રિસ્ક એસેસમેન્ટ અને અન્ડરરાઈટિંગ સપોર્ટમાં આર્ટિફિશિયલ ઈન્ટેલિજન્સ

નફો:

• કૃત્રિમ બુદ્ધિ સાથે એપ્લિકેશન, ઘોષણા અને કુશળતા ડેટાનો સારાંશ અને જોખમ પરિબળોને ચિહ્નિત કરતી વખતે પુરાવાની ગુણવત્તા અને આઉટપુટની મર્યાદાનું મૂલ્યાંકન કરવાની ક્ષમતા
• સ્વીકૃતિ, અસ્વીકાર, વધારાના પ્રીમિયમ અને અપવાદ નિર્ણયોમાં નીતિની શરતો અને અન્ડરરાઇટિંગ માર્ગદર્શિકા સાથે કૃત્રિમ બુદ્ધિમત્તાના આઉટપુટને ક્રોસ-વેલિડેટ કરવાની ક્ષમતા
• એ સમજવામાં સક્ષમ બનવું કે અંડરરાઇટિંગ નિર્ણય માટેની અંતિમ જવાબદારી સક્ષમ વીમાકર્તાની છે અને ભેદભાવના પ્રતિબંધનું અવલોકન કરવું આવશ્યક છે.

અન્ડરરાઈટિંગ એ વીમાનું હાર્દ છે: તે અરજીના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવાનું અને કઈ શરતો પર, કયા કવરેજ સાથે અને કયા પ્રીમિયમ પર પોલિસી સ્વીકારવાનું (અથવા નકારવાનું) નક્કી કરવાનું કામ છે. જ્યારે અંડરરાઈટર (આ નિર્ણય લેનાર સક્ષમ નિષ્ણાત) કોઈ એપ્લિકેશનને જુએ છે, ત્યારે તે ખરેખર એક પ્રશ્નનો જવાબ શોધે છે: "શું કંપની માટે આ ગેરંટી સાથે, આ કિંમતે આ જોખમ ઉઠાવવું યોગ્ય અને ટકાઉ છે?" આ પ્રશ્નનો જવાબ આપવા માટે, અરજી ફોર્મ, વીમાધારકની ઘોષણા, નિષ્ણાત અહેવાલ, ભૂતકાળના નુકસાનના રેકોર્ડ અને ઉદ્યોગના ડેટાને એકસાથે વાંચવું જરૂરી છે. આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (સોફ્ટવેર કે જે ડેટામાંથી પેટર્ન શીખે છે અને ટેક્સ્ટ અને સારાંશ બનાવે છે) "ઘણા દસ્તાવેજોને એકસાથે વાંચવા અને સારાંશ આપવા"ના આ બોજને ઓછો કરે છે. પરંતુ સાવચેત રહો: ​​કૃત્રિમ બુદ્ધિ જોખમનો સારાંશ આપે છે, તે જોખમને ધારે નહીં. સ્વીકૃતિ, અસ્વીકાર, વધારાના બોનસ અને અપવાદ નિર્ણયો હંમેશા સક્ષમ વીમાકર્તાની સહી ધરાવે છે. આ એકમમાં, તમે અંડરરાઇટિંગ ડેસ્ક પર આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સનો સુરક્ષિત રીતે ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો, આઉટપુટના સાક્ષી મૂલ્યને કેવી રીતે માપવું અને બિન-ભેદભાવ કેવી રીતે જાળવી શકાય તે શીખી શકશો.

અંડરરાઈટિંગમાં આર્ટિફિશિયલ ઈન્ટેલિજન્સ ક્યાં કામ આવે છે?

