ஆதாயங்கள்:
- AML (பணமோசடி எதிர்ப்பு) மற்றும் KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) செயல்முறைகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன மற்றும் பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு, ஸ்கேனிங் மற்றும் கோப்பு சுருக்கம் ஆகியவற்றில் செயற்கை நுண்ணறிவு எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்
- சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை அவுட்லைன் மற்றும் வாடிக்கையாளர் இடர் சுயவிவர சுருக்கத்திற்கு AI ஐப் பயன்படுத்தும் திறன், சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனை அறிக்கையிடல் (STR) முடிவை அங்கீகரிக்கப்பட்ட இணக்க அதிகாரிக்கு விட்டுவிடும்
- அமலாக்கம்/PEP ஸ்கிரீனிங், பொருத்தமின்மை மற்றும் இணக்கத்திற்கு மனித மேற்பார்வை தேவை மற்றும் தணிக்கை பாதையை பராமரிப்பது ஏன் என்பதை புரிந்து கொள்ளும் திறன்
வங்கிகள் பணத்தை மட்டும் சேமித்து வைப்பதில்லை; இது நிதி அமைப்புக்கான கதவையும் வைத்திருக்கிறது. கருப்புப் பணம், பயங்கரவாதிகளுக்கு நிதியுதவி மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட நிதி ஆகியவை இந்தக் கதவு வழியாக செல்வதைத் தடுக்க வங்கிகளுக்கு சட்டப்பூர்வமான கடமைகள் உள்ளன. இரண்டு முக்கிய செயல்முறைகள் இதை செயல்படுத்துகின்றன: KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) என்பது வாடிக்கையாளர் யார் மற்றும் அவர் அல்லது அவள் வணிகம் செய்யும் நிதி ஆதாரத்தை சரிபார்ப்பதாகும்; AML (பணமோசடி எதிர்ப்பு) என்பது பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணித்து சந்தேகத்திற்குரியவற்றை அடையாளம் காண்பதாகும். Türkiye இல், இந்தத் துறையின் கட்டுப்பாட்டாளர் MASAK (நிதிக் குற்ற விசாரணை வாரியம்) மற்றும் சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனை அறிக்கையுடன் (STR/SAR) சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகளைப் புகாரளிக்க வங்கிகள் கடமைப்பட்டிருக்கின்றன. பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு, பெயர் ஸ்கேனிங் மற்றும் கோப்பு சுருக்கம் ஆகியவற்றின் இந்த பாரிய அளவைக் கையாள்வதில் AI சக்தி வாய்ந்தது; ஆனால் STR முடிவு என்பது சட்டரீதியான விளைவுகளைக் கொண்ட ஒரு முடிவு மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட இணக்க அதிகாரிக்கு சொந்தமானது. மாதிரி ஒரு பூர்வாங்க திரையிடல் மற்றும் ஒரு வரைவை உருவாக்குகிறது, அது முடிவுகளை எடுக்காது.
இந்த யூனிட்டில், AML/KYC எவ்வாறு செயல்படுகிறது, பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு, திரையிடல் மற்றும் கோப்புச் சுருக்கம் ஆகியவற்றில் AI ஐ எவ்வாறு பயன்படுத்துவது மற்றும் மனித மேற்பார்வை மற்றும் தணிக்கைத் தடம் ஏன் அவசியம் என்பதைப் பார்ப்போம்.
KYC மற்றும் AML எப்படி வேலை செய்கின்றன
- KYC (வாடிக்கையாளர் அங்கீகாரம்): அடையாள சரிபார்ப்பு, உண்மையான பயனாளியின் அடையாளம் (நிதியின் முதன்மை உரிமையாளர்), இடர் வகைப்பாடு. அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு (எ.கா. PEP — அரசியல் ரீதியாக வெளிப்படும் நபர்) கடுமையான ஆய்வு பொருந்தும்.
- பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு: அறியப்பட்ட சலவை முறைகளுக்காக வாடிக்கையாளரின் பரிவர்த்தனைகளை ஸ்கேன் செய்தல் (ஸ்மர்ஃபிங் - பெரிய தொகைகளை துணைப் பகுதிகளாகப் பிரித்தல், விரைவான நுழைவு மற்றும் வெளியேறுதல், தொடர்பில்லாத கணக்கு நெட்வொர்க்குகள்).
- திரையிடல்: தடைகள் பட்டியல்கள் மற்றும் PEP பட்டியல்களுடன் பெயர்களின் ஒப்பீடு.
- அறிவிப்பு (STR): சந்தேகம் ஒரு நியாயமான நிலையை அடையும் போது MASAK க்கு அறிவிப்பு.
உதவிக்குறிப்பு: AML இல், "குற்றத்தை நிரூபிப்பது" அல்ல, மாறாக "நியாயமான சந்தேகத்தைப் புகாரளிப்பது" ஆகும். இணக்க அதிகாரி ஒரு வழக்குரைஞர் அல்ல; சந்தேகத்தை சரியாக மதிப்பீடு செய்து சட்டப்பூர்வ அறிவிப்பை சரியான நேரத்தில் செய்ய கடமைப்பட்டுள்ளது. இந்த மதிப்பீட்டிற்கு தீர்ப்பு தேவைப்படுகிறது மற்றும் மாதிரிக்கு வழங்க முடியாது.
செயற்கை நுண்ணறிவு எங்கே உதவுகிறது
தேடுதல்
AI பங்கு
யாரிடம் முடிவு/ஒப்புதல் உள்ளது?
செயல்முறை கண்காணிப்பு, முறை குறித்தல்
விழிப்பூட்டல்களை உருவாக்குகிறது
இணக்க ஆய்வாளர் ஆய்வு செய்கிறார்
பெயர்/அனுமதி/PEP திரையிடல்
போட்டி வேட்பாளர்
இணக்க அதிகாரி உறுதிப்படுத்துகிறார்
வாடிக்கையாளர் கோப்பு சுருக்கம்
சுருக்க வரைவு
ஆய்வாளர் உறுதிப்படுத்துகிறார்
இடர் சுயவிவர வரைவு
வகைப்பாடு வரைவு
இணக்கத்தை உறுதிப்படுத்துகிறது
STR உரை வரைவு
உரை வரைவு
அங்கீகரிக்கப்பட்ட இணக்க அதிகாரி முடிவு/கையொப்பம்
ஒவ்வொரு வரியையும் மாதிரி முன் திரையிடல் மற்றும் வரைவு ஆகியவற்றை உருவாக்குகிறது; சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைப் புகாரளிப்பதற்கான முடிவு அங்கீகரிக்கப்பட்ட இணக்க அதிகாரியிடம் உள்ளது.
தவறான போட்டி பிரச்சனை
இங்குதான் பெயர் ஸ்கேனிங் மிகவும் பொதுவான பிழைகளை உருவாக்குகிறது. "Mehmet Yılmaz" என்ற பெயரில் ஆயிரக்கணக்கான மக்கள் உள்ளனர்; தடைகள் பட்டியலில் உள்ள "Mehmet Yılmaz" மற்றும் உங்கள் வாடிக்கையாளர் ஒரே நபராக இருக்க வேண்டியதில்லை. இது தவறான நேர்மறை பொருத்தம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. இணக்க அதிகாரி, பிறந்த தேதி, தேசியம், அடையாள எண் போன்ற கூடுதல் அடையாளங்காட்டிகளுடன் பொருத்தத்தை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். இரண்டு தவறுகளும் தீவிரமானவை: ஒரு அப்பாவி வாடிக்கையாளரை அனுமதித்ததாக அறிவித்து, உண்மையான பொருத்தத்தை காணவில்லை. எனவே, முடிவு நபரைப் பொறுத்தது.
குறிப்பு: "பொருந்திய மாதிரி" என்பது "அந்த நபர்" என்று அர்த்தமல்ல. ஒரு வாடிக்கையாளரை தவறுதலாக அனுமதிக்கப்பட்டதாக அறிவிப்பது அந்த நபருக்கு கடுமையான பாதிப்பை ஏற்படுத்துவதோடு மட்டுமல்லாமல் வங்கியை சட்டப்பூர்வமாக ஆபத்தில் ஆழ்த்துகிறது. போட்டி எப்போதும் கூடுதல் அடையாளங்காட்டிகளுடன் உறுதிப்படுத்தப்படும்.
