Awọn anfani:
- Loye bii AML (egboogi-owo laundering) ati KYC (mọ alabara rẹ) awọn ilana ṣiṣẹ ati bii a ṣe lo itetisi atọwọda ni ibojuwo idunadura, ọlọjẹ ati akopọ faili
- Agbara lati lo AI fun lakaye iṣowo ifura ati akopọ profaili eewu alabara, nlọ ipinnu ijabọ ifura ifura (STR) si oṣiṣẹ ibamu ti a fun ni aṣẹ.
- Imudani / Ṣiṣayẹwo PEP, ibaamu, ati agbara lati loye idi ti ibamu nilo abojuto eniyan ati ṣetọju itọpa iṣayẹwo
Awọn banki kii ṣe owo nikan; O tun di ilekun si eto inawo. Awọn ile-ifowopamọ ni awọn adehun labẹ ofin lati ṣe idiwọ owo dudu, owo-owo onijagidijagan ati awọn owo ti a fiwe si lati kọja nipasẹ ẹnu-ọna yii. Awọn ilana bọtini meji jẹ ki eyi jẹ: KYC (Mọ Onibara Rẹ) ni lati rii daju ẹniti alabara jẹ ati orisun ti owo pẹlu eyiti o ṣe iṣowo; AML (Anti-Owo Laundering) ni lati se atẹle awọn idunadura ati da awọn ifura. Ni Türkiye, olutọsọna aaye yii jẹ MASAK (Igbimọ Iwadii Awọn Iwabi Iṣowo) ati pe awọn ile-ifowopamọ jẹ dandan lati jabo awọn iṣowo ifura pẹlu ijabọ iṣowo ifura (STR / SAR). AI jẹ alagbara ni mimu iwọn titobi nla yii ti ibojuwo idunadura, wiwa orukọ, ati akopọ faili; Ṣugbọn ipinnu STR jẹ ipinnu ti o ni awọn abajade ofin ati pe o jẹ ti oṣiṣẹ ti a fun ni aṣẹ. Awoṣe naa ṣe agbejade ibojuwo alakoko ati yiyan, ko ṣe awọn ipinnu.
Ninu ẹyọ yii, a yoo rii bii AML/KYC ṣe n ṣiṣẹ, bii o ṣe le lo AI ni ibojuwo idunadura, ibojuwo ati akopọ faili, ati idi ti abojuto eniyan ati itọpa iṣayẹwo jẹ pataki.
Bawo ni KYC ati AML ṣiṣẹ
- KYC (idanimọ onibara): Ijẹrisi idanimọ, idanimọ ti alanfani gidi (eni akọkọ ti inawo), isọdi eewu. Ṣiṣayẹwo titọka kan si awọn alabara ti o ni eewu giga (fun apẹẹrẹ PEP — Ẹni ti o farahan ni iṣelu).
- Abojuto iṣowo: Ṣiṣayẹwo awọn iṣowo alabara fun awọn ilana ifọṣọ ti a mọ (smurfing — pipin awọn oye nla si awọn apakan ala-ilẹ, titẹsi iyara ati ijade, awọn nẹtiwọọki akọọlẹ ti ko ni ibatan).
- Ṣiṣayẹwo: Ifiwera awọn orukọ pẹlu awọn atokọ ijẹniniya ati awọn atokọ PEP.
- Iwifunni (STR): Iwifunni si MASAK nigbati ifura ba de ipele ti o ni oye.
Imọran: Ni AML, ibi-afẹde kii ṣe lati “fi idi ẹbi han” ṣugbọn lati “jabọ ifura to tọ.” Oṣiṣẹ ibamu kii ṣe abanirojọ; jẹ dandan lati ṣe iṣiro ifura naa ni deede ati ṣe ifitonileti ofin ni ọna ti akoko. Igbelewọn yii nilo idajọ ati pe a ko le fi ranṣẹ si awoṣe.
Nibo ni itetisi atọwọda ṣe iranlọwọ
Ibere
AI ipa
Tani o ni ipinnu / ifọwọsi?
Titele ilana, isamisi ilana
Ti o npese titaniji
Oluyanju ibamu ṣe ayẹwo
Orukọ / ijẹniniya / ibojuwo PEP
Oludije baramu
Oṣiṣẹ ibamu jẹrisi
Akopọ faili onibara
Akọpamọ Lakotan
Oluyanju jẹrisi
Ilana profaili ewu
Iyasọtọ Iyasọtọ
Jẹrisi ibamu
Akọsilẹ ọrọ STR
kikọ ọrọ
Ipinnu Oṣiṣẹ ibamu ti a fun ni aṣẹ / ibuwọlu
Ṣe agbejade awoṣe iṣaju iṣaju ati kikọ laini kọọkan; Ipinnu lati jabo awọn iṣowo ifura wa pẹlu oṣiṣẹ ti a fun ni aṣẹ.
Isoro baramu eke
Eyi ni ibi ti wíwo orukọ ṣe agbejade awọn aṣiṣe ti o wọpọ julọ. Nibẹ ni o wa egbegberun eniyan ti a npè ni "Mehmet Yılmaz"; A "Mehmet Yılmaz" lori akojọ awọn ijẹniniya ati pe alabara rẹ ko ni lati jẹ eniyan kanna. Eleyi ni a npe ni eke rere baramu. Oṣiṣẹ ifaramọ gbọdọ jẹrisi ibaamu naa pẹlu awọn idamọ afikun gẹgẹbi ọjọ ibi, orilẹ-ede, nọmba idanimọ, ati bẹbẹ lọ Awọn aṣiṣe mejeeji jẹ pataki: ti n kede alabara alaiṣẹ ti o ni ijẹniniya ati sonu baramu gidi kan. Nitorina, ipinnu jẹ fun eniyan naa.
Akiyesi: "Awoṣe ti o baamu" ko tumọ si "eniyan ni ọkan". N kede alabara kan bi idasilẹ nipasẹ aṣiṣe kii ṣe ipalara nla si eniyan yẹn nikan ṣugbọn o tun fi banki sinu ewu ofin. Ibaramu naa nigbagbogbo ni idaniloju pẹlu awọn idamọ afikun.
Mẹrin daakọ awọn awoṣe
1) Iṣayẹwo ilana iṣaju iṣaju:
Ipa rẹ: Oluranlọwọ si oluyanju AML ti o mura atunyẹwo naa. Idajọ. Jara ti awọn iṣowo ailorukọ: [6 awọn idogo lọtọ ti 9,800 TL ni awọn ọjọ 10, oriṣiriṣi ATMs]. Iṣẹ-ṣiṣe: Kini awọn ilana ifọṣọ ti a mọ (tito eto, ijade titẹ ni iyara, ati bẹbẹ lọ) Njẹ jara yii le jọra si? Ṣe afihan gbogbo ibajọra si data; maṣe sọ “idajọ ibeere”; Ṣe atokọ awọn ibeere lati ṣe ayẹwo.
2) Atokọ ijẹrisi ibaamu orukọ:
Orukọ alabara kan baramu imuṣiṣẹ/akojọ PEP. Ṣe atokọ awọn idamọ afikun ati awọn igbesẹ ti oṣiṣẹ ibamu yẹ ki o ṣayẹwo lati ṣe akoso MATCH FALSE. Maṣe ṣe idajọ; Ṣe ipilẹṣẹ ibeere idaniloju nikan. (Fun apẹẹrẹ: ọjọ ibi, orilẹ-ede, nọmba ID, agbekọja adirẹsi.)
3) Akopọ faili alabara (atunyẹwo KYC):
Ipa rẹ: Oluranlọwọ akopọ faili KYC. Ṣafikun alaye tuntun NIPA lori awọn akọsilẹ faili ailorukọ ti Mo fun ọ. Iṣẹ-ṣiṣe: ṣe agbejade tito lẹsẹsẹ, akopọ didoju ti iṣiro eewu alabara; samisi eyikeyi aibikita tabi awọn aaye ti o padanu bi “[ìmúdájú beere]”. Oṣiṣẹ ifaramọ yoo ṣe ipinnu kilasi eewu.
4) Akọsilẹ ọrọ STR:
Ipa rẹ: oluranlọwọ ti o DRAFT ifura ijabọ ijabọ ifura.Base nikan lori awọn awari ti a rii daju, ma ṣe ṣafikun akiyesi. Ṣe alaye ni didoju, ede otitọ idi ti iṣowo naa ṣe ka ifura. Ipinnu ifitonileti ikẹhin ati ibuwọlu jẹ ti oṣiṣẹ ibamu ti a fun ni aṣẹ; Eyi jẹ apẹrẹ kan. Awọn awari: [iṣayẹwo iṣowo ati awọn akọsilẹ akiyesi]
Ailagbara kiakia / Alagbara kiakia
Ibere ailagbara:
Pinnu ti alabara yii ba ni ifura, ṣe Mo nilo lati ṣe STR? Ti orukọ naa ba baamu atokọ naa, ro pe o ti gba laaye taara.
