Tathmini ya Hatari ya Mikopo na Usaidizi wa Alama: Kuthibitisha Rasimu ya AI

Faida:

• Uwezo wa kuelewa ni alama gani za data za mkopo zinatokana na kwamba akili ya bandia haitoi alama, lakini muhtasari wazi wa alama na kuharakisha ukaguzi wa hati unaokosekana.
• Tumia akili ya bandia kutoa ukaguzi wa uthabiti na uhalalishaji wa uamuzi wa rasimu ya faili ya mkopo na uweze kufanya uamuzi wa mwisho wa ugawaji kama mtaalam aliyeidhinishwa.
• Uwezo wa kuelewa kwamba pato la mfano lazima lirekodiwe kwa njia inayoweza kuelezeka, inayokubalika na isiyo ya kibaguzi na kudumisha mistari nyekundu.

Wakati maombi ya mkopo yanapofika, kuna swali rahisi nyuma: "Je, mteja huyu anaweza kulipa mkopo huu na ni hatari gani anaweka benki katika kulipa?" Jibu la swali hili limetawanywa katika mfululizo wa kazi zinazochukua muda mwingi wa siku ya mtaalamu wa mikopo: kusoma taarifa ya mapato, kukokotoa uwiano wa deni/mapato, kutafsiri historia ya mikopo (KKB - noti ya Ofisi ya Usajili wa Mikopo), kutathmini dhamana, kuilinganisha na sera ya ndani na hatimaye kuandika uamuzi wenye sababu. Akili Bandia huokoa wakati mzito katika usomaji, muhtasari na uthabiti wa kuangalia sehemu za kazi hizi. Lakini kuwa mwangalifu: AI haitoi alama, inakusaidia kuelewa maana ya alama na wapi faili haiendani. Uamuzi wa ugawaji wa mikopo, pamoja na uhalali wake, umesainiwa na mtaalam aliyeidhinishwa.

Katika kitengo hiki, tutaona hatua kwa hatua matokeo ya data ya mikopo yanatokana na nini, ni wakati gani unaweza kutumia akili ya bandia kwa usalama, jinsi ya kuthibitisha matokeo yake, na ni mistari gani nyekundu ambayo hupaswi kamwe kupita.

Je, alama za mikopo zinatokana na nini?

Alama ya mkopo ni makadirio ambayo hupunguza uwezekano wa mteja wa kulipa hadi thamani ya nambari. Maingizo ya kawaida ni:

• Mapato na ajira: Mapato ya kila mwezi ya kawaida, saa za kazi, mwendelezo wa chanzo cha mapato.
• Madeni ya sasa: Mikopo iliyopo, deni la kadi ya mkopo, uwiano wa deni kwa mapato (uwiano wa malipo ya deni la kila mwezi kwa mapato).
• Historia ya mkopo: Muundo wa awali wa malipo, ucheleweshaji, rekodi za ufuatiliaji wa kisheria (alama ya KKB ni muhtasari wa hili).
• Dhamana: Mali (nyumba, gari, amana) na thamani yake iliyotolewa dhidi ya mkopo.
• Tabia za mahitaji: Kiasi cha mkopo, ukomavu, aina ya bidhaa.

Kidokezo: Alama ni "kadirio la uwezekano", sio "ukweli". Wateja wawili wanaweza kuwa na alama sawa, lakini hadithi zao zinaweza kuwa tofauti kabisa. Kufanya uamuzi bila kuona sababu nyuma ya alama ni kuhukumu kitabu kwa jalada lake.

Akili ya bandia inasimama wapi katika mchakato huu?

Ni wazi ambapo akili ya bandia inaweza kutumika kwa usalama na ambapo haiwezi:

Jitihada

Jukumu la AI

Nani ana uamuzi/kibali?

