Girdeji:
- AML (pul ýuwmaklyga garşy) we KYC (müşderiňizi biliň) işleýşine we amallara gözegçilik, skaner we faýl gysgaça mazmunynda emeli intellektiň nähili ulanylýandygyna düşüniň
- Şübheli geleşik hasabaty (STR) kararyny ygtyýarly ýerine ýetirijä galdyryp, şübheli geleşik meýilnamasy we müşderiniň töwekgelçilik profiliniň gysgaça mazmuny üçin AI-ni ulanmak ukyby;
- Güýçlendirmek / PEP barlagy, gabat gelmezlik we ýerine ýetirişiň näme üçin adamyň gözegçiligini talap edýändigini we audit yzyny saklamagyny düşünmek ukyby
Banklar diňe pul saklamaýarlar; Şeýle hem, maliýe ulgamynyň gapysyny tutýar. Banklaryň gara pullaryň, terrorçylygyň maliýeleşdirilmegi we sanksiýa goýlan serişdeleriň bu gapydan geçmeginiň öňüni almak üçin kanuny borçlary bar. Iki esasy proses muny üpjün edýär: KYC (Müşderiňizi biliň) müşderiniň kimdigini we söwda edýän serişdesiniň çeşmesini barlamak; AML (Jenaýatçylykly ýol bilen alnan girdejileriň kanunlaşdyrylmagyna garşy) amallara gözegçilik etmek we şübheli zatlary ýüze çykarmakdyr. Türkiýede bu ugry düzgünleşdiriji MASAK (Maliýe jenaýatlaryny derňemek geňeşi) we banklar şübheli amallar barada hasabat (STR / SAR) bilen şübheli amallary habar bermäge borçly. AI bu uly göwrümli amallara gözegçilik etmekde, ady skanirlemekde we faýl jemlemekde güýçli; STöne STR karary kanuny netijelere eýe bolan we ygtyýarly ýerine ýetiriji işgärine degişli karar. Model deslapky barlag we taslama taýýarlaýar, karar bermeýär.
Bu bölümde, AML / KYC-iň nähili işleýändigini, amallara gözegçilik, skrining we faýl gysgaça mazmunynda AI-ni nädip ulanmalydygyny we adam gözegçiliginiň we gözegçilik ýolunyň näme üçin zerurdygyny göreris.
KYC we AML nähili işleýär
- KYC (müşderini tanamak): Şahsyýeti barlamak, hakyky peýdalanyjyny kesgitlemek (gaznanyň esasy eýesi), töwekgelçilikleriň klassifikasiýasy. Güýçli gözegçilik ýokary töwekgelçilikli müşderilere degişlidir (meselem, PEP - Syýasy taýdan açyk adam).
- Geleşiklere gözegçilik: Müşderiniň amallaryny belli kir ýuwmak usullary üçin skanirlemek (ýuwmak - köp mukdarda aşaky böleklere bölmek, çalt giriş we çykmak, baglanyşyksyz hasap torlary).
- Ekran: Atlary sanksiýalar sanawy we PEP sanawlary bilen deňeşdirmek.
- Duýduryş (STR): Şübhe ýeterlik derejä ýetende MASAK-a duýduryş.
Maslahat: AML-de maksat "günäni subut etmek" däl-de, "esasly şübhe bildirmek". Ygtyýarly işgär prokuror däl; şübhelere dogry baha bermäge we kanuny habarnamany öz wagtynda bermäge borçludyr. Bu bahalandyrma hökümi talap edýär we nusga tabşyryp bolmaýar.
Emeli intellekt nirede kömek edýär
Gözleg
AI roly
Kimiň karary / tassyklamasy bar?
Amallary yzarlamak, nagyş bellemek
Duýduryş döretmek
Ylalaşygyň analitigi barlaýar
Ady / sanksiýasy / PEP barlagy
Dalaşgär
Ylalaşygyň işgäri tassyklaýar
Müşderi faýlynyň gysgaça mazmuny
Gysgaça mazmun
Analitik tassyklaýar
Töwekgelçilik profiliniň taslamasy
Klassifikasiýa taslamasy
Complianceerine ýetirilendigini tassyklaýar
STR tekst taslamasy
tekst taslamasy
Ygtyýarly işgäriň karary / goly
Her setiri deslapky barlag we taýýarlamak modelini öndürýär; Şübheli amallary habar bermek karary ygtyýarly ýerine ýetiriji işgäriň ygtyýaryndadyr.
Falsealňyş oýun meselesi
Bu ýerde ady gözlemek iň köp ýalňyşlyklary döredýär. "Mehmet ılmylmaz" atly müňlerçe adam bar; Sanksiýalar sanawyndaky "Mehmet ılmylmaz" we müşderiňiz bir adam bolmaly däl. Oňa ýalan polo positiveitel oýun diýilýär. Ylalaşygyň işgäri, doglan senesi, raýatlygy, şahsyýet belgisi we ş.m. ýaly goşmaça kesgitleýjiler bilen oýny tassyklamaly. Iki ýalňyşlyk hem çynlakaý: bigünä müşderiniň sanksiýa goýlandygyny yglan etmek we hakyky oýny ýitirmek. Şonuň üçin karar adama bagly.
Bellik: "Gabat gelýän model" "adam şol" diýmek däldir. Müşderini ýalňyşlyk bilen sanksiýa hökmünde yglan etmek diňe bir adama uly zyýan ýetirmän, banky kanuny töwekgelçilige salýar. Duşuşyk hemişe goşmaça kesgitleýjiler bilen tassyklanýar.
Göçürip boljak dört şablon
1) Prosesiň deslapky bahalandyrmasy:
Siziň roluňyz: Syn bermäge taýýarlyk görýän AML analitiginiň kömekçisi. Höküm. Anonim geleşikleriň tapgyry: [10 günde 9,800 TL 6 dürli goýum, dürli bankomatlar]. Wezipe: Kir ýuwmagyň haýsy görnüşleri (gurluş, çalt giriş we ş.m.) bu seriýa meňzeş bolup biler? Maglumatlaryň her meňzeşligini häsiýetlendiriň; "şübheli höküm çykarmaň"; Gözden geçirmek üçin soraglary sanaň.
2) Adyň gabat gelişini tassyklaýyş sanawy:
Müşderiniň ady ýerine ýetiriş / PEP sanawyna gabat geldi. Goşmaça kesgitleýjileri we ýalňyş gabat gelmezlik üçin ýerine ýetirijiniň barlamaly ädimlerini sanaň. Kazy ýazmaň; Diňe tassyklama soraglar toplumyny dörediň. (Mysal üçin: doglan senesi, raýatlygy, şahsyýet belgisi, salgysy bir-birine gabat gelýär.)
3) Müşderi faýlynyň gysgaça mazmuny (KYC syn):
Siziň roluňyz: KYC faýl gysgaça kömekçisi. Size beren anonim faýl belliklerine esaslanan täze maglumatlary goşuň. Wezipe: müşderiniň töwekgelçiligini bahalandyrmagyň tertipli, bitarap mazmunyny taýýarlamak; islendik düşnüksiz ýa-da ýiten nokatlary "[tassyklama zerur]" diýip belläň. Ygtyýarlylyk işgäri töwekgelçilik synpyny kabul eder.
4) STR tekst taslamasy:
Siziň roluňyz: şübheli amallary hasabat berýän DRAFT kömekçisi. Diňe tassyklanan netijelere esaslanyp, spekulýasiýa goşmaň. Geleşigiň şübheli hasaplanýandygyny bitarap, hakykat dilinde düşündiriň. Iň soňky habarnamanyň karary we goly ygtyýarly ýerine ýetirijä degişlidir; Bu taslama. Tapyndylar: [tassyklanan geleşik we gözegçilik bellikleri]
Gowşak haýyş / Güýçli haýyş
Gowşak haýyş:
Bu müşderiniň şübheli ýa-da ýokdugyny çözüň, men STR etmelimi? Ady sanawa gabat gelýän bolsa, gönüden-göni sanksiýalary göz öňünde tutuň.