અંડરરાઇટિંગ ફાઇલ ઘણીવાર અવ્યવસ્થિત હોય છે: વિવિધ ફોર્મેટમાં ફોર્મ, હાથથી ભરેલી ઘોષણાઓ, લાંબા મૂલ્યાંકન અહેવાલો, કોષ્ટકો. આ તે છે જ્યાં કૃત્રિમ બુદ્ધિ સૌથી મજબૂત છે. તે નીચેના કાર્યોને સુરક્ષિત રીતે ઝડપી બનાવે છે:

• દસ્તાવેજનો સારાંશ: દસ-પૃષ્ઠના કાર્યસ્થળના નિપુણતા અહેવાલને અડધા-પૃષ્ઠ સુધી ઘટાડીને, આઇટમ-બાય-આઇટમ જોખમ સારાંશ.
• રિસ્ક ફેક્ટર માર્કિંગ: "ઇમારત 45 વર્ષ જૂની છે, છત લાકડાની છે, નજીકમાં ઇંધણનો ડેપો છે" જેવા નોંધપાત્ર મુદ્દાઓની યાદી કરવી.
• ગુમ/અસંગત માહિતીની શોધ: અરજીમાં જાહેર કરાયેલ બાંધકામ વર્ષ અને નિષ્ણાત અહેવાલમાં વર્ષ વચ્ચેનો વિરોધાભાસ શોધવા માટે.
• નિયંત્રણ પ્રશ્નો પેદા કરવા: ગુમ થયેલ માહિતીની યાદી બનાવવી જે અન્ડરરાઈટર ગ્રાહક અથવા એજન્સીને પૂછશે.

કૃત્રિમ બુદ્ધિ જે નથી કરતી તે જોખમની કિંમત નક્કી કરે છે અને સ્વીકૃતિનો નિર્ણય લે છે. વાક્ય "આ જોખમ સ્વીકાર્ય છે" અથવા "પ્રીમિયમ 20% વધારવું જોઈએ" એ અન્ડરરાઈટિંગ નિર્ણય છે; તે અંડરરાઈટિંગ માર્ગદર્શિકા (સ્વીકૃતિ નિયમોને વ્યાખ્યાયિત કરતો કંપનીનો આંતરિક દસ્તાવેજ), ટેરિફ નોંધ અને નીતિની સામાન્ય શરતો પર આધારિત હોવો જોઈએ. આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ આ નિર્ણયનો મુસદ્દો તૈયાર કરી શકે છે, પરંતુ તે સક્ષમ અન્ડરરાઇટર છે જે નિર્ણય લે છે અને તર્ક પર સહી કરે છે.

ધ્યાન આપો: આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ દ્વારા સૂચવવામાં આવેલ પ્રીમિયમ, કવરેજ અથવા સ્વીકૃતિ નિર્ણય એક આગાહી છે, ચુકાદો નથી. અંડરરાઈટિંગ માર્ગદર્શિકા અને નીતિની શરતો સાથે ક્રોસ-વેરિફિકેશન વિના પોલિસીમાં કોઈ ભલામણનો સમાવેશ કરવામાં આવશે નહીં.

આઉટપુટની સ્પષ્ટ ગુણવત્તાનું મૂલ્યાંકન

જ્યારે AI જોખમ પરિબળને ફ્લેગ કરે છે, ત્યારે તે દાવો છે; પુરાવો નથી. એક સારો વીમાકર્તા દરેક દાવાને ત્રણ પ્રશ્નો સાથે સ્ક્રીન કરે છે:

1. આ દાવો કયા દસ્તાવેજ પર આધારિત છે? જો આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ કહે છે કે "આગનું જોખમ વધારે છે", તો તે કયા નિષ્ણાતના અવલોકનમાંથી આ પ્રાપ્ત થયું છે? જો ત્યાં કોઈ સ્ત્રોત નથી, તો તે બનાવવામાં આવી શકે છે.
2. શું દાવો આ ફાઇલનો છે અથવા તે સામાન્ય ધારણા છે? AI કેટલીકવાર સામાન્ય માહિતી ઉમેરે છે જેમ કે "આ પ્રકારના કાર્યસ્થળોમાં, સામાન્ય રીતે..."; આ ફાઇલમાં સામાન્ય સત્ય માન્ય ન હોઈ શકે.
3. શું દાવો ચકાસી શકાય છે? બિલ્ડીંગની ઉંમરની પુષ્ટિ ટાઇટલ ડીડ પરથી કરી શકાય છે, અને નુકસાનના ઇતિહાસની પુષ્ટિ SBM (ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ફોર્મેશન એન્ડ મોનિટરિંગ સેન્ટર) ક્વેરીમાંથી કરી શકાય છે. એવા દાવાનો ઉપયોગ કરશો નહીં જે નિર્ણય માટે આધાર તરીકે કરી શકાય નહીં.

