በዋጋ አወጣጥ እና በተጨባጭ ትንተና ድጋፍ ላይ አርቲፊሻል ኢንተለጀንስ

ትርፍ፡

• እንደ ኪሳራ ድግግሞሽ ፣ የጉዳት ክብደት እና የአረቦን ብቃት በሰው ሰራሽ እውቀት የማብራራት እና የትንታኔ ረቂቅ የማዘጋጀት ችሎታ።
• የዋጋ አወጣጥ ሞዴል ውጤትን ፣ የውሂብ ጥራትን እና ግምቶችን ከገለልተኛ የሂሳብ አያያዝ እና ተጨባጭ መርሆዎች ጋር የመሞከር ችሎታ።
• የመጨረሻው ታሪፍ እና የቴክኒክ አቅርቦት ውሳኔዎች ብቃት ያላቸው ተዋናዮች ኃላፊነት መሆናቸውን እና አርቲፊሻል ኢንተለጀንስ የድጋፍ መሳሪያ ብቻ መሆኑን የመረዳት ችሎታ

የኢንሹራንስ ዋጋ በአጋጣሚ አይደለም; የሚሰላው በሂሳብ ነው። Actuary (በኢንሹራንስ ውስጥ አደጋን ከአቅም እና ከስታቲስቲክስ ጋር የሚለካው እና የአረቦን ፣ የአቅርቦት እና የሽፋን ሚዛንን የሚያረጋግጥ የባለሙያ መስክ) "ይህ አደጋ በአማካይ ምን ያስወጣናል እና እንዴት በተመጣጣኝ ፕሪሚየም መሸፈን እንችላለን?" ለሚለው ጥያቄ መልስ ይሰጣል ። ተዋንያን (ይህን ስሌት የሰራው እና በህጋዊ ተጠያቂነት ያለው ብቃት ያለው ባለሙያ) የተበላሹ መረጃዎችን ፣ አዝማሚያዎችን እና ግምቶችን በአንድ ላይ በማሰባሰብ ታሪፉን (የዋጋ ሚዛን) እና ቴክኒካዊ አቅርቦቶችን (ለወደፊት የይገባኛል ጥያቄዎች የሚመደብ ገንዘብ) ይወስናል። አርቴፊሻል ኢንተለጀንስ (ከውሂብ ስርዓተ-ጥለትን የሚማር እና ጽሁፍን፣ መግለጫዎችን እና መግለጫዎችን የሚያመነጭ ሶፍትዌር) በዚህ ከባድ የትንታኔ ስራ ውስጥ ሀይለኛ ረዳት ነው፡ ፅንሰ ሀሳቦችን ማብራራት፣ መረጃን ማጠቃለል፣ ትንተና ማርቀቅ፣ ኮድ እና ቀመርን መጠቆም። ነገር ግን ተጨባጭ ውሳኔው ፊርማ እና ሃላፊነት ይይዛል; አርቴፊሻል ኢንተለጀንስ ይህንን ፊርማ ማድረግ አይችልም። በዚህ ክፍል ውስጥ መሰረታዊ የእንቅስቃሴ ጽንሰ-ሀሳቦችን በአርቴፊሻል ኢንተለጀንስ እንዴት ማብራራት እና መተንተን እና ውጤቱን ከገለልተኛ ስሌት እና የእንቅስቃሴ መርሆዎች እንዴት እንደሚሞክሩ ይማራሉ ።

መሰረታዊ ፅንሰ-ሀሳቦች፡ ድግግሞሽ፣ ጥንካሬ እና ፕሪሚየም በቂ ብቃት

ሶስት ፅንሰ-ሀሳቦች የዋጋውን የጀርባ አጥንት ይመሰርታሉ፡-

• የይገባኛል ጥያቄ ድግግሞሽ፡ በአንድ የተወሰነ ጊዜ ውስጥ በአንድ ፖሊሲ (ወይም ክፍል) የይገባኛል ጥያቄዎች ብዛት። ለምሳሌ, በ 1,000 የመኪና ኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ውስጥ 45 የይገባኛል ጥያቄዎች ካሉ, ድግግሞሹ 0.045 (ማለትም 4.5%) ነው.
• የጉዳት ክብደት፡ አማካኝ መጠን በአንድ ጥያቄ የተከፈለ። በተመሳሳይ ፖርትፎሊዮ ውስጥ በድምሩ 3,150,000 TL ለ45 ጉዳቶች የተከፈለ ከሆነ ክብደቱ 70,000 TL ነው።
• የሚጠበቀው የጉዳት ዋጋ (የአደጋ ፕሪሚየም)፡ ድግግሞሽ × ክብደት። በምሳሌው, 0.045 × 70,000 = 3,150 TL. ይህ በፖሊሲ የሚጠበቀው የንፁህ ኪሳራ ዋጋ ነው; ጠቅላላ አረቦን የሚመነጨው ወጪዎች፣ ኮሚሽኖች እና የትርፍ ህዳግ ሲጨመሩ ነው።
• የፕሪሚየም በቂነት፡ የተሰበሰበው አረቦን የሚጠበቀውን ጉዳት እና ወጪ ለመሸፈን በቂ መሆን አለመሆኑ። በቂ ያልሆነ ጉርሻ ኩባንያውን በኪሳራ ውስጥ ያደርገዋል; ከልክ ያለፈ ፕሪሚየም ተወዳዳሪ ያልሆነ እና ፍትሃዊ ያልሆነ ዋጋን ይፈጥራል።

AI እነዚህን ፅንሰ-ሀሳቦች ለማብራራት፣ የድግግሞሽ/የጥንካሬ ማጠቃለያን ከመረጃ ስብስብ ለማውጣት እና የትንታኔ እርምጃዎችን ለመዘርዘር በጣም ጠቃሚ ነው። ይሁን እንጂ ሁልጊዜ የቁጥር ውጤቱን እንደገና ማስላት አለብዎት.

ጠቃሚ ምክር፡ አርቴፊሻል ኢንተለጀንስ አንድን ተጨባጭ ፅንሰ-ሀሳብ “በቁጥር ምሳሌ፣ ለ10ኛ ክፍል ተማሪ እንደማብራራት” ማግኘቱ በቡድን ስልጠናም ሆነ ለደንበኛው ለማስረዳት በጣም ጠቃሚ ነው። ግን ቁጥሩን ያረጋግጡ: ሞዴል ማባዛት እንኳን ሊሳሳት ይችላል.

አርቴፊሻል ኢንተለጀንስ በተግባር ላይ የቆመው የት ነው?

በአክቱዋሪ ውስጥ ያለው ቀይ መስመር ግልጽ ነው፡ የመጨረሻው ታሪፍ፣ ቴክኒካል አቅርቦት እና የፕሪሚየም ብቃት ውሳኔ ብቃት ያለው ተዋናይ ነው። AI በሚከተሉት ተግባራት ላይ ያግዛል፡- የፅንሰ-ሀሳብ ማብራርያ፣ የመረጃ ማጠቃለያ፣ የአሳሽ ትንተና ዝርዝር፣ የቀመር/የኮድ ጥቆማ፣ የተገኘውን ጽሁፍ ተነባቢ ያደርገዋል። በሚከተሉት ጉዳዮች ላይ የመጨረሻውን አስተያየት መስጠት አይችልም: ታሪፉን ማጽደቅ, የአቅርቦትን በቂነት ማወጅ, ግምቶችን እንደ የመጨረሻ መቀበል. ምክንያቱም እነዚህ ውሳኔዎች የኩባንያውን የፋይናንስ ጤና እና የደንበኛውን ትክክለኛ ዋጋ የማግኘት መብት በቀጥታ የሚነኩ እና በህግ የተደነገጉ ናቸው (SEDDK - ኢንሹራንስ እና የግል ጡረታ ደንብ እና ቁጥጥር ኤጀንሲ ደንቦች)።

ትኩረት፡ በአርቴፊሻል ኢንተለጀንስ የተጠቆመ ታሪፍ ወይም ተመን በገለልተኛ የውሂብ ጥራት እና ግምቶች ሳይሞከር አይታተምም። የተሳሳተ ግምት (ለምሳሌ የዋጋ ግሽበትን ችላ ማለት) አጠቃላይ ፖርትፎሊዮውን ጉዳት ላይ ሊጥል ይችላል።

ደረጃ በደረጃ፡ በ AI የተደገፈ የእንቅስቃሴ ትንተና ረቂቅ

1. ማንነትን መደበቅ እና ውሂብ መለየት። ምንም የግል ውሂብ የለም; የተዋሃዱ ቁጥሮች ብቻ። ጊዜ፣ ፖርትፎሊዮ እና የዋስትና ዓይነት ይግለጹ።
2. ጽንሰ-ሐሳቡን እና ዘዴውን ግልጽ ያድርጉ. የድግግሞሽ/የጥንካሬ ትንተና ደረጃዎችን እንዲገልጽ AIን ይጠይቁ።
3. የጥያቄ ውሂብ ጥራት። የጎደሉ መረጃዎች፣ የውጪ አካላት፣ የወር አበባ አለመዛመጃዎች፣ IBNR (የይገባኛል ጥያቄዎች እስካሁን ያልተመዘገቡ) ውጤቶች አሉ?
4. ግምቶችን በግልፅ ይፃፉ። የዋጋ ንረት፣ አዝማሚያ፣ የልማት ምክንያቶች በምን ግምት ላይ የተመሰረቱ ናቸው?
5. ውጤቱን በተናጥል ያሰሉ. ድግግሞሽ፣ ጥንካሬ እና የአደጋ ፕሪሚየም በራስዎ የተመን ሉህ ያባዙ።
6. በተጨባጭ መርህ ይፈትሹ እና ያረጋግጡ። ብቃት ያለው አንቀሳቃሽ ከፕሪሚየም በቂ ብቃት፣ ፍትሃዊነት እና ህግ አንፃር ይገመግማል እና ይፈርማል።

ሶስት ጥቃቅን ጉዳዮች

ጉዳይ 1 - የተሳሳተ ግምት መያዝ. አንድ ረዳት ተዋናይ ለአውቶሞቢል ኢንሹራንስ ታሪፍ ከአርቴፊሻል ኢንተለጀንስ ረቂቅ ትንታኔ አግኝቷል። አርቲፊሻል ኢንተለጀንስ ያለፉት 3 ዓመታት አማካይ የጉዳት ክብደት 62,000 TL አድርጎ ወስዶ የአደጋውን አረቦን አስልቷል። ሁከቱ የዋጋ ንረትን እና ዋጋን ለመገመት እንዳልተስተካከለ ተረድቷል፡ አሁን ባለው የተሽከርካሪ ጥገና ወጪ፣ ብጥብጡ በትክክል ~ 89,000 ዶላር ነበር። ይህ እርማት የአደጋውን አረቦን በ43 በመቶ ጨምሯል። ገለልተኛ ቁጥጥር ከሌለ ታሪፉ በቁም ነገር በቂ አይሆንም።

ጉዳይ 2 - የውጪውን ማዛባት. በአንድ ፖርትፎሊዮ ውስጥ በአጠቃላይ 500 ጉዳቶች 40,000,000 TL; ነገር ግን ከዚህ ውስጥ 22,000,000 TL ከአንድ ትልቅ የእሳት አደጋ ጉዳት ደርሷል። አርቲፊሻል ኢንተለጀንስ አማካዩን ብጥብጥ 80,000 TL አድርጎታል። ተዋናይው ይህንን ነጠላ ከፍተኛ ጉዳት ለየብቻ ገምግሟል (ምክንያቱም በየዓመቱ አይደገምም); አማካይ "የተለመደ" ጉዳት ~ 36,000 TL ነበር። የውጪውን መለያየት ታሪፉ እውን እንዲሆን አድርጎታል።

ጉዳይ 3 - የፍትህ ማረጋገጫ. በጤና መድን የዋጋ አወጣጥ ፕሮጀክት ውስጥ፣ ሰው ሰራሽ የማሰብ ችሎታ ለተወሰነ የዕድሜ ቡድን በጣም ከፍተኛ ጭማሪ አሳይቷል። አክቱሪው ምክሩ የመጣው ከትንሽ እና ጫጫታ ናሙና (አነስተኛ የይገባኛል ጥያቄዎች) ብቻ እንደሆነ አገኘ። በስታቲስቲክስ አስተማማኝ አልነበረም። ከዚህም በላይ በሕጉ ከሚጠይቀው ትክክለኛ የዋጋ አሰጣጥ መርህ ጋር የሚጋጭ ነበር። አክቱሪው በመጀመሪያ የታማኝነት ስሌት ሰፋ ባለ መረጃ አደረገ እና ከዚያም ውሳኔ አደረገ።