நகலெடுக்கக்கூடிய நான்கு வார்ப்புருக்கள்
1) செயல்முறை முறை முன் மதிப்பீடு:
உங்கள் பங்கு: மதிப்பாய்வைத் தயாரிக்கும் AML ஆய்வாளரின் உதவியாளர். தண்டனை வழங்குதல். அநாமதேய பரிவர்த்தனைகளின் தொடர்: [10 நாட்களில் 9,800 TL இன் 6 தனி டெபாசிட்கள், வெவ்வேறு ஏடிஎம்கள்]. பணி: அறியப்பட்ட சலவை முறைகள் (கட்டமைப்பு, விரைவான நுழைவு-வெளியேறு, முதலியன) இந்தத் தொடரைப் போலவே இருக்கலாம்? தரவுக்கு ஒவ்வொரு ஒற்றுமையையும் கற்பி; "கேள்விக்குரிய தீர்ப்பை" வழங்க வேண்டாம்; மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய கேள்விகளை பட்டியலிடுங்கள்.
2) பெயர் பொருத்தம் உறுதிப்படுத்தல் சரிபார்ப்பு பட்டியல்:
அமலாக்க/PEP பட்டியலுடன் வாடிக்கையாளர் பெயர் பொருந்தியது. கூடுதல் அடையாளங்காட்டிகளை பட்டியலிடுங்கள் மற்றும் தவறான பொருத்தத்தை நிராகரிக்க, இணக்க அதிகாரி சரிபார்க்க வேண்டிய படிகள். தீர்ப்பளிக்காதே; உறுதிப்படுத்தல் கேள்வி தொகுப்பை மட்டும் உருவாக்கவும். (எடுத்துக்காட்டாக: பிறந்த தேதி, தேசியம், அடையாள எண், முகவரி ஒன்றுடன் ஒன்று.)
3) வாடிக்கையாளர் கோப்பு சுருக்கம் (KYC மதிப்பாய்வு):
உங்கள் பங்கு: KYC கோப்பு சுருக்க உதவியாளர். நான் உங்களுக்கு வழங்கிய அநாமதேய கோப்பு குறிப்புகளின் அடிப்படையில் புதிய தகவல்களைச் சேர்க்கவும். பணி: வாடிக்கையாளர் இடர் மதிப்பீட்டின் ஒழுங்கான, நடுநிலை சுருக்கத்தை உருவாக்கவும்; தெளிவற்ற அல்லது விடுபட்ட புள்ளிகளை "[உறுதிப்படுத்தல் தேவை]" எனக் குறிக்கவும். இணக்க அதிகாரி ஆபத்து வகுப்பு முடிவை எடுப்பார்.
4) STR உரை வரைவு:
உங்கள் பங்கு: சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை அறிக்கையை வரைவு செய்யும் உதவியாளர். சரிபார்க்கப்பட்ட கண்டுபிடிப்புகளின் அடிப்படையில் மட்டுமே, ஊகங்களைச் சேர்க்க வேண்டாம். பரிவர்த்தனை ஏன் சந்தேகத்திற்குரியதாகக் கருதப்படுகிறது என்பதை நடுநிலை, உண்மை மொழியில் விளக்கவும். இறுதி அறிவிப்பு முடிவு மற்றும் கையொப்பம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட இணக்க அதிகாரிக்கு சொந்தமானது; இது ஒரு வரைவு. கண்டுபிடிப்புகள்: [சரிபார்க்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை மற்றும் கண்காணிப்பு குறிப்புகள்]
பலவீனமான வரியில் / வலுவான வரியில்
பலவீனமான உடனடி:
இந்த வாடிக்கையாளருக்கு சந்தேகம் இருந்தால், நான் STR செய்ய வேண்டுமா? பெயர் பட்டியலுடன் பொருந்தினால், நேரடியாக அனுமதிக்கப்பட்டதாக கருதுங்கள்.
இதற்கு மாதிரியிலிருந்து சட்டத் தீர்ப்பு தேவைப்படுகிறது, பொருத்தமின்மையை புறக்கணிக்கிறது மற்றும் தணிக்கை பாதையை நிறுவாது.
சக்திவாய்ந்த தூண்டுதல்:
உங்கள் பங்கு: இணக்க ஆய்வாளருக்கு முன் திரையிடல் மற்றும் வரைவை வழங்கும் உதவியாளர், முடிவெடுப்பவர் அல்ல. அறியப்பட்ட இடர்களுக்கு ஒத்த பரிவர்த்தனை முறைகளை வகைப்படுத்தவும்; ஒவ்வொரு பொருளையும் தரவுகளுடன் இணைக்கவும். "வேட்பாளர்" என்ற பெயரைப் பொருத்துவதைக் கருத்தில் கொண்டு, கூடுதல் அடையாளங்காட்டிகளுடன் உறுதிப்படுத்தல் கேள்விகளை உருவாக்கவும். STR ஏற்பாடு மற்றும் கையொப்பம் அங்கீகரிக்கப்பட்ட இணக்க அதிகாரிக்கு சொந்தமானது. நிச்சயமற்ற தன்மைகளைக் குறிக்கவும்.
வலுவான கோரிக்கை முன்-தகுதியை ஒரு வரைவாக நிலைநிறுத்துகிறது, பொருந்தாததை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது மற்றும் முடிவை அதிகாரிக்கு விட்டுவிடும்.
மூன்று சிறிய வழக்குகள்
வழக்கு 1 - கட்டமைப்பு கைப்பற்றப்பட்டது. 8 நாட்களில் வெவ்வேறு கிளைகளில் இருந்து ஒரு கணக்கிற்கு 9,500-9,900 TL வரம்பில் 7 வைப்புத்தொகைகளை மாதிரி குறிக்கிறது; அனைத்தும் அறிக்கையிடல் வரம்புக்குக் கீழே. ஆய்வாளர் அதை மதிப்பாய்வு செய்கிறார், வாடிக்கையாளரின் அறிவிக்கப்பட்ட செயல்பாட்டுடன் இது பொருந்தாது என்பதைக் கண்டறிந்து, அங்கீகரிக்கப்பட்ட இணக்க அதிகாரி STR வரைவைச் சரிபார்த்து அங்கீகரிக்கிறார். மாதிரி முன் தகுதி, முடிவு மனிதாபிமானமாக எடுக்கப்பட்டது.
வழக்கு 2 - தவறான பொருத்தம் நீக்கப்பட்டது. தடைகள் பட்டியலில் உள்ள பெயருடன் வாடிக்கையாளருடன் ஸ்கிரீனிங் பொருந்தும். இணக்க அதிகாரி பிறந்த தேதி மற்றும் தேசியத்தை ஒப்பிடுகிறார்: அவை பொருந்தவில்லை. இது ஒரு பொருத்தமின்மை; வாடிக்கையாளருக்கு எந்தத் தீங்கும் ஏற்படாமல் பதிவு கழிக்கப்படுகிறது. அது தானாகவே "அனுமதிக்கப்பட்டதாக" குறிக்கப்பட்டால், ஒரு அப்பாவி நபர் கடுமையாக பாதிக்கப்படுவார்.
வழக்கு 3 - அதிகப்படியான ஆட்டோமேஷன் ஆபத்து. மாதிரியால் உருவாக்கப்பட்ட அனைத்து விழிப்பூட்டல்களையும் மதிப்பாய்வு செய்யாமல் தானாகவே STR ஆக மாற்ற ஒரு குழு முன்மொழிகிறது. இது நிராகரிக்கப்பட்டது: பெரும்பாலான விழிப்பூட்டல்கள் தவறான நேர்மறைகள் மட்டுமல்ல, நியாயப்படுத்தப்படாத, தணிக்கை-தெரியாத அறிவிப்பு ஓட்டம் MASAK க்கு முன்பும் சட்டத்திலும் பாதுகாப்பற்றது. இந்த செயல்முறை மனித மதிப்பாய்வு மற்றும் தணிக்கை பாதையுடன் மீண்டும் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது.
