Keuntungan:
- Kemampuan untuk merangkum pemberitahuan kerusakan, laporan ahli dan tumpukan dokumen dengan kecerdasan buatan dan menandai kekurangan dan inkonsistensi
- Kemampuan untuk memvalidasi silang keluaran kecerdasan buatan dengan teks kebijakan dalam evaluasi cakupan, pengecualian, dan pengecualian
- Memahami bahwa keputusan pembayaran kerusakan, pembayaran sebagian, dan penolakan memerlukan penyesuaian kerusakan yang kompeten dan persetujuan kepatuhan.
Janji yang diberikan asuransi kepada nasabah mencapai momen sebenarnya dalam pembayaran klaim. Ketika suatu klaim terjadi; untuk menerima pemberitahuan, mengumpulkan dokumen, melakukan penilaian (seorang ahli independen menentukan realitas dan jumlah kerusakan), mengevaluasi ruang lingkup kebijakan dan memutuskan pembayaran/pembayaran sebagian/penolakan. Dalam proses ini, pengatur kerusakan dan spesialis kerusakan membaca banyak dokumen (formulir pemberitahuan, laporan ahli, faktur, foto, notulensi, teks polis) bersama-sama. Kecerdasan buatan (perangkat lunak yang merangkum dokumen dan menandai ketidakkonsistenan) meringankan beban dokumen ini: merangkum file secara kronologis, membuat daftar dokumen yang hilang, menangkap perbedaan dalam laporan ahli. Namun keputusan cakupan dan pembayaran bergantung pada kata-kata dalam kebijakan dan tanggung jawab ahlinya; AI tidak dapat melakukan hal ini. Dalam unit ini, Anda akan mempelajari cara meninjau file klaim secara aman dengan kecerdasan buatan, cara melakukan verifikasi silang antara keputusan pertanggungan dengan polis, dan mengapa keputusan pembayaran/penolakan tetap berada di tangan manusia.
Apa yang dilakukan kecerdasan buatan pada file kerusakan
File klaim biasanya berantakan dan terdokumentasi banyak. Kecerdasan buatan semakin cepat:
- Rangkuman kronologis : Menyusun peristiwa-peristiwa menurut urutan waktu, mulai dari tanggal pemberitahuan sampai dengan keahlian, sejak penyerahan dokumen sampai dengan surat menyurat.
- Deteksi dokumen yang hilang: Mencantumkan dokumen yang diperlukan (laporan, faktur, laporan ahli, lisensi) yang hilang sesuai dengan jenis kebijakan.
- Penandaan yang tidak konsisten: Untuk mendeteksi pertentangan antara uraian kejadian pada formulir pemberitahuan dengan temuan dalam laporan ahli (misalnya bekas kerusakan yang terjadi saat kendaraan melaju disebut “tabrakan saat parkir”).
- Ringkasan dokumen: Mengekstraksi laporan penilaian yang panjang, item demi item, dengan item dan jumlah kerusakan.
Apa yang tidak dilakukan AI adalah membuat keputusan cakupan dan pembayaran. Kalimat “Kerusakan ini ditanggung” atau “harus dibayar” merupakan suatu keputusan hukum-teknis tergantung pada kondisi khusus dan umum polis, pengecualian (keadaan yang dikecualikan dari pertanggungan) dan pengecualian (nilai yang ditanggung tertanggung).
Perhatian: Meskipun kecerdasan buatan mengatakan "tercakup", ini adalah evaluasi awal. Keputusan pertanggungan diambil oleh loss adjuster yang kompeten dengan memastikan baris demi baris dengan kondisi khusus dan umum polis.
Verifikasi silang keputusan cakupan dengan kebijakan
Cakupan ditentukan oleh tiga lapisan dan masing-masing harus diperiksa:
- Apakah ada jaminan? Apakah risiko ini tercakup dalam polis? (Misalnya, pertanggungan banjir mungkin merupakan pertanggungan tambahan dalam polis asuransi mobil; mungkin tidak ada dalam paket standar.)
- Apakah pengecualian diterapkan? Apakah ada klausul dalam ketentuan umum polis yang mengecualikan kejadian ini dari pertanggungan? (Misalnya, keausan, kurangnya perawatan, kesengajaan.)
- Apa pengecualian dan batasannya? Bagaimana jumlah pengurangan dan batas pertanggungan yang ditanggung tertanggung mempengaruhi jumlah kerusakan?
AI dapat membuat sketsa ketiga lapisan ini; Namun setiap lapisan harus dikonfirmasi dari teks kebijakan. Meskipun kondisi umum adalah standar, kondisi khusus bervariasi dari satu kebijakan ke kebijakan lainnya dan diutamakan.
