Nyereség:
- A kockázati szint alapján meg tudja különböztetni, hogy a mesterséges intelligencia hol takarít meg valós időt a biztosítási munkafolyamatban, és hol kell a biztonságért és a megfelelésért a kritikus felelősséget az illetékes biztosítónál, aktusbiztosnál és veszteségkezelőnél maradni.
- Képes egy többrétegű ellenőrzési fegyelem megvalósítására, amely minden mesterséges intelligencia kimenetet tesztel a szabályzat feltételei, a vonatkozó jogszabályok és a független szakértői ellenőrzés alapján.
- Képes elsajátítani a biztonságos eszközök kiválasztását a kontextus anonimizálása, a magánélet (KVKK) és az etika szempontjából az ügyfél személyes és pénzügyi adatainak védelme érdekében.
A biztosítás egy bizalmi szakma, amely látja a szerződés mögött rejlő kockázatot, és méltányos áron, megfelelő fedezettel és időben történő fizetéssel fedezi azt. Ennek a bizalomnak a forrása; A biztosító (az a szakértő, aki értékeli a kockázatot és dönt a kötvény elfogadásáról), az aktuárius (az a szakértő, aki statisztikával és valószínűséggel számolja a díjakat és céltartalékokat) és a kárbeszámoló (a kár valósságát és mértékét vizsgáló szakértő) minden döntését adatra, kötvényfeltételre és felelősségre alapozza. A mesterséges intelligencia (röviden AI; szoftver, amely mintákat tanul az adatokból, és szöveget, táblázatot, osztályozást és ajánlást generál) nagyon erős asszisztensként lép be ebbe a szakmába: a kérelem összegzése, az ellentmondás megjelölése a keresetlevélben, az ügyféllevél írása, a jogszabályi szöveg egyszerűsítése. De a mesterséges intelligencia nem aláíró; Sem felelősséget nem vállal, sem jogosítványt nem vállal, és nem szerződő fél. Ebben az egységben megtudhatja, hol használhatja a mesterséges intelligenciát a biztosítási üzletágban, hol kell megállnia, és hogyan ellenőrizheti az egyes kimeneteket. A cél az, hogy olyan szakember legyen, aki irányítja a mesterséges intelligenciát, nem függ tőle.
Mit tehet és mit nem a mesterséges intelligencia a biztosításban?
Az AI valódi ereje abban rejlik, hogy nyelvet, mintákat, összefoglalókat és körvonalakat hoz létre. Egy több száz oldalas szakértői jelentés összegzése, a kockázati tényezők pályázatban való felsorolása, a biztosítéki magyarázó szöveg megírása, a gyanús ügylet indoklási keretének elkészítése és a prémium táblázat olvashatóvá tétele pillanatok alatt megtörténik. Ezekben a feladatokban a mesterséges intelligencia órákat takaríthat meg, és segít elkapni a figyelmen kívül hagyott részleteket.
Amire a mesterséges intelligencia nem képes, az a felelősséget igénylő döntéshozatal. Elfogadják-e vagy elutasítják a kérelmet, mekkora lesz a díj, fedezi-e a fedezet egy kárt, csalásnak minősül-e egy akta vagy sem; Ezek egyikét sem lehet meghatározni az "ez általában így történik" logikájával. A mesterséges intelligencia hallucinál, mert az interneten és a dokumentumokban található szövegekből tanul: azaz valódinak tűnő, de hamis tudósítást, kitalált jogszabályt vagy helytelen felárat tud produkálni. A biztosításban ez a fajta hiba nem csak elírás; A hamis visszautasítás tisztességtelen árat, kárt, amit nem lett volna szabad kifizetni, vagy akár az ügyfél csalással való hamis megvádolását is jelenti.
Figyelem: Az AI-kimenet vázlat, nem szakértői vélemény. A biztonsággal és a megfelelőséggel kapcsolatos kritikus döntések, mint például az elfogadás/elutasítás, az ár, a fedezet, a kártérítés és a csalási díjak, nem hozhatók minősített biztosító, aktuárius, kárkiigazító és jogi/megfelelőségi jóváhagyás nélkül. A végső döntés az emberé; Az AI nem helyettesíti ezt a hozzájárulást.
Három régió a kockázati szint szerint
A mesterséges intelligencia biztonságos használatának legpraktikusabb módja, ha minden feladatot kockázati szint alapján három zónára osztunk. Ez a megkülönböztetés gyors és pontos választ ad arra a kérdésre, hogy "a mesterséges intelligencia ezt tegye?"
Régió
Minta feladatok
A mesterséges intelligencia szerepe
Ellenőrzési szint
zöld (alacsony kockázat)
Belső képzési feljegyzés, értekezlet összefoglalója, általános tájékoztató szöveg, blogtervezet, e-mail-lektorálás
ingyenes gyártás
Gyors áttekintés
Sárga (közepes kockázatú)
Pályázati összefoglaló, kárügyintéző összefoglaló, ügyféltájékoztató szöveg, jogszabály-összefoglaló, eljárási tervezet
Tervezet + javaslat
Szakértői ellenőrzés + szabályzat/forrás megerősítése
Piros (biztonsági/megfelelőségi szempontból kritikus)
Elfogadó/elutasító határozat, prémium megállapítás, fedezeti határozat, követelés kifizetés/elutasítás, csalás vádja
Csak a képernyő előtti/ellenőrzőlista
Szükség esetén hozzáértő szakértő és jogi/megfelelőségi jóváhagyás szükséges
Legyen gyors a zöld zónában. Használjon mesterséges intelligenciát a sárga zónában, de erősítsen meg minden lefedettséget, árat és szabályozási igényt. A vörös zónában soha nem az MI mondja ki a végső szót; Ez csupán egy segédeszköz, amely felgyorsítja a szakértő munkáját.
Többrétegű ellenőrzési fegyelem
Az ellenőrzést nem szabad elhalasztani, ha azt gondoljuk, hogy "majd megnézem"; a munkafolyamat része. A robusztus ellenőrzés a biztosításban öt rétegből áll:
- Vissza a forráshoz. Ha a mesterséges intelligencia garanciát, kizárást, árat vagy árfolyamot adott, nyissa meg és erősítse meg a kötvény speciális és általános feltételeiben, a díjszabásban vagy a vonatkozó jogszabályokban.
- Független számla. Számítsa újra a prémiumot, az önrészt, a követelés összegét vagy minősítse saját maga vagy egy ellenőrzött táblázat segítségével.
- Tesztelje fájlkontextussal. Hasonlítsa össze a követelést a jelen szabályzat, az ügyfél és a követelés feltételeivel; Általában igaz, lehet, hogy valami nincs rendben ebben a fájlban.
- Szakértő szem. Ha a döntés a biztosítási, biztosításmatematikai, károkozási vagy jogi területre vonatkozik, és bármilyen kétség merül fel, forduljon hozzáértő szakértőhöz; A végső jóváhagyás az emberé.
- Hagyd a nyomod. Jegyezze fel, hogy melyik kimenetet, hogyan és ki hitelesítette; Hadd ellenőrizzék később.
Tipp: „Az AI azt mondta” nem indoklás. A biztosítási döntés indoklása minden esetben a kötvényfeltételek, a díjszabás, a hatályos jogszabályok, a független számítás vagy az illetékes szakértői jóváhagyás. Az AI segít elkészíteni ezeket az indoklásokat, nem helyettesíti őket.
Adatvédelem, KVKK és etika
A biztosítás természeténél fogva nagyon érzékeny adatokat dolgoz fel: személyazonossági adatokat, lakcímet, jövedelmet, egészségügyi előzményeket, kárnyilvántartásokat, banki információkat. Ezek egy része a KVKK-ban (személyes adatok védelméről szóló törvény) a legmagasabb szintű védelem alá tartozik, mint „különleges természetű személyes adatok”. az egészségügyi adatok tipikus példája ennek. Mielőtt átadná ezeket az adatokat egy felhőalapú AI-eszköznek, tegyél fel három kérdést: Valóban szükségesek ezek az adatok? Anonimizálható? Használja-e az általam használt eszköz az adatokat az edzés során, és hol tárolja azokat?