አራት ሊገለበጡ የሚችሉ ጥያቄዎች

1) የፅንሰ-ሀሳብ ማብራሪያ (ለስልጠና/ደንበኛ)፡-

እንደ ተጨባጭ አስተማሪ ሁን። በአንድ ተከታታይ የቁጥር ምሳሌ (ለምሳሌ 1,000 ፖሊሲዎች፣ 45 የይገባኛል ጥያቄዎች፣ 3,150,000 TL አጠቃላይ ክፍያ) የ"ኪሳራ ድግግሞሽ"፣ "የጉዳት ክብደት" እና "አደጋ ፕሪሚየም" ደረጃ በደረጃ ያብራሩ። በእያንዳንዱ እርምጃ ቀመሩን እና መካከለኛውን ውጤት አሳይ. ቀላል እና ለመረዳት የሚያስቸግር ቋንቋ ተጠቀም።

2) ትንተና ረቂቅ አጽም;

የሚከተለው ለተጠቃለለ የይገባኛል ጥያቄ ውሂብ (ያለ የግል መረጃ) የድግግሞሽ ከባድነት ትንተና ደረጃዎችን ይዘረዝራል፡ [ጊዜ፣የፖሊሲዎች ብዛት፣የይገባኛል ጥያቄዎች ብዛት፣ጠቅላላ ክፍያ]በእያንዳንዱ እርምጃ ምን እንደሚሰላ ይግለጹ፣ ምን ግምቶች እንደሚያስፈልግ፣ ምን አይነት የውሂብ ጥራት አደጋ እንዳለ (የጎደለ ውሂብ፣ ውጪያዊ፣ IBNR፣ የዋጋ ግሽበት)። የቁጥር ውጤቱን እንደገና አስላለሁ; ዘዴውን አዘጋጅተሃል.

3) የውሂብ ጥራት እና ግምት ጠያቂ፡-

የሚከተለውን ረቂቅ ትንታኔ ከከፍተኛ ተዋናይ እይታ አንጻር ይተቹ፡[ ረቂቅ ይለጥፉ ] ጠይቅ፡ ብጥብጥ ለዋጋ ንረት ተስተካክሏል? ከውጪ የተወገዱ ናቸው? ናሙናው አስተማማኝ ነው? IBNR ግምት ውስጥ ገብቷል? የአዝማሚያ ግምት ምንድን ነው? እያንዳንዱን ድክመት በ"RISK" ስር ለመታረሚያ ጥቆማ ይዘርዝሩ።

4) የውጤት ጽሑፍን ቀላል ማድረግ;

የሚከተለውን የተረጋገጠ የትንታኔ ውጤት ወደ ቀላል የስራ አስፈፃሚ ማጠቃለያ ለውጡ ተዋናኝ ላልሆነ፡ [ውጤት ለጥፍ] ቁጥሮችን አትቀይሩ፣ አዲስ ቁጥሮችን ጨምሩ። እርግጠኛ ያልሆኑትን እና ግምቶችን በግልፅ ይናገሩ። ማስታወሻ አክል፡ "የመጨረሻው ታሪፍ ውሳኔ ብቃቱ ላለው አካል ይሁንታ ተገዢ ነው።"

ደካማ ጥያቄ / ጠንካራ ጥያቄ

ደካማ፡ "የመኪና ኢንሹራንስ አረቦን በዚህ መረጃ አስሉ እና ታሪፉን ይፃፉ።"

ችግር: ቀጥተኛ ታሪፍ (ቀይ ዞን) ተጠይቋል; ምንም ግምቶች, ምንም የውሂብ ጥራት እና ምንም ማረጋገጫ የለም. ሞዴሉ ከጩኸት ውሂብ የማይታመን ፍጥነት ጋር ይስማማል።

ጠንካራ: "የድግግሞሽ-ጥንካሬ ትንተና ደረጃዎችን ይቅረጹ; በእያንዳንዱ ደረጃ ላይ ያለውን ግምት እና የውሂብ ጥራት አደጋን ይግለጹ. የቁጥር ውጤቱን እሰላለሁ. የታሪፍ ውሳኔን አታድርጉ."

ለምን ጥሩ ነው: AI ዘዴውን ይመሰርታል, አክቲቪስ ስሌቱን እና ውሳኔውን ይጠብቃል; ግምቶች ይታያሉ.

