
Жасанды интеллект жасай алмайтын нәрсе - жауапкершілікті қажет ететін шешім қабылдау. Өтінім қабылданады ма немесе қабылданбайды ма, сыйлықақы қандай болады, залал қамтумен жабылады ма, файл алаяқтық болып саналады ма, жоқ па; Бұлардың ешқайсысын «әдетте осылай болады» деген логикамен анықтау мүмкін емес. Жасанды интеллект галлюцинация жасайды, себебі ол интернеттегі және құжаттардағы мәтіннен үйренеді: яғни ол шынайы болып көрінетін, бірақ жалған қамту, қолдан жасалған заңнама немесе дұрыс емес премиум мөлшерлемесін шығаруы мүмкін. Сақтандыруда қатенің бұл түрі жай ғана қате емес; Жалған бас тарту әділетсіз бағаны, төленбеу керек залалды немесе тіпті тұтынушыны алаяқтық жасады деп жалған айыптауды білдіреді.
Назар аударыңыз: AI нәтижесі сараптамалық қорытынды емес, жоба болып табылады. Қабылдау/қабылдамау, баға, жабу, залалды төлеу және алаяқтық төлемдері сияқты қауіпсіздік пен сәйкестікке қатысты маңызды шешімдерді білікті андеррайтер, актуарий, шағымдарды реттеуші және заңды/сәйкестік мақұлдауынсыз қабылдауға болмайды. Соңғы шешім адамға тиесілі; AI бұл келісімді алмастырмайды.
Тәуекел деңгейіне сәйкес үш аймақ
Жасанды интеллектті қауіпсіз пайдаланудың ең практикалық жолы - тәуекел деңгейіне қарай әрбір тапсырманы үш аймаққа бөлу. Бұл айырмашылық «жасанды интеллект мұны істеуі керек пе?» деген сұраққа жылдам және нақты жауап береді.
Аймақ
Тапсырмалар үлгісі
Жасанды интеллекттің рөлі
Тексеру деңгейі
Жасыл (төмен тәуекел)
Ішкі оқыту жадынамасы, жиналыстың қысқаша мазмұны, жалпы ақпарат мәтіні, блог жобасы, электрондық поштаны тексеру
еркін өндіріс
Жылдам шолу
Сары (орташа тәуекел)
Қолданбаның қысқаша мазмұны, зақымдалған файлдың қысқаша мазмұны, тұтынушы туралы ақпарат мәтіні, заңнаманың қысқаша мазмұны, рәсім жобасы
Жоба + ұсыныс
Сараптамалық бақылау + саясат/көзді растау
Қызыл (қауіпсіздік/сәйкестік маңызды)
Қабылдау/қабылдамау шешімі, сыйлықақыны анықтау, қамту туралы шешім, талапты төлеу/қабылдамау, алаяқтық айыптау
Тек алдын ала экран/тексеру тізімі
Қажет болған жағдайда құзыретті сарапшы және заң/сәйкестік мақұлдау қажет
Жасыл аймақта жылдам болыңыз. Сары аймақта AI пайдаланыңыз, бірақ әрбір қамтуды, бағаны және реттеуші талаптарды растаңыз. Қызыл аймақта AI ешқашан соңғы сөзді айта алмайды; Бұл сарапшының жұмысын тездететін көмек қана.
Көп деңгейлі тексеру тәртібі
Тексеру «кейінірек тексеремін» деген оймен кейінге қалдырылатын нәрсе емес; жұмыс процесінің бөлігі болып табылады. Сақтандырудағы сенімді тексеру бес деңгейден тұрады:
- Дереккөзге оралу. Егер жасанды интеллект кепілдік, алып тастау, баға немесе мөлшерлеме берген болса, оны саясаттың, тарифтік жазбаның немесе қолданыстағы заңнаманың арнайы және жалпы шарттарында ашыңыз және растаңыз.
- Тәуелсіз шот. Сыйлықты, шегерілетін, шағым сомасын қайта есептеңіз немесе өзіңіз немесе тексерілген электрондық кесте арқылы бағалаңыз.
- Файл контекстімен сынау. Шағымды осы нақты саясаттың, осы тұтынушының және осы шағымның шарттарымен салыстырыңыз; Жалпы бұл дұрыс, бұл файлда бірдеңе дұрыс емес болуы мүмкін.
- Маман көз. Егер шешім андеррайтинг, актуарий, зиян немесе заң саласына жататын болса және қандай да бір күмән туындаса, құзыретті сарапшымен кеңесіңіз; Соңғы мақұлдау адамға байланысты.
- Өз таңбаңызды қалдырыңыз. Қандай шығыс, қалай және кіммен расталғанын жазыңыз; Кейінірек тексерілсін.
Нұсқау: «AI айтты» - бұл ақтау емес. Сақтандыру шешімінің негіздемесі әрқашан саясаттың шарттары, тарифтік нота, қолданыстағы заңнама, тәуелсіз есептеу немесе құзыретті сарапшының бекітуі болып табылады. AI бұл негіздемелерді дайындауға көмектеседі, ол оларды алмастырмайды.
Құпиялылық, КВКК және этика
Сақтандыру өзінің табиғаты бойынша өте құпия деректерді өңдейді: жеке басын куәландыратын ақпарат, мекенжай, кіріс, денсаулық тарихы, шағым жазбалары, банк ақпараты. Олардың кейбіреулері КВКК (Жеке деректерді қорғау туралы заң) «ерекше сипаттағы жеке деректер» ретінде ең жоғары қорғауға жатады; денсаулық туралы деректер бұған тән мысал болып табылады. Бұл деректерді бұлтқа негізделген AI құралына бермес бұрын, үш сұрақ қойыңыз: Бұл деректер шынымен қажет пе? Оны анонимизациялауға бола ма? Мен пайдаланатын құрал жаттығуларда деректерді пайдалана ма және оны қайда сақтайды?
Этикалық өлшем мұнымен бітпейді. Сақтандыруда екі ерекше этикалық тәуекелдер бар. Біріншісі – кемсітушілік және біржақтылық: жасанды интеллект тарихи деректердегі әділетсіз үлгілерді біліп, жынысы, шығу тегі немесе тұратын жері сияқты сезімтал айнымалылар арқылы жанама түрде кемсітуі мүмкін. Екіншіден, жаңылыстыратын ақпарат: тұтынушыға жоқ кепілдік бар екенін айту немесе міндеттеме ретінде белгісіз бағаны ұсыну этикалық және заңды бұзушылық болып табылады. AI-ді ішкі құрал ретінде пайдаланыңыз; Сіз және тұтынушы арасындағы кәсіби пікір мен адалдықты ешқашан елемеңіз.
үш шағын іс
1-жағдай — Тексеру қатені анықтайды. Андеррайтер жұмыс орнындағы өртке қарсы саясат үшін AI-дан тәуекел туралы қысқаша ақпарат алды. AI ғимараттың «темірбетонды, спринклер жүйесі бар» екенін жазды және төмен тәуекелді ұсынды. Андеррайтер басып шығаруды жоба деп санап, бағалау есебіне қайта оралды: ғимарат шын мәнінде кірпіштен салынған және спринклерлер болмаған; AI ұқсас файлдардан гипотеза жасады. Егер тексеру болмаса, дұрыс емес төмен сыйлықақылар беріліп, компания үлкен тәуекелге ұшырар еді.
2-жағдай – Құпиялылықты қорғау. Шағымдар бойынша маман жасанды интеллекттен күрделі медициналық сақтандыру жағдайы туралы сұрай отырып, сақтанушының аты-жөнін, жеке куәлік нөмірін және диагнозын термек болды. Анонимділік әдетінің арқасында ол оларды «52 жаста, әйелде, қосымша денсаулық сақтау саясаты, жоспарлы операция» сияқты фактілік баламалармен ауыстырды. Шығарылған өнімнің сапасы ешқашан төмендеген жоқ, бірақ сақтанушының жеке деректері ешқандай бұлтқа өтпеді.
