Печалби:
- Възможност за оценка на качеството на доказателствата и границите на изхода, докато обобщавате данните от заявлението, декларацията и експертизата с изкуствен интелект и маркирате рисковите фактори
- Възможност за кръстосано валидиране на изхода от изкуствен интелект с условията на политиката и ръководството за подписване при решения за приемане, отхвърляне, допълнителни премии и изключения
- Да бъде в състояние да разбере, че окончателната отговорност за решението за поемане е на компетентния поемател и че трябва да се спазва забраната за дискриминация.
Застраховането е сърцето на застраховането: това е работата по оценка на риска на дадено заявление и вземане на решение за приемане (или отхвърляне) на полицата при какви условия, с какво покритие и с каква премия. Когато Поемателят (компетентният експерт, който взема това решение) разглежда дадено заявление, той всъщност търси отговор на въпроса: „Честно и устойчиво ли е компанията да поеме този риск, на тази цена, с тази гаранция?“ За да отговорите на този въпрос, е необходимо да прочетете заедно формуляра за кандидатстване, декларацията на застрахования, експертния доклад, минали записи за щети и данни за индустрията. Изкуственият интелект (софтуер, който научава модели от данни и произвежда текст и резюмета) облекчава това бреме от „четене и обобщаване на много документи заедно“. Но бъдете внимателни: изкуственият интелект обобщава риска, той не поема риска. Решенията за приемане, отхвърляне, допълнителен бонус и решения за изключение винаги носят подписа на компетентния поемател. В този модул ще научите как безопасно да използвате изкуствен интелект в бюрото за подписване, как да измервате доказателствената стойност на изхода и как да поддържате недискриминация.
Къде е полезен изкуственият интелект при подписването?
Файлът за подписване често е разхвърлян: формуляри в различни формати, ръчно попълнени декларации, дълги доклади за оценка, таблици. Това е мястото, където изкуственият интелект е най-силен. Безопасно ускорява следните задачи:
- Резюме на документа: Намаляване на доклад от експертиза на работното място от десет страници до обобщение на рисковете от половин страница, елемент по елемент.
- Маркиране на рискови фактори: Изброяване на забележителни точки като "Сградата е на 45 години, покривът е дървен, наблизо има склад за гориво."
- Откриване на липсваща/несъответстваща информация: За откриване на противоречие между декларираната в заявлението година на строителство и годината в експертния доклад.
- Генериране на контролни въпроси: Създаване на списък с липсваща информация, която Поемателят ще поиска от клиента или агенцията.
Това, което изкуственият интелект не прави, е да оцени риска и да вземе решение за приемане. Изречението „Този риск е приемлив“ или „премията трябва да се увеличи с 20%“ е решение за подписване; Тя трябва да се основава на ръководството за подписване (вътрешен документ на компанията, определящ правилата за приемане), тарифната бележка и общите условия на полицата. Изкуственият интелект може да изготви това решение, но компетентният застраховател е този, който взема решението и подписва обосновката.
Внимание: Решението за премия, покритие или приемане, предложено от изкуствения интелект, е прогноза, а не присъда. Никаква препоръка няма да бъде включена в полицата без кръстосана проверка с ръководството за подписване и условията на полицата.
Оценяване на доказателственото качество на изхода
Когато AI маркира рисков фактор, това е иск; не доказателство. Добрият застраховател проверява всеки иск с три въпроса:
- На какъв документ се основава този иск? Ако изкуственият интелект е казал, че „рискът от пожар е висок“, от кое експертно наблюдение е извел това? Ако няма източник, може да е измислен.
- Искът принадлежи ли към този файл или е общо предположение? AI понякога добавя обща информация като „в този тип работни места, обикновено...“; Общата истина може да не е валидна в този файл.
- Може ли твърдението да се провери? Възрастта на сградата може да бъде потвърдена от нотариалния акт, а историята на щетите може да бъде потвърдена от запитването на SBM (Център за информация и наблюдение на застраховане). Не използвайте иск, който не може да бъде направен като основа за решение.
Съвет: Винаги включвайте следното изречение в подканата: "посочете документа/страницата, на които се основава всяко твърдение." Твърдение, което не цитира източници, отива в горната част на вашия списък за проверка.
Стъпка по стъпка: Поддържан с изкуствен интелект поток на подписване
- Анонимизиране на контекста. Премахнете името, идентификационния номер, номера на полицата и информацията за контакт на кандидата; заместващ фактически еквивалент.
- Качете документи и поискайте резюме. Извлечете проблема с риска, изявените фактори и недостатъците с препратка към документа.
- Превърнете рисковите си фактори в контролен списък. Превърнете всеки елемент, маркиран от изкуствения интелект, във въпрос за потвърждение.
- Кръстосана проверка с ръководството за подписване. Проверете ръководството за критерии за приемане, ограничения на капацитета и задължителни изключения.
- Изчислете премията независимо. Направете свои собствени изчисления с тарифната бележка и таблицата с технически премии; Никога не вземайте директно числото, дадено от изкуствения интелект.
- Запишете решението и мотивите му. Запишете вашето решение за приемане/отхвърляне/допълнителна премия/изключение, като посочите правилото, на което се основава.
три мини калъфа
Случай 1 — Улавяне на несъответствието. Стойността на сградата, декларирана в заявление за жилищна политика, е 2 400 000 TL, а в доклада за оценка е 3 900 000 TL. В резюмето си AI поставя тези две числа едно до друго и предупреждава, че „изявлението за стойност е непоследователно“. Благодарение на това предупреждение Застрахователят осъзнава риска от подзастраховане (пропорционално плащане в случай на щети, ако сградата е застрахована под реалната си стойност) и изготвя оферта въз основа на правилната стойност. AI не е взел решението; направи несъответствието видимо.
Случай 2 — Отказ за компенсиране. Във файл за застраховка за доставка AI написа точна ставка, казвайки, че „стандартната ставка за застраховка на товари от 0,15% се прилага за стоката“. Застрахователят отвори тарифната бележка: нямаше такава фиксирана ставка за този клас стоки и маршрут; Изкуственият интелект беше компенсирал цената. Застрахователят направи собствено изчисление на процентите; Резултатът беше 0,28%. Без независимата сметка премията ще бъде силно недостатъчно използвана.
Случай 3 — Капан за дискриминация. В приложение за търговски превозни средства, изкуственият интелект предлага на шофьорите „допълнителен бонус, тъй като кварталът, в който живеят, е рискован“. Застрахователят отрече това: регионът на пребиваване може да бъде прокси променлива, свързана със защитени характеристики като етническа принадлежност, създавайки непряка дискриминация. Бонусът се основаваше на легитимни, оправдани критерии като действителната история на искове на водачите и профила на шофиране.
Четири подкани за копиране
1) Обобщение на риска на приложението:
Вие сте асистент по търговско застраховане. Обобщете следното анонимно приложение и текст на оценката: [поставете текст] Резултат: 1. Проблем с риска (накратко)2. Видни рискови фактори (статия по статия, препратка към документ/страница във всяка)3. Непълна или противоречива информация4. Въпроси, които поемателят ще зададе на клиента/агенцията, ВЗЕМАйки решение за приемане/отхвърляне или бонус. Не измисляйте тарифата, за която не сте сигурни; Напишете "не е в документа".
2) Кръстосана проверка с ръководството за подписване:
По-долу е обобщена информация за риска и съответните статии от нашето ръководство за застраховане. Обобщение на риска: [поставете]Насоки: [поставете]Задача: Свържете всеки рисков фактор в резюмето със съответния елемент от насоките. Маркирайте под отделно заглавие точките, които изискват задължително изключение, допълнително условие или ограничение на капацитета според насоките. Аз ще реша; просто съвпадаш.
3) Липсващ документ и браузър за несъответствие:
Сканирайте за противоречия или пропуски сред документите в следния файл на приложението: [поставете документи]Потърсете последователност, особено в следните области: декларация за стойност, година на построяване/производство, предназначение, адрес, история на щетите. Покажете противоречивите числа едно до друго и запишете от кой документ идват.
4) Обосновка на проекторешение (след проверка):
ПРОЕКТ на обосновка на решение за поемане въз основа на следната проверена информация: [проверени рискови фактори, приложено правило, изчислена премия] Тон: официален, ясен, недискриминационен. Базирайте решението си на законни критерии за риск; не използвайте защитени атрибути (пол, произход, квартал и т.н.). Това е чернова; Окончателното решение и подпис принадлежат на поемателя.
Слаба подкана / Силна подкана
Слабо: „Изчислете подходящата премия за това приложение и ни кажете дали трябва да го приемем.“
Проблем: Иска се директно решение за червена зона (бонус + приемане). Тъй като изкуственият интелект не знае тарифите, той измисля тарифи; без източник, без ограничение и без проверка.
Силно: „Действайте като асистент по подписването. Обобщете анонимизираното приложение с препратки към документи, подчертайте рисковите фактори и недостатъците. Не вземайте бонус или решение за приемане; просто избройте въпросите за проверка.“
Защо е добре: Задачата се запазва в жълтата зона, изходът може да се одитира, решението остава при поемателя.
сравнителна диаграма
Мисия
Дали изкуственият интелект го прави?
Кой решава?
проверка
Резюме на документа
Да (чернова)
Застрахователят чете
Справка на документа
Маркиране на рисков фактор
Да (препоръка)
Застрахователят потвърждава
Изходен документ
Откриване на липсващи/несъответствия
да
Застрахователят оценява
междудокументален
премиум акаунт
не
Актюер/застраховател
Тарифна бележка, самостоятелна сметка
Решение за приемане/отхвърляне
не
компетентен застраховател
Ръководство + условия на политиката
Често срещани грешки
- Директно използване на бонуса, даден от изкуствения интелект. Модел, който не знае тарифата, прави тарифите; Винаги изчислявайте премията независимо.
- Приемане на рисковия фактор без източник. Без да питаме на какво експертно наблюдение се основава твърдението за „висок риск от пожар“.
- Дискриминиране със сурогатна променлива. Прилагане на допълнителни бонус предложения въз основа на квартал, име или произход без въпроси.
- Объркване на обща информация с досие с факти. Мислейки, че фразата "На такива работни места обикновено..." принадлежи към този файл.
- Записване на решението без обосновка. Не можете да отговорите на въпроса "на кое правило разчитате?" по време на одита.
В обобщение
При подписването изкуственият интелект обобщава документа, маркира рисковия фактор, улавя пропуски и несъответствия и генерира контролен въпрос; но не оценява риска и не взема решение за приемане. Филтрирайте всеки изход за източник, файлов контекст и възможност за проверка; самостоятелно изчисляване на премията; Вземете решение за приемане/отхвърляне въз основа на ръководството за подписване и условията на полицата. Поддържайте забраната за дискриминация: решението трябва да се основава на легитимни, обясними критерии за риск. Крайната отговорност се носи от компетентния застраховател.
Задача за приложение
Вземете истински (но за целите на тестването, анонимизиран) справочен файл. Създайте обобщение на риска с подкана номер 1 по-горе. След това се опитайте да намерите източника на всеки рисков фактор, маркиран от AI в документа: колко имат реална документална основа, колко са предположения? Отбележете резултатите в таблица и запишете какво сте направили за „искове без източник“.
контролен списък
- [] Анонимизирах контекста на приложението.
- [ ] Поисках обобщението на риска с препратка към документа; Инструктирах "не решавай".
- [ ] Потвърдих източника на всеки рисков фактор в документа.
- [ ] Изчислих премията самостоятелно с тарифната бележка.
- [ ] Взех решението за приемане/отхвърляне въз основа на ръководството за подписване и условията на полицата.
- [ ] Премахнах предложенията за дискриминационни/сурогатни променливи и ги базирах на законни критерии.
- [ ] Записах решението и обосновката му.