Az etikai dimenzió ezzel még nem ér véget. A biztosításban két specifikus etikai kockázat van. Az első a diszkrimináció és az elfogultság: a mesterséges intelligencia tisztességtelen mintákat tanulhat meg a történelmi adatokból, és közvetetten diszkriminálhat olyan érzékeny változókon keresztül, mint a nem, a származás vagy a lakóhely szerinti régió. Másodszor, a megtévesztő kommunikáció: ha azt mondjuk az ügyfélnek, hogy van garancia, ami nem létezik, vagy egy bizonytalan ár kötelezettségvállalásként való bemutatása etikai és jogi szabálysértés is. Használja az AI-t belső eszközként; Soha ne hagyja figyelmen kívül a szakmai megítélést és az őszinteséget Ön és az ügyfél között.
három mini tok
1. eset – Az érvényesítés hibát észlel. Egy biztosító kockázati összefoglalót kapott az AI-tól a munkahelyi tűzvédelmi szabályzathoz. Az AI azt írta, hogy az épület "vasbeton, locsolórendszerrel", és alacsony kockázatot javasolt. Underwriter a nyomatot piszkozatnak tekintette, és visszatért az értékelő jelentéshez: az épület valójában falazott szerkezet volt, és nem volt benne esőztető; Az AI hipotézist állított fel hasonló fájlokból. Ellenőrzés hiányában hibásan alacsony díjakat adnának, és a vállalat komoly kockázatnak lenne kitéve.
2. eset – A titkosság védelme. Egy kárszakértő éppen a biztosított nevét, azonosító számát és diagnózisát akarta begépelni, miközben a mesterséges intelligenciát egy összetett egészségbiztosítási esetről kérdezte. Az anonimizálási szokásának köszönhetően ezeket tényszerű megfelelőkkel cserélte fel, például "52 éves, nő, kiegészítő egészségügyi politika, tervezett műtét". A kimenet minősége soha nem csökkent, de a biztosított privát adatai nem kerültek semmilyen felhőbe.
3. eset – Gyorshajtás a zöld zónában. Ugyanez a csapat írna egy "hiányzó dokumentumról szóló értesítést" e-mail sablont az ügynökségi csatornához. Ez a küldetés alacsony kockázatú volt (zöld zóna); A szakértő átvett egy tervezetet az AI-tól, hozzáigazította a vállalati nyelvhez, és egy félórás munkát öt percre vágott. Mivel tudta a helyes zónát, itt gyorsított, és a piros zónában lassított és ellenőriz.
Lépésről lépésre: Az AI biztonságos bevezetése egy feladatba
- Helyezze el a feladatot a régióban. Zöld, sárga vagy piros?
- Kontextus névtelenítése. Törölje a valódi nevet, a TR-azonosítót, a kötvényszámot és a személyes adatokat.
- Adjon világos rövid összefoglalót. Világosan írja be a házirend típusát, a fájl tulajdonságait, a célt és a kívánt formátumot.
- Tekintsük a kimenetet piszkozatnak. Soha ne használja úgy, mint a végterméket.
- Alkalmazza az ellenőrző rétegeket. Forrás, fiók, fájlkörnyezet, szakértő, nyomkövetés.
- Rögzítse a döntést és annak indoklását.
Négy másolható sablon
1) Szerepeket és korlátokat meghatározó rendszerkérdés:
Ön biztosítási asszisztens. Feladata a dokumentum összegzése, a kockázati tényezők felsorolása és a hiányosságok megjelölése. Szabályok: - DÖNTÉS elfogadása/elutasítása, prémium vagy fedezet; csak javaslatokat és jelzéseket adjon. - Ne gyártson olyan garanciákat, kikötéseket vagy díjakat, amelyekben nem biztos. Írja be, hogy "nem szerepel a dokumentumban". - Adja meg, hogy az egyes követelések melyik dokumentumon/oldalon alapulnak. - Ha személyes adatot lát, ne használja fel, adjon „anonimizálni kell” figyelmeztetést.
2) Az alkalmazás kockázatának összefoglaló üzenete:
Foglalja össze a következő névtelen hivatkozási információkat:[szöveg beillesztése]Kimeneti formátum:1. A kockázati probléma rövid leírása2. Kiemelkedő kockázati tényezők (tételenként, dokumentumhivatkozással)3. Hiányos vagy ellentmondó információ4. Kérdések, amelyeket a biztosítónak ellenőriznie kell a döntéshozatal során; csak összefoglalót és jelzést ad.