ટીપ: પ્રોમ્પ્ટમાં હંમેશા નીચેના વાક્યનો સમાવેશ કરો: "દસ્તાવેજ/પૃષ્ઠ જણાવો કે જેના પર દરેક દાવો આધારિત છે." દાવો જે સ્ત્રોતોને ટાંકવામાં નિષ્ફળ જાય છે તે તમારી ચકાસણી સૂચિની ટોચ પર જાય છે.

સ્ટેપ બાય સ્ટેપ: આર્ટિફિશિયલ ઈન્ટેલિજન્સ-સપોર્ટેડ અંડરરાઈટિંગ ફ્લો

1. અનામી સંદર્ભ. અરજદારનું નામ, ID નંબર, પોલિસી નંબર અને સંપર્ક માહિતી દૂર કરો; અવેજી વાસ્તવિક સમકક્ષ.
2. દસ્તાવેજો અપલોડ કરો અને સારાંશની વિનંતી કરો. જોખમની સમસ્યા, અગ્રણી પરિબળો અને ખામીઓને દસ્તાવેજ સંદર્ભ સાથે બહાર કાઢો.
3. તમારા જોખમી પરિબળોને ચેકલિસ્ટમાં ફેરવો. કૃત્રિમ બુદ્ધિ દ્વારા ચિહ્નિત થયેલ દરેક આઇટમને પુષ્ટિ કરવા માટે પ્રશ્નમાં ફેરવો.
4. અન્ડરરાઈટિંગ માર્ગદર્શિકા સાથે ક્રોસ-વેરિફાઈ કરો. સ્વીકૃતિ માપદંડ, ક્ષમતા મર્યાદા અને ફરજિયાત બાકાત માટે માર્ગદર્શિકા તપાસો.
5. સ્વતંત્ર રીતે પ્રીમિયમની ગણતરી કરો. ટેરિફ નોટ અને ટેક્નિકલ પ્રીમિયમ ટેબલ સાથે તમારી પોતાની ગણતરીઓ કરો; આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ દ્વારા આપવામાં આવેલ નંબર ક્યારેય સીધો ન લો.
6. નિર્ણય અને તેના તર્ક લખો. તમારા સ્વીકૃતિ/અસ્વીકાર/વધારાના પ્રીમિયમ/અપવાદ નિર્ણયને રેકોર્ડ કરો, જે નિયમ પર આધારિત છે તે જણાવો.

ત્રણ નાના કેસો

કેસ 1 - અસંગતતા પકડવી. હાઉસિંગ પૅકેજ પૉલિસી એપ્લિકેશનમાં જાહેર કરાયેલ બિલ્ડિંગ મૂલ્ય 2,400,000 TL હતું, અને મૂલ્યાંકન અહેવાલમાં તે 3,900,000 TL હતું. તેના સારાંશમાં, AI એ આ બે સંખ્યાઓને એકસાથે મૂકી અને ચેતવણી આપી કે "વેલ્યુ સ્ટેટમેન્ટ અસંગત છે." આ ચેતવણી બદલ આભાર, અન્ડરરાઈટરને વીમાના જોખમને સમજાયું (જો ઈમારત તેના વાસ્તવિક મૂલ્યથી નીચે વીમો લેવામાં આવે તો નુકસાનના કિસ્સામાં પ્રમાણસર ચુકવણી) અને યોગ્ય મૂલ્યના આધારે ઑફર તૈયાર કરી. એઆઈએ નિર્ણય લીધો ન હતો; અસંગતતા દૃશ્યમાન કરી.

