Ifihan si Imọye Oríkĕ ni Ile-ifowopamọ: Awọn ipa, Awọn aala, Ijeri ati Iwa

Awọn anfani:

• Agbara lati ṣe iyatọ nibiti oye itetisi atọwọda ti fipamọ akoko gidi ni ṣiṣan iṣẹ ile-ifowopamọ (iṣayẹwo tẹlẹ, atilẹyin ipinnu, iṣiṣẹ, ijabọ) ati nibiti ilana ati awọn ipinnu pataki-igbẹkẹle (ipin kirẹditi, ẹtan / ipese ibamu) ti fi silẹ fun eniyan, ni ibamu si ipele eewu iṣẹ-ṣiṣe.
• Agbara lati lo ibawi kan ti o jẹrisi abajade AI kọọkan nipasẹ awọn igbesẹ ti sisopọ rẹ si orisun, ṣe iṣiro rẹ ati gbigbe nipasẹ sisẹ eto imulo / ofin.
• Aimọye alabara ati data owo laarin ipari ti KVKK, aṣiri alabara ati awọn ofin asiri banki ati gbigba ihuwasi ti yiyan awọn ọkọ ayọkẹlẹ ailewu.

A ile-ifowopamọ ọjọ ti wa ni kún pẹlu awọn nọmba, ipinnu ati igbekele. A ṣe ayẹwo ohun elo awin kan, a ṣe ayẹwo idunadura kan lati rii boya o jẹ arekereke, ọja wo ni a ro pe o dara fun alabara, a ṣe ayẹwo ibamu ati ijabọ kan ti fowo si ni opin ọjọ naa. Ohun ti awọn iṣẹ wọnyi ni wọpọ ni pe gbogbo wọn nilo iṣẹ iyara ati, nigba ti a ṣe ni aṣiṣe, ṣe ipalara taara owo eniyan, orukọ rere tabi ipo ofin ti banki. Eyi ni pato nibiti itetisi atọwọda ṣubu sinu ẹdọfu yii. Nigbati a ba lo ni deede, o dinku awọn wakati iṣẹ si awọn iṣẹju; Nigbati o ba lo ni aṣiṣe, o mu aṣiṣe pọ si, gbejade iyasoto ati awọn abajade ni awọn ipinnu ti ko ni iṣakoso.

Jakejado module yii a yoo gbe AI si bi oluranlọwọ, iboju-ṣaaju ati olupilẹṣẹ yiyan. Imọran atọwọda ṣe iranlọwọ kika faili fun ọ, kọ awọn iyaworan, wa awọn aiṣedeede, ati akopọ. Ṣugbọn ipinnu jẹ tirẹ. Boya lati funni ni kirẹditi, boya lati ṣe akiyesi ifura idunadura kan, kini lati sọ fun alabara kan-gbogbo iwọnyi jẹ awọn idajọ ti eniyan ti o ni agbara. Ninu ẹyọ yii, a yoo ṣe agbekalẹ iyatọ yii ni ipilẹ, iyẹn ni, nibiti oye atọwọda fi akoko pamọ ati nibiti ipinnu ti fi silẹ fun eniyan, ibawi ijẹrisi ati awọn ofin ikọkọ.

Kini idi ti ile-ifowopamọ jẹ agbegbe 'igbekele-lominu ni' ati 'ofin' agbegbe

Ti ọpa apẹrẹ pun ṣiṣẹ ti ko tọ, ko si ẹnikan ti o farapa. Ṣùgbọ́n àwòkọ́ṣe tí kò ṣiṣẹ́ ní báńkì kan lè fi ẹ̀mí ìjẹ́rẹ́ tí ó tọ́ sí ẹbí kan dùbúlẹ̀, bá oníbàárà tí ó tọ́ ní ìjìyà nípa fífi aami ara rẹ̀ sí oníjìbìtì, tàbí kí o gbójú fo ìfọ̀wọ̀n-ọ̀wọ̀-owó, kí ó sì fi báńkì náà hàn sí ìjìyà líle. Nitorinaa, ile-ifowopamọ jẹ asọye nipasẹ awọn ẹya meji:

• Igbekele-lominu ni: Awọn ipinnu ni ipa lori owo eniyan ati ojo iwaju. Paapa ti aṣiṣe ba jẹ iyipada, ibajẹ jẹ gidi.
• Ilana: Ifowopamọ; O wa ni ayika nipasẹ awọn ilana bii BDDK (Ilana Ile-ifowopamọ ati Ile-ibẹwẹ Abojuto, aṣẹ ti gbogbo eniyan ti o nṣe abojuto awọn banki), MASAK (Igbimọ Iwadii Awọn Iwa-Ọdaràn Owo, ile-iṣẹ ti n ja ija owo laundering) ati KVKK (Ofin Idaabobo Ti ara ẹni). O ko le ṣe alaye ipinnu nipa sisọ “AI sọ bẹ”; O gbọdọ ni anfani lati ṣe idalare ipinnu naa.

