Umjetna inteligencija u procjeni rizika i potpori za osiguranje — Umjetna inteligencija u osiguranju

Dobici:

Sposobnost procjene kvaliteta dokaza i ograničenja rezultata uz sumiranje podataka o aplikaciji, deklaraciji i stručnosti sa umjetnom inteligencijom i označavanjem faktora rizika
Sposobnost unakrsne provjere rezultata umjetne inteligencije s uvjetima politike i vodičem za osiguranje u prihvatanju, odbijanju, dodatnim premijama i odlukama o izuzetcima
Biti u stanju razumjeti da konačnu odgovornost za odluku o preuzimanju ima nadležni osiguravač i da se mora poštovati zabrana diskriminacije.

Osiguranje je srce osiguranja: to je posao procjene rizika zahtjeva i odlučivanja da prihvatite (ili odbijete) polisu pod kojim uslovima, s kojim pokrićem i po kojoj premiji. Kada Underwriter (nadležni stručnjak koji donosi ovu odluku) pogleda aplikaciju, on zapravo traži odgovor na pitanje: "Da li je pošteno i održivo da kompanija preuzme ovaj rizik, po ovoj cijeni, uz ovu garanciju?" Da biste odgovorili na ovo pitanje, potrebno je zajedno pročitati obrazac za prijavu, izjavu osiguranika, izvještaj vještaka, evidenciju o štetama iz prošlosti i podatke iz industrije. Umjetna inteligencija (softver koji uči obrasce iz podataka i proizvodi tekst i sažetke) ublažava ovaj teret "čitanja i sažimanja mnogih dokumenata zajedno". Ali budite oprezni: umjetna inteligencija sažima rizik, ona ne preuzima rizik. Odluke o prihvatanju, odbijanju, dodatnim bonusima i izuzetcima uvijek nose potpis nadležnog osiguravača. U ovoj cjelini naučit ćete kako bezbedno koristiti umjetnu inteligenciju na kancelariji za osiguranje, kako izmjeriti dokaznu vrijednost rezultata i kako održati nediskriminaciju.

Gdje umjetna inteligencija dobro dođe u osiguravanju?

Datoteka osiguranja je često neuredna: obrasci u različitim formatima, ručno popunjene deklaracije, dugački izvještaji o procjeni, tabele. Ovdje je umjetna inteligencija najjača. Sigurno ubrzava sljedeće zadatke:

Sažetak dokumenta: Smanjenje izvještaja o stručnosti na radnom mjestu od deset stranica na pola stranice, sažetak rizika po stavku.
Označavanje faktora rizika: Navođenje značajnih tačaka poput "Zgrada je stara 45 godina, krov je drveni, u blizini je skladište goriva."
Otkrivanje nedostajućih/nedosljednih informacija: Da bi se otkrila kontradikcija između godine izgradnje navedene u zahtjevu i godine u izvještaju stručnjaka.
Generisanje kontrolnih pitanja: Kreiranje liste informacija koje nedostaju koje će Zavarivač pitati kupca ili agenciju.

Ono što umjetna inteligencija ne radi je cijena rizika i donošenje odluke o prihvatanju. Rečenica "Ovaj rizik je prihvatljiv" ili "premiju treba povećati za 20%" je odluka o preuzimanju; Trebalo bi da se zasniva na vodiču za osiguranje (interni dokument kompanije koji definiše pravila prihvatanja), tarifnoj napomeni i opštim uslovima politike. Umjetna inteligencija može izraditi nacrt ove odluke, ali nadležni osiguravač je taj koji donosi odluku i potpisuje obrazloženje.

Pažnja: Odluka o premiji, pokrivenosti ili prihvatanju koju predlaže umjetna inteligencija je predviđanje, a ne presuda. Nijedna preporuka neće biti uključena u polisu bez unakrsne verifikacije sa vodičem za osiguranje i uslovima politike.

Procjena kvaliteta dokaza

Kada AI označi faktor rizika, to je tvrdnja; nije dokaz. Dobar zaštitnik pregleda svako potraživanje sa tri pitanja:

Na kom dokumentu se zasniva ova tvrdnja? Ako je umjetna inteligencija rekla "rizik od požara je visok", iz kojeg stručnog zapažanja je to izvukla? Ako nema izvora, može se izmisliti.
Da li zahtjev pripada ovom dosijeu ili je to opća pretpostavka? AI ponekad dodaje opšte informacije kao što su „na ovim vrstama radnih mesta, obično…”; Opšta istina možda nije važeća u ovom fajlu.
Može li se tvrdnja provjeriti? Starost zgrade se može potvrditi iz vlasničkog lista, a istorija štete može se potvrditi upitom SBM (Centra za informacije i praćenje osiguranja). Ne koristite tvrdnju koja se ne može postaviti kao osnov za odluku.