કેસ 2 - બનાવવાનો ઇનકાર. શિપિંગ વીમા ફાઇલમાં, AI એ ચોક્કસ દર લખ્યો હતો કે "ધોરણ 0.15% નૂર વીમા દર કોમોડિટીને લાગુ પડે છે." અન્ડરરાઇટરે ટેરિફ નોંધ ખોલી: આ કોમોડિટી વર્ગ અને માર્ગ માટે આવા કોઈ નિશ્ચિત દર નહોતા; આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સે દર બનાવ્યો હતો. અન્ડરરાઇટરે પોતાની રેટ ગણતરી કરી હતી; પરિણામ 0.28% હતું. સ્વતંત્ર ખાતા વિના, પ્રીમિયમનો ગંભીર રીતે ઓછો ઉપયોગ કરવામાં આવશે.

કેસ 3 - ભેદભાવ છટકું. કોમર્શિયલ વ્હીકલ ફ્લીટ એપ્લિકેશનમાં, આર્ટિફિશિયલ ઈન્ટેલિજન્સે ડ્રાઈવરોને "વધારાના બોનસનું સૂચન કર્યું કારણ કે તેઓ જે પડોશમાં રહે છે તે જોખમી છે." અન્ડરરાઇટરે આને નકારી કાઢ્યું: રહેઠાણનો પ્રદેશ એ વંશીયતા જેવી સંરક્ષિત લાક્ષણિકતાઓ સાથે સંકળાયેલ પ્રોક્સી ચલ હોઈ શકે છે, જે પરોક્ષ ભેદભાવ પેદા કરે છે. બોનસ કાયદેસર, વાજબી માપદંડો પર આધારિત હતું જેમ કે ડ્રાઇવરોના વાસ્તવિક દાવા ઇતિહાસ અને ડ્રાઇવિંગ પ્રોફાઇલ.

ચાર નકલ કરી શકાય તેવા સંકેતો

1) એપ્લિકેશન જોખમ સારાંશ:

તમે વાણિજ્યિક વીમા અન્ડરરાઇટિંગ સહાયક છો. નીચેની અનામી એપ્લિકેશન અને મૂલ્યાંકન ટેક્સ્ટનો સારાંશ આપો:[પેસ્ટ ટેક્સ્ટ]આઉટપુટ:1. જોખમની સમસ્યા (સંક્ષિપ્ત)2. અગ્રણી જોખમ પરિબળો (લેખ દ્વારા લેખ, દસ્તાવેજ/દરેકમાં પૃષ્ઠ સંદર્ભ)3. અધૂરી અથવા અસંગત માહિતી4. અન્ડરરાઈટર ક્લાયન્ટ/એજન્સીને સ્વીકૃતિ/અસ્વીકાર અથવા બોનસ નિર્ણય લેતા પ્રશ્નો પૂછશે. જે દર વિશે તમને ખાતરી નથી તે બનાવશો નહીં; "દસ્તાવેજમાં નથી" લખો.

2) અન્ડરરાઇટિંગ માર્ગદર્શિકા સાથે ક્રોસ-ચેક:

નીચે જોખમનો સારાંશ અને અમારી અંડરરાઈટિંગ માર્ગદર્શિકાના સંબંધિત લેખો છે. જોખમનો સારાંશ: [પેસ્ટ] માર્ગદર્શિકા: [પેસ્ટ] કાર્ય: સારાંશમાં દરેક જોખમ પરિબળને સંબંધિત માર્ગદર્શિકા આઇટમ સાથે મેચ કરો. માર્ગદર્શિકા અનુસાર ફરજિયાત અપવાદ, વધારાની સ્થિતિ અથવા ક્ષમતા મર્યાદાની જરૂર હોય તેવા મુદ્દાઓને અલગ મથાળા હેઠળ ચિહ્નિત કરો. હું નક્કી કરીશ; તમે માત્ર મેચ કરો.

3) ગુમ થયેલ દસ્તાવેજ અને અસંગતતા બ્રાઉઝર:

નીચેની એપ્લિકેશન ફાઇલમાં દસ્તાવેજો વચ્ચેના વિરોધાભાસ અથવા ભૂલો માટે સ્કેન કરો: [દસ્તાવેજો પેસ્ટ કરો] સુસંગતતા માટે જુઓ, ખાસ કરીને નીચેના ક્ષેત્રોમાં: મૂલ્યની ઘોષણા, બાંધકામ/ઉત્પાદનનું વર્ષ, હેતુપૂર્વકનો ઉપયોગ, સરનામું, નુકસાનનો ઇતિહાસ. વિરોધાભાસી સંખ્યાઓ બાજુમાં બતાવો અને લખો કે તેઓ કયા દસ્તાવેજમાંથી આવ્યા છે.

