Faida:
- Fahamu jinsi AML (ya kuzuia ulanguzi wa pesa) na KYC (mfahamu mteja wako) hufanya kazi na jinsi akili bandia inavyotumika katika ufuatiliaji wa shughuli, kuchanganua na muhtasari wa faili.
- Uwezo wa kutumia AI kwa muhtasari wa shughuli unaotiliwa shaka na muhtasari wa wasifu wa hatari ya mteja, ukiacha uamuzi wa kutiliwa shaka wa kuripoti shughuli (STR) kwa afisa wa kufuata aliyeidhinishwa.
- Uchunguzi wa utekelezaji/PEP, kutolingana, na uwezo wa kuelewa ni kwa nini utii unahitaji uangalizi wa kibinadamu na kudumisha njia ya ukaguzi.
Benki hazihifadhi pesa tu; Pia inashikilia mlango wa mfumo wa kifedha. Benki zina wajibu wa kisheria kuzuia pesa nyeusi, ufadhili wa magaidi na fedha zilizoidhinishwa kupita kwenye mlango huu. Michakato miwili muhimu huwezesha hili: KYC (Mjue Mteja Wako) ni kuthibitisha mteja ni nani na chanzo cha fedha anachofanya nazo biashara; AML (Anti-Money Laundering) ni kufuatilia shughuli na kutambua wale wanaotiliwa shaka. Nchini Türkiye, mdhibiti wa uwanja huu ni MASAK (Bodi ya Uchunguzi wa Uhalifu wa Kifedha) na benki zinalazimika kuripoti miamala inayotiliwa shaka kwa kuripoti shughuli za kutiliwa shaka (STR/SAR). AI ina nguvu katika kushughulikia kiasi hiki kikubwa cha ufuatiliaji wa shughuli, kuchanganua majina, na muhtasari wa faili; Lakini uamuzi wa STR ni uamuzi ambao una matokeo ya kisheria na ni wa afisa wa kufuata aliyeidhinishwa. Mfano hutoa uchunguzi wa awali na rasimu, haifanyi maamuzi.
Katika kitengo hiki, tutaona jinsi AML/KYC inavyofanya kazi, jinsi ya kutumia AI katika ufuatiliaji wa miamala, uchunguzi na muhtasari wa faili, na kwa nini uangalizi wa kibinadamu na ufuatiliaji ni muhimu.
Jinsi KYC na AML hufanya kazi
- KYC (utambuzi wa mteja): Uthibitishaji wa kitambulisho, utambulisho wa mnufaika halisi (mmiliki mkuu wa hazina), uainishaji wa hatari. Uchunguzi ulioimarishwa unatumika kwa wateja walio katika hatari kubwa (k.m. PEP - Mtu Aliyefichuliwa Kisiasa).
- Ufuatiliaji wa muamala: Kuchanganua miamala ya mteja kwa mifumo inayojulikana ya ufujaji (kupuuza - kugawanya kiasi kikubwa katika sehemu ndogo, kuingia na kutoka kwa haraka, mitandao ya akaunti isiyohusiana).
- Uchunguzi: Ulinganisho wa majina na orodha za vikwazo na orodha za PEP.
- Arifa (STR): Arifa kwa MASAK wakati tuhuma inafikia kiwango kinachokubalika.
Kidokezo: Katika AML, lengo si "kuthibitisha hatia" bali "kuripoti mashaka yanayofaa." Afisa wa kufuata si mwendesha mashtaka; inalazimika kutathmini tuhuma kwa usahihi na kutoa arifa ya kisheria kwa wakati unaofaa. Tathmini hii inahitaji uamuzi na haiwezi kukabidhiwa kwa mfano.
Akili ya bandia inasaidia wapi
Jitihada
Jukumu la AI
Nani ana uamuzi/kibali?
Ufuatiliaji wa mchakato, kuashiria muundo
Inazalisha arifa
Mchambuzi wa kufuata anachunguza
Uchunguzi wa jina/idhini/PEP
Mgombea wa mechi
Afisa wa kufuata anathibitisha
Muhtasari wa faili ya mteja
Rasimu ya muhtasari
Mchambuzi anathibitisha
Rasimu ya wasifu wa hatari
Rasimu ya uainishaji
Inathibitisha kufuata
Rasimu ya maandishi ya STR
rasimu ya maandishi
Uamuzi/saini ya afisa wa kufuata aliyeidhinishwa
Hutoa mfano wa uchunguzi wa awali na kuandaa kila mstari; Uamuzi wa kuripoti shughuli za kutiliwa shaka ni wa afisa wa kufuata aliyeidhinishwa.
Tatizo la mechi ya uwongo
Hapa ndipo uchanganuzi wa majina hutoa makosa ya kawaida. Kuna maelfu ya watu wanaoitwa "Mehmet Yılmaz"; "Mehmet Yılmaz" kwenye orodha ya vikwazo na si lazima mteja wako awe mtu yule yule. Hii inaitwa ulinganifu chanya wa uwongo. Afisa wa kufuata lazima athibitishe mechi hiyo kwa kutumia vitambulisho vya ziada kama vile tarehe ya kuzaliwa, uraia, nambari ya utambulisho, n.k. Makosa yote mawili ni makubwa: kutangaza mteja asiye na hatia kuwa ameidhinishwa na kukosa inayolingana halisi. Kwa hiyo, uamuzi ni wa mtu.
Kumbuka: "Mfano unaolingana" haimaanishi "mtu ndiye". Kutangaza mteja kuwa ameidhinishwa kimakosa sio tu kwamba husababisha madhara makubwa kwa mtu huyo bali pia huweka benki katika hatari ya kisheria. Mechi inathibitishwa kila wakati na vitambulisho vya ziada.
Violezo vinne vinavyoweza kunakiliwa
1) Tathmini ya awali ya muundo wa mchakato:
Jukumu lako: Msaidizi wa mchanganuzi wa AML ANAYEANDAA ukaguzi. Kuhukumu. Msururu wa miamala isiyojulikana: [amana 6 tofauti za 9,800 TL katika siku 10, ATM tofauti]. Kazi: Je, ni mifumo gani inayojulikana ya ufuaji (muundo, kutoka kwa haraka, n.k.) ambayo mfululizo huu unaweza kufanana nayo? Sifa kila kufanana kwa data; usitoe "hukumu yenye shaka"; Orodhesha maswali ya kukagua.
2) Orodha ya uthibitisho wa jina la ulinganifu:
Jina la mteja linalingana na orodha ya utekelezaji/PEP. Orodhesha vitambulisho vya ziada na hatua ambazo afisa wa utiifu anapaswa kukagua ili kuondoa ULINGANIFU WA UONGO. Msihukumu; Tengeneza seti ya swali la uthibitishaji pekee. (Kwa mfano: tarehe ya kuzaliwa, utaifa, nambari ya kitambulisho, mwingiliano wa anwani.)
3) Muhtasari wa faili ya Mteja (maoni ya KYC):
Jukumu lako: Mratibu wa muhtasari wa faili ya KYC. Ongeza maelezo mapya KULINGANA na madokezo ya faili ambayo hayakujulikana niliyokupa. Kazi: toa muhtasari wa utaratibu, usio na upande wa tathmini ya hatari ya mteja; weka alama alama zozote zenye utata au zinazokosekana kama "[uthibitisho unahitajika]". Afisa wa kufuata atafanya uamuzi wa darasa la hatari.
4) rasimu ya maandishi ya STR:
Jukumu lako: msaidizi ambaye RASIMU ya kuripoti shughuli za kutiliwa shaka. Kwa msingi wa matokeo yaliyothibitishwa tu, usiongeze ubashiri. Eleza kwa lugha isiyoegemea upande wowote, na ya ukweli kwa nini muamala unachukuliwa kuwa wa kutiliwa shaka. Uamuzi wa mwisho wa taarifa na saini ni ya afisa wa kufuata aliyeidhinishwa; Hii ni rasimu. Matokeo: [maelezo ya shughuli na uchunguzi yaliyothibitishwa]
Mwongozo dhaifu / Mwongozo thabiti
Agizo dhaifu:
Amua ikiwa mteja huyu ana shaka, je, ninahitaji kufanya STR? Ikiwa jina linalingana na orodha, zingatia kuidhinishwa moja kwa moja.
Inahitaji hukumu ya kisheria kutoka kwa kielelezo, inapuuza kutolingana, na haianzishi njia ya ukaguzi.
Agizo lenye nguvu:
Jukumu lako: Msaidizi anayetoa uchunguzi wa mapema na uandishi kwa mchanganuzi wa kufuata, sio mtoa maamuzi. Tengeneza mifumo ya muamala ili kufanana na hatari zinazojulikana; Unganisha kila kipengee kwa data. Fikiria jina lilingane na "mtahiniwa" na utoe maswali ya uthibitishaji kwa kutumia vitambulisho vya ziada. Utoaji na sahihi wa STR ni wa afisa wa kufuata aliyeidhinishwa. Weka alama kwa kutokuwa na uhakika.
Ombi lenye nguvu huweka mchujo wa awali kama rasimu, huzingatia kutolingana, na kumwachia afisa uamuzi.
kesi tatu ndogo
Kesi ya 1 - Usanidi umenaswa. Mfano unaonyesha amana 7 katika safu ya 9,500-9,900 TL kwa akaunti kutoka matawi tofauti katika siku 8; yote chini ya kiwango cha kuripoti. Mchanganuzi anaikagua, anagundua kuwa haiendani na shughuli iliyotangazwa ya mteja, na afisa wa kufuata aliyeidhinishwa anathibitisha na kuidhinisha rasimu ya STR. Mfano huo ulihitimu kabla, uamuzi ulifanywa kwa kibinadamu.
Kesi ya 2 - Ulinganifu usio sahihi umeondolewa. Uchunguzi unalingana na mteja aliye na jina kwenye orodha ya vikwazo. Afisa wa kufuata analinganisha tarehe ya kuzaliwa na utaifa: hazifanani. Hii ni kutolingana; Rekodi hukatwa bila kusababisha madhara yoyote kwa mteja. Iwapo ingewekwa alama kiotomatiki kama "imeidhinishwa", mtu asiye na hatia angedhurika sana.
Kesi ya 3 - Hatari ya otomatiki kupita kiasi. Timu moja inapendekeza kugeuza kiotomatiki arifa zote zinazotolewa na muundo kuwa STR bila kuzihakiki. Hili limekataliwa: sio tu kwamba arifa nyingi ni chanya za uwongo, lakini mtiririko wa arifa usio na msingi, usio na matokeo hauwezi kutetewa mbele ya MASAK na kisheria. Mchakato huo unajengwa upya kwa ukaguzi wa kibinadamu na njia ya ukaguzi.
Kwa nini njia ya ukaguzi ni uti wa mgongo wa AML
Katika AML, ni muhimu kutoa arifa ili kuweza kuonyesha kwa nini ulitoa arifa hiyo (au kwa nini hukuifanya). Mkaguzi alipokuja miaka kadhaa baadaye alisema "umeona onyo hili, kwa nini hukufanya STR?" anaweza kuuliza; Jibu lako lazima lirekodiwe na kuhesabiwa haki. Ndio maana kila hatua katika mchakato wa AML huacha alama:
- Rekodi ya tahadhari: Ni kanuni/muundo gani ulioashiria kitendo gani, na alama gani.
- Rekodi ya uhakiki: Mchambuzi aliangalia nini, ni taarifa gani za ziada alizokusanya, kulikuwa na mawasiliano na mteja?