O nilo idajọ ti ofin lati awoṣe, kọju ibaamu, ati pe ko fi idi ipa-ọna iṣayẹwo kan mulẹ.
Ibere ti o lagbara:
Ipa rẹ: oluranlọwọ ti n pese ibojuwo iṣaaju ati kikọ si oluyanju ibamu, kii ṣe oluṣe ipinnu. Ṣe apejuwe awọn ilana iṣowo fun ibajọra si awọn ewu ti a mọ; So ohun kọọkan pọ si data. Wo orukọ ti o baamu pẹlu “oludije” ki o ṣe agbekalẹ awọn ibeere ijẹrisi pẹlu awọn idamọ afikun. Ipese STR ati ibuwọlu jẹ ti oṣiṣẹ ti a fun ni aṣẹ. Samisi awọn aidaniloju.
Ibeere ti o lagbara ni ipo ipo-iṣaaju bi yiyan, gba aiṣedeede sinu akọọlẹ, o si fi ipinnu naa silẹ fun oṣiṣẹ.
mẹta mini igba
Ọran 1 - Iṣeto ni a mu. Awọn awoṣe tọkasi awọn ohun idogo 7 ni iwọn 9,500-9,900 TL si akọọlẹ kan lati awọn ẹka oriṣiriṣi ni awọn ọjọ 8; gbogbo o kan ni isalẹ ala iroyin. Oluyanju naa ṣe atunyẹwo rẹ, rii pe ko ni ibamu pẹlu iṣẹ ṣiṣe ti alabara ti kede, ati oṣiṣẹ ibamu ti a fun ni aṣẹ jẹri ati fọwọsi iwe STR. Awọn awoṣe ti o ti ṣaju-tẹlẹ, ipinnu ti a ṣe ni eniyan.
Ọran 2 - Ibamu ti ko tọ ti yọkuro. Ṣiṣayẹwo ṣe ibaamu alabara kan pẹlu orukọ kan lori atokọ awọn ijẹniniya. Oṣiṣẹ ifaramọ ṣe afiwe ọjọ ibi ati orilẹ-ede: wọn ko baramu. Eleyi jẹ a mismatch; Igbasilẹ naa ti yọkuro laisi ipalara eyikeyi si alabara. Ti o ba ti samisi laifọwọyi bi “ifọwọsi”, eniyan alaiṣẹ yoo ṣe ipalara pupọ.
Ọran 3 - Ewu ti lori-automation. Ẹgbẹ kan ni imọran lati yi gbogbo awọn itaniji pada laifọwọyi ti a ṣe nipasẹ awoṣe sinu STR laisi atunyẹwo wọn lailai. Eyi ni a kọ: kii ṣe awọn titaniji pupọ julọ awọn idaniloju eke, ṣugbọn aitọ, ṣiṣan ifitonileti iṣayẹwo-itọpa jẹ aibikita mejeeji ṣaaju MASAK ati ni ofin. Ilana naa tun ṣe pẹlu atunyẹwo eniyan ati itọpa iṣayẹwo.
Kini idi ti itọpa ayewo jẹ ẹhin AML
Ni AML, o ṣe pataki lati ṣe iwifunni bi lati ni anfani lati ṣafihan idi ti o fi ṣe ifitonileti yẹn (tabi idi ti o ko ṣe). Nigbati ẹniti nṣe ayẹwo iwe-owo ti de ọdun diẹ lẹhinna o sọ pe "o ri ikilọ yii, kilode ti o ko ṣe STR?" o le beere; Idahun rẹ gbọdọ wa ni igbasilẹ ati idalare. Ti o ni idi ti gbogbo igbesẹ ninu ilana AML fi itọpa kan silẹ:
- Igbasilẹ ti itaniji: Eyi ti ofin / awoṣe ti samisi iru igbese, pẹlu Dimegilio wo.
- Igbasilẹ ti atunyẹwo: Kini oluyanju wo, kini afikun alaye ti o gba, ṣe olubasọrọ pẹlu alabara wa?
- Idalare fun ipinnu: STR jẹ / ko ṣe ati idi ti; tani o fọwọsi?
