Umjetna inteligencija u procjeni rizika i podršci preuzimanju rizika — Umjetna inteligencija u osiguranju

Dobici:

Sposobnost evaluacije kvalitete dokaza i ograničenja rezultata tijekom sažetka prijave, deklaracije i podataka o ekspertizi s umjetnom inteligencijom i označavanja čimbenika rizika
Sposobnost unakrsne provjere izlaza umjetne inteligencije s uvjetima police i vodičem za osiguranje u prihvaćanju, odbijanju, dodatnoj premiji i odlukama o iznimkama
Biti u stanju razumjeti da konačnu odgovornost za odluku o preuzimanju snosi nadležni pokrovitelj i da se mora poštivati zabrana diskriminacije.

Ugovaranje je srce osiguranja: to je posao procjene rizika zahtjeva i odlučivanja o prihvaćanju (ili odbijanju) police pod kojim uvjetima, s kojim pokrićem i uz koju premiju. Kada pokrovitelj (nadležni stručnjak koji donosi tu odluku) pogleda zahtjev, on zapravo traži odgovor na pitanje: "Je li fer i održivo da tvrtka preuzme ovaj rizik, po ovoj cijeni, uz ovo jamstvo?" Za odgovor na ovo pitanje potrebno je zajedno pročitati pristupnicu, izjavu osiguranika, vještačenje, evidenciju šteta iz prošlosti i podatke o djelatnosti. Umjetna inteligencija (softver koji uči obrasce iz podataka i proizvodi tekst i sažetke) ublažava ovaj teret "čitanja i sažimanja mnogih dokumenata zajedno". Ali budite oprezni: umjetna inteligencija sažima rizik, ne preuzima rizik. Odluke o prihvaćanju, odbijanju, dodatnom bonusu i izuzeću uvijek nose potpis nadležnog pokrovitelja. U ovoj jedinici naučit ćete kako sigurno upotrijebiti umjetnu inteligenciju na šalteru za osiguranje, kako izmjeriti dokaznu vrijednost rezultata i kako održati nediskriminaciju.

Gdje je umjetna inteligencija korisna u preuzimanju rizika?

Datoteka o osiguranju često je neuredna: obrasci u različitim formatima, ručno ispunjene izjave, duga izvješća o procjeni, tablice. Tu je umjetna inteligencija najjača. Sigurno ubrzava sljedeće zadatke:

Sažetak dokumenta: Smanjenje izvješća o stručnosti na radnom mjestu od deset stranica na sažetak rizika od pola stranice, stavku po stavku.
Označavanje čimbenika rizika: Navođenje značajnih točaka poput "Zgrada je stara 45 godina, krov je drveni, u blizini je skladište goriva."
Otkrivanje nedostajućih/nedosljednih informacija: Otkrivanje proturječnosti između godine izgradnje navedene u zahtjevu i godine u vještačenju.
Generiranje kontrolnih pitanja: Stvaranje popisa informacija koje nedostaju koje će Pokrovitelj tražiti od kupca ili agencije.

Ono što umjetna inteligencija ne radi je procjena rizika i donošenje odluke o prihvaćanju. Rečenica "Ovaj rizik je prihvatljiv" ili "premiju treba povećati za 20%" je pokroviteljska odluka; Trebao bi se temeljiti na vodiču za preuzimanje (interni dokument tvrtke koji definira pravila prihvaćanja), tarifniku i općim uvjetima police. Umjetna inteligencija može sastaviti ovu odluku, ali je nadležni pokrovitelj taj koji donosi odluku i potpisuje obrazloženje.

Pažnja: odluka o premiji, pokriću ili prihvaćanju koju predlaže umjetna inteligencija je predviđanje, a ne presuda. Nijedna preporuka neće biti uključena u policu bez unakrsne provjere s vodičem za osiguranje i uvjetima police.

Ocjenjivanje dokazne kvalitete izlaza

Kada AI označi faktor rizika, to je tvrdnja; nije dokaz. Dobar pokrovitelj provjerava svaki zahtjev s tri pitanja:

Na kojem se dokumentu temelji ova tvrdnja? Ako je umjetna inteligencija rekla da je "rizik od požara visok", iz kojeg je stručnog opažanja to izvela? Ako nema izvora, može se izmisliti.
Pripada li zahtjev ovom spisu ili je to opća pretpostavka? AI ponekad dodaje općenite informacije kao što su "na ovakvim radnim mjestima, obično..."; Opća istina možda nije važeća u ovoj datoteci.
Može li se tvrdnja provjeriti? Starost zgrade može se potvrditi iz vlasničkog lista, a povijest oštećenja može se potvrditi upitom SBM (Insurance Information and Monitoring Center). Nemojte koristiti tvrdnju koja se ne može dati kao osnovu za odluku.