Awọn ẹya meji wọnyi ṣe agbekalẹ ofin ipilẹ ti lilo AI: Ijade AI kii ṣe aropo fun ifọwọsi lati ọdọ alamọja to peye. Ipinnu naa wa fun eniyan naa. A yoo tun yi gbolohun ọrọ ni ọpọlọpọ igba jakejado module, nitori awọn julọ gbowolori asise ni ile-ifowopamọ waye nigbati ofin yi ti wa ni gbagbe.

Ifarabalẹ: Wipe "awoṣe n ṣiṣẹ ni deede" ko tumọ si "a le fi ipinnu silẹ si awoṣe". Paapaa awoṣe ti o jẹ deede 99 ogorun ṣafihan aṣiṣe 1 ogorun rẹ pẹlu igbẹkẹle kanna. Ni ile-ifowopamọ, ida kan ninu ọgọrun jẹ awin eniyan tabi ijiya ti banki kan.

Nibo ni oye atọwọda wa ni ọwọ ni ile-ifowopamọ?

Ni ero ti iṣowo ile-ifowopamọ ni awọn ipele mẹta jẹ ki o ye ibi ti o le fi AI sii:

1. Iṣiro-tẹlẹ ati igbaradi (ewu kekere, ere giga): kika iwe, iṣakoso iwe ti o padanu, akopọ faili, ọlọjẹ aitasera data. Nibi, paapaa ti itetisi atọwọda ba ṣe aṣiṣe, ewu le ṣee ṣakoso nitori pe atunyẹwo eniyan wa lẹhin rẹ; Ere naa tobi.
2. Atilẹyin ipinnu (ewu alabọde): iwe idalare kirẹditi, akopọ profaili eewu, asọye owo, ilana idunadura ifura. Nibi, itetisi atọwọda ṣe agbejade awọn imọran, ṣugbọn ipinnu jẹ ti eniyan. Ijerisi jẹ pataki.
3. Ipinnu ikẹhin ati idajọ (ewu ti o ga julọ, eniyan): ipinfunni kirẹditi, idajọ ẹtan, ijabọ iṣowo ifura, ipinnu ti o han lori alabara. Eyi ni Layer nibiti itetisi atọwọda ko le ṣe awọn ipinnu; nfun julọ Akọpamọ.

Tabili ti o tẹle n gbe awọn iṣẹ-ṣiṣe ile-ifowopamọ aṣoju nipasẹ ipele eewu:

Ibere

Layer

AI ipa

Tani o pinnu?

Kirẹditi faili sonu iwe ayẹwo

alakoko igbelewọn

Ṣayẹwo, akopọ

iwé agbeyewo

Idi fun gbese ijusile / alakosile

support ipinnu

Akọpamọ idalare

oye iwé

Idunadura anomaly gbigbọn

support ipinnu

Ami ami iyege

jegudujera Oluyanju

Ijabọ iṣowo ifura (STR)

ik idajọ

osere

Oṣiṣẹ ibamu

Kirẹditi ipin ipinnu

ik idajọ

osere / akopọ

Alase / igbimo

Akọpamọ onibara lẹta

alakoko igbelewọn

osere ọrọ

Oṣiṣẹ fọwọsi

ibawi afọwọsi: àlẹmọ-igbesẹ mẹta

Mu iṣẹjade AI nipasẹ awọn igbesẹ mẹta wọnyi ni gbogbo igba. Eyi yoo jẹ ifasilẹ ipilẹ ti a yoo tun ṣe jakejado module naa:

1. Sopọ mọ orisun. Iwe-ipamọ wo, iṣowo akọọlẹ wo, ati ofin wo ni nọmba kọọkan, ẹtọ, ati idalare ninu iṣelọpọ ti o da lori? Ijade ti orisun rẹ ko le ṣe tọka si jẹ “iwifun” titi ti o fi jẹri, kii ṣe “alaye”.
2. Tun ṣe iṣiro / ṣayẹwo. Ti o ba jẹ awọn aidọgba, lapapọ, akopọ Dimegilio ni a fun, jẹrisi funrararẹ. AI le ṣe aiṣedeede tabi ṣe awọn nọmba (eyi ni a pe ni “hallucination”: nigbati awoṣe ba gbe alaye eke ti o han pe o jẹ gidi).
3. Ṣe o nipasẹ àlẹmọ ti eto imulo ati ofin. Njẹ iṣelọpọ naa ni ibamu pẹlu awọn ilana inu ile-ifowopamọ rẹ ati awọn ofin ofin (idinamọ iyasoto, aṣiri alabara, KVKK)? Ijade ti ko baamu ni yoo kọ, laibikita bawo “ogbon” ti o dabi.

Imọran: Beere lọwọ ararẹ ni ibeere yii pẹlu abajade kọọkan: “Ṣe MO le daabobo eyi si oluyẹwo lai kan sọ pe 'AI ṣe o'?” Ti idahun ko ba jẹ bẹ, abajade ko ti ṣetan fun lilo.

Asiri: asiri onibara ati KVKK

Ni ile-ifowopamọ, data ni aabo ni ilopo. Alaye akọọlẹ alabara jẹ data ti ara ẹni (laarin ipari ti KVKK) ati aṣiri alabara (laarin ipari ti Ofin Ile-ifowopamọ; ọranyan ti banki lati daabobo alaye ti o ti kọ nipa alabara rẹ). Nitorinaa, ikojọpọ data alabara si eyikeyi ọpa AI le jẹ irufin nla kan.

Awọn ofin ipilẹ:

• Aimọ-ọrọ. Yọ alaye idanimọ kuro gẹgẹbi orukọ, nọmba ID TR, akọọlẹ/nọmba IBAN, foonu. Fun apẹẹrẹ, dipo "Ahmet Yılmaz, TC 123..., iroyin 456..." kọ "45 ọdun atijọ, onibara apakan X".
• Data ti o kere julọ. Pin iye data ti o kere ju ti o jẹ pataki fun iṣẹ-ṣiṣe naa. Kii ṣe gbogbo idalẹnu, ṣugbọn awọn ila ti o yẹ.
• Lo ọkọ ayọkẹlẹ ti a fọwọsi. Lo awọn irinṣẹ adehun ati aabo ti banki rẹ fọwọsi. Maṣe tẹ data alabara sinu ohun elo ti gbogbo eniyan ti ko ba han gbangba ibiti data n lọ.
• Fi igbasilẹ silẹ. O gbọdọ ni anfani lati ṣafihan, nigbati o jẹ dandan, data wo ti o lo, fun idi wo, ati iru irinṣẹ ti o lo (itọpa iṣayẹwo).

Mẹrin daakọ awọn awoṣe

1) Ilana ti o pinnu awọn ipa ati awọn aala:

Rẹ ipa: ile-ifowopamọ Iranlọwọ. ṢIṢE IPINNU; Ṣe agbejade awọn iyaworan, awọn akojọpọ, tabi awọn sọwedowo aitasera nikan. Maṣe lo alaye idanimọ (orukọ, TR ID, IBAN). Samisi gbogbo aaye ti o ko ni idaniloju bi "[ìmúdájú beere]". Emi yoo gba ipinnu ikẹhin ati ojuse. Iṣẹ-ṣiṣe: [apejuwe iṣẹ]

2) Ibeere ijẹrisi-igbesẹ mẹta:

Ṣiṣayẹwo ti ara ẹni ati jabo abajade atẹle lati awọn aaye mẹta: (1) Orisun/data wo ni ọkọọkan awọn ẹtọ rẹ da lori? (2) Awọn nọmba wo ni o nilo lati tun ṣe iṣiro? (3) Njẹ abala ti o lewu ni awọn ofin ti eto imulo inu tabi ofin (iyasoto, aṣiri alabara, KVKK)? Ṣe atokọ awọn aidaniloju kedere.

