Tekoäly riskinarvioinnissa ja vakuutusten tuessa

Voitot:

• Kyky arvioida todistusaineiston laatua ja tuotoksen rajoja samalla kun tekoälyllä tehdään yhteenveto hakemus-, ilmoitus- ja osaamisdatasta ja riskitekijöistä
• Kyky ristiinvalidoida tekoälyn tuotos vakuutusehtojen ja vakuutusohjeiden kanssa hyväksymis-, hylkäämis-, lisäpalkkio- ja poikkeuspäätöksissä
• Ymmärtää, että lopullinen vastuu merkintäpäätöksestä on toimivaltaisella vakuutuksenantajalla ja että syrjintäkieltoa on noudatettava.

Vakuutusvakuutus on vakuutuksen ydin: sen tehtävänä on arvioida hakemuksen riskejä ja päättää hyväksyä (tai hylätä) vakuutus millä ehdoilla, millä katuksella ja millä maksulla. Kun Underwriter (pätevä asiantuntija, joka tekee tämän päätöksen) tarkastelee hakemusta, hän itse asiassa etsii vastausta kysymykseen: "Onko yrityksen oikeudenmukaista ja kestävää ottaa tämä riski tällä hinnalla tällä takuulla?" Vastataksesi tähän kysymykseen, sinun on luettava yhdessä hakemuslomake, vakuutetun ilmoitus, asiantuntijalausunto, aiemmat vahinkotiedot ja toimialatiedot. Tekoäly (ohjelmisto, joka oppii kuvioita tiedosta ja tuottaa tekstiä ja yhteenvetoja) keventää tätä "monien asiakirjojen lukemisen ja yhteenvedon" taakkaa. Mutta ole varovainen: tekoäly tiivistää riskin, se ei ota riskiä. Hyväksymis-, hylkäämis-, lisäbonus- ja poikkeuspäätökset on aina allekirjoitettava toimivaltaisen vakuutuksenantajan allekirjoituksella. Tässä osiossa opit käyttämään tekoälyä turvallisesti vakuutustiskillä, mittaamaan tuotoksen todistusarvoa ja kuinka ylläpitää syrjimättömyyttä.

Missä tekoälystä on hyötyä vakuutusliikkeessä?

Vakuutustiedosto on usein sekava: eri muotoisia lomakkeita, käsin täytettyjä ilmoituksia, pitkiä arviointiraportteja, taulukoita. Täällä tekoäly on vahvimmillaan. Se nopeuttaa turvallisesti seuraavia tehtäviä:

• Asiakirjan tiivistelmä: Kymmenensivuisen työpaikkaasiantuntijaraportin pelkistäminen puolisivuiseksi, kohta kohdalta riskiyhteenvedoksi.
• Riskitekijämerkintä: Merkittävien kohtien luettelointi, kuten "Rakennus on 45 vuotta vanha, katto puinen, lähellä on polttoainevarasto."
• Puuttuvien/epäjohdonmukaisten tietojen havaitseminen: Havaitaan ristiriita hakemuksessa ilmoitetun rakennusvuoden ja asiantuntijalausunnon vuoden välillä.
• Valvontakysymysten luominen: Luodaan luettelo puuttuvista tiedoista, joita Underwriter kysyy asiakkaalta tai toimistolta.

Mitä tekoäly ei tee, on riskin hinnoittelu ja hyväksymispäätös. Lause "Tämä riski on hyväksyttävä" tai "vakuutusmaksua tulisi korottaa 20 %" on vakuutuspäätös; Sen tulee perustua merkintäoppaaseen (yhtiön sisäinen hyväksymissäännöt määrittelevä asiakirja), tariffilaskelmaan ja vakuutuksen yleisiin ehtoihin. Tekoäly voi laatia tämän päätöksen, mutta pätevä vakuutuksenantaja tekee päätöksen ja allekirjoittaa perustelut.