የንጽጽር ሰንጠረዥ

ደረጃ

AI ሚና

ተጨባጭ ሚና

ስጋት

ጽንሰ-ሐሳብ ማብራሪያ

ያብራራል፣ ምሳሌዎች

ትክክለኛነትን ያረጋግጣል

የተሳሳተ ምሳሌ

የውሂብ ማጠቃለያ

ድምር

ምንጩን ያጣራል።

ውጫዊ መዛባት

የግምቶች ዝርዝር

ይመክራል።

ተቀበል/ አለመቀበል

የጠፋ/የተሳሳተ ግምት

የአደጋ ፕሪሚየም ስሌት

ረቂቅ ቀመር

ገለልተኛ መለያዎች

የመለያ ስህተት

ታሪፍ / አቅርቦት ውሳኔ

-

ይወስናል እና ምልክቶች

በቂ ያልሆነ ፕሪሚየም

የተለመዱ ስህተቶች

• የሰው ሰራሽ የማሰብ ችሎታን ቁጥር በቀጥታ ማግኘት. ሞዴሉ ማባዛት / መደመርን እንኳን የተሳሳተ ሊያደርግ ይችላል; እያንዳንዱን ውጤት እንደገና አስላ።
• የዋጋ ግሽበትን እና የአዝማሚያ እርማትን መዝለል። ያለፈውን ብጥብጥ ወደ አሁን ሳያስገባ ታሪፍ ማቋቋም ፖርትፎሊዮውን ይጎዳል።
• ውጫዊውን ከአማካይ ጋር በማቀላቀል. አንድ ትልቅ ጉዳት ሙሉውን ታሪፍ ያሳስታል; ለየብቻ ይገምግሙ።
• በትንሽ ናሙና ላይ መተማመን. ከትንሽ ጉዳቶች ጥምርታ አስተማማኝ አይደለም; የክሬዲትነት ስሌት ያስፈልጋል።
• ፍትህን ችላ ማለት። በስታቲስቲክስ ጫጫታ ላይ ተመስርቶ ለቡድን ኢ-ፍትሃዊ ጭማሪ መስጠት ከህግ ውጪ ነው።

በማጠቃለያው

በተጨባጭ ሥራ ውስጥ, አርቲፊሻል ኢንተለጀንስ ጽንሰ-ሐሳቦችን ያብራራል, መረጃን ያጠቃልላል, ትንታኔዎችን ይዘረዝራል እና ቀመሮችን ይጠቁማል; ነገር ግን በታሪፍ, አቅርቦት እና ፕሪሚየም በቂነት ላይ አይወስንም. የድግግሞሽ ፣ የጥንካሬ እና የአደጋ ፕሪሚየም ጽንሰ-ሀሳቦችን በትክክል ይጠቀሙ። የጥያቄ ውሂብ ጥራት (ከላይ, IBNR, የዋጋ ግሽበት, የናሙና አስተማማኝነት); እያንዳንዱን ቁጥር በተናጥል ያሰሉ; ግምቶችን በግልፅ ይፃፉ። የመጨረሻው ውሳኔ ብቃት ያለው አካል ኃላፊነት ነው እና በ SEDDK ደንቦች ተገዢ ነው.

የመተግበሪያ ተግባር

ካለህ የጉዳት መረጃ ስብስብ (ለሙከራ ዓላማዎች፣ ድምር) በአርቴፊሻል ኢንተለጀንስ የድግግሞሽ እና የክብደት ማጠቃለያ ይፍጠሩ። ከዚያ በተመን ሉህ ውስጥ እራስዎ ተመሳሳይ ስሌት ያድርጉ። በሁለቱ ውጤቶች መካከል ያለውን ልዩነት አስተውል; ልዩነት ካለ, ምክንያቱን ይፈልጉ (የዋጋ ግሽበት, ውጫዊ, የተሳሳተ ማባዛት). ግምቶችዎን በጥያቄ ቁጥር 3 ይተቹ እና ቢያንስ ሁለት የውሂብ ጥራት ስጋቶችን ይለዩ።

የማረጋገጫ ዝርዝር

• [ ] የተጠቀምኩት የተዋሃደ የግል ያልሆነ ውሂብ ብቻ ነው።
• [ ] ድግግሞሹን፣ ጥንካሬን እና የአደጋን ፕሪሚየም እራሴ አስላለሁ።
• [] የዋጋ ግሽበትን/የአዝማሚያ እርማትን ተግባራዊ አድርጌያለሁ።
• [] ውጭ ያሉትን ለየብቻ ገምግሜአለሁ።
• [ ] የናሙናውን አስተማማኝነት ጠየቅኩ።
• [] ግምቶቹን በግልፅ ጽፌአለሁ።
• [ ] የመጨረሻውን ታሪፍ/አቅርቦት ውሳኔ ብቃት ላለው ትክክለኛ ፈቃድ ትቻለሁ።