Dobici:
- Mogućnost sažimanja obavijesti o šteti, vještačenja i hrpe dokumenata s umjetnom inteligencijom i označavanja nedostataka i nedosljednosti
- Sposobnost unakrsne provjere izlaza umjetne inteligencije s tekstom pravila u procjeni pokrivenosti, isključenja i izuzeća
- Razumijevanje da isplata štete, djelomična isplata i odluke o odbijanju zahtijevaju nadležnog regulatora štete i odobrenje usklađenosti.
Obećanje koje osiguranje daje kupcu svoj pravi trenutak doživljava u isplati šteta. Kada se pojavi šteta; zaprimiti opomenu, prikupiti dokumentaciju, izvršiti procjenu (neovisni stručnjak utvrđuje stvarnost i visinu štete), procijeniti opseg police i odlučiti o isplati/djelomičnoj isplati/odbijanju. U tom procesu likvidator štete i stručnjak za štetu zajedno čitaju mnoge dokumente (obrazac obavijesti, vještačenje, račun, fotografiju, zapisnik, tekst police). Umjetna inteligencija (softver koji sažima dokumente i označava nedosljednosti) olakšava ovaj teret dokumenta: sažima spis kronološki, navodi dokumente koji nedostaju, hvata nedosljednosti u vještačenju. Ali odluke o pokriću i plaćanju ovise o tekstu police i odgovornosti stručnjaka; AI to ne može poduzeti. U ovoj ćete jedinici naučiti kako sigurno pregledati datoteku zahtjeva pomoću umjetne inteligencije, kako unakrsno provjeriti odluku o pokriću s policom i zašto odluka o plaćanju/odbijanju ostaje čovjeku.
Što radi umjetna inteligencija u datoteci štete
Datoteka zahtjeva obično je neuredna i sadrži više dokumenata. Umjetna inteligencija ubrzava:
- Kronološki sažetak: Vremenski raspored događaja, od datuma dojave do vještačenja, od dostave dokumenata do korespondencije.
- Detekcija nedostajućeg dokumenta: Ispisivanje potrebnih dokumenata (izvješća, faktura, vještačenje, licenca) prema vrsti police.
- Označavanje nedosljednosti: Za otkrivanje kontradiktornosti između opisa događaja u obrascu obavijesti i nalaza u vještačenju (primjerice, tragovi oštećenja nastali tijekom kretanja na vozilu pod nazivom "sraz prilikom parkiranja").
- Sažetak dokumenta: Izdvajanje dugog izvješća o procjeni, stavku po stavku, sa stavkama i iznosima štete.
Ono što AI ne radi je donošenje odluka o pokriću i plaćanju. Rečenica "Ova šteta je pokrivena" ili "mora se platiti" pravno-tehnička je odluka ovisno o posebnim i općim uvjetima police, isključenjima (situacije isključene iz pokrića) i izuzećima (iznos koji snosi osiguranik).
Pažnja: Čak i ako umjetna inteligencija kaže "pokriveno je", ovo je preliminarna procjena. Odluku o pokriću donosi nadležni procjenitelj štete potvrđujući stavku po stavku s posebnim i općim uvjetima police.
Usporedite odluku o pokrivenosti s politikom
Pokrivnost je određena trima slojevima i svaki se mora provjeriti:
- Postoji li garancija? Je li taj rizik pokriven policom? (Na primjer, pokriće od poplava može biti dodatno pokriće u polici osiguranja automobila; ne mora biti u standardnom paketu.)
- Primjenjuju li se iznimke? Postoji li klauzula u općim uvjetima police koja isključuje ovaj događaj iz pokrića? (Na primjer, istrošenost, nedostatak održavanja, namjernost.)
- Koja su izuzeća i ograničenja? Kako iznos franšize i ograničenje pokrića koje preuzima osiguranik utječu na iznos štete?
AI može skicirati ova tri sloja; Ali svaki sloj mora biti potvrđen iz teksta politike. Iako su opći uvjeti standardni, posebni uvjeti razlikuju se od police do police i imaju prednost.
Savjet: uključite tekst pravila u upit i recite: "Napišite koja se klauzula/uvjetna klauzula temelji na svakom zahtjevu za pokrivenost." Dakle, izlaz postaje kontroliran i halucinacija (izmišljena tvar) postaje odmah vidljiva.
Korak po korak: inspekcija oštećenja uz pomoć umjetne inteligencije
- Anonimiziraj kontekst. Uklonite ime osiguranika, identifikacijski broj, broj police, registarsku pločicu i zdravstvene podatke.
- Sažeti datoteku kronološki. Izdvojite tijek događaja i nalog za isporuku dokumenata.
- Navedite propuste i nedosljednosti. Označite dokumente koji nedostaju i neslaganja između dokumenata prema vrsti police.
- Zatražite nacrt opsega - ne odluku. Nacrtajte točke pokrivenosti/iznimke/izuzeća s referencom na članak pravila.
- Potvrdite red po red s politikom. Provjerite svaku tvrdnju o opsegu prema specifičnim i općim uvjetima.
- Neovisno izračunajte iznos štete. Sami izračunajte neto isplatu primjenom izuzeća i limita.
- Zapišite odluku i njezino obrazloženje. Zabilježite odluku o plaćanju/djelomičnom plaćanju/odbijanju, navodeći temelj na kojem se temelji; Pribavite sukladnost/pravno odobrenje ako je potrebno.
tri mini kućišta
Slučaj 1 — Hvatanje proizvedene tvari. U dosjeu o šteti od vode u stambenim objektima, umjetna inteligencija je rekla: "Prema članku 8. Općih uvjeta, šteta od vode uzrokovana vodovodom pokrivena je jamstvom." Stručnjak za odštetne zahtjeve otvorio je policu: relevantni broj stavke bio je drugačiji i postojalo je posebno izuzeće za vodovodnu vodu u ovoj polici. Umjetna inteligencija je izmislila broj artikla i preskočila poseban uvjet. Stručnjak je ponovno procijenio pokriće s ispravnom klauzulom i franšizom.
Slučaj 2 — Učiniti nedosljednost vidljivom. U dosjeu o prometnoj nesreći u obrascu obavijesti stoji "brzina 40 km/h"; Nalaz deformacije i tragovi kočenja u vještačenju ukazivali su na znatno veću brzinu. Umjetna inteligencija suprotstavila je ovu kontradikciju. Vještak je pokrenuo dodatnu istragu; to je bilo kritično i za točnu naknadu i za sumnju na moguću prijevaru.
Slučaj 3 — Ispravna primjena izuzeća. Račun za popravak štete na motornom vozilu iznosio je 118.000 TL, a polica je imala izuzeće od 2% (18.000 TL iznad cijene vozila od 900.000 TL). Umjetna inteligencija sažela je neto isplatu kao 118.000 TL; Zaboravio je izuzeće. Vještak je neovisnim izračunom ispravio neto isplatu na 100.000 TL. Nezavisni račun zaštitio je i tvrtku i osiguranika točnim iznosom.
Četiri upita za kopiranje
1) Kronološki sažetak datoteke:
Vi ste pomoćnik ugađača štete. Sažmite sljedeću anonimiziranu datoteku zahtjeva prema datumskom redoslijedu: [zalijepite dokumente]Izlaz: redoslijed događaja (datirano), isporučeni dokumenti, ključni nalazi. Napišite na koji dokument se oslanjate za svaku stavku. NEMOJTE ODLUČIVATI o pokriću ili plaćanju.
2) Dokumenti koji nedostaju i skener odstupanja:
U sljedećoj [vrsta police] datoteci zahtjeva:1. Navedite nedostajuće dokumente potrebne za ovu vrstu police.2. Označite proturječja između dokumenata (priča o događaju u odnosu na nalaz stručnjaka, datum, iznos, adresa) pokazujući ih jedan pored drugog. Datoteka: [zalijepi]. Dodajte komentar; otklanjaju se samo nedostaci i proturječnosti.
3) Nacrt procjene opsega (ne odluka):
U nastavku se nalazi anonimizirani sažetak štete i posebni + opći uvjeti police. Šteta: [zalijepi] Uvjeti politike: [zalijepi] Zadatak: Evaluacija u smislu pokrivenosti / iznimke / izuzeća. Napravite NACRT. Doslovno navedite broj članka na koji se oslanjate u svakoj točki. Nemojte izmišljati ono za što niste sigurni; Napišite "uvjeti nisu pronađeni". Ja ću donijeti konačnu odluku o pokrivenosti.