Huomio: Tekoälyn ehdottama palkkio-, kattavuus- tai hyväksymispäätös on ennuste, ei tuomio. Vakuutukseen ei sisällytetä suositusta ilman ristiinvahvistusta vakuutusliikkeen oppaan ja vakuutusehtojen kanssa.

Tuotoksen todistuslaadun arviointi

Kun tekoäly merkitsee riskitekijää, se on väite; ei todisteita. Hyvä vakuutuksenantaja seuloa jokaisen väitteen kolmella kysymyksellä:

1. Mihin asiakirjaan tämä väite perustuu? Jos tekoäly sanoi "paloriski on suuri", mistä asiantuntijahavainnoista se päätyi? Jos lähdettä ei ole, se voidaan keksiä.
2. Kuuluuko väite tähän tiedostoon vai onko se yleinen olettamus? Tekoäly lisää joskus yleistä tietoa, kuten "tällaisilla työpaikoilla yleensä…"; Yleinen totuus ei välttämättä päde tässä tiedostossa.
3. Voidaanko väite tarkistaa? Rakennuksen ikä voidaan varmistaa omistuskirjasta ja vahinkohistoria SBM:n (Vakuutustieto- ja Valvontakeskus) tiedustelulla. Älä käytä väitettä, jota ei voi tehdä päätöksen perusteena.

Vinkki: Sisällytä aina seuraava lause kehotteeseen: "ilmoita asiakirja/sivu, johon kukin vaatimus perustuu." Väite, jossa ei mainita lähteitä, menee vahvistusluettelosi alkuun.

Askel askeleelta: tekoälyn tukema vakuutusvirta

1. Anonymisoi konteksti. Poista hakijan nimi, henkilöllisyystodistus, vakuutusnumero ja yhteystiedot; korvaava tosiasiallinen vastine.
2. Lataa asiakirjat ja pyydä yhteenveto. Poimi riskikysymys, näkyvät tekijät ja puutteet asiakirjaviitteellä.
3. Muuta riskitekijäsi tarkistuslistaksi. Muuta jokainen tekoälyllä merkitty kohta kysymykseksi, joka on vahvistettava.
4. Tarkista ristiin merkintäoppaan avulla. Tarkista käsikirjasta hyväksymiskriteerit, kapasiteettirajoitukset ja pakolliset poikkeukset.
5. Laske palkkio itsenäisesti. Tee omat laskelmasi tariffimerkinnällä ja teknisellä palkkiotaulukolla; Älä koskaan ota suoraan tekoälyn antamaa numeroa.
6. Kirjoita päätös ja sen perustelut muistiin. Kirjaa ylös hyväksymis-/hylkäämis-/lisäpalkkio-/poikkeuspäätöksesi ja mainitse sääntö, johon se perustuu.

kolme minilaukkua

Tapaus 1 – Epäjohdonmukaisuuden havaitseminen. Asuntopakettivakuutushakemuksessa ilmoitettu rakennusarvo oli 2 400 000 TL ja arviolausunnossa 3 900 000 TL. Yhteenvetossaan tekoäly asetti nämä kaksi numeroa vierekkäin ja varoitti, että "arvoilmoitus on epäjohdonmukainen". Tämän varoituksen ansiosta Vakuutusyhtiö ymmärsi alivakuutusriskin (suhteellinen maksu vahingon sattuessa, jos rakennus on vakuutettu alle sen todellisen arvon) ja laati tarjouksen oikean arvon perusteella. Tekoäly ei tehnyt päätöstä; teki epäjohdonmukaisuuden näkyväksi.

Tapaus 2 – Sovimisesta kieltäytyminen. Kuljetusvakuutustiedostoon tekoäly kirjoitti tarkan hinnan sanoen "tavallinen 0,15 %:n rahtivakuutusmaksu koskee hyödykettä". Underwriter avasi tariffimerkinnän: tälle hyödykeluokalle ja reitille ei ollut tällaista kiinteää korkoa; Tekoäly oli tehnyt hinnan. Underwriter teki oman korkolaskennan; Tulos oli 0,28 %. Ilman riippumatonta tiliä palkkio olisi vakavasti vajaakäyttöinen.

