Faida:
- Uwezo wa kutofautisha ambapo akili bandia huokoa muda halisi katika mtiririko wa kazi wa benki (tathmini ya awali, usaidizi wa uamuzi, uendeshaji, utoaji wa taarifa) na ambapo maamuzi yaliyodhibitiwa na ya uaminifu (mgao wa mikopo, ulaghai / utoaji wa kufuata) huachwa kwa wanadamu, kulingana na kiwango cha hatari ya kazi.
- Uwezo wa kutumia taaluma inayothibitisha kila pato la AI kupitia hatua za kuiunganisha kwa chanzo, kuikokotoa upya na kuipitisha kupitia uchujaji wa sera/sheria.
- Kuficha utambulisho wa data ya mteja na kifedha ndani ya wigo wa KVKK, siri ya mteja na sheria za usiri za benki na kupata tabia ya kuchagua magari salama.
Siku ya benki imejaa idadi, maamuzi na imani. Ombi la mkopo linatathminiwa, shughuli inachunguzwa ili kuona ikiwa ni ulaghai, ni bidhaa gani inachukuliwa kuwa inafaa kwa mteja, ukaguzi wa kufuata unafanywa na ripoti inatiwa saini mwishoni mwa siku. Kile ambacho kazi hizi zinafanana ni kwamba zote zinahitaji kazi ya haraka na, inapofanywa vibaya, moja kwa moja hudhuru pesa ya mtu, sifa au hadhi ya kisheria ya benki. Hapa ndipo akili ya bandia inapoanguka katika mvutano huu. Inapotumiwa kwa usahihi, inapunguza masaa ya kazi hadi dakika; Inapotumiwa vibaya, huharakisha makosa, hutoa ubaguzi na husababisha maamuzi yasiyoweza kudhibitiwa.
Katika sehemu hii yote tutaweka AI kama msaidizi, mkagua-kadiri na jenereta ya rasimu. Akili Bandia husaidia kukusomea faili, huandika rasimu, hutafuta kutopatana, na kutoa muhtasari. Lakini uamuzi ni wako. Iwapo kutoa mkopo, iwe kutiliwa shaka muamala, nini cha kumwambia mteja—haya yote ni maamuzi ya mwanadamu aliyewezeshwa. Katika kitengo hiki, tutaanzisha kimsingi tofauti hii, ambayo ni, ambapo akili ya bandia huokoa wakati na ambapo uamuzi unaachwa kwa wanadamu, nidhamu ya uthibitishaji na sheria za faragha.
Kwa nini benki ni eneo la 'uaminifu-muhimu' na 'lililodhibitiwa'
Ikiwa chombo cha kubuni cha pun kitafanya kazi vibaya, hakuna mtu anayejeruhiwa. Lakini kielelezo kisichofanya kazi vizuri katika benki kinaweza kuinyima familia mkopo unaostahili, kudhulumu mteja halali kwa kumwita tapeli, au kupuuza ufujaji wa pesa na kuweka benki kwenye adhabu kubwa. Kwa hiyo, benki inafafanuliwa na vipengele viwili:
- Muhimu wa kuaminiana: Maamuzi huathiri pesa za watu na siku zijazo. Hata kama kosa linaweza kutenduliwa, uharibifu ni wa kweli.
- Udhibiti: Benki; Imezingirwa na kanuni kama vile BDDK (Wakala wa Udhibiti na Usimamizi wa Benki, mamlaka ya umma inayosimamia benki), MASAK (Bodi ya Uchunguzi wa Uhalifu wa Kifedha, taasisi inayopambana na utakatishaji wa pesa) na KVKK (Sheria ya Kulinda Data ya Kibinafsi). Huwezi kueleza uamuzi kwa kusema "AI" alisema hivyo; Lazima uweze kuhalalisha uamuzi.
Vipengele hivi viwili vinaweka kanuni ya msingi ya kutumia AI: AI ya matokeo sio mbadala wa idhini kutoka kwa mtaalam stadi. Uamuzi ni wa mtu. Tutarudia sentensi hii mara nyingi katika moduli, kwa sababu makosa ya gharama kubwa zaidi katika benki hutokea wakati sheria hii imesahauliwa.
Tahadhari: Kusema "mfano hufanya kazi kwa usahihi sana" haimaanishi "tunaweza kumwachia uamuzi". Hata kielelezo ambacho ni sahihi kwa asilimia 99 kinawasilisha kosa lake la asilimia 1 kwa kujiamini sawa. Katika benki, hiyo asilimia 1 ni mkopo wa mtu au adhabu ya benki.
Ambapo akili bandia kuja kusaidia katika benki?
Kufikiria biashara ya benki katika tabaka tatu kunaweka wazi mahali pa kuweka AI:
- Tathmini ya mapema na utayarishaji (hatari ndogo, faida kubwa): Usomaji wa hati, udhibiti wa hati unaokosekana, muhtasari wa faili, uchanganuzi wa uthabiti wa data. Hapa, hata kama akili ya bandia itafanya makosa, hatari inaweza kudhibitiwa kwa sababu kuna mapitio ya kibinadamu nyuma yake; Faida ni kubwa.
- Usaidizi wa maamuzi (hatari ya wastani): Rasimu ya uhalalishaji wa mkopo, muhtasari wa wasifu wa hatari, maoni ya kifedha, rasimu ya shughuli inayotiliwa shaka. Hapa, akili ya bandia hutoa mapendekezo, lakini uamuzi ni wa mwanadamu. Uthibitishaji ni muhimu.
- Uamuzi na uamuzi wa mwisho (hatari kubwa, binadamu): Ugawaji wa mkopo, uamuzi wa ulaghai, ripoti ya kutiliwa shaka ya muamala, uamuzi unaoakisiwa kwa mteja. Hili ni tabaka ambalo akili ya bandia haiwezi kufanya maamuzi; inatoa rasimu nyingi zaidi.
Jedwali lifuatalo linaweka kazi za kawaida za benki kwa kiwango cha hatari:
Jitihada
safu
Jukumu la AI
Nani anaamua?
Faili ya mkopo inakosa ukaguzi wa hati
tathmini ya awali
Scan, muhtasari
Mapitio ya wataalam
Sababu ya kukataliwa/kuidhinishwa kwa mkopo
msaada wa maamuzi
Uhalalishaji wa rasimu
mtaalam mwenye uwezo
Tahadhari ya hitilafu ya muamala
msaada wa maamuzi
Ishara ya kabla ya kufuzu
mchambuzi wa udanganyifu
Ripoti ya muamala inayoshukiwa (STR)
hukumu ya mwisho
rasimu
afisa wa kufuata
Uamuzi wa ugawaji wa mkopo
hukumu ya mwisho
rasimu/muhtasari
Mamlaka/kamati
Rasimu ya mawasiliano ya mteja
tathmini ya awali
rasimu ya maandishi
Mfanyakazi anaidhinisha
Nidhamu ya uthibitishaji: kichujio cha hatua tatu
Chukua pato la AI kupitia hatua hizi tatu kila wakati. Hii itakuwa reflex ya msingi ambayo tutarudia katika moduli yote:
- Iunganishe na chanzo. Ni hati gani, muamala wa akaunti gani, na ni sheria ipi ambayo kila nambari, dai, na uhalalishaji katika matokeo kulingana na? Matokeo ambayo chanzo chake hakiwezi kutajwa ni "dai" hadi ithibitishwe, sio "habari".
- Kokotoa upya/angalia. Ikiwa tabia mbaya, jumla, muhtasari wa alama umetolewa, thibitisha mwenyewe. AI inaweza kupotosha au kuunda nambari (hii inaitwa "hallucination": wakati mtindo hutoa taarifa za uongo zinazoonekana kuwa halisi).
- Ipitishe kupitia kichujio cha sera na sheria. Je, pato linatii sera za ndani za benki yako na sheria za kisheria (marufuku ya ubaguzi, usiri wa mteja, KVKK)? Pato lisilofaa litakataliwa, bila kujali jinsi "smart" inaonekana.
Kidokezo: Jiulize swali hili kwa kila pato: "Je, ninaweza kutetea hili kwa mkaguzi bila kusema tu 'AI ililizalisha'?" Ikiwa jibu ni hapana, matokeo bado hayajawa tayari kutumika.
Faragha: siri ya mteja na KVKK
Katika benki, data inalindwa mara mbili. Taarifa za akaunti ya mteja ni data ya kibinafsi (ndani ya mawanda ya KVKK) na siri ya mteja (ndani ya mawanda ya Sheria ya Benki; wajibu wa benki kulinda taarifa ambayo imejifunza kuhusu mteja wake). Kwa hivyo, kupakia data ya mteja kwa zana yoyote ya AI inaweza kuwa uvunjaji mkubwa.
Kanuni za msingi:
- Usijulishe. Ondoa maelezo ya utambuzi kama vile jina, nambari ya kitambulisho cha TR, akaunti/nambari ya IBAN, simu. Kwa mfano, badala ya "Ahmet Yılmaz, TC 123..., akaunti 456..." andika "umri wa miaka 45, mteja wa sehemu ya X".
