ਲਾਭ:
- ਨਕਲੀ ਖੁਫੀਆ ਸਹਾਇਤਾ ਨਾਲ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਪੈਟਰਨਾਂ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ ਡਰਾਫਟ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ
- ਚਾਰਜਬੈਕ, ਅਕਾਉਂਟ ਟੇਕਓਵਰ ਅਤੇ ਰਿਫੰਡ ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਨੂੰ ਪਛਾਣਨ ਅਤੇ ਰੋਕਥਾਮ ਵਾਲੇ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਚੈਕਲਿਸਟ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ
- ਝੂਠੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ (ਅਣਉਚਿਤ ਬਲੌਕਿੰਗ) ਅਤੇ ਵਿਤਕਰੇ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਵੇਖਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਮਨੁੱਖੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਅਤੇ ਉਚਿਤਤਾ ਲਈ ਹਰੇਕ ਉੱਚ-ਪ੍ਰਭਾਵ ਵਾਲੇ ਫੈਸਲੇ ਦਾ ਕਾਰਨ
ਈ-ਕਾਮਰਸ ਦਾ ਅਦਿੱਖ ਪਰ ਦਰਦਨਾਕ ਪੱਖ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ। ਵਾਪਸੀ ਇੱਕ ਖਪਤਕਾਰ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਪਰ ਕੁਝ ਵਾਪਸੀ ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ: ਇਸਨੂੰ ਪਹਿਨਣਾ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਕਰਨਾ, ਉਤਪਾਦ ਨੂੰ ਬਦਲਣਾ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਕਰਨਾ, "ਇਹ ਨਹੀਂ ਆਇਆ" ਕਹਿ ਕੇ ਉਤਪਾਦ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਦੋਵੇਂ ਲੈਣਾ। ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਧੇਰੇ ਗੰਭੀਰ ਹੈ: ਚੋਰੀ ਹੋਏ ਕਾਰਡ ਨਾਲ ਆਰਡਰ ਕਰਨਾ, ਖਾਤਾ ਟੇਕਓਵਰ, ਜਾਅਲੀ ਰਿਫੰਡ ਬੇਨਤੀ, ਚਾਰਜਬੈਕ ਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ। ਨਕਲੀ ਬੁੱਧੀ (AI) ਲੱਖਾਂ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਪੈਟਰਨਾਂ ਨੂੰ ਮਨੁੱਖਾਂ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਹਾਸਲ ਕਰਦੀ ਹੈ; ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ, ਸ਼ੱਕੀ ਚਿੰਨ੍ਹ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਆਓ ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਹੀ ਸੀਮਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੀਏ: AI ਦੁਆਰਾ ਤਿਆਰ ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ ਇੱਕ ਸੰਕੇਤ ਹੈ, ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਬੂਤ ਨਹੀਂ। ਆਰਡਰ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਨਾ, ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਨਾ, ਵਾਪਸੀ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਨਾ ਉੱਚ ਪ੍ਰਭਾਵ ਵਾਲੇ ਫੈਸਲੇ ਹਨ; ਇਹ ਇੱਕ ਇਮਾਨਦਾਰ ਗਾਹਕ (ਝੂਠੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ) ਨੂੰ ਗਲਤ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਰੁਕਾਵਟ ਪਾਉਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਹਰ ਉੱਚ-ਪ੍ਰਭਾਵ ਵਾਲਾ ਫੈਸਲਾ ਮਨੁੱਖੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਅਤੇ ਜਾਇਜ਼ਤਾ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਤਿੰਨ ਸ਼ਰਤਾਂ। ਚਾਰਜਬੈਕ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਗਾਹਕ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਅਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਇਹ ਜਾਇਜ਼ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਖਾਤਾ ਟੇਕਓਵਰ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਗਲਤ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਉਦੋਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਸਿਸਟਮ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਇੱਕ ਇਮਾਨਦਾਰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ "ਧੋਖਾਧੜੀ" ਵਜੋਂ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹਿੰਗੀ ਗਲਤੀ ਹੈ ਜੋ ਗਾਹਕ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੀ ਹੈ.