3) Az ellenőrző lista kérése:
Tekintse át a következő nyomtatványtervezetet aláíróként:[nyomat beillesztése]Minden egyes tételnél kérdezze meg: Milyen dokumentumon/irányelv-kifejezésen alapul ez az állítás? A nem ellenőrizhető, hipotetikus vagy kitalált állításokat külön „GYANÚS – MEGERŐSÍTÉS SZÜKSÉGES” címsor alatt sorolja fel.
4) Anonimizálási segéd prompt:
Távolítson el minden személyes adatot (név, személyi igazolvány, telefon, cím, kötvényszám, rendszám) az alábbi szövegből, és helyettesítse azokat a tényszerű megfelelőkkel (pl. „45 éves, férfi, biztosítási kötvény”). Tartsa meg a klinikai/technikai jelentést, ne hagyjon személyes azonosításra alkalmas információt.
Gyenge felszólítás / Erős felszólítás
Gyenge: "Értékelje ezt a kérelmet, el kell fogadnunk?"
Probléma: Közvetlen vörös zóna döntést kér az AI-tól; nincsenek dokumentumhivatkozások, nincsenek korlátozások és formátumok. Nagy a kockázata a hallucinációknak és a rossz döntéseknek.
Erős: "Jelenleg biztosítási asszisztensként. Foglalja össze az anonimizált kérelmet; sorolja fel a kockázati tényezőket dokumentumhivatkozással; írja be a hiányzó információkat külön fejlécbe. Hozzon elfogadó/elutasító döntést, csak az ellenőrizendő kérdéseket távolítsa el."
Miért jó: A szerepkör, a határok, a bevitel, a formátum és az érvényesítési elvárások egyértelműek. A kimenet egy ellenőrizhető piszkozat.
Gyakori hibák
- A kimenetet tekintve végső döntésnek. A mesterséges intelligencia által javasolt bónusz vagy elfogadás közvetlen alkalmazása. A kimenet mindig piszkozat.
- Személyes adatok beillesztése, ahogy vannak. Név, azonosítószám, kötvényszám és egészségügyi információk anonimizálása nélküli felhőbe küldése a KVKK megsértésének kockázatával jár.
- Nem tér vissza a forráshoz. Azt mondjuk, hogy „az AI mondta”, és nem nézzük a szabályzat feltételeit vagy a jogszabályokat.
- A régió összekeverése. Vörös zónával kapcsolatos döntések meghozatala zöld zóna sebességével; vagy szükségtelenül lassítja a zöld üzletet.
- ne hagyj nyomot. Nem rögzíti, hogy melyik kimenetet és hogyan ellenőrizték; hogy sebezhető legyen az irányítás.
Összefoglalva
Az AI egy hatékony vázlat- és összefoglaló eszköz a biztosításban, de nem szakértő. Ossza fel a feladatokat zöld/sárga/piros zónákra; A vörös zónában (elfogadás/elutasítás, ár, garancia, kár, csalás) soha nem az AI mondja ki a végső szót. Végezzen el minden kimenetet ötrétegű ellenőrzésen, anonimizálja a személyes adatokat, és rögzítse a döntést indoklással. A végső felelősség mindig a hozzáértő humán szakértőt terheli.
Pályázati feladat
Soroljon fel 10 feladatot, amelyet az elmúlt héten végzett az egységében. Helyezze mindegyiket a zöld/sárga/piros zónába. A vörös zónában lévők egy mondatban válaszoljanak a "milyen előszűrési munkát végezhet itt a mesterséges intelligencia, ki dönt" kérdésre. Ezután próbálja ki a fenti 4. névtelenítési parancsot egy valódi (de tesztelő) szövegen.
ellenőrző lista
- [ ] A feladatot a zöld/sárga/piros zónába helyeztem.
- [ ] A kontextust anonimizáltam; Személyes/pénzügyi adatokat töröltem.
- [ ] A promptban szerepet, határvonalat és formátumot adtam hozzá; Azt utasítottam, hogy "ne dönts".
- [ ] A kimenetet piszkozatként kezeltem, és ötrétegű ellenőrzést alkalmaztam.
- [ ] A jótállási/ár/jogszabályi állításokat a forrásból megerősítettem.
- [ ] A határozatot, annak indoklását és a jóváhagyó személyt rögzítettem.