Добици:
- Схватите како АМЛ (против прања новца) и КИЦ (упознајте свог клијента) процеси функционишу и како се вештачка интелигенција користи за праћење трансакција, скенирање и резиме датотека
- Могућност коришћења вештачке интелигенције за преглед сумњивих трансакција и резиме профила ризика клијената, остављајући одлуку о извештавању о сумњивим трансакцијама (СТР) овлашћеном службенику за усклађеност
- Спровођење/ПЕП скрининг, неусклађеност и способност да се разуме зашто усклађеност захтева људски надзор и одржавање ревизорског трага
Банке не чувају само новац; Такође држи врата финансијском систему. Банке имају законску обавезу да спрече црни новац, финансирање тероризма и санкционисана средства да прођу кроз ова врата. Два кључна процеса то омогућавају: КИЦ (Кнов Иоур Цустомер) је да провери ко је купац и извор средстава са којима он или она послују; АМЛ (Анти-Монеи Лаундеринг) је праћење трансакција и идентификовање сумњивих трансакција. У Турској, регулатор у овој области је МАСАК (Одбор за истрагу финансијских злочина) и банке су дужне да пријаве сумњиве трансакције уз пријављивање сумњивих трансакција (СТР/САР). АИ је моћан у руковању овим огромним обимом надгледања трансакција, скенирања имена и сумирања датотека; Али СТР одлука је одлука која има правне последице и припада овлашћеном службенику за усклађеност. Модел производи прелиминарни скрининг и нацрт, он не доноси одлуке.
У овој јединици ћемо видети како АМЛ/КИЦ функционише, како користити вештачку интелигенцију у праћењу трансакција, скринингу и резимеу фајлова, и зашто је људски надзор и ревизијски траг од суштинског значаја.
Како функционишу КИЦ и АМЛ
- КИЦ (препознавање клијената): Верификација идентитета, идентификација стварног корисника (главног власника фонда), класификација ризика. Пооштрени надзор се примењује на високоризичне купце (нпр. ПЕП — политички изложена особа).
- Праћење трансакција: Скенирање клијентових трансакција у потрази за познатим обрасцима прања (шмурфовање — подела великих износа на делове испод прага, брзи улазак и излазак, неповезане мреже налога).
- Скрининг: Поређење имена са санкционим листама и листама ПЕП.
- Обавештење (СТР): Обавештење МАСАК-у када сумња достигне разуман ниво.
Савет: У АМЛ-у циљ није „доказати кривицу“ већ „пријавити разумну сумњу“. Службеник за усклађеност није тужилац; дужан је да сумњу правилно оцени и благовремено обави правно обавештење. Ова евалуација захтева просуђивање и не може се пренети на модел.
Где помаже вештачка интелигенција
Куест
АИ улога
Ко има одлуку/одобрење?
Праћење процеса, обележавање шаблона
Генерисање упозорења
Аналитичар усклађености испитује
Име/санкција/ПЕП скрининг
Кандидат за утакмицу
Службеник за усклађеност потврђује
Резиме датотеке клијента
Суммари драфт
Аналитичар потврђује
Нацрт профила ризика
Нацрт класификације
Потврђује усклађеност
СТР нацрт текста
нацрт текста
Одлука/потпис овлашћеног службеника за усклађеност
Израђује модел пре скрининга и нацрта сваке линије; Одлука о пријављивању сумњивих трансакција је на овлашћеном службенику за усклађеност.
Проблем са лажним подударањем
Овде скенирање имена производи најчешће грешке. Постоје хиљаде људи који се зову "Мехмет Иıлмаз"; „Мехмет Иıлмаз“ на листи санкција и ваш клијент не морају бити иста особа. Ово се зове лажно позитивно подударање. Службеник за усклађеност мора да потврди подударање са додатним идентификаторима као што су датум рођења, националност, идентификациони број, итд. Обе грешке су озбиљне: проглашење невиног купца санкционисаним и пропуштањем правог подударања. Дакле, одлука је на особи.
Напомена: „Модел се подудара“ не значи „особа је та“. Проглашавање клијента грешком санкционисаног не само да наноси озбиљну штету тој особи већ и доводи банку у правни ризик. Подударање се увек потврђује додатним идентификаторима.
Четири шаблона за копирање
1) Предевалуација обрасца процеса:
Ваша улога: Помоћник аналитичара АМЛ који ПРИПРЕМА преглед. Изрицање казне. Серија анонимних трансакција: [6 одвојених депозита од 9.800 ТЛ за 10 дана, различити банкомати]. Задатак: Којим познатим обрасцима прања (структурирање, брзи улазак-излаз, итд.) би ова серија могла бити слична? Сваку сличност приписати подацима; немојте доносити „сумњиву пресуду“; Наведите питања за преглед.
2) Контролна листа за потврду подударања имена:
Име клијента се поклапа са листом за спровођење/ПЕП. Наведите додатне идентификаторе и кораке које службеник за усклађеност треба да провери да би искључио ЛАЖНО ПОДударање. Не судите; Генеришите само скуп питања за потврду. (На пример: датум рођења, држављанство, матични број, адреса преклапања.)
3) Резиме датотеке клијента (КИЦ преглед):
Ваша улога: КИЦ помоћник за резиме датотеке. Додајте нове информације НА основу анонимних белешки у фајлу које сам вам дао. Задатак: израдити уредан, неутралан резиме процене ризика клијента; означите све нејасне тачке или тачке које недостају као „[потребна потврда]“. Службеник за усклађеност ће донети одлуку о класи ризика.
4) СТР нацрт текста:
Ваша улога: помоћник који САСТАВЉА пријављивање сумњивих трансакција. Бази се само на провереним налазима, не додај спекулације. Објасните неутралним, чињеничним језиком зашто се трансакција сматра сумњивом. Коначна одлука о обавештењу и потпис припадају овлашћеном службенику за усклађеност; Ово је нацрт. Налази: [проверене трансакције и запажања]
Слаби промпт / Јаки промпт
Слабо обавештење:
Одлучите да ли је овај купац сумњив, да ли треба да урадим СТР? Ако име одговара листи, сматрајте да сте директно санкционисани.
Захтева правну процену модела, игнорише неусклађеност и не успоставља ревизорски траг.
Снажан упит:
Ваша улога: помоћник који пружа претходну проверу и израду нацрта аналитичару усклађености, а не доносиоцу одлука. Наведите обрасце трансакција ради сличности са познатим ризицима; Повежите сваку ставку са подацима. Узмите у обзир да се име подудара са „кандидатом“ и генеришите питања за потврду са додатним идентификаторима. Одредба и потпис СТР припадају овлашћеном службенику за усклађеност. Означите несигурности.
Снажан захтев позиционира претквалификацију као драфт, узима у обзир неусклађеност и препушта одлуку званичнику.
три мини кофера
Случај 1 — Конфигурација је снимљена. Модел показује 7 депозита у распону од 9.500-9.900 ТЛ на рачун из различитих филијала за 8 дана; све испод прага за извештавање. Аналитичар га прегледа, утврди да је некомпатибилан са декларисаном активношћу клијента, а овлашћени службеник за усклађеност верификује и одобрава нацрт СТР. Модел је претходно квалификован, одлука је донета људски.
Случај 2 — Нетачно подударање је елиминисано. Провера одговара клијенту са именом на листи санкција. Службеник за усклађеност упоређује датум рођења и националност: они се не поклапају. Ово је неусклађеност; Запис се одузима без наношења штете купцу. Када би се аутоматски означило као „санкционисано“, невина особа би била озбиљно оштећена.