3) Iṣakoso àìdánimọ:

Ṣaaju ki o to fifun ọrọ yii si ohun elo kan, ṣe idanimọ gbogbo alaye ti o jẹ ki eniyan ṣe idanimọ (orukọ, TR ID, IBAN, foonu, adirẹsi, akojọpọ ẹya toje) ati daba bi o ṣe le boju-boju. Tun pato data ti o kere julọ ti o nilo fun iṣẹ-ṣiṣe naa. Ọrọ: [data]

4) Oluranlọwọ ikasi Layer:

Ṣe ipinnu iru ipele ti iṣẹ-ṣiṣe atẹle ti o ṣubu sinu: igbelewọn alakoko (isare nipasẹ igbẹkẹle) / atilẹyin ipinnu (iyẹwo) / idajọ ikẹhin (eda eniyan). Kọ idi rẹ ki o sọ kini opin AI wa lori iṣẹ-ṣiṣe yii. Iṣẹ: [iṣẹ]

mẹta mini igba

Irú 1 - Lilo deede. Onimọṣẹ kirẹditi kan yoo ṣayẹwo akopọ ti awọn faili 40 fun awọn iwe aṣẹ ti o padanu. Yoo fun faili kọọkan si oye atọwọda pẹlu akopọ ailorukọ kan; Awọn aami itetisi atọwọda "Ni akojọpọ nọmba 3, ọjọ ijẹrisi owo oya ti dagba ju osu 6 lọ, ati ni nọmba 7, ko si oju-iwe ibuwọlu." Onimọran jẹrisi awọn ami wọnyi ni ọkọọkan ninu faili naa. Ṣiṣayẹwo afọwọṣe, eyiti o gba awọn wakati 2, dinku si awọn iṣẹju 25 ati pe itaniji kọọkan jẹ idaniloju eniyan.

Ọran 2 - Ijeri-free ikuna igbekele. Onimọran miiran ṣe ifilọlẹ idi ijusile awin ti ipilẹṣẹ nipasẹ oye atọwọda si alabara laisi kika rẹ. Ninu idalare, oye atọwọda ṣika owo-wiwọle alabara ati sọ pe “owo oya ko to”; Sibẹsibẹ, iwe-ipamọ naa tọ. Awọn nkan onibara, faili naa ti tun ṣii, ati pe banki padanu akoko ati orukọ rere. Ẹkọ: eyikeyi data lori eyiti idalare ti da ni lati ṣayẹwo ni orisun.

Ọran 3 - O ṣẹ ti asiri. Fun iyara, oṣiṣẹ kan lẹẹmọ orukọ kikun alabara ati alaye akọọlẹ sinu ohun elo ti a ko fọwọsi, ti o wa ni gbangba ati beere, “Ṣe alabara yii wa ninu ewu?” Pẹlu iṣẹ kan ṣoṣo yii, aṣiri alabara ati KVKK ti ṣẹ; Paapaa ibiti data n lọ ko ṣe akiyesi. Ẹkọ: data jẹ ailorukọ akọkọ, lẹhinna ni ilọsiwaju nikan ni ohun elo ti a fọwọsi.

Ailagbara kiakia / Alagbara kiakia

Ibere ​​ailagbara:

Alaye akọọlẹ Ahmet Yılmaz ti somọ. Pinnu boya o yẹ ki a fun ni kirẹditi si alabara yii.

Ibeere yii pẹlu alaye idanimọ ti ara ẹni (irufin aṣiri), beere lọwọ AI fun ipinnu taara (ko kuro ni ipinnu si eniyan), ko si fi ilana ijẹrisi si aaye.

Ibere ​​ti o lagbara:

Ipa rẹ: oluranlọwọ si alamọja kirẹditi ti n ṣayẹwo faili PREPARATION ati CONSISTENCY.Ṣiṣe ipinnu; Kan samisi awọn aaye ti o padanu/aiṣedeede ati sọ ohun ti o da lori. Maṣe lo alaye idanimọ. Onibara (ailorukọ): 45 ọdun atijọ, apakan Mark "[ijẹrisi ti o nilo]" eyikeyi awọn aaye ti o dabi pe o nsọnu tabi tako ninu alaye ti a pese. Emi yoo ṣe ipinnu kirẹditi naa.

Ifẹ ti o lagbara ko ni idanimọ ninu, ṣe opin ipa naa, fi aṣẹ ipinnu silẹ fun eniyan, o si samisi gbogbo ẹtọ ni kedere fun ijẹrisi.