Savjet: Uvijek uključite sljedeću rečenicu u prompt: "navedite dokument/stranicu na kojoj se zasniva svaki zahtjev." Tvrdnja koja ne navodi izvore ide na vrh vaše verifikacione liste.

Korak po korak: tok osiguranja podržan umjetnom inteligencijom

Anonimizirajte kontekst. Uklonite ime podnosioca prijave, ID broj, broj polise i kontakt informacije; zamjenski činjenični ekvivalent.
Otpremite dokumente i zatražite sažetak. Izdvojite problem rizika, istaknute faktore i nedostatke sa referencom dokumenta.
Pretvorite svoje faktore rizika u kontrolnu listu. Pretvorite svaku stavku koju je označila umjetna inteligencija u pitanje koje treba potvrditi.
Unakrsna verifikacija sa vodičem za osiguranje. Provjerite u priručniku kriterije prihvatljivosti, ograničenja kapaciteta i obavezna isključenja.
Izračunajte premiju nezavisno. Izvršite vlastite proračune s tarifnom napomenom i tablicom tehničkih premija; Nikada nemojte direktno uzimati broj koji vam je dala umjetna inteligencija.
Zapišite odluku i njeno obrazloženje. Zabilježite svoju odluku o prihvatanju/odbijanju/dodatnoj premiji/izuzeću, navodeći pravilo na kojem se zasniva.

tri mini kofera

Slučaj 1 — Hvatanje nedosljednosti. Vrijednost zgrade prijavljena u aplikaciji politike stambenog paketa bila je 2.400.000 TL, au izvještaju o procjeni iznosila je 3.900.000 TL. U svom sažetku, AI je stavio ova dva broja jedan pored drugog i upozorio da je "izjava o vrijednosti nedosljedna". Zahvaljujući ovom upozorenju, Osiguravač je shvatio rizik od podosiguranja (srazmjerna isplata u slučaju štete ako je zgrada osigurana ispod svoje stvarne vrijednosti) i pripremio ponudu na osnovu ispravne vrijednosti. AI nije donijela odluku; učinila nedosljednost vidljivom.

Slučaj 2 — Odbijanje da se nadoknadi. U datoteci osiguranja transporta, AI je napisao tačnu stopu rekavši da se „standardna stopa osiguranja tereta od 0,15% primjenjuje na robu“. Underwriter je otvorio tarifnu napomenu: nije postojala takva fiksna stopa za ovu robnu klasu i rutu; Umjetna inteligencija je napravila stopu. Underwriter je napravio svoj vlastiti obračun stope; Rezultat je bio 0,28%. Bez nezavisnog računa, premija bi bila ozbiljno nedovoljno iskorištena.

Slučaj 3 — Diskriminaciona zamka. U aplikaciji za vozni park komercijalnih vozila, umjetna inteligencija je predložila vozačima "dodatni bonus jer je susjedstvo u kojem žive rizično". Underwriter je ovo negirao: regija prebivališta može biti zamjenska varijabla povezana sa zaštićenim karakteristikama kao što je etnička pripadnost, stvarajući indirektnu diskriminaciju. Bonus je zasnovan na legitimnim, opravdanim kriterijumima kao što su stvarna istorija zahteva vozača i profil vožnje.

Četiri upita za kopiranje

1) Sažetak rizika aplikacije:

Vi ste pomoćnik za komercijalno osiguranje. Sažmite sljedeći anonimizirani tekst aplikacije i ocjene:[paste text]Output:1. Pitanje rizika (sažetak)2. Istaknuti faktori rizika (članak po članak, referenca dokumenta/stranice u svakom)3. Nepotpune ili nedosljedne informacije4. Pitanja koje će osiguravač postaviti klijentu/agenciji DONOŠĆI odluku o prihvatanju/odbijanju ili bonusu. Ne izmišljajte stopu u koju niste sigurni; Napišite "nije u dokumentu".

2) Unakrsna provjera s vodičem za osiguranje:

Ispod je sažetak rizika i relevantni članci našeg vodiča za osiguranje. Sažetak rizika: [nalijepi]Smjernice: [nalijepi]Zadatak: Uparite svaki faktor rizika u sažetku sa relevantnom stavkom smjernica. Označite pod posebnim naslovom tačke koje zahtijevaju obavezni izuzetak, dodatni uvjet ili ograničenje kapaciteta prema smjernici. ja ću odlučiti; samo se poklapaš.

3) Nedostaje dokument i preglednik nedosljednosti:

Potražite kontradikcije ili izostave među dokumentima u sljedećoj datoteci aplikacije: [zalijepite dokumente]Potražite dosljednost, posebno u sljedećim područjima: deklaracija o vrijednosti, godina izgradnje/proizvodnje, namjeravana upotreba, adresa, istorija oštećenja. Pokažite konfliktne brojeve jedan pored drugog i zapišite iz kojeg dokumenta potiču.