Tapaus 3 – Syrjintäloukku. Hyötyajoneuvon sovelluksessa tekoäly ehdotti kuljettajille "lisäbonusta, koska heidän asuinalueensa on riskialtista". Underwriter kiisti tämän: asuinalue voi olla välitysmuuttuja, joka liittyy suojattuihin ominaisuuksiin, kuten etniseen alkuperään, mikä aiheuttaa epäsuoraa syrjintää. Bonus perustui laillisiin, perusteltuihin kriteereihin, kuten kuljettajien todelliseen korvaushistoriaan ja ajoprofiiliin.

Neljä kopioitavaa kehotetta

1) Sovelluksen riskien yhteenveto:

Olet kaupallinen vakuutusassistentti. Tee yhteenveto seuraavasta anonymisoidusta hakemus- ja arviointitekstistä:[liitä teksti]Tulos:1. Riskikysymys (lyhyesti)2. Huomattavat riskitekijät (artikkeli kerrallaan, asiakirja/sivuviittaus kussakin)3. Puutteelliset tai epäjohdonmukaiset tiedot4. Kysymykset, jotka vakuutuksenantaja esittää asiakkaalle/virastolle, joka tekee hyväksymis-/hylkäämis- tai bonuspäätöksen. Älä laske korkoa, josta et ole varma; Kirjoita "ei asiakirjassa".

2) Tarkista merkintäsitoumusoppaan kanssa:

Alla on yhteenveto riskeistä ja merkintäoppaamme asiaankuuluvat artikkelit. Riskien yhteenveto: [liitä]Ohjeet: [liitä]Tehtävä: Yhdistä jokainen yhteenvedon riskitekijä asiaankuuluvan ohjekohdan kanssa. Merkitse erillisen otsikon alle ne kohdat, jotka edellyttävät ohjeen mukaista pakollista poikkeusta, lisäehtoa tai kapasiteettirajoitusta. minä päätän; sinä vain sovit yhteen.

3) Puuttuva asiakirja ja epäjohdonmukainen selain:

Etsi ristiriitaisuuksia tai puutteita seuraavan hakemustiedoston asiakirjoista: [liitä asiakirjat]Etsi johdonmukaisuutta erityisesti seuraavilta alueilta: arvoilmoitus, rakennus-/tuotantovuosi, käyttötarkoitus, osoite, vahinkohistoria. Näytä ristiriitaiset numerot vierekkäin ja kirjoita ylös, mistä asiakirjasta ne ovat peräisin.

4) Päätösluonnoksen perustelut (tarkistuksen jälkeen):

LUONNOS merkintäsitoumuksen perusteluksi seuraavien todennettujen tietojen perusteella: [varmennetut riskitekijät, sovellettu sääntö, laskettu vakuutusmaksu]Sävy: muodollinen, selkeä, syrjimätön. Perusta päätös laillisiin riskikriteereihin; älä käytä suojattuja määritteitä (sukupuoli, alkuperä, naapuruus jne.). Tämä on luonnos; Lopullinen päätös ja allekirjoitus kuuluvat vakuutuksenantajalle.

Heikko kehote / Vahva kehote

Heikko: "Laske sopiva palkkio tälle sovellukselle ja kerro meille, pitäisikö meidän hyväksyä se."

Ongelma: Pyydetään suoraa punaisen alueen päätöstä (bonus + hyväksyntä). Koska tekoäly ei tunne tariffeja, se muodostaa hintoja; ei lähdettä, ei rajoitusta eikä vahvistusta.

Vahva: "Käy kuin vakuutusavustaja. Tee yhteenveto nimettömästä hakemuksesta asiakirjaviitteillä, korosta riskitekijöitä ja puutteita. Älä tee bonus- tai hyväksymispäätöstä, vaan luettele kysymykset tarkistettavaksi."

Miksi se on hyvä: Tehtävä pidetään keltaisella vyöhykkeellä, tulos on auditoitavissa, päätös jää vakuutuksenantajalle.

vertailukaavio

Quest

Tekeekö tekoäly sen?

Kuka päättää?

vahvistusta

Asiakirjan yhteenveto

Kyllä (luonnos)

Vakuutuskirjailija lukee

Asiakirjan viite

Riskitekijämerkintä

Kyllä (suositus)

Vakuutusyhtiö vahvistaa

Lähdedokumentti

Puutteiden/epäjohdonmukaisuuden tunnistus

Kyllä

Vakuutusyhtiö arvioi

interdokumentaalinen

premium-tili

ei

Aktuaari/vakuutuksenantaja

Tariffilappu, itsenäinen tili

Hyväksymis/hylkäämispäätös

ei

pätevä vakuutuksenantaja

Opas + käytäntöehdot

Yleisiä virheitä

• Suoraan käyttämällä tekoälyn antamaa bonusta. Malli, joka ei tiedä tariffia, muodostaa hinnat; Laske palkkio aina itsenäisesti.
• Riskitekijän hyväksyminen ilman lähdettä. Kysymättä mihin asiantuntijahavaintoon "korkean palovaaran" väite perustuu.
• Syrjintä korvikemuuttujan avulla. Lisäbonusehdotusten käyttäminen naapuruston, nimen tai alkuperän perusteella ilman kyseenalaistamista.
• Yleisten tietojen erehtyminen faktatiedostoon. Ajattele, että lause "Sellaisilla työpaikoilla yleensä..." kuuluu tähän tiedostoon.
• Päätöksen kirjaaminen ilman perusteluja. Etkö pysty vastaamaan kysymykseen "mihin sääntöihin luotit?" tarkastuksen aikana.

Yhteenvetona

Vakuutuksissa tekoäly tekee yhteenvedon asiakirjasta, merkitsee riskitekijän, havaitsee puutteet ja epäjohdonmukaisuudet ja luo kontrollikysymyksen; mutta se ei hinnoittele riskiä ja tee hyväksymispäätöstä. Suodata jokainen tulos lähteen, tiedostokontekstin ja todennettavuuden mukaan; laskea palkkion itsenäisesti; Tee hyväksymis-/hylkäämispäätös merkintäoppaan ja vakuutusehtojen perusteella. Syrjintäkielto säilytetään: päätöksen tulee perustua legitiimiin, selitettäviin riskikriteereihin. Lopullinen vastuu on toimivaltaisella vakuutuksenantajalla.

Sovellustehtävä

Hanki todellinen (mutta testaustarkoituksiin anonymisoitu) viitetiedosto. Luo riskiyhteenveto yllä olevassa kehotteessa numero 1. Yritä sitten löytää lähde jokaiselle tekoälyn merkitsemälle riskitekijälle asiakirjassa: kuinka monella on todellinen asiakirjapohja, kuinka moni on oletuksia? Merkitse tulokset taulukkoon ja kirjoita ylös, mitä teit "lähdettä sisältämättömille väitteille".

tarkistuslista

• [ ] Anonymisoin sovelluksen kontekstin.
• [ ] Pyysin riskiyhteenvedon asiakirjaviitteineen; Käskin "älä päätä".
• [ ] Vahvistin asiakirjassa jokaisen riskitekijän lähteen.
• [ ] Laskin palkkion itsenäisesti tariffimerkinnällä.
• [ ] Tein hyväksymis-/hylkäämispäätöksen merkintäoppaan ja vakuutusehtojen perusteella.
• [ ] Olen karsinut pois syrjivät/korvikemuuttujaehdotukset ja perustanut ne oikeutettuihin kriteereihin.
• [ ] Kirjasin päätöksen ja sen perustelut.