Hagnaður:
- Geta til að útskýra tryggingafræðileg hugtök eins og tjónatíðni, alvarleika tjóns og fullnægjandi iðgjalda með gervigreind og útbúa greiningardrög
- Geta til að prófa framleiðsla verðlíkana, gagnagæði og forsendur gegn sjálfstæðum reikningsskila- og tryggingafræðilegum reglum
- Hæfni til að skilja að endanlegar ákvarðanir um gjaldskrá og vátryggingaskuld eru á ábyrgð þar til bærra tryggingafræðinga og að gervigreind er aðeins stuðningstæki
Verð á tryggingum er ekki tilviljun; Það er reiknað út stærðfræðilega. Tryggingafræðingur (sérþekking á vátryggingum sem mælir áhættu með líkum og tölfræði og kemur á jafnvægi á milli iðgjalds, framfærslu og trygginga) svarar spurningunni "hvað mun þessi áhætta kosta okkur að meðaltali og hvernig getum við staðið undir henni með sanngjörnu iðgjaldi?" Tryggingafræðingurinn (sá bær sérfræðingur sem gerir þennan útreikning og ber lagalega ábyrgð) tekur saman tjónagögn, þróun og forsendur og ákvarðar gjaldskrá (verðskala) og vátryggingaskuld (fé sem lagt er til hliðar fyrir framtíðarkröfur). Gervigreind (hugbúnaður sem lærir mynstur úr gögnum og býr til texta, lýsingar og útlínur) er öflugur hjálpari í þessari þungu greiningarvinnu: útskýrir hugtök, tekur saman gögn, semur greiningu, stingur upp á kóða og formúlu. En tryggingafræðileg ákvörðun ber undirskrift og ábyrgð; Gervigreind getur ekki gert þessa undirskrift. Í þessari einingu munt þú læra hvernig á að útskýra og greina grunn tryggingafræðileg hugtök með gervigreind og hvernig á að prófa úttakið gegn óháðum útreikningum og tryggingafræðilegum meginreglum.
Grunnhugtök: Tíðni, styrkleiki og fullnægjandi hágæða
Þrjú hugtök mynda burðarás verðlagningar:
- Kröfutíðni: Fjöldi krafna á hverja tryggingu (eða einingu) á tilteknu tímabili. Til dæmis, ef það eru 45 skaðabætur á ári í 1.000 bílatryggingum er tíðnin 0,045 (þ.e. 4,5%).
- Alvarleiki tjóns: Meðalupphæð greidd fyrir hverja tjón. Ef samtals voru greiddar 3.150.000 TL fyrir 45 skaðabætur í sama eignasafni er alvarleikinn 70.000 TL.
- Væntanlegur tjónakostnaður (áhættuálag): Tíðni × alvarleiki. Í dæminu, 0,045 × 70.000 = 3.150 TL. Þetta er áætlaður hreinn tapkostnaður á hverja stefnu; Brúttóiðgjald myndast þegar gjöldum, þóknunum og framlegð er bætt við.
- Iðgjaldaviðunandi: Hvort innheimt iðgjald nægi til að mæta væntanlegu tjóni og útgjöldum. Ófullnægjandi bónus setur fyrirtækið í tap; Of hátt iðgjald skapar ósamkeppnishæfa og ósanngjarna verðlagningu.
AI er mjög gagnlegt til að útskýra þessi hugtök, draga út tíðni/styrkleika samantekt úr gagnasafni og útlista greiningarskref. Hins vegar verður þú alltaf að endurreikna tölulegu niðurstöðuna.
Ábending: Að láta gervigreindina útskýra tryggingafræðilegt hugtak "með tölulegu dæmi, eins og að útskýra það fyrir nemanda í 10. bekk" er mjög gagnlegt bæði í hópþjálfun og til að útskýra það fyrir viðskiptavininum. En athugaðu töluna: Jafnvel líkanmargföldun getur gert það rangt.
Hvar stendur gervigreind í tryggingafræði
Rauða línan í tryggingafræðingnum er skýr: endanleg gjaldskrá, vátryggingaskuld og iðgjaldaákvörðun er á ábyrgð þar til bærs tryggingafræðings. Gervigreind hjálpar við eftirfarandi verkefni: skýringu hugtaks, samantekt gagna, yfirlit yfir könnunargreiningu, uppástunga að formúlu/kóða, sem gerir textann sem útkoman læsilegur. Hún getur ekki haft lokaorðið í eftirfarandi málum: að samþykkja gjaldskrá, lýsa yfir fullnægjandi ákvæðum, samþykkja forsendur sem endanlegar. Vegna þess að þessar ákvarðanir hafa bein áhrif á bæði fjárhagslega heilsu fyrirtækisins og rétt viðskiptavinarins á sanngjörnu verði og eru háðar lögum (SEDDK - Reglugerð um trygginga- og einkalífeyri og reglugerðir Eftirlitsstofnunar).