Toa muhtasari wa kiasi katika hati ya mapato

Kusoma, muhtasari

Uthibitisho kutoka kwa chanzo cha mtaalam

Rasimu ya kukokotoa uwiano wa deni/mapato

rasimu ya akaunti

Mtaalam anahesabu upya

Angalia uthabiti wa faili (kupata ukinzani)

scan

Mtaalam anathibitisha

Rasimu ya kukataliwa/kuidhinishwa kwa uhalalishaji

rasimu ya maandishi

Mwandishi mtaalam aliyeidhinishwa / idhini

Eleza maana ya alama

Maandishi ya maelezo

Mapitio ya wataalam

Uamuzi wa ugawaji wa mkopo

(rasimu pekee)

Mamlaka/kamati huamua

Kama inavyoonekana, akili ya bandia hutoa rasimu na ukaguzi kwenye kila mstari; haina "kuamua" katika mstari wowote. Kudumisha tofauti hii ndio kiini cha kitengo hiki.

Hatua kwa hatua: kuandaa faili kwa usaidizi wa akili ya bandia

1. Usijulishe. Ondoa jina, TR ID, nambari ya akaunti; Eleza mteja kama "umri wa miaka 42, mfanyakazi wa umma, sehemu ya X".
2. Omba rasimu. Fanya AI ifanye muhtasari wa faili, ukaguzi wa uthabiti, na uhalalishaji wa rasimu - sio maamuzi.
3. Iunganishe na chanzo. Weka alama kwenye hati ambayo kila nambari katika uchapishaji inatoka.
4. Kokotoa upya. Thibitisha nambari muhimu wewe mwenyewe, kama vile uwiano wa deni kwa mapato, uwiano wa dhamana, n.k.
5. Kichujio cha sera. Angalia utiifu wa sera yako ya mikopo ya ndani na sera ya kutobagua.
6. Uamuzi na saini. Unafanya uamuzi, andika mantiki, acha njia ya ukaguzi.

Violezo vinne vinavyoweza kunakiliwa

1) Angalia uthabiti wa faili:

Jukumu lako: kukagua uthabiti wa faili ya mkopo. Kufanya maamuzi. Mteja (bila jina): Umri wa miaka 42, mfanyakazi wa umma, mapato halisi ya kila mwezi 55,000 TL, malipo ya sasa ya mkopo wa kila mwezi 12,000 TL, anadai 250,000 TL / 48 miezi. Kazi: Je, kuna ukinzani wowote wa kihisabati au kimantiki, hati zinazokosekana, au tarehe zisizolingana katika taarifa iliyotolewa? Orodhesha kila matokeo yenye lebo "[uthibitisho unahitajika]" na ubainishe ni maelezo gani yametokana. Uamuzi ni wangu.

2) Udhibiti wa kukokotoa uwiano wa deni/mapato:

Kokotoa uwiano wa deni/mapato hatua kwa hatua na data ifuatayo na uonyeshe fomula. Fanya hesabu tu, usifanye uamuzi wa kustahiki. Mapato halisi ya kila mwezi: 55,000 TLC Malipo ya deni la kila mwezi la sasa: 12,000 TLEMakadirio ya malipo ya kila mwezi ya mkopo mpya: 6,500 TL, kiwango cha sasa cha mkopo, hatua za sasa za mkopo.

3) Rasimu ya kukataliwa/kuidhinishwa kwa uhalalishaji (inayoelezewa):

Jukumu lako: Msaidizi AMBAYE AMEANDIKISHA mantiki ya uamuzi wa mkopo. KULINGANA na matokeo yaliyothibitishwa ninayokupa kama mchango, na kuongeza maelezo mapya. Maoni Hakuna marejeleo ya sifa zinazolindwa (umri, jinsia, asili, ujirani). Nitaongeza uamuzi wa mwisho na saini.

4) Maelezo rahisi ya alama:

Eleza mteja maana ya alama ya mkopo katika sentensi 4, ukitumia lugha isiyo ya kushtaki na bila kutumia jargon ya kiufundi. Usitumie data ya kibinafsi, usifanye ahadi za uhakika. Nitaangalia maandishi haya kabla ya kuyasambaza kwa mteja.