Modelden kanuny höküm çykarylmagyny talap edýär, gabat gelmeýänligi äsgermezlik edýär we barlag ýoluny döretmeýär.
Güýçli haýyş:
Siziň roluňyz: karar beriji däl-de, deslapky barlagy we laýyklyk analitigini taýýarlaýan kömekçi. Belli töwekgelçiliklere meňzeşlik üçin geleşik nagyşlaryny kesgitläň; Her elementi maglumat bilen birikdiriň. Adyň "kandidat" bilen gabat gelýändigini göz öňünde tutuň we goşmaça kesgitleýjiler bilen tassyklama soraglaryny dörediň. STR düzgüni we goly ygtyýarly ýerine ýetiriji işgärine degişlidir. Näbellilikleri belläň.
Güýçli haýyş deslapky saýlamany taslama hökmünde kesgitleýär, laýyk gelmezligi göz öňünde tutýar we karary resmi adama berýär.
üç sany kiçi halat
1-nji waka - Sazlama ýazylýar. Model, 8 günüň içinde dürli şahamçalardan hasaby 9,500-9,900 TL aralygyndaky 7 goýumy görkezýär; hemmesi hasabat çäginden aşakda. Analitik ony gözden geçirýär, müşderiniň yglan eden işine laýyk gelmeýändigini, ygtyýarly işgäri STR taslamasyny tassyklaýar we tassyklaýar. Öňünden taýýarlanan model adamkärçilikli kabul edildi.
2-nji waka - Nädogry gabat gelýär. Ekran, sanksiýalar sanawynda ady bar müşderä gabat gelýär. Ygtyýarly işgär, doglan senesini we milletini deňeşdirýär: gabat gelenok. Bu gabat gelmeýär; Theazgy, müşderä zyýan ýetirmezden alynýar. Awtomatiki usulda "sanksiýa" hökmünde bellenen bolsa, bigünä adama agyr zyýan ýeterdi.
3-nji hadysa - Artykmaç awtomatlaşdyryş töwekgelçiligi. Bir topar, model tarapyndan öndürilen duýduryşlaryň hemmesini awtomatiki gözden geçirmezden STR-e öwürmegi teklip edýär. Bu ret edilýär: diňe duýduryşlaryň köpüsi ýalan pozitiwler däl, eýsem esassyz, gözegçiliksiz habarnamanyň akymy MASAK-dan öňem, kanunda-da üýtgewsiz. Bu proses adam gözden geçirmesi we audit ýoly bilen täzeden guruldy.
Gözegçilik ýoly näme üçin AML-iň oňurgasydyr
AML-de, bu habarnamany näme üçin edendigiňizi (ýa-da näme üçin etmedigiňizi) görkezip bilmek ýaly habarnamany bermek möhümdir. Auditor birnäçe ýyl geçensoň "bu duýduryşy gördüň, näme üçin STR etmediň?" Diýdi. sorap biler; Jogabyňyz ýazga alynmaly we esaslandyrylan bolmaly. Şonuň üçin AML prosesinde her ädim yz galdyrýar:
- Duýduryşyň ýazgysy: Haýsy düzgün / model haýsy hereketi, haýsy bal bilen bellendi.
- Synyň ýazgysy: Analitik nämä seretdi, haýsy goşmaça maglumatlary ýygnady, müşderi bilen aragatnaşyk barmy?
- Kararyň esaslandyrylmagy: STR edildi / edilmedi we näme üçin; kim muny tassyklady?
AI bu ýazgylaryň garalamalaryny çalt öndürip biler; emma ýazgynyň takyklygy we dolulygy ýerine ýetirijiniň jogapkärçiligidir. "Karar berdik, ýöne näme üçin kabul edendigimizi ýazmadyk" ýagdaýy AML-de iň ygtybarly pozisiýa.
Maslahat: Gowy barlag ýoly, "Soňrak ýadyma düşer" çaklamasyna däl-de, karar kabul edilen wagty ýazylan bellige esaslanýar. Wagtyň geçmegi jikme-jiklikleri pozýar; Pikirleri karar bilen bir wagtda ýazga alyň. Bu kanunçylyk we öz-özüňi goramak üçin möhümdir.
Adaty ýalňyşlyklar
- Modeliň agdyklyk etmegi. Duýduryşy awtomatiki STR-e öwürmek; STR kanuny karar, ýerine ýetiriş işgärine degişlidir.
- Nädogry gabat gelmezlik. Müşderiniň adynyň meňzeşligini tassyklamazdan sanksiýa hökmünde hasaplamak.
- Müşderä şübhe bildirmek. "Saňa garşy kir ýuwmakda şübhe bar" diýmek (maslahat bermek); Kanunlaryň köpüsinde gadagan.
- Gözegçilik yzyny goýmazlyk. Duýduryş, gözden geçirmek we karar bermek üçin esaslary resminamalaşdyrmazlyk.
- Hakyky peýdalanyjydan aýlanyp geçmek. Gaznanyň hakyky eýesini barlamazdan KYC-ni tamamlamak.
Üns beriň: AML / KYC pudagyndaky ýetmezçilik barlag ýyllarynda ýüze çykyp biler we banka agyr administratiw jerime salmagy mümkin. Şonuň üçin her bir karar pikirlenmeli, ýazga alynmaly we adam tarapyndan tassyklanmaly; "Ulgam şowsuz" bahana däl.
Gysgaça
KYC müşderini we serişdäniň çeşmesini ykrar edýär, AML amallara gözegçilik edýär we şübheli adamy kesgitleýär; MASAK-a STR arkaly habar berilýär. AI geleşiklere gözegçilik etmek, gözden geçirmek we işiň gysgaça mazmuny boýunça güýçli deslapky skriner, ýöne STR we ýerine ýetiriş hökümi ygtyýarly işgäriň ygtyýaryndadyr. Sealňyş gabat gelýänler goşmaça kesgitleýjiler bilen ýok edilýär, barlag yzy her ädimde saklanýar, müşderä hiç hili şübhe bildirilmeýär. Bir sözlemde: AI şübheli adamy görkezýär; Ygtyýarly işgär habarnamany we ýerine ýetiriş kararyny berýär.
Programma meselesi
Anonim amallaryň tapgyryny kesgitläň (meselem, birnäçe aşaky goýumlar ýaly) we 1-nji nagyş bilen nagyşy öňünden baha beriň. Soňra adyň gabat gelýän senarisini dörediň we 2-nji şablon bilen tassyklama barlag sanawyny dörediň we doglan / millet senesi gabat gelmedik halatynda kararyňyzy ýazyň. Ahyrynda, 4-nji şablon bilen STR taslamasyny öndüriň we spekulýasiýa üçin barlaň; Iň soňky kararyň kimdigine üns beriň.
gözegçilik sanawy
- [] Duýduryşy öňünden duýdurdym; Men ony awtomatiki STR-e öwürmedim.
- [] Goşmaça kesgitleýjiler bilen adyň gabat gelýändigini tassykladym (gabat gelmeýän barlag).
- [] KYC-de hakyky peýdalanyjyny we serişde çeşmesini synladym.
- [] Müşderä şübhe bildirmedim (teklip gadaganlygy).
- [] Her ädimiň esaslandyrma we audit yzyny ýazga geçirdim.
- [] STR / laýyklyk düzgünini ygtyýarly işgärlere goýdum.