3-жағдай — жасыл аймақта жылдамдықты арттыру. Дәл сол топ агенттік арнасы үшін «жетпеген құжат туралы хабарлама» электрондық пошта үлгісін жазады. Бұл миссия тәуекелі төмен болды (жасыл аймақ); Сарапшы AI-дан жобаны алып, оны корпоративтік тілге бейімдеп, жарты сағаттық жұмысты бес минутқа қысқартты. Ол дұрыс аудандастыруды білетіндіктен, ол осы жерде жылдамдады, ал қызыл аймақта ол жылдамдығын азайтып, тексеретін.
Қадамдық: AI-ны тапсырмаға қауіпсіз енгізу
- Тапсырманы аймаққа орналастырыңыз. Жасыл, сары немесе қызыл?
- Мәтінмәнді анонимдеу. Шын аты, TR ID, саясат нөмірі және жеке ақпаратты өшіріңіз.
- Нақты қысқаша мәлімет беріңіз. Саясат түрін, файл сипаттарын, тағайындалған орынды және қалаған пішімді анық жазыңыз.
- Шығарманы нобай ретінде қарастырыңыз. Оны ешқашан соңғы өнім сияқты қолданбаңыз.
- Тексеру қабаттарын қолданыңыз. Дереккөз, тіркелгі, файл контексі, сарапшы, із.
- Шешім мен оның дәлелдемесін жазып алыңыз.
Көшірілетін төрт үлгі
1) Рөлдер мен шектеулерді анықтайтын жүйелік шақыру:
Сіз сақтандыру андеррайтингінің көмекшісісіз. Сіздің міндетіңіз - құжатты қорытындылау, тәуекел факторларын тізіп, кемшіліктерді белгілеу. Ережелер:- Қабылдау/қабылдамау, сыйлықақы немесе қамту; тек ұсыныстар мен көрсеткіштерді ұсыныңыз. - Сіз сенімді емес кепілдіктерді, шарттарды немесе тарифтерді ойлап шығармаңыз. «Құжатта жоқ» деп жазыңыз. - Әрбір шағым қай құжатқа/бетке негізделгенін көрсетіңіз. - Жеке деректерді көрсеңіз, оны пайдаланбаңыз, «анонимді болуы керек» ескертуін беріңіз.
2) Қолдану тәуекелінің қысқаша нұсқауы:
Келесі анонимді анықтамалық ақпаратты қорытындылаңыз:[мәтінді қою]Шығару пішімі:1. Тәуекел мәселесінің қысқаша сипаттамасы2. Көрнекті тәуекел факторлары (бап бойынша, құжатқа сілтеме жасай отырып)3. Толық емес немесе сәйкес келмейтін ақпарат4. Андеррайтер шешім қабылдауды тексеруі керек сұрақтар; қорытынды мен нұсқауды ғана қамтамасыз етеді.
3) Тексеруді тексеру тізімі:
Андеррайтер ретінде келесі басып шығару нобайын қарап шығыңыз:[басып шығаруды қою]Әрбір элемент үшін мынаны сұраңыз: Бұл шағым қай құжатқа/саясат шартына негізделген? Тексерілмейтін, болжамды немесе жасанды болуы мүмкін мәлімдемелерді бөлек «КҮДІКТІ – РАСТАУ КЕРЕК» тақырыбымен тізіңіз.
4) Анонимизация көмекшісінің шақыруы:
Төмендегі мәтіннен барлық жеке деректерді (аты-жөні, жеке куәлігі, телефоны, мекенжайы, полис нөмірі, нөмір) алып тастаңыз және оларды нақты баламалармен ауыстырыңыз (мысалы, «45 жаста, ер адам, сақтандыру полисі»). Клиникалық/техникалық мағынаны сақтаңыз, жеке басын анықтайтын ақпаратты қалдырмаңыз.
Әлсіз шақыру / Күшті шақыру
Әлсіз: «Бұл өтінішті бағалаңыз, оны қабылдау керек пе?»
Мәселе: Ол AI-дан тікелей қызыл аймақ шешімін сұрайды; құжатқа сілтемелер, шектеулер мен форматтар жоқ. Галлюцинациялар мен қате шешімдер қабылдау қаупі жоғары.
Күшті: "Андеррайтинг көмекшісі ретінде әрекет етіңіз. Анонимді өтінімді қорытындылаңыз; құжат сілтемесі бар тәуекел факторларын тізімдеңіз; жетіспейтін ақпаратты бөлек тақырыпқа жазыңыз. Қабылдау/қабылдамау туралы шешім қабылдаңыз, тек тексерілетін сұрақтарды алып тастаңыз."
Неліктен бұл жақсы: рөл, шекаралар, енгізу, пішім және тексеруді күту анық. Шығару - тексерілетін жоба.
Жалпы қателер
- Шығаруды соңғы шешім ретінде қарастыру. Жасанды интеллект ұсынған бонусты немесе қабылдауды тікелей қолдану. Шығару әрқашан жоба болып табылады.
- Жеке деректерді сол күйінде қою. Аты-жөні, жеке куәлігінің нөмірі, саясат нөмірі және денсаулық туралы ақпаратты бұлтқа анонимизациясыз жіберу KVKK бұзу қаупі болып табылады.
- Дереккөзге оралмайды. Саясат шарттарына немесе заңнамасына қарамай, «AI айтты» деп айту.
- Аймақты араластыру. Жасыл аймақ жылдамдығымен қызыл аймақ шешімдерін қабылдау; немесе жасыл бизнесті қажетсіз баяулату.
- Ешқандай із қалдырмаңыз. Қандай шығыс және қалай расталғанын жазбау; бақылауда осал болу.
Қысқаша айтқанда
Жасанды интеллект сақтандырудағы қуатты контур және жиынтық құрал, бірақ ол сарапшы емес. Тапсырмаларды жасыл/сары/қызыл аймақтарға бөлу; Қызыл аймақта (қабылдау/қабылдамау, баға, кепілдік, зақым, алаяқтық) AI ешқашан соңғы сөзді айта алмайды. Әрбір нәтижені бес деңгейлі тексеруден өткізіңіз, жеке деректерді анонимизациялаңыз және шешімді негіздемемен жазыңыз. Соңғы жауапкершілік әрқашан білікті маманға жүктеледі.
Қолданбалы тапсырма
Соңғы аптада бөлімшеде орындаған 10 тапсырманы атап өтіңіз. Әрқайсысын жасыл/сары/қызыл аймаққа орналастырыңыз. Қызыл аймақтағылар үшін «бұл жерде жасанды интеллект алдын-ала скринингтік жұмысты жасай алады, шешімді кім қабылдайды» деген сұраққа бір сөйлеммен жауап беріңіз. Содан кейін жоғарыдағы №4 анонимизация сұрауын нақты (бірақ тестілеу) мәтінде қолданып көріңіз.
бақылау парағы
- [ ] Тапсырманы жасыл/сары/қызыл аймаққа орналастырдым.
- [ ] Мен мәтінмәнді жасырдым; Мен жеке/қаржылық деректерді тазаладым.
- [ ] Шақыруда рөлді, шекараны және пішімді қостым; Мен «шешпе» деп тапсырма бердім.
- [ ] Мен шығысты жоба ретінде қарастырдым және бес қабатты тексеруді қолдандым.
- [ ] Мен көзден кепілдік/баға/заңнама талаптарын растадым.
- [ ] Мен шешімді, оның негіздемесін және оны бекіткен адамды жаздым.