Mwongozo dhaifu / Mwongozo thabiti

Agizo dhaifu:

Je, tumpe mteja huyu mkopo? Amua kulingana na alama yako na uandike sababu yako.

Ombi hili linaacha uamuzi kwa mwanamitindo, haliunganishi na chanzo, na halizuii uhalali wa kuonekana kuwa wa kibaguzi.

Agizo lenye nguvu:

Jukumu lako: msaidizi wa usaidizi wa maamuzi, sio mtoa maamuzi. Andika mantiki ya RASIMU kulingana na matokeo yaliyothibitishwa niliyokupa. Onyesha matokeo ambayo kila sentensi imeegemezwa kwenye mabano. Usirejelee mali zinazolindwa. Tia alama alama zozote zisizo wazi kama "[uthibitisho unahitajika]". Nitachukua uamuzi wa mwisho wa mkopo na jukumu.

Nia kali inaweka mipaka ya jukumu, inaunganisha kila dai na chanzo, inazuia ubaguzi na kuweka uamuzi ndani ya mtu.

kesi tatu ndogo

Kesi ya 1 - Kuokoa wakati. Mtaalam hufanya ukaguzi wa uthabiti kwenye jalada la faili 30. AI huweka alama 5 tofauti kama vile "Mapato yaliyotangazwa katika nambari 8 ni 60,000 lakini orodha ya malipo inaonyesha 42,000." Mtaalam anathibitisha yote kwenye chanzo; 3 kati yao ni halisi, 2 kati yao ni usomaji wa uwongo wa akili ya bandia. Kazi ya mwongozo ya saa 3 imepunguzwa hadi dakika 40 na hakuna maonyo yanayotumika bila uthibitishaji.

Kesi ya 2 - Kuhesabu upya kunapata hitilafu. AI inafupisha uwiano wa deni kwa mapato kama "28%. Mtaalam anaendesha formula tena: deni lililopo halijajumuishwa, kiwango cha kweli ni 41%, ambacho kinazidi kizingiti cha sera ya ndani. Bila uthibitisho, uthibitisho wa uwongo unaweza kutokea.

Kesi ya 3 - Ukanaji wa msingi wa kibaguzi. Akili bandia huunda kifungu cha maneno "eneo ambalo mwombaji anaishi ni hatari" katika rasimu ya kukataliwa. Mtaalamu huyo anakanusha hili; Taarifa hii ina hatari ya ubaguzi usio wa moja kwa moja (kutofautisha kwa wakala) kulingana na wilaya. Uhalalishaji huo umeandikwa upya kwa vigezo halali pekee kama vile uwiano wa deni kwa mapato na rekodi ya uhalifu.

Zaidi ya alama: muktadha na faili za "mpaka".

Sehemu ngumu zaidi ya maamuzi ya mkopo sio kukubalika wazi au kukataa wazi, lakini faili za "mpaka". Ikiwa alama iko karibu sana na kizingiti cha siasa za ndani, uamuzi hauwezi kushoto kwa huruma ya idadi moja; muktadha unahusika. Hapa ndipo AI inaweza kuweka mtego: inakagua kila faili ya mpaka na mantiki sawa ya kiufundi na inakosa nuance. Ni mtaalam ambaye anaongeza nuance.

Mifano ya muktadha ambamo mtaalam anaangalia faili ya mpaka:

• Hadithi ya ucheleweshaji: Je, kucheleweshwa mara moja kulitokana na tatizo la muda la afya au kutoweza kulipa mara kwa mara? "Rekodi 1 ya kuchelewa" sawa inaweza kusimulia hadithi mbili tofauti.
• Asili ya mapato: Wateja wawili wanaweza kuwa na mapato sawa, lakini mmoja anaweza kuwa mpokeaji mshahara wa kawaida na mwingine mapato ya kujitegemea; Profaili ya hatari ni tofauti.
• Uhusiano na benki: Faili ya mteja ambaye amekuwa akifanya kazi vizuri kwa muda mrefu inasomwa tofauti na ile ya mteja mpya.