தணிக்கை பாதை ஏன் AML இன் முதுகெலும்பாக உள்ளது
AML இல், நீங்கள் ஏன் அந்த அறிவிப்பைச் செய்தீர்கள் (அல்லது ஏன் அதைச் செய்யவில்லை) என்பதைக் காட்டுவதற்கு ஒரு அறிவிப்பை உருவாக்குவது முக்கியம். பல வருடங்கள் கழித்து ஆடிட்டர் வந்தபோது "இந்த எச்சரிக்கையைப் பார்த்தீர்கள், ஏன் STR செய்யவில்லை?" அவர் கேட்கலாம்; உங்கள் பதில் பதிவு செய்யப்பட்டு நியாயப்படுத்தப்பட வேண்டும். அதனால்தான் AML செயல்முறையின் ஒவ்வொரு அடியும் ஒரு தடயத்தை விட்டுச்செல்கிறது:
- விழிப்பூட்டலின் பதிவு: எந்த விதி/மாடல் எந்தச் செயலைக் குறித்தது, எந்த மதிப்பெண்ணுடன்.
- மதிப்பாய்வின் பதிவு: ஆய்வாளர் எதைப் பார்த்தார், அவர் என்ன கூடுதல் தகவல்களைச் சேகரித்தார், வாடிக்கையாளருடன் தொடர்பு இருந்ததா?
- முடிவுக்கான நியாயம்: STR செய்யப்பட்டது/செய்யப்படவில்லை மற்றும் ஏன்; யார் அதை அங்கீகரித்தார்?
AI இந்த பதிவுகளின் வரைவுகளை விரைவாக உருவாக்க முடியும்; ஆனால் பதிவின் துல்லியம் மற்றும் முழுமை ஆகியவை இணக்க அதிகாரியின் பொறுப்பாகும். "நாங்கள் முடிவெடுத்தோம் ஆனால் ஏன் எடுத்தோம் என்று எழுதவில்லை" என்ற நிலைதான் AMLல் மிகவும் ஏற்றுக்கொள்ள முடியாத நிலை.
உதவிக்குறிப்பு: ஒரு நல்ல தணிக்கை பாதையானது முடிவெடுக்கும் போது எடுக்கப்பட்ட குறிப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டது, "அதை நான் பின்னர் நினைவில் கொள்கிறேன்" என்ற அனுமானம் அல்ல. காலப்போக்கில் விவரங்கள் அழிக்கப்படுகின்றன; முடிவுடன் ஒரே நேரத்தில் காரணத்தை பதிவு செய்யவும். இது சட்டம் மற்றும் சுய பாதுகாப்பு ஆகிய இரண்டிற்கும் இன்றியமையாதது.
பொதுவான தவறுகள்
- மாதிரியை ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது. விழிப்பூட்டலை தானியங்கி STR ஆக மாற்றுதல்; STR என்பது ஒரு சட்டபூர்வமான முடிவு, இது இணக்க அதிகாரிக்கு சொந்தமானது.
- தவறான பொருத்தத்தை புறக்கணித்தல். பெயர் ஒற்றுமையை உறுதிப்படுத்தாமல் வாடிக்கையாளரை அனுமதித்ததாகக் கருதுதல்.
- வாடிக்கையாளருக்கு சந்தேகத்தை வெளிப்படுத்துதல். "உங்களுக்கு எதிராக சலவை செய்யப்பட்டதாக சந்தேகம் உள்ளது" (டிப்பிங்-ஆஃப்) என்று கூறுதல்; பெரும்பாலான சட்டங்களில் இது தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது.
- தணிக்கை பாதையை விட்டுவிடவில்லை. எச்சரிக்கை, மதிப்பாய்வு மற்றும் முடிவிற்கான காரணத்தை ஆவணப்படுத்துவதில் தோல்வி.
- உண்மையான பயனாளியை புறக்கணித்தல். நிதியின் உண்மையான உரிமையாளரைச் சரிபார்க்காமல் KYC ஐ நிறைவு செய்தல்.