Случај 3 — Ризик од прекомерне аутоматизације. Један тим предлаже да се сва упозорења произведена од стране модела аутоматски конвертују у СТР без њиховог прегледа. Ово се одбацује: не само да је већина упозорења лажно позитивна, већ је и неоправдан ток обавештења без ревизије неодбрањив и пред МАСАК-ом и по закону. Процес је поново изграђен са људским прегледом и ревизорским трагом.
Зашто је ревизорски траг окосница АМЛ-а
У АМЛ-у је подједнако важно да направите обавештење као и да покажете зашто сте то обавештење послали (или зашто га нисте послали). Када је ревизор дошао годинама касније, рекао је "Видели сте ово упозорење, зашто нисте урадили СТР?" може питати; Ваш одговор мора бити забележен и образложен. Зато сваки корак у АМЛ процесу оставља траг:
- Запис упозорења: Које правило/модел је означио коју радњу, којим резултатом.
- Записник о прегледу: Шта је аналитичар погледао, које додатне информације је прикупио, да ли је било контакта са купцем?
- Образложење одлуке: СТР је/није урађен и зашто; ко је то одобрио?
АИ може брзо да произведе нацрте ових записа; али је за тачност и потпуност евиденције одговоран службеник за усклађеност. Ситуација „Одлучили смо, али нисмо написали зашто смо је донели“ најнеодрживији је став у АМЛ.
Савет: Добар ревизорски траг заснива се на белешци направљеној у време доношења одлуке, а не на претпоставци „сетићу се касније“. Пролазак времена брише детаље; Забележите образложење истовремено са одлуком. Ово је од виталног значаја и за законодавство и за самозаштиту.
Уобичајене грешке
- Учинити модел доминантним. Претварање упозорења у аутоматски СТР; СТР је законска одлука, припада службенику за усклађеност.
- Игнорисање погрешног подударања. Сматрати купца санкционисаним без потврђивања сличности имена.
- Откривање сумње купцу. Рећи „Постоји сумња да се против вас врши прање” (дојава); То је забрањено у већини закона.
- Не остављајући ревизорски траг. Недокументовање образложења за упозорење, преиспитивање и одлуку.
- Заобилазећи правог корисника. Завршавање КИЦ-а без верификације стварног власника фонда.
Пажња: Недостатак у области АМЛ/КИЦ може се открити у ревизији годинама касније и може наметнути велику административну казну банци. Стога, свака одлука мора бити образложена, забележена и одобрена од стране људи; „Систем је заказао“ није изговор.
Укратко
КИЦ препознаје купца и извор средстава, АМЛ прати трансакције и идентификује осумњиченог; Обавештавање се врши МАСАК-у преко СТР. АИ је моћан алат за претходну проверу у праћењу трансакција, скринингу и резимеу случаја, али СТР и пресуда о извршењу зависи од овлашћеног службеника за усклађеност. Лажна подударања се елиминишу додатним идентификаторима, ревизорски траг се одржава на сваком кораку, никаква сумња се не открива купцу. У једној реченици: АИ истиче осумњиченог; Овлашћени службеник доноси обавештење и одлуку о усклађености.
Задатак апликације
Дефинишите анонимну серију трансакција (као што је вишеструки подпраг депозита) и унапред процените образац помоћу обрасца 1. Затим креирајте сценарио подударања имена и направите контролну листу са 2. шаблоном и запишите своју одлуку када се датум рођења/држављанство не поклапа. На крају, направите нацрт СТР са 4. шаблоном и проверите да ли постоје нагађања; Обратите пажњу на то ко има коначну одлуку.
контролна листа
- [ ] Упозорење сам третирао као превентивно; Нисам га претворио у аутоматски СТР.
- [ ] Потврдио сам да се име подудара са додатним идентификаторима (провера неподударања).
- [ ] У КИЦ-у сам посматрао стварног корисника и извор средстава.
- [ ] Нисам открио сумњу купцу (забрана дојављивања).
- [ ] Забележио сам образложење и ревизијски траг сваког корака.
- [ ] Овлашћеном службенику сам препустио СТР/усклађеност.