Savjet: Uvijek uključite sljedeću rečenicu u upit: "navedite dokument/stranicu na kojoj se temelji svaki zahtjev." Tvrdnja koja ne navodi izvore ide na vrh vašeg popisa za provjeru.

Korak po korak: Tijek preuzimanja rizika podržan umjetnom inteligencijom

Anonimiziraj kontekst. Uklonite ime podnositelja zahtjeva, ID broj, broj police i podatke za kontakt; zamjenski činjenični ekvivalent.
Učitajte dokumente i zatražite sažetak. Izdvojite pitanje rizika, istaknute čimbenike i nedostatke s referencom na dokument.
Pretvorite svoje čimbenike rizika u kontrolni popis. Svaku stavku koju je označila umjetna inteligencija pretvorite u pitanje koje treba potvrditi.
Unakrsna provjera s vodičem za osiguranje. U priručniku provjerite kriterije prihvaćanja, ograničenja kapaciteta i obvezna isključenja.
Izračunajte premiju samostalno. Napravite vlastite izračune s tarifom i tablicom tehničkih premija; Nikada ne uzimajte izravno broj koji daje umjetna inteligencija.
Zapišite odluku i njezino obrazloženje. Zabilježite svoju odluku o prihvaćanju/odbijanju/dodatnoj premiji/izuzeću, navodeći pravilo na kojem se temelji.

tri mini kućišta

Slučaj 1 — Uočavanje nedosljednosti. Vrijednost zgrade navedena u zahtjevu za politiku stambenog paketa bila je 2.400.000 TL, au izvješću o procjeni 3.900.000 TL. U svom sažetku, AI je stavio ova dva broja jedan pored drugog i upozorio da je "izjava o vrijednosti nedosljedna." Zahvaljujući ovom upozorenju, pokrovitelj je uvidio rizik podosiguranja (proporcionalna isplata u slučaju štete ako je zgrada osigurana ispod svoje stvarne vrijednosti) i pripremio ponudu temeljenu na ispravnoj vrijednosti. AI nije donio odluku; učinio nedosljednost vidljivom.

Slučaj 2 — Odbijanje pomirenja. U datoteci osiguranja otpreme, AI je napisao točnu stopu govoreći da se "standardna stopa osiguranja tereta od 0,15% primjenjuje na robu." Pokrovitelj je otvorio tarifni list: nije postojala takva fiksna stopa za ovu klasu robe i rutu; Umjetna inteligencija je nadoknadila stopu. Osiguravatelj je napravio vlastiti izračun stope; Rezultat je bio 0,28%. Bez neovisnog računa, premija bi bila ozbiljno nedovoljno iskorištena.

Slučaj 3 — Zamka diskriminacije. U aplikaciji za flotu komercijalnih vozila umjetna inteligencija predložila je vozačima "dodatni bonus jer je susjedstvo u kojem žive rizično". Osiguravatelj je to zanijekao: regija stanovanja može biti proxy varijabla povezana sa zaštićenim karakteristikama kao što je etnička pripadnost, stvarajući neizravnu diskriminaciju. Bonus se temeljio na legitimnim, opravdanim kriterijima kao što su stvarna povijest zahtjeva vozača i profil vožnje.

Četiri upita za kopiranje

1) Sažetak rizika aplikacije:

Vi ste pomoćnik pri preuzimanju komercijalnih osiguranja. Sažmite sljedeću anonimiziranu prijavu i tekst ocjenjivanja:[zalijepite tekst]Izlaz:1. Problem rizika (ukratko)2. Istaknuti čimbenici rizika (članak po članak, referenca dokumenta/stranice u svakom)3. Nepotpune ili nedosljedne informacije4. Pitanja koja će pokrovitelj postaviti klijentu/agenciji DONOŠEĆI odluku o prihvaćanju/odbijanju ili bonusu. Nemojte izmišljati stopu u koju niste sigurni; Napišite "nije u dokumentu".

2) Unakrsna provjera s Vodičem za osiguranje:

U nastavku je sažetak rizika i relevantni članci našeg vodiča za preuzimanje rizika. Sažetak rizika: [zalijepi]Smjernice: [zalijepi]Zadatak: Poveži svaki čimbenik rizika u sažetku s relevantnom stavkom smjernice. Pod posebnim naslovom označite točke koje zahtijevaju obveznu iznimku, dodatni uvjet ili ograničenje kapaciteta prema smjernici. Ja ću odlučiti; samo se poklapaš.

3) Dokument koji nedostaje i preglednik nedosljednosti:

Skenirajte proturječnosti ili propuste među dokumentima u sljedećoj aplikacijskoj datoteci: [zalijepite dokumente] Potražite dosljednost, posebno u sljedećim područjima: izjava o vrijednosti, godina izgradnje/proizvodnje, namjeravana uporaba, adresa, povijest oštećenja. Pokažite proturječne brojeve jedan do drugoga i zapišite iz kojeg dokumenta potječu.