- Kiwango cha chini cha data. Shiriki kiwango cha chini zaidi cha data ambacho ni muhimu kwa kazi hiyo. Sio dampo zima, lakini mistari inayofaa.
- Tumia gari lililoidhinishwa. Tumia zana zilizo na kandarasi na salama zilizoidhinishwa na benki yako. Usiingize data ya mteja kwenye zana ya umma ikiwa haijulikani data inakwenda wapi.
- Acha rekodi. Ni lazima uweze kuonyesha, inapohitajika, ni data gani uliyotumia, kwa madhumuni gani, na ni zana gani uliyotumia (wimbo wa ukaguzi).
Violezo vinne vinavyoweza kunakiliwa
1) Mfumo unaoamua majukumu na mipaka:
Jukumu lako: msaidizi wa benki. KUFANYA MAAMUZI; Toa rasimu, muhtasari, au ukaguzi wa uthabiti pekee. Usitumie maelezo ya kitambulisho (jina, TR ID, IBAN). Weka alama kwa kila nukta ambayo huna uhakika nayo kama "[uthibitisho unahitajika]". Nitachukua uamuzi wa mwisho na wajibu. Kazi: [maelezo ya kazi]
2) Ombi la uthibitishaji wa hatua tatu:
Jifanyie ukaguzi na uripoti matokeo yafuatayo kutoka kwa vipengele vitatu: (1) Kila moja ya madai yako inategemea chanzo/data gani? (2) Nambari gani zinahitaji kuhesabiwa upya? (3) Je, kuna kipengele hatari kwa mujibu wa sera ya ndani au sheria (ubaguzi, siri ya mteja, KVKK)? Orodhesha kutokuwa na uhakika kwa uwazi.
3) Udhibiti wa kutokutambulisha:
Kabla ya kutoa maandishi haya kwa zana, tambua taarifa zote zinazofanya mtu atambulike (jina, TR ID, IBAN, simu, anwani, mchanganyiko wa vipengele adimu) na upendekeze jinsi ya kuficha. Pia bainisha kiwango cha chini zaidi cha data kinachohitajika kwa kazi hiyo. Maandishi: [data]
4) Msaidizi wa uainishaji wa tabaka:
Amua ni safu gani ambayo kazi ifuatayo inaangukia: tathmini ya awali (iliyoharakishwa na uaminifu) / usaidizi wa uamuzi (uliothibitishwa) / uamuzi wa mwisho (binadamu). Andika mantiki yako na ueleze ni kikomo gani cha AI kwenye kazi hii. Kazi: [kazi]
kesi tatu ndogo
Kesi 1 - Matumizi sahihi. Mtaalamu wa mikopo ataangalia rundo la faili 40 kwa hati zinazokosekana. Hutoa kila faili kwa akili bandia na muhtasari usiojulikana; Alama za akili za bandia "Kwa muhtasari wa nambari 3, tarehe ya cheti cha mapato ni zaidi ya miezi 6, na kwa nambari ya 7, hakuna ukurasa wa saini." Mtaalam anathibitisha ishara hizi moja kwa moja kwenye faili. Kuchanganua mwenyewe, ambayo huchukua saa 2, hupunguzwa hadi dakika 25 na kila tahadhari inathibitishwa kibinadamu.
Kesi ya 2 - Kushindwa kwa uaminifu bila uthibitishaji. Mtaalam mwingine anapeleka sababu ya kukataa mkopo inayotokana na akili ya bandia kwa mteja bila kuisoma. Katika kuhalalisha, akili ya bandia ilisoma vibaya mapato ya mteja na kusema "mapato hayatoshi"; Hata hivyo, hati ni sahihi. Mteja anakataa, faili inafunguliwa tena, na benki inapoteza wakati na sifa. Somo: data yoyote ambayo uhalalishaji ulitegemea ilibidi iangaliwe kwenye chanzo.
Kesi ya 3 - Uvunjaji wa usiri. Kwa kasi, mfanyakazi hubandika jina kamili la mteja na taarifa ya akaunti kwenye zana ambayo haijaidhinishwa, inayopatikana kwa umma na kuuliza, "Je, mteja huyu yuko hatarini?" Kwa kitendo hiki kimoja, usiri wa mteja na KVKK umekiukwa; Hata mahali data inakwenda haijulikani. Somo: data kwanza haitambuliki, kisha kuchakatwa tu katika zana iliyoidhinishwa.
Mwongozo dhaifu / Mwongozo thabiti
Agizo dhaifu:
Taarifa ya akaunti ya Ahmet Yılmaz imeambatishwa. Amua ikiwa tunapaswa kumpa mteja huyu mkopo.
Ombi hili linajumuisha maelezo ya mtu binafsi (uvunjaji wa faragha), linaomba AI ifanye uamuzi moja kwa moja (bila kumwachia mwanadamu uamuzi), na haliwekei mfumo wowote wa uthibitishaji.
Agizo lenye nguvu:
Jukumu lako: msaidizi wa mtaalamu wa mikopo anayekagua faili PREPARATION na CONSISTENCY.Kufanya maamuzi; Weka alama kwenye alama zinazokosekana/zisizolingana na ueleze ni nini unategemea. Usitumie maelezo ya kitambulisho.Mteja (bila jina): Umri wa miaka 45, weka alama "[uthibitisho unahitajika]" pointi zozote zinazoonekana kukosa au kupingana katika maelezo yaliyotolewa. Nitafanya uamuzi wa mkopo.
Wosia mkali hauna utambulisho, huweka kikomo jukumu, huacha mamlaka ya uamuzi kwa mtu, na huweka alama kwa kila dai kwa uwazi ili kuthibitishwa.
Makosa ya kawaida
- Kuacha uamuzi kwa akili ya bandia. Kufanya modeli kusema vifungu kama vile "kutoa / usitoe mkopo", "udanganyifu / la". Haya ni maamuzi ya kibinadamu; mfano hutoa rasimu nyingi zaidi.
- Kuamini bila uthibitishaji. Kukosea maandishi fasaha na ya kujiamini kama "sahihi". Ufasaha sio usahihi.
- Kushiriki vitambulisho. Kuingiza gari bila kuficha jina lako, TR ID na nambari ya akaunti.
- Kukwepa njia ya ukaguzi. Kukosa kuandika mantiki ya uamuzi na data iliyotumika; Kutokuwa na uwezo wa kujibu swali "kwa nini uamuzi huu ulifanywa?"
- Kuendesha gari bila idhini. Kuingiza data ya mteja kwenye zana za umma ambapo haijulikani data inakwenda wapi.
Tahadhari: Katika benki, gharama ya kosa mara nyingi haionekani mara moja; Pingamizi, ukaguzi au adhabu inakuja miezi kadhaa baadaye. Kwa hiyo, nidhamu ya uhakiki na kurekodi haiwezi kuahirishwa kwa sababu tu "hakuna haja isipokuwa matatizo yatatokea"; Inapaswa kuwa tabia tangu mwanzo.
Kwa muhtasari
Benki ni eneo la uaminifu-muhimu na linalodhibitiwa; Kwa hivyo AI inatumika hapa kama msaidizi, mkagua-kadiri na jenereta ya rasimu, si kama mtunga maamuzi. Fikiria kazi katika tabaka tatu: tathmini ya awali (iliyoharakishwa na uaminifu), usaidizi wa uamuzi (uliothibitishwa), na uamuzi wa mwisho (binadamu). Unganisha kila pato kwenye chanzo, hesabu upya, chuja kupitia sera/sheria. Ondoa utambulisho wa data, shiriki kwa uchache, tumia zana zilizoidhinishwa na uacha njia ya ukaguzi. Katika sentensi moja: AI hutoa rasimu; Watu wenye uwezo huchukua uamuzi na wajibu.
Jukumu la maombi
Chagua kazi tatu za kawaida kutoka kwa biashara yako mwenyewe (au kama mfano): moja kwa ajili ya tathmini ya awali (k.m. kuangalia hati), moja kwa ajili ya usaidizi wa maamuzi (k.m. rasimu ya uhalalishaji), moja kwa uamuzi wa mwisho (k.m. uamuzi wa mkopo). Kwa kila moja, (1) andika jukumu la AI katika sentensi moja, (2) onyesha ni hatua gani ya uthibitishaji utakayotumia, (3) kumbuka ni data gani inapaswa kufichuliwa. Kisha unda kidokezo cha kazi ya "kutayarisha faili" kwa kiolezo chenye nguvu cha haraka kilicho hapo juu na kichujio cha hatua tatu.
orodha ya ukaguzi
- [ ] Niliamua safu ya kazi (tathmini ya awali / usaidizi wa uamuzi / uamuzi wa mwisho).
- [ ] Niliipa akili bandia kazi ya rasimu/ya kudhibiti, si uamuzi.
- [ ] Niliunganisha pato kwa chanzo na nikaangalia tena nambari muhimu.
- [ ] Nilichuja matokeo kulingana na sera na sheria za ndani (ubaguzi, siri ya mteja, KVKK).
- [ ] Nilificha data, niliishiriki kwa uchache na kutumia zana zilizoidhinishwa.
- [ ] Nimeandika uamuzi na uhalali wake; Nilichukua jukumu la mwisho.