- Sababu za uamuzi: STR haikufanywa/haikufanywa na kwa nini; nani aliidhinisha?
AI inaweza kutoa haraka rasimu za rekodi hizi; lakini usahihi na ukamilifu wa rekodi ni wajibu wa afisa wa kufuata. Hali ya "Tulifanya uamuzi lakini hatukuandika kwa nini tulifanya" ndio msimamo usiokubalika zaidi katika AML.
Kidokezo: Njia nzuri ya ukaguzi inategemea dokezo lililotolewa wakati wa uamuzi, na sio dhana ya "Nitakumbuka baadaye". Kupita kwa muda kunafuta maelezo; Rekodi hoja wakati huo huo na uamuzi. Hii ni muhimu kwa sheria na ulinzi wa kibinafsi.
Makosa ya kawaida
- Kufanya mfano kutawala. Kubadilisha tahadhari kuwa STR ya moja kwa moja; STR ni uamuzi wa kisheria, ni wa afisa wa kufuata.
- Kupuuza mechi isiyo sahihi. Kuzingatia mteja kama ameidhinishwa bila kuthibitisha kufanana kwa jina.
- Kufichua tuhuma kwa mteja. Kusema "Kuna tuhuma ya kuchafua dhidi yako" (tipping-off); Ni marufuku katika sheria nyingi.
- Bila kuacha njia ya ukaguzi. Kukosa kuandika mantiki ya onyo, mapitio na uamuzi.
- Kupita walengwa halisi. Kukamilisha KYC bila kuthibitisha mmiliki halisi wa hazina.
Zingatia: Upungufu katika uga wa AML/KYC unaweza kufichuliwa katika ukaguzi wa miaka kadhaa baadaye na unaweza kutoza faini kubwa ya usimamizi kwa benki. Kwa hivyo, kila uamuzi lazima ufikiriwe, urekodiwe na uidhinishwe na mwanadamu; "Mfumo umeshindwa" sio kisingizio.
Kwa muhtasari
KYC inatambua mteja na chanzo cha fedha, AML inafuatilia shughuli na kumtambua mtuhumiwa; Arifa inatolewa kwa MASAK kupitia STR. AI ni mkaguzi wa awali wenye nguvu katika ufuatiliaji wa shughuli, uchunguzi, na muhtasari wa kesi, lakini STR na uamuzi wa utekelezaji unategemea afisa wa kufuata aliyeidhinishwa. Mechi zisizo za kweli huondolewa kwa vitambulishi vya ziada, njia ya ukaguzi hudumishwa kwa kila hatua, hakuna tuhuma inayofichuliwa kwa mteja. Katika sentensi moja: AI inaangazia mshukiwa; Afisa aliyeidhinishwa hufanya arifa na uamuzi wa kufuata.
Jukumu la maombi
Bainisha misururu ya miamala isiyojulikana (kama vile amana nyingi ndogo) na utathmini mapema mchoro ukitumia mchoro wa 1. Kisha unda hali ya kulingana na jina na utoe orodha ya kuthibitisha ukitumia kiolezo cha 2 na uandike uamuzi wako wakati tarehe ya kuzaliwa/utaifa hailingani. Hatimaye, toa rasimu ya STR na kiolezo cha 4 na uiangalie kwa uvumi; Kumbuka ni nani aliye na uamuzi wa mwisho.
orodha ya ukaguzi
- [ ] Nilichukulia onyo kama la kuepusha; Sikuibadilisha kuwa STR otomatiki.
- [ ] Nilithibitisha jina linalolingana na vitambulishi vya ziada (angalia kutolingana).
- [ ] Katika KYC, niliona mnufaika halisi na chanzo cha fedha.
- [ ] Sikufichua tuhuma kwa mteja (marufuku ya kuzima).
- [ ] Nilirekodi mantiki na ufuatiliaji wa ukaguzi wa kila hatua.
- [ ] Niliacha kipengele cha STR/kutii kwa afisa aliyeidhinishwa.