கவனம்: AML/KYC துறையில் உள்ள குறைபாடு பல ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு தணிக்கையில் தெரியவரலாம் மற்றும் வங்கிக்கு அதிக நிர்வாக அபராதம் விதிக்கப்படலாம். எனவே, ஒவ்வொரு முடிவும் நியாயப்படுத்தப்பட வேண்டும், பதிவு செய்யப்பட வேண்டும் மற்றும் மனிதனால் அங்கீகரிக்கப்பட வேண்டும்; "கணினி தோல்வியடைந்தது" என்பது ஒரு தவிர்க்கவும் அல்ல.
சுருக்கமாக
KYC வாடிக்கையாளர் மற்றும் நிதி ஆதாரத்தை அங்கீகரிக்கிறது, AML பரிவர்த்தனைகளை கண்காணித்து சந்தேக நபரை அடையாளம் காட்டுகிறது; STR வழியாக MASAK க்கு அறிவிப்பு செய்யப்பட்டது. AI என்பது பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு, திரையிடல் மற்றும் வழக்குச் சுருக்கம் ஆகியவற்றில் சக்திவாய்ந்த முன்-ஸ்கிரீனராகும், ஆனால் STR மற்றும் அமலாக்கத் தீர்ப்பு அங்கீகரிக்கப்பட்ட இணக்க அதிகாரியிடம் உள்ளது. கூடுதல் அடையாளங்காட்டிகளுடன் தவறான பொருத்தங்கள் அகற்றப்படுகின்றன, ஒவ்வொரு அடியிலும் தணிக்கைத் தடம் பராமரிக்கப்படுகிறது, வாடிக்கையாளருக்கு எந்த சந்தேகமும் வெளிப்படுத்தப்படாது. ஒரு வாக்கியத்தில்: சந்தேக நபரை AI முன்னிலைப்படுத்துகிறது; அங்கீகரிக்கப்பட்ட அதிகாரி அறிவிப்பு மற்றும் இணக்க முடிவை எடுக்கிறார்.
விண்ணப்ப பணி
அநாமதேய தொடர் பரிவர்த்தனைகளை வரையறுத்து (பல துணைத் தொகை வைப்புத்தொகைகள் போன்றவை) மற்றும் முறை 1 உடன் வடிவத்தை முன்கூட்டியே மதிப்பீடு செய்யவும். பின்னர் பெயர் பொருத்த சூழ்நிலையை உருவாக்கி, 2வது டெம்ப்ளேட்டுடன் உறுதிப்படுத்தல் சரிபார்ப்பு பட்டியலை உருவாக்கி, பிறந்த தேதி/தேசியம் பொருந்தாதபோது உங்கள் முடிவை எழுதவும். இறுதியாக, 4வது டெம்ப்ளேட்டுடன் ஒரு STR வரைவை உருவாக்கி, ஊகத்திற்காக அதைச் சரிபார்க்கவும்; இறுதி முடிவு யாருடையது என்பதைக் கவனியுங்கள்.
சரிபார்ப்பு பட்டியல்
- [ ] நான் எச்சரிக்கையை ஒரு முன்கூட்டிய ஒன்றாகக் கருதினேன்; நான் அதை தானியங்கி STR ஆக மாற்றவில்லை.
- [ ] கூடுதல் அடையாளங்காட்டிகளுடன் பெயர் பொருத்தத்தை உறுதிப்படுத்தினேன் (பொருத்தமில்லாத சரிபார்ப்பு).
- [ ] KYC இல், உண்மையான பயனாளி மற்றும் நிதி ஆதாரத்தை நான் கவனித்தேன்.
- [ ] நான் சந்தேகத்தை வாடிக்கையாளருக்கு வெளிப்படுத்தவில்லை (டிப்பிங்-ஆஃப் தடை).
- [ ] நான் ஒவ்வொரு அடியின் பகுத்தறிவு மற்றும் தணிக்கை தடத்தை பதிவு செய்தேன்.
- [ ] STR/இணக்க விதியை அங்கீகரிக்கப்பட்ட அதிகாரியிடம் விட்டுவிட்டேன்.