4) ડ્રાફ્ટ નિર્ણયનો તર્ક (ચકાસણી પછી):

નીચેની ચકાસાયેલ માહિતીના આધારે અન્ડરરાઇટિંગ નિર્ણયનો તર્ક તૈયાર કરો: [ચકાસાયેલ જોખમ પરિબળો, લાગુ નિયમ, ગણતરી કરેલ પ્રીમિયમ] સ્વર: ઔપચારિક, સ્પષ્ટ, બિન-ભેદભાવપૂર્ણ. કાયદેસર જોખમ માપદંડ પર નિર્ણય આધાર; સુરક્ષિત લક્ષણો (લિંગ, મૂળ, પડોશી, વગેરે) નો ઉપયોગ કરશો નહીં. આ એક ડ્રાફ્ટ છે; અંતિમ નિર્ણય અને સહી અન્ડરરાઈટરની છે.

નબળા પ્રોમ્પ્ટ / મજબૂત પ્રોમ્પ્ટ

નબળા: "આ એપ્લિકેશન માટે યોગ્ય પ્રીમિયમની ગણતરી કરો અને અમને જણાવો કે અમારે તેને સ્વીકારવી જોઈએ કે નહીં."

સમસ્યા: સીધો રેડ-ઝોન નિર્ણય (બોનસ + સ્વીકૃતિ) માટે વિનંતી કરવામાં આવી છે. આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ ટેરિફને જાણતી નથી, તેથી તે દર બનાવે છે; કોઈ સ્ત્રોત નથી, કોઈ મર્યાદા નથી અને કોઈ ચકાસણી નથી.

સશક્ત: "અંડરરાઇટિંગ સહાયકની જેમ કાર્ય કરો. દસ્તાવેજ સંદર્ભો સાથે અનામી એપ્લિકેશનનો સારાંશ આપો, જોખમ પરિબળો અને ખામીઓને પ્રકાશિત કરો. બોનસ અથવા સ્વીકૃતિનો નિર્ણય ન લો; તપાસવા માટે ફક્ત પ્રશ્નોની સૂચિ બનાવો."

શા માટે તે સારું છે: કાર્ય યલો ઝોનમાં રાખવામાં આવે છે, આઉટપુટ ઓડિટેબલ છે, નિર્ણય વીમાકર્તા પાસે રહે છે.

સરખામણી ચાર્ટ

ક્વેસ્ટ

શું કૃત્રિમ બુદ્ધિ તે કરે છે?

કોણ નક્કી કરે છે?

ચકાસણી

દસ્તાવેજનો સારાંશ

હા (ડ્રાફ્ટ)

અન્ડરરાઇટર વાંચે છે

દસ્તાવેજ સંદર્ભ

જોખમ પરિબળ માર્કિંગ

હા (ભલામણ)