4) Nacrt obrazloženja odluke (nakon provjere):

NACRT obrazloženja odluke o preuzimanju temeljeno na sljedećim provjerenim informacijama: [provjereni čimbenici rizika, primijenjeno pravilo, izračunata premija] Ton: formalan, jasan, nediskriminirajući. Odluku temeljiti na legitimnim kriterijima rizika; nemojte koristiti zaštićene atribute (spol, porijeklo, susjedstvo itd.). Ovo je nacrt; Konačna odluka i potpis pripada pokrovitelju.

Slab upit / Jak upit

Slab: "Izračunajte odgovarajuću premiju za ovu prijavu i recite nam trebamo li je prihvatiti."

Problem: Zahtijeva se izravna odluka o crvenoj zoni (bonus + prihvaćanje). Budući da umjetna inteligencija ne poznaje tarife, ona izmišlja tarife; nema izvora, nema ograničenja i nema provjere.

Snažno: "Ponašajte se kao pomoćnik za osiguranje. Sažmite anonimiziranu prijavu s referencama na dokumente, istaknite čimbenike rizika i nedostatke. Nemojte donositi bonus ili odluku o prihvaćanju; samo navedite pitanja za provjeru."

Zašto je to dobro: Zadatak se drži u žutoj zoni, izlaz se može revidirati, odluka ostaje na pokrovitelju.

usporedna tablica

Potraga

Radi li to umjetna inteligencija?

Tko odlučuje?

provjera

Sažetak dokumenta

Da (skica)

Pokrovitelj glasi

Referenca dokumenta

Označavanje faktora rizika

Da (preporuka)

Pokrovitelj potvrđuje

Izvorni dokument

Otkrivanje nedostatka/nedosljednosti

Pokrovitelj procjenjuje

interdokumentarni

premium račun

Aktuar/pokrovitelj

Tarifnik, samostalni račun

Odluka o prihvaćanju/odbijanju

kompetentni pokrovitelj

Vodič + uvjeti politike

Uobičajene greške

Izravno koristeći bonus koji daje umjetna inteligencija. Model koji ne zna tarifu izrađuje tarife; Premiju uvijek izračunajte neovisno.
Prihvaćanje faktora rizika bez izvora. Ne postavljajući pitanje na kojem se stručnom opažanju temelji tvrdnja o "visokom riziku od požara".
Diskriminiranje pomoću surogat varijable. Primjena dodatnih bonus prijedloga na temelju susjedstva, imena ili porijekla bez ispitivanja.
Zamjena općih informacija za datoteku činjenica. Misleći da fraza "Na takvim radnim mjestima obično..." pripada ovoj datoteci.
Zapisivanje odluke bez obrazloženja. Nemogućnost odgovora na pitanje "na koje ste se pravilo oslanjali?" tijekom revizije.

Ukratko

U preuzimanju, umjetna inteligencija sažima dokument, označava faktor rizika, hvata propuste i nedosljednosti i generira kontrolno pitanje; ali ne procjenjuje rizik i ne donosi odluku o prihvaćanju. Filtrirajte svaki izlaz za izvor, kontekst datoteke i mogućnost provjere; samostalno izračunati premiju; Donesite odluku o prihvaćanju/odbijanju na temelju vodiča za osiguranje i uvjeta police. Održavajte zabranu diskriminacije: odluka se mora temeljiti na legitimnim, objašnjivim kriterijima rizika. Konačnu odgovornost snosi nadležni pokrovitelj.

Zadatak aplikacije

Nabavite pravu (ali u svrhu testiranja, anonimnu) referentnu datoteku. Napravite sažetak rizika s upitom broj 1 iznad. Zatim pokušajte pronaći izvor svakog čimbenika rizika koji je AI označio u dokumentu: koliko ih ima stvarnu osnovu dokumenta, koliko su pretpostavke? Zabilježite rezultate u tablici i zapišite što ste učinili za "tvrdnje bez izvora".

popis za provjeru

[ ] Anonimizirao sam kontekst aplikacije.
[ ] Zatražio sam sažetak rizika s referencom dokumenta; Rekao sam "nemoj odlučiti".
[ ] Potvrdio sam izvor svakog čimbenika rizika u dokumentu.
[ ] Premiju sam obračunao samostalno uz tarifnu napomenu.
[ ] Donio sam odluku o prihvaćanju/odbijanju na temelju vodiča za osiguranje i uvjeta police.
[ ] Uklonio sam prijedloge diskriminatornih/zamjenskih varijabli i temeljio ih na legitimnim kriterijima.
[ ] Zabilježio sam odluku i njezino obrazloženje.