4) Nacrt obrazloženja odluke (nakon provjere):

NACRT obrazloženja odluke o preuzimanju na osnovu sljedećih provjerenih informacija: [provjereni faktori rizika, primijenjeno pravilo, izračunata premija] Ton: formalan, jasan, nediskriminirajući. Zasnovati odluku na legitimnim kriterijumima rizika; nemojte koristiti zaštićene atribute (pol, porijeklo, susjedstvo, itd.). Ovo je nacrt; Konačna odluka i potpis pripadaju osiguravaču.

Slaba prompt / Jaka prompt

Slabo: "Izračunajte odgovarajuću premiju za ovu aplikaciju i recite nam da li bismo je trebali prihvatiti."

Problem: Zahteva se direktna odluka o crvenoj zoni (bonus + prihvatanje). Budući da umjetna inteligencija ne poznaje tarife, ona izrađuje stope; bez izvora, bez ograničenja i bez verifikacije.

Snažan: "Ponašajte se kao pomoćnik za osiguranje. Sumirajte anonimiziranu aplikaciju s referencama dokumenata, istaknite faktore rizika i nedostatke. Nemojte donositi odluku o bonusu ili prihvatanju; samo navedite pitanja za provjeru."

Zašto je to dobro: Zadatak se drži u žutoj zoni, izlaz je podložan reviziji, odluka ostaje na pokrovitelju.

uporedni grafikon

Quest

Radi li to umjetna inteligencija?

Ko odlučuje?

verifikacija

Sažetak dokumenta

da (nacrt)

Underwriter čita

Referenca dokumenta

Označavanje faktora rizika

da (preporuka)

Potpisnik potvrđuje

Izvorni dokument

Otkrivanje nedosljednosti/nedosljednosti

Underwriter procjenjuje

interdokumentarni

premium račun

Aktuar/pokrivač

Tarifnik, samostalni račun

Odluka o prihvatanju/odbijanju

kompetentnog osiguravača

Vodič + uslovi politike

Uobičajene greške

Direktno koristeći bonus koji daje umjetna inteligencija. Model koji ne zna tarifu čini stope; Uvijek samostalno izračunajte premiju.
Prihvatanje faktora rizika bez izvora. Ne pitajući na kom se stručnom zapažanju zasniva tvrdnja o "visokom riziku od požara".
Diskriminacija sa zamjenskom varijablom. Primjena dodatnih prijedloga bonusa na osnovu susjedstva, imena ili porijekla bez pitanja.
Pogreška opštih informacija sa faktografijom. Smatrajući da fraza "Na takvim radnim mjestima obično..." pripada ovom fajlu.
Snimanje odluke bez obrazloženja. Ne znajući odgovoriti na pitanje "na koje pravilo ste se oslonili?" tokom revizije.

Ukratko

U osiguravanju, umjetna inteligencija sažima dokument, označava faktor rizika, hvata propuste i nedosljednosti i generiše kontrolno pitanje; ali ne procjenjuje rizik i ne donosi odluku o prihvatanju. Filtrirajte svaki izlaz za izvor, kontekst datoteke i mogućnost provjere; samostalno izračunati premiju; Donesite odluku o prihvatanju/odbijanju na osnovu vodiča za preuzimanje i uslova politike. Održavajte zabranu diskriminacije: odluka mora biti zasnovana na legitimnim, objašnjivim kriterijumima rizika. Konačnu odgovornost snosi nadležni osiguravač.

Zadatak aplikacije

Nabavite pravi (ali za potrebe testiranja, anonimiziran) referentni fajl. Napravite sažetak rizika sa podsetnikom broj 1 iznad. Zatim pokušajte pronaći izvor svakog faktora rizika označenog od strane AI u dokumentu: koliko ima stvarnu dokumentnu osnovu, koliko je pretpostavki? Zabilježite rezultate u tabeli i zapišite šta ste uradili za "tvrdnje bez izvora".

kontrolna lista

[ ] Anonimizirao sam kontekst aplikacije.
[ ] Zatražio sam sažetak rizika sa referencom dokumenta; Naložio sam "ne odluči".
[ ] Potvrdio sam izvor svakog faktora rizika u dokumentu.
[ ] Premiju sam izračunao samostalno sa tarifnim napomenom.
[ ] Odluku o prihvatanju/odbijanju doneo sam na osnovu vodiča za osiguranje i uslova politike.
[ ] Uklonio sam diskriminatorne/surogatne prijedloge varijabli i zasnovao ih na legitimnim kriterijima.
[ ] Zabilježio sam odluku i njeno obrazloženje.