AI le ni kiakia gbe awọn iyaworan ti awọn wọnyi igbasilẹ; ṣugbọn išedede ati pipe igbasilẹ jẹ ojuṣe ti oṣiṣẹ ti o ni ibamu. Ipo ti "A ṣe ipinnu ṣugbọn ko kọ silẹ idi ti a fi ṣe" jẹ ipo ti ko ni agbara julọ ni AML.
Imọran: Itọpa iṣayẹwo ti o dara da lori akọsilẹ ti a ṣe ni akoko ipinnu, kii ṣe “Emi yoo ranti rẹ nigbamii” arosinu. Awọn aye ti akoko erases awọn alaye; Ṣe igbasilẹ ero ni akoko kanna pẹlu ipinnu. Eyi ṣe pataki fun awọn ofin mejeeji ati aabo ara ẹni.
Awọn aṣiṣe ti o wọpọ
- Ṣiṣe awọn awoṣe ako. Yiyipada gbigbọn si STR laifọwọyi; STR jẹ ipinnu labẹ ofin, o jẹ ti oṣiṣẹ ibamu.
- Fojusi ibaamu ti ko tọ. Ṣiyesi alabara bi idasilẹ laisi ifẹsẹmulẹ ibajọra orukọ naa.
- Ṣiṣafihan ifura si alabara. Wipe "Nibẹ ni ifura ti laundering si ọ" (tipping-pipa); O ti wa ni idinamọ ni julọ ofin.
- Ko kuro ni itọpa iṣayẹwo. Ikuna lati ṣe akọsilẹ idi fun ikilọ, atunyẹwo ati ipinnu.
- Fori alanfani gidi. Ipari KYC laisi ijẹrisi oniwun gangan ti inawo naa.
Ifarabalẹ: Aipe ni aaye AML/KYC le ṣe afihan ni awọn ọdun iṣayẹwo lẹhinna o le fa itanran iṣakoso ti o wuwo lori banki naa. Nitorina, gbogbo ipinnu gbọdọ wa ni ero, gba silẹ ati ti eniyan-fọwọsi; "Eto naa kuna" kii ṣe awawi.
Ni soki
KYC ṣe idanimọ alabara ati orisun ti owo, AML ṣe abojuto awọn iṣowo ati ṣe idanimọ ifura naa; Ifitonileti ṣe si MASAK nipasẹ STR. AI jẹ oluṣayẹwo iṣaju ti o lagbara ni ibojuwo idunadura, ibojuwo, ati akopọ ọran, ṣugbọn STR ati idajọ imuse wa pẹlu oṣiṣẹ ti a fun ni aṣẹ. Awọn ere-iṣere eke ti yọkuro pẹlu awọn idamọ afikun, itọpa iṣayẹwo ti wa ni itọju ni gbogbo igbesẹ, ko si ifura ti o han si alabara. Ninu gbolohun kan: AI ṣe afihan ifura; Oṣiṣẹ ti a fun ni aṣẹ ṣe ifitonileti ati ipinnu ibamu.
Ohun elo iṣẹ-ṣiṣe
Ṣe alaye lẹsẹsẹ awọn iṣowo alailorukọ (gẹgẹbi awọn idogo abẹlẹ pupọ) ati ṣaju-ṣayẹwo apẹrẹ pẹlu ilana 1. Lẹhinna ṣẹda oju iṣẹlẹ ibaamu orukọ kan ki o ṣe atokọ ayẹwo ijẹrisi pẹlu awoṣe 2nd ki o kọ ipinnu rẹ silẹ nigbati ọjọ ibi / orilẹ-ede ko baramu. Nikẹhin, gbejade apẹrẹ STR pẹlu awoṣe 4th ki o ṣayẹwo fun akiyesi; Ṣe akiyesi ẹniti o ni ipinnu ikẹhin.
akojọ ayẹwo
- [] Mo ṣe akiyesi ikilọ naa bi ohun ti o ṣaju; Emi ko yipada si STR laifọwọyi.
- [] Mo jẹrisi ibaamu orukọ naa pẹlu awọn idamọ afikun (ṣayẹwo ibaamu).
- [] Ni KYC, Mo ṣe akiyesi alanfani gidi ati orisun awọn owo.
- [] Emi ko ṣe afihan ifura naa si alabara (ifofinde tipping-pipa).
- [] Mo ṣe igbasilẹ idi ati itọpa iṣayẹwo ti igbesẹ kọọkan.
- [] Mo fi STR/ipese ibamu silẹ fun oṣiṣẹ ti a fun ni aṣẹ.