અન્ડરરાઇટર પુષ્ટિ કરે છે

સ્ત્રોત દસ્તાવેજ

ખૂટે છે/અસંગતતા શોધ

હા

અન્ડરરાઇટર મૂલ્યાંકન કરે છે

આંતરદસ્તાવેજી

પ્રીમિયમ ખાતું

ના

એક્ચ્યુરી/અંડરરાઈટર

ટેરિફ નોંધ, સ્વતંત્ર ખાતું

સ્વીકૃતિ/અસ્વીકાર નિર્ણય

ના

સક્ષમ વીમાકર્તા

માર્ગદર્શિકા + નીતિની શરતો

સામાન્ય ભૂલો

• આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ દ્વારા આપવામાં આવેલા બોનસનો સીધો ઉપયોગ. એક મોડેલ જે ટેરિફ જાણતો નથી તે દર બનાવે છે; હંમેશા સ્વતંત્ર રીતે પ્રીમિયમની ગણતરી કરો.
• સ્ત્રોત વિના જોખમ પરિબળ સ્વીકારવું. "અગ્નિનું ઉચ્ચ જોખમ" દાવો કયા નિષ્ણાત અવલોકન પર આધારિત છે તે પૂછતા નથી.
• સરોગેટ ચલ સાથે ભેદભાવ કરવો. પડોશી, નામ અથવા મૂળના આધારે પ્રશ્ન કર્યા વિના વધારાના બોનસ સૂચનો લાગુ કરવા.
• ફેક્ટ ફાઇલ માટે સામાન્ય માહિતીમાં ભૂલ કરવી. એવું વિચારીને કે "સામાન્ય રીતે આવા કાર્યસ્થળોમાં..." વાક્ય આ ફાઇલનો છે.
• વાજબીતા વિના નિર્ણય રેકોર્ડ કરવો. "તમે કયા નિયમ પર આધાર રાખ્યો હતો?" પ્રશ્નનો જવાબ આપવા માટે સક્ષમ નથી. ઓડિટ દરમિયાન.

સારાંશમાં

અંડરરાઈટિંગમાં, આર્ટિફિશિયલ ઈન્ટેલિજન્સ દસ્તાવેજનો સારાંશ આપે છે, જોખમના પરિબળને ફ્લેગ કરે છે, ભૂલો અને અસંગતતાઓને પકડે છે અને નિયંત્રણ પ્રશ્ન જનરેટ કરે છે; પરંતુ તે જોખમની કિંમત અને સ્વીકૃતિ નિર્ણય લેતું નથી. સ્ત્રોત, ફાઇલ સંદર્ભ અને ચકાસણીક્ષમતા માટે દરેક આઉટપુટને ફિલ્ટર કરો; સ્વતંત્ર રીતે પ્રીમિયમની ગણતરી કરો; અંડરરાઈટિંગ માર્ગદર્શિકા અને નીતિની શરતોના આધારે સ્વીકૃતિ/અસ્વીકારનો નિર્ણય લો. ભેદભાવનો પ્રતિબંધ જાળવી રાખો: નિર્ણય કાયદેસર, સમજાવી શકાય તેવા જોખમ માપદંડો પર આધારિત હોવો જોઈએ. અંતિમ જવાબદારી સક્ષમ વીમાકર્તાની છે.

એપ્લિકેશન કાર્ય

એક વાસ્તવિક (પરંતુ પરીક્ષણ હેતુઓ માટે, અનામી) સંદર્ભ ફાઇલ મેળવો. ઉપરના પ્રોમ્પ્ટ નંબર 1 સાથે જોખમ સારાંશ બનાવો. પછી દસ્તાવેજમાં AI દ્વારા ફ્લેગ કરેલા દરેક જોખમ પરિબળનો સ્ત્રોત શોધવાનો પ્રયાસ કરો: કેટલાનો વાસ્તવિક દસ્તાવેજ આધાર છે, કેટલી ધારણાઓ છે? કોષ્ટકમાં પરિણામોની નોંધ કરો અને "અનસોર્સ્ડ દાવાઓ" માટે તમે શું કર્યું તે લખો.

ચેકલિસ્ટ

• [ ] મેં એપ્લિકેશન સંદર્ભને અનામી રાખ્યો છે.
• [ ] મેં દસ્તાવેજ સંદર્ભ સાથે જોખમ સારાંશની વિનંતી કરી હતી; મેં "નક્કી ન કરો" સૂચના આપી.
• [ ] મેં દસ્તાવેજમાં દરેક જોખમ પરિબળના સ્ત્રોતની પુષ્ટિ કરી છે.
• [ ] મેં ટેરિફ નોંધ સાથે સ્વતંત્ર રીતે પ્રીમિયમની ગણતરી કરી.
• [ ] મેં અંડરરાઈટિંગ માર્ગદર્શિકા અને નીતિની શરતોના આધારે સ્વીકૃતિ/અસ્વીકારનો નિર્ણય લીધો છે.
• [ ] મેં ભેદભાવપૂર્ણ/સરોગેટ ચલ સૂચનોને દૂર કર્યા છે અને તેમને કાયદેસર માપદંડો પર આધારિત કર્યા છે.
• [ ] મેં નિર્ણય અને તેનું સમર્થન નોંધ્યું.