4) Kontrola računa neto plaćanja:
Izračunajte neto plaćanje korak po korak sa sljedećim iznosom štete, odbitkom i informacijama o ograničenju: Iznos popravka/štete: [x] Odbitak: [stopa/iznos] Ograničenje pokrića: [y] Iznos osiguranja/status podosiguranja: [z] Prikažite svaki korak. Neovisno ću provjeriti rezultat.
Slab upit / Jak upit
Slab: "Proučite ovu datoteku štete, recite mi treba li je platiti."
Problem: Zatraženo izravno pokriće/odluka o plaćanju (crvena zona); Nema teksta pravila niti reference na članak. Model odgovara opsegu i sadržaju.
Güçlü: "Ponašajte se kao pomoćnik procjenitelja gubitaka; sažmite ovu anonimiziranu datoteku kronološki, označite propuste i nedosljednosti, nacrtajte točke pokrića u odnosu na članak police. Donesite odluku o pokriću/plaćanju."
Zašto je to dobro: Zadatak je u žutoj zoni, izlaz je referenciran dokument i članak, odluka ostaje na stručnjaku.
usporedna tablica
Potraga
umjetna inteligencija
Ispravljač štete
izvor provjere
Kronološki sažetak
nacrt
Čita, potvrđuje
Dokumenti
Nedostaje otkrivanje dokumenta
Popis
Ocjenjuje
Politika/postupak
Označavanje nedosljednosti
znakovi
ispituje
interdokumentarni
Procjena opsega
nacrt
odlučuje
Posebni + opći uvjeti
Neto uplatni račun
nacrt računa
Neovisni računi
Izuzeće/ograničenje
Odluka o plaćanju/odbijanju
—
Rješenje + potpis
Politika + usklađenost/pravni
Uobičajene greške
- Prihvaćanje tvrdnje o opsegu bez potvrde sadržaja. Umjetna inteligencija može napraviti broj stavke i sadržaj; uvijek provjerite iz politike.
- Preskakanje posebnih uvjeta. Opći uvjeti su standardni, ali posebni uvjeti imaju prednost i specifični su za policu.
- Zaboravljamo izuzeća i ograničenja. Izračun neto plaćanja bez izuzeća daje netočan iznos.
- Ignoriranje nedosljednosti. Izostavljanje proturječja između priče o incidentu i nalaza stručnjaka stvara rizik netočnog plaćanja i prijevare.
- Kopiranje razloga odbijanja od umjetne inteligencije. Odbijanje ima pravne posljedice; Obrazloženje se mora temeljiti na članku pravila i mora ga napisati stručnjak.
Ukratko
U pregledu štete, umjetna inteligencija kronološki sažima datoteku, navodi nedostajuće dokumente i označava nedosljednosti; ali ne odlučuje o pokriću i plaćanju. Potvrdite pokrivenost redak po redak s tekstom pravila na tri razine (pokrivenost/isključenje/izuzeće); samostalno izračunati neto isplatu s odbitcima i limitima; Odluku o plaćanju/djelomičnom plaćanju/odbijanju donesite kao kompetentan regulator gubitaka, uz sukladnost/pravno odobrenje kada je potrebno. Konačna odluka pripada čovjeku.
Zadatak aplikacije
Dobijte datoteku oštećenja (anonimiziranu) za potrebe testiranja. Napravite kronološki sažetak i popis nedosljednosti s upitima 1 i 2. Zatim zatražite nacrt pokrića na upit broj 3 i provjerite stavku po stavku postoji li svaki zahtjev za pokrićem u polici. Koliko je tvrdnji imalo stvarnu materijalnu osnovu, a koliko izmišljenih/lažnih? Zabilježite rezultat.
popis za provjeru
- [ ] Anonimizirao sam kontekst datoteke.
- [ ] Napravio sam kronološki sažetak i popis dokumenata koji nedostaju.
- [ ] Označio sam nedosljednosti između dokumenata.
- [ ] Svaki zahtjev za pokriće potvrdio sam brojem stavke police.
- [ ] Provjerio sam posebne uvjete prije općih uvjeta.
- [ ] Neto isplatu sam izračunao samostalno s franšizom i limitom.
- [ ] Zabilježio sam razlog odluke o plaćanju/odbijanju; Dobio sam potrebno odobrenje.