Tip: Sertakan teks polis di prompt dan katakan, "Tulis klausul/klausul ketentuan mana yang didasarkan pada setiap klaim pertanggungan." Dengan demikian, keluarannya menjadi terkendali dan halusinasi (zat yang dibuat-buat) segera terlihat.
Langkah demi langkah: Pemeriksaan kerusakan dengan bantuan AI
- Anonimkan konteks. Hapus nama tertanggung, nomor ID, nomor polis, plat nomor dan informasi kesehatan.
- Ringkaslah file secara kronologis. Ekstrak aliran acara dan dokumen pesanan pengiriman.
- Cantumkan kelalaian dan inkonsistensi. Tandai dokumen yang hilang dan ketidaksesuaian antar dokumen sesuai jenis kebijakan.
- Mintalah garis besar ruang lingkup — bukan keputusan. Draf poin cakupan/pengecualian/pengecualian dengan mengacu pada pasal kebijakan.
- Konfirmasikan baris demi baris dengan kebijakan. Verifikasi setiap klaim cakupan terhadap persyaratan khusus dan umum.
- Hitung sendiri jumlah kerusakannya. Hitung sendiri pembayaran bersih dengan menerapkan pengecualian dan batasan.
- Tuliskan keputusan dan alasannya. Catat keputusan pembayaran/pembayaran sebagian/penolakan, dengan menyebutkan dasar keputusan tersebut; Dapatkan kepatuhan/persetujuan hukum jika perlu.
tiga kasus mini
Kasus 1 — Menangkap bahan buatan. Dalam arsip kerusakan air perumahan, kecerdasan buatan mengatakan, "Menurut Pasal 8 Ketentuan Umum, kerusakan air yang disebabkan oleh pipa ledeng dilindungi oleh garansi." Ahli klaim membuka kebijakan: nomor barang yang relevan berbeda dan ada pengecualian khusus untuk pipa air dalam kebijakan ini. Kecerdasan buatan membuat nomor artikel dan melewatkan syarat khusus. Ahli menilai kembali pertanggungan dengan klausul yang benar dan dapat dikurangkan.
Kasus 2 — Membuat ketidakkonsistenan terlihat. Dalam berkas kecelakaan lalu lintas, formulir pemberitahuan menyatakan "kecepatan 40 km/jam"; Temuan deformasi dan tanda rem dalam laporan ahli menunjukkan kecepatan yang jauh lebih tinggi. Kecerdasan buatan menyandingkan kontradiksi ini. Pakar memulai penyelidikan tambahan; hal ini penting untuk kompensasi yang akurat dan kecurigaan kemungkinan penipuan.
Kasus 3 — Menerapkan pengecualian dengan benar. Tagihan perbaikan untuk kerusakan kendaraan bermotor adalah 118,000 TL, dan kebijakan tersebut memiliki pengecualian 2% (18,000 TL di atas harga kendaraan 900,000 TL). Kecerdasan buatan merangkum pembayaran bersih sebesar 118.000 TL; Dia telah melupakan pengecualian itu. Pakar mengoreksi pembayaran bersih menjadi 100.000 TL dengan perhitungan independen. Rekening independen melindungi perusahaan dan tertanggung dengan jumlah yang benar.
Empat perintah yang dapat disalin
1) Ringkasan file kronologis:
Anda adalah asisten pengatur kerusakan. Ringkaslah file klaim anonim berikut dalam urutan tanggal: [tempelkan dokumen] Keluaran: urutan peristiwa (tanggal), dokumen diserahkan, temuan utama. Tulis dokumen mana yang Anda andalkan untuk setiap item. JANGAN memutuskan cakupan atau pembayaran.
2) Dokumen hilang dan pemindai ketidaksesuaian:
Dalam file klaim [jenis kebijakan] berikut:1. Cantumkan dokumen hilang yang diperlukan untuk jenis kebijakan ini.2. Tandai kontradiksi antar dokumen (narasi peristiwa vs. temuan ahli, tanggal, jumlah, alamat) dengan menunjukkannya secara berdampingan. File: [tempel]. Tambahkan komentar; hanya kekurangan dan kontradiksi yang dihilangkan.
3) Draf penilaian ruang lingkup (bukan keputusan):
Di bawah ini adalah ringkasan kerusakan yang dianonimkan dan ketentuan khusus + umum polis. Kerusakan: [tempel] Ketentuan polis: [tempel] Tugas: Evaluasi dalam hal cakupan/pengecualian/pengecualian. Buat DRAFT. Kutip nomor artikel yang Anda andalkan di setiap poin kata demi kata. Jangan mengarang item yang Anda tidak yakin; Tulis "kondisi tidak ditemukan". Saya akan membuat keputusan liputan akhir.
4) Kontrol akun pembayaran bersih:
Hitung pembayaran bersih langkah demi langkah dengan jumlah kerusakan, informasi pengurangan dan batasan berikut:Jumlah perbaikan/kerusakan: [x]Dapat dikurangkan: [tarif/jumlah] Batas pertanggungan: [y]Jumlah asuransi/status underasuransi: [z]Tampilkan setiap langkah. Saya akan memeriksa hasilnya secara mandiri.
Perintah lemah / Perintah kuat
Lemah: "Periksa file kerusakan ini, beri tahu saya apakah harus dibayar."
Masalah: Keputusan cakupan/pembayaran langsung (zona merah) diminta; Tidak ada teks kebijakan dan tidak ada referensi artikel. Model ini sesuai dengan cakupan dan substansinya.
Güçlü: "Bertindak sebagai asisten pengatur kerugian; rangkum file anonim ini secara kronologis, tandai kelalaian dan ketidakkonsistenan, buat draf poin cakupan dengan mengacu pada artikel polis. Buat keputusan cakupan/pembayaran."
Mengapa bagus: Tugas berada di zona kuning, keluarannya berupa dokumen dan artikel yang diacu, keputusan tetap pada ahlinya.
grafik perbandingan
Pencarian
kecerdasan buatan
Pengatur kerusakan
sumber verifikasi
Ringkasan kronologis
draf
Membaca, mengonfirmasi
Dokumen
Deteksi dokumen hilang
Daftar
Mengevaluasi
Kebijakan/prosedur
Penandaan yang tidak konsisten
tanda-tanda
memeriksa
antardokumenter
Penilaian ruang lingkup
draf
memutuskan
Ketentuan khusus + umum
Rekening pembayaran bersih
rancangan akun
Akun independen
Pengecualian/batas
Keputusan pembayaran/penolakan
—
Keputusan + tanda tangan
Kebijakan + kepatuhan/hukum
Kesalahan umum
- Menerima klaim ruang lingkup tanpa konfirmasi substansi. Kecerdasan buatan dapat membuat nomor item dan konten; selalu verifikasi dari kebijakan.
- Melewatkan istilah khusus. Ketentuan umum bersifat baku, namun ketentuan khusus diutamakan dan bersifat khusus dalam kebijakan.
- Melupakan pengecualian dan batasan. Menghitung pembayaran bersih tanpa pengecualian menghasilkan jumlah yang salah.
- Mengabaikan inkonsistensi. Menghilangkan kontradiksi antara narasi kejadian dan temuan ahli akan menimbulkan risiko kesalahan pembayaran dan penipuan.
- Meniru alasan penolakan dari kecerdasan buatan. Penolakan mempunyai akibat hukum; Pembenarannya harus berdasarkan pasal kebijakan dan harus ditulis oleh ahlinya.
Singkatnya
Dalam pemeriksaan kerusakan, kecerdasan buatan merangkum file secara kronologis, mencantumkan dokumen yang hilang, dan menandai ketidakkonsistenan; tetapi tidak memutuskan cakupan dan pembayaran. Konfirmasikan cakupan baris demi baris dengan teks kebijakan pada tiga lapisan (cakupan/pengecualian/pembebasan); secara mandiri menghitung pembayaran bersih dengan pengurangan dan batasan; Membuat keputusan pembayaran/pembayaran sebagian/penolakan sebagai penilai kerugian yang kompeten, dengan kepatuhan/persetujuan hukum bila diperlukan. Keputusan akhir ada di tangan manusia.
Tugas aplikasi
Dapatkan file kerusakan (anonim) untuk tujuan pengujian. Buat ringkasan kronologis dan daftar ketidakkonsistenan dengan petunjuk 1 dan 2. Kemudian, mintalah rancangan pertanggungan pada permintaan nomor 3 dan periksa item demi item apakah setiap klaim pertanggungan benar-benar ada dalam polis. Berapa banyak klaim yang memiliki dasar material yang nyata, dan berapa banyak yang dibuat-buat/salah? Perhatikan hasilnya.
daftar periksa
- [] Saya menganonimkan konteks file.
- [ ] Saya membuat ringkasan kronologis dan daftar dokumen yang hilang.
- [ ] Saya menandai ketidakkonsistenan antar dokumen.
- [ ] Saya mengkonfirmasi setiap klaim pertanggungan dengan nomor item polis.
- [ ] Saya memeriksa ketentuan khusus sebelum ketentuan umum.
- [ ] Saya menghitung pembayaran bersih secara mandiri dengan pengurangan dan batasan.
- [ ] Saya mencatat alasan keputusan pembayaran/penolakan; Saya menerima persetujuan yang diperlukan.