Awọn aṣiṣe ti o wọpọ

• Nlọ ipinnu si oye atọwọda. Ṣiṣe awọn awoṣe sọ awọn ipese gẹgẹbi "fifun / maṣe fun kirẹditi", "jegudujera / kii ṣe". Iwọnyi jẹ awọn ipinnu eniyan; awoṣe nfun julọ Akọpamọ.
• Ni igbẹkẹle laisi idaniloju. Asise kan fluent ati igboya ọrọ bi "tọ". Fífẹ́fẹ́ kìí ṣe ìpéye.
• Pipin awọn iwe-ẹri. Titẹ sii ọkọ ayọkẹlẹ laisi ailorukọ orukọ rẹ, ID TR ati nọmba akọọlẹ.
• Nipa ọna iṣayẹwo. Ikuna lati ṣe akọsilẹ idi fun ipinnu ati data ti a lo; Ko ni anfani lati dahun ibeere naa "kilode ti ipinnu yii ṣe?"
• Wiwakọ laisi ifọwọsi. Titẹ data alabara sinu awọn irinṣẹ ita gbangba nibiti ko ṣe afihan ibiti data naa n lọ.

Išọra: Ni ile-ifowopamọ, iye owo aṣiṣe nigbagbogbo ko han lẹsẹkẹsẹ; Atako, ayewo tabi ijiya ba wa ni awọn oṣu nigbamii. Nitorinaa, ijẹrisi ati ibawi gbigbasilẹ ko le sun siwaju nitori “ko si iwulo ayafi ti awọn iṣoro ba dide”; O yẹ ki o jẹ aṣa lati ibẹrẹ.

Ni akojọpọ

Ile-ifowopamọ jẹ igbẹkẹle-lominu ni agbegbe ati ilana; Nitorinaa a lo AI nibi bi oluranlọwọ, oluṣayẹwo iṣaaju ati olupilẹṣẹ yiyan, kii ṣe bi oluṣe ipinnu. Ronu ti iṣẹ naa ni awọn ipele mẹta: igbelewọn alakoko (iyara nipasẹ igbẹkẹle), atilẹyin ipinnu (ti o daju), ati idajọ ikẹhin (eda eniyan). Ṣe asopọ iṣelọpọ kọọkan si orisun, tun ṣe iṣiro, ṣe àlẹmọ nipasẹ eto imulo/ofin. Ṣe ailorukọ data, pin diẹ, lo awọn irinṣẹ ti a fọwọsi ki o lọ kuro ni ipa ọna iṣayẹwo. Ni gbolohun kan: AI ṣe awọn apẹrẹ; Awọn eniyan ti o ni oye gba ipinnu ati ojuse.

Ohun elo iṣẹ-ṣiṣe

Yan awọn iṣẹ-ṣiṣe aṣoju mẹta lati iṣowo tirẹ (tabi bi apẹẹrẹ): ọkan fun igbelewọn alakoko (fun apẹẹrẹ ayẹwo iwe), ọkan fun atilẹyin ipinnu (fun apẹẹrẹ iwe idalare), ọkan fun idajọ ikẹhin (fun apẹẹrẹ ipinnu kirẹditi). Fun ọkọọkan, (1) kọ ipa AI ninu gbolohun ọrọ kan, (2) tọka igbesẹ ijẹrisi ti iwọ yoo lo, (3) ṣe akiyesi iru data yẹ ki o jẹ ailorukọ. Lẹhinna ṣẹda itọsi fun iṣẹ-ṣiṣe “igbaradi faili” pẹlu awoṣe itọsẹ ti o lagbara loke ati àlẹmọ igbesẹ mẹta.

akojọ ayẹwo

• [] Mo ti pinnu ipele ti iṣẹ-ṣiṣe naa (igbelewọn alakoko / atilẹyin ipinnu / idajọ ikẹhin).
• [] Mo ti fun ni itetisi atọwọda iṣẹ-ṣiṣe / iṣakoso, kii ṣe ipinnu.
• [] Mo ti so abajade pọ si orisun ati tun ṣayẹwo awọn nọmba to ṣe pataki.
• [] Mo ṣe iyọrisi abajade ni awọn ofin ti eto imulo inu ati ofin (iyasoto, asiri alabara, KVKK).
• [] Mo sọ data naa di ailorukọ, pin diẹ diẹ ati lo awọn irinṣẹ ti a fọwọsi.
• [] Mo ti gbasilẹ ipinnu ati idalare rẹ; Mo si mu Gbẹhin ojuse.