AI inaweza kukusaidia kufupisha miktadha hii, lakini ni juu ya mtaalam kupima na kuamua - haswa katika kesi za mipaka.

Kidokezo: Katika hali ambapo alama iko karibu na kizingiti, lenga kwenye swali "hadithi ya mteja huyu inasimulia nini" badala ya "mtindo ulisema nini?" Faili za mipaka ni mahali ambapo uamuzi wa kitaalam, sio otomatiki, huangaza.

Makosa ya kawaida

• Kufikiri alama ni uamuzi. Alama ni utabiri; Sio uamuzi wenyewe. Ni makosa kuhukumu kwa kuzingatia alama bila uhalali na muktadha.
• Sio kuhesabu tena nambari. Kutumia viwango na jumla iliyotolewa na akili ya bandia bila kuzithibitisha; Hapa ndipo hisia za ndoto au kusoma vibaya huingia.
• Bila kutambua uhalali wa ubaguzi. Idhinisha uhalalishaji unaojumuisha sifa zinazolindwa au vigeu vingine kama vile ujirani, umri, jinsia; hatari kubwa ya kisheria.
• Kukwepa njia ya ukaguzi. Kukosa kuweka hati ambayo uamuzi uliothibitishwa ulitegemea; haiwezi kutetewa katika pingamizi au ukaguzi unaofuata.
• Kushiriki vitambulisho. Kuingiza zana bila kuficha faili.

Makini: Uamuzi wa mkopo unapokataliwa, mteja ana haki ya kujifunza sababu na kupinga. Kwa hivyo, kuhesabiwa haki lazima iwe sahihi, kuelezeka na bila ubaguzi. "Mtindo alifunga hivyo" sio uhalali.

Kwa muhtasari

Alama za mikopo ni makadirio ya uwezekano kulingana na data kama vile mapato, deni, historia ya mikopo na dhamana. Katika mchakato huu, AI hutoa usomaji wa hati, ukaguzi wa uthabiti, rasimu ya akaunti na rasimu ya uhalali; Lakini haibadilishi alama au uamuzi kwako. Kokotoa upya kila nambari, husisha kila uhalalishaji kwa chanzo, na uipitishe kupitia kichujio cha ubaguzi. Uamuzi wa ugawaji wa mkopo unasainiwa na mtaalam aliyeidhinishwa, pamoja na uhalali unaoweza kuelezewa. Katika sentensi moja: Akili ya Bandia huandaa faili; Mtu mwenye uwezo hufanya uamuzi wa mkopo.

Jukumu la maombi

Bainisha sampuli ya faili ya mkopo (bila jina: umri, kazi, mapato, deni la sasa, dai, ukomavu). Ukiwa na violezo 1 na 2 hapo juu, kwanza fanya ukaguzi wa uthabiti kisha ukokote uwiano wa deni/mapato. Kokotoa upya na ulinganishe kiwango kilichotolewa na akili bandia. Kisha toa rasimu ya uhalalishaji na kiolezo cha 3 na uangalie ikiwa kuna mali iliyolindwa au kigezo mbadala ndani yake; Iandike upya kwa vigezo halali, ikiwa vipo.

orodha ya ukaguzi

• [ ] Nilificha jina la faili; Sikushiriki maelezo yoyote ya kitambulisho.
• [ ] Niliipa akili bandia kazi ya rasimu/ya kudhibiti, si uamuzi.
• [ ] Nilihesabu upya uwiano wa deni/mapato na nambari muhimu kwa mkono.
• [ ] Nilihusisha mantiki na matokeo yaliyothibitishwa na kutaja chanzo.
• [ ] Niliangalia kuwa hakuna utofauti wa mali iliyolindwa/wakala katika hoja.
• [ ] Nimeandika uamuzi na uhalali wake; Nilichukua jukumu la mwisho.