Athugið: Gjaldskrá eða gjaldskrá sem gervigreind leggur til verður aldrei birt án óháðrar prófunar á gæðum gagna og forsendum. Röng forsenda (t.d. að hunsa áhrif verðbólgu) gæti sett allt eignasafnið í skaða.
Skref fyrir skref: Drög að gervigreindarstuddri tryggingafræðilegri greiningu
- Nafnlaus og auðkenndu gögn. Engar persónulegar upplýsingar; eingöngu samanlagðar tölur. Tilgreindu tímabil, eignasafn og tegund tryggingar.
- Skýrðu hugtakið og aðferðina. Biddu gervigreindina um að útlista skrefin í tíðni-/styrkleikagreiningunni.
- Spurning um gæði gagna. Eru einhver áhrif af gögnum sem vantar, frávik, misræmi í tímabilum, IBNR (kröfur ekki enn tilkynntar)?
- Skrifaðu forsendurnar skýrt. Á hvaða forsendum eru verðbólga, þróun, þróunarþættir byggðir?
- Reiknaðu niðurstöðuna sjálfstætt. Afritaðu tíðni, styrkleika og áhættuálag með þínum eigin töflureikni.
- Prófaðu og staðfestu með tryggingafræðilegri meginreglu. Lögbær tryggingafræðingur metur og skrifar undir með tilliti til iðgjaldaviðbótar, sanngirni og laga.
þrjú smámál
Tilfelli 1 - Að ná röngum forsendum. Aðstoðartryggingafræðingur fékk drög að greiningu frá gervigreind fyrir gjaldskrá bifreiðatrygginga. Gervigreind tók meðalalvarleika tjóns síðustu 3 ára sem 62.000 TL og reiknaði út áhættuálagið. Tryggingafræðingurinn áttaði sig á því að ofbeldið hafði ekki verið leiðrétt fyrir verðbólgu að núvirði: með núverandi viðgerðarkostnaði ökutækja var ofbeldið í raun ~ 89.000 $. Þessi leiðrétting hækkaði áhættuálagið um 43%. Án sjálfstæðs eftirlits væri gjaldskráin verulega ófullnægjandi.
Tilfelli 2 — Bjögun á útviku. Samtals 500 skaðabætur í einu eignasafni virtust vera 40.000.000 TL; en 22.000.000 TL af þessu voru frá einu meiriháttar brunatjóni. Gervigreind tók saman meðalofbeldi sem 80.000 TL. Tryggingafræðingurinn mat þetta eina stóra tjón sérstaklega (vegna þess að það endurtekur sig ekki á hverju ári); Meðaltal „venjulegra“ skaðabóta var ~36.000 TL. Að aðskilja frávik gerði gjaldskrána raunhæfa.
Mál 3 - Réttlætisskoðun. Í verðlagningarverkefni sjúkratrygginga bauð gervigreind mjög miklar hækkanir til ákveðins aldurshóps. Tryggingafræðingurinn komst að því að tilmælin komu aðeins frá litlu og háværu úrtaki (lítill fjöldi tjóna); Það var ekki tölfræðilega áreiðanlegt. Þar að auki var það andstætt sanngjarnri verðlagningu sem krafist er í löggjöfinni. Tryggingafræðingur gerði fyrst áreiðanleikaútreikning með viðameiri gögnum og tók síðan ákvörðun.
Fjórar afritanlegar leiðbeiningar
1) Hugtaksskýring (fyrir þjálfun/viðskiptavin):
Komdu fram eins og tryggingafræðikennari. Útskýrðu hugtökin „tjónatíðni“, „alvarleiki tjóna“ og „áhættuálag“ skref fyrir skref með einu talnadæmi í röð (t.d. 1.000 vátryggingar, 45 kröfur, 3.150.000 TL heildargreiðsla). Sýndu formúluna og milliniðurstöðuna í hverju skrefi. Notaðu einfalt og skiljanlegt tungumál.
2) Greining drög að beinagrind:
Eftirfarandi útlistar skref tíðni-alvarleikagreiningar fyrir uppsöfnuð tjónagögn (án persónuupplýsinga): [tímabil, fjöldi trygginga, fjöldi krafna, heildargreiðsla]Í hverju skrefi: tilgreinið hvað er reiknað, hvaða forsendur eru nauðsynlegar, hvaða hætta er á gæðum gagna (vantar gögn, útlæg, IBNR, verðbólga). Ég mun endurreikna tölulegu niðurstöðuna; þú setur upp aðferðina.
3) Spyrjandi gagnagæða og forsenda:
Gagnrýnið eftirfarandi drög að greiningu frá sjónarhóli háttsetts tryggingafræðings:[líma drög]Spyrja: Hefur ofbeldi verið leiðrétt fyrir verðbólgu? Voru útlægar fjarlægðar? Er sýnið áreiðanlegt? Var tekið tillit til IBNR? Hver er þróunarforsenda? Skráðu hvern veikleika undir "Áhætta" með tillögu um leiðréttingu.
4) Einfalda niðurstöðutextann:
Umbreyttu eftirfarandi staðfestu greiningarniðurstöðu í einfalda samantekt fyrir stjórnanda sem er ekki tryggingafræðingur: [líma niðurstöðu]Ekki breyta tölum, bæta við nýjum tölum. Taktu skýrt fram óvissu og forsendur. Bæta við athugasemd: "Endanleg ákvörðun um gjaldskrá er háð samþykki þar til bærs tryggingafræðings."
Veik kvaðning / Sterk kvaðning
Veik: "Reiknaðu bílatryggingaiðgjaldið með þessum gögnum og skrifaðu gjaldskrána."
Vandamál: Bein gjaldskrá (rautt svæði) óskað; engar forsendur, engin gagnagæði og engin staðfesting. Líkanið passar við óáreiðanlegt hlutfall frá hávaðasömum gögnum.
Strong: "Skapaðu drög að greiningunni á tíðnistyrkleika; tilgreindu forsendur og gagnagæðaáhættu í hverju skrefi. Ég mun reikna út tölulega niðurstöðu. Ekki taka gjaldskrárákvörðunina."
Hvers vegna það er gott: gervigreind setur aðferðina, tryggingafræðingur heldur útreikningi og ákvörðun; forsendur verða sýnilegar.
samanburðartöflu
skref
AI hlutverk
Hlutverk tryggingarfræðings
Áhætta
Hugtaksskýring
Útskýrir, dæmi
Staðfestir nákvæmni
rangt dæmi
Samantekt gagna
samanlagðar
Athugar upprunann
Ytra bjögun
Skráning forsendna
Mælir með
samþykkja/hafna
Vantar/röng forsendu
Útreikningur áhættuálags
drög að formúlu
Óháðir reikningar
Reikningsvilla
Ákvörðun um gjaldskrá/veitingar
—
Ákveður og merki
Ófullnægjandi iðgjald
Algeng mistök
- Að fá fjölda gervigreindar beint. Líkanið getur jafnvel gert margföldun/samlagningu ónákvæma; endurreikna hverja niðurstöðu.
- Sleppa verðbólgu og leiðréttingu á þróun. Að koma á gjaldskrá án þess að færa ofbeldi í fortíðinni í nútíðina mun skaða eignasafnið.
- Að blanda útlaginu saman við meðaltalið. Eitt stórt tjón villir fyrir um alla gjaldskrána; Metið sérstaklega.
- Að treysta á lítil sýnatöku. Hlutfallið frá fáum tjónum er óáreiðanlegt; Gerð er krafa um lánstraustsútreikning.
- Hunsa réttlæti. Það brýtur í bága við lög að bjóða hópi ósanngjarna hækkun á grundvelli tölfræðilegs hávaða.
Í stuttu máli
Í tryggingafræðilegri vinnu útskýrir gervigreind hugtök, dregur saman gögn, útlistar greiningu og leggur til formúlur; en hún ákveður ekki gjaldskrá, afskriftir og iðgjaldahæfi. Notaðu hugtökin tíðni, styrkleiki og áhættuálag rétt; spurning um gæði gagna (útvikur, IBNR, verðbólga, áreiðanleiki úrtaks); reiknaðu hverja tölu sjálfstætt; Skrifaðu forsendurnar skýrt. Endanleg ákvörðun er á ábyrgð þar til bærs tryggingafræðings og er háð SEDDK reglugerðum.
Umsóknarverkefni
Búðu til yfirlit yfir tíðni og alvarleika með gervigreind úr skaðagagnasetti sem þú hefur (í prófunarskyni, samanlagt). Gerðu síðan sama útreikning sjálfur í töflureikni. Athugaðu muninn á þessum tveimur niðurstöðum; Ef það er munur, finndu ástæðuna (verðbólga, frávik, röng margföldun). Gagnrýndu forsendur þínar með hvetingu #3 og auðkenndu að minnsta kosti tvær gagnagæðaáhættur.
gátlisti
- [ ] Ég notaði aðeins samansafnaðar, ópersónulegar upplýsingar.
- [ ] Ég endurreiknaði sjálf tíðni, styrkleika og áhættuálag.
- [ ] Ég beitti verðbólgu/þróunarleiðréttingu.
- [ ] Ég mat frávik sérstaklega.
- [ ] Ég efaðist um áreiðanleika úrtaksins.
- [ ] Ég skrifaði forsendurnar skýrt.
- [ ] Ég lét þar til bært samþykki tryggingafræðings eftir lokaákvörðun um gjaldskrá/afgreiðslu.