ਰਿਫੰਡ ਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ ਦੇ ਪੈਟਰਨ
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਰਿਟਰਨ ਇਮਾਨਦਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਪਰ AI ਇਸ ਗੱਲ ਨੂੰ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕੋਈ ਗਾਹਕ ਜਾਂ ਪੈਟਰਨ "ਅਸਾਧਾਰਨ" ਹੈ। ਆਮ ਸੰਕੇਤ: ਉਸੇ ਗਾਹਕ ਦੀ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਾਪਸੀ ਦਰ; ਵਾਪਸੀ ਜੋ ਹਮੇਸ਼ਾ ਆਉਂਦੀ ਹੈ "ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਹ ਵਰਤੇ ਗਏ ਸਨ"; ਦਾਅਵੇ ਦੀ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ "ਪੈਕੇਜ ਖਾਲੀ ਸੀ / ਨਹੀਂ ਪਹੁੰਚਿਆ"; ਮਹਿੰਗੇ ਉਤਪਾਦਾਂ 'ਤੇ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਵਾਪਸੀ; ਡਿਲੀਵਰੀ ਪਤੇ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਵਿਹਾਰ ਦਾ ਮੇਲ ਨਹੀਂ। AI ਇਹਨਾਂ ਸਿਗਨਲਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ ਵਿੱਚ ਅਨੁਵਾਦ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਪਰ ਉੱਚ ਸਕੋਰ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਦੋਸ਼ੀ ਹੈ। ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਦਾ ਆਕਾਰ ਫਿੱਟ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਾਰਗੋ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਨੁਕਸਾਨ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਲਈ, ਸਕੋਰ ਸਮੀਖਿਆ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਫੈਸਲੇ ਦੀ ਨਹੀਂ।
ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੀ ਸਾਰਣੀ ਵਾਪਸੀ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਸੰਕੇਤ ਅਤੇ ਸਹੀ ਜਵਾਬ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ:
ਸਿਗਨਲ
ਸੰਭਵ ਵਿਆਖਿਆ
ਏਆਈ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ
ਸਹੀ ਜਵਾਬ
ਉੱਚ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਦਰ
ਆਕਾਰ/ਫਿੱਟ ਸਮੱਸਿਆ ਜਾਂ ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ
ਸਕੋਰ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ
ਜਾਂਚ ਕਰੋ, ਪੈਟਰਨ ਦੇਖੋ
ਵਾਰ ਵਾਰ "ਨਹੀਂ ਆਇਆ" ਦਾ ਦਾਅਵਾ
ਸ਼ਿਪਿੰਗ ਸਮੱਸਿਆ ਜਾਂ ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ
ਚਿੰਨ੍ਹ
ਕਾਰਗੋ ਰਿਕਾਰਡ ਨਾਲ ਪੁਸ਼ਟੀ
ਨਵਾਂ ਖਾਤਾ + ਮਹਿੰਗਾ ਆਰਡਰ
ਨਿਯਮਤ ਜਾਂ ਚੋਰੀ ਹੋਏ ਕਾਰਡ
ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ
ਵਾਧੂ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਕਰੋ
ਵੱਖਰਾ ਪਤਾ + ਰਸ਼ ਸ਼ਿਪਿੰਗ
ਤੋਹਫ਼ਾ ਜਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ
ਚਿੰਨ੍ਹ
ਦਸਤੀ ਸਮੀਖਿਆ
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਅਸਫਲ ਭੁਗਤਾਨ
ਕਾਰਡ ਟ੍ਰਾਇਲ ਹਮਲਾ
ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ
ਅਸਥਾਈ ਪਾਬੰਦੀ, ਤਸਦੀਕ
ਨਿਰਪੱਖ ਫੈਸਲੇ ਦਾ ਸਿਧਾਂਤ
ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਰੋਕਥਾਮ ਦਾ ਇੱਕ ਹਨੇਰਾ ਪੱਖ ਵੀ ਹੈ: ਵਿਤਕਰਾ ਅਤੇ ਬੇਇਨਸਾਫ਼ੀ। ਇੱਕ ਜੋਖਮ ਮਾਡਲ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੁਝ ਖੇਤਰਾਂ, ਕੁਝ ਭੁਗਤਾਨ ਕਿਸਮਾਂ, ਜਾਂ ਕੁਝ ਗਾਹਕ ਸਮੂਹਾਂ ਨੂੰ "ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ" ਸਮਝ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇਤਿਹਾਸਕ ਡੇਟਾ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ। ਇਹ ਨੈਤਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਲਤ ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨੁਕਸਾਨਦੇਹ ਹੈ (ਤੁਸੀਂ ਇਮਾਨਦਾਰ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਗੁਆ ਦਿਓਗੇ) ਅਤੇ ਵਿਤਕਰੇ ਦੇ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਰਪੱਖ ਫੈਸਲੇ ਲਈ ਚਾਰ ਸਿਧਾਂਤ:
- ਮਨੁੱਖੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ: ਉੱਚ-ਪ੍ਰਭਾਵ ਵਾਲੇ ਫੈਸਲੇ (ਰੱਦ ਕਰਨਾ, ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਨਾ, ਰਿਫੰਡ ਅਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨਾ) ਮਨੁੱਖੀ ਸਮੀਖਿਆ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਨਹੀਂ।
- ਉਚਿਤਤਾ: ਹਰ ਫੈਸਲਾ ਦਰਜ ਅਤੇ ਜਾਇਜ਼ ਹੈ; ਸਵਾਲ "ਇਸ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਿਉਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ?" ਜਵਾਬ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ.
- ਇਤਰਾਜ਼ ਵਿਧੀ: ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਫੈਸਲੇ 'ਤੇ ਇਤਰਾਜ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ; ਗਲਤੀ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
- ਪਹਿਲਾਂ ਵਾਧੂ ਤਸਦੀਕ: ਜੇਕਰ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਅਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਾਧੂ ਤਸਦੀਕ (ਪਛਾਣ, ਕੋਡ, ਸੰਪਰਕ) ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ; ਦਰਵਾਜ਼ਾ ਤੁਰੰਤ ਬੰਦ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।
ਸਾਵਧਾਨ: "ਇਹ ਆਰਡਰ ਇੱਕ ਘੁਟਾਲਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ" ਅਤੇ "ਇਹ ਆਰਡਰ ਇੱਕ ਘੁਟਾਲਾ ਹੈ" ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਦਾ ਸੰਸਾਰ ਹੈ। AI ਪਹਿਲੇ ਇੱਕ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ; ਜੋ ਵਿਅਕਤੀ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਉਸਨੂੰ ਸਬੂਤ ਅਤੇ ਜਾਇਜ਼ਤਾ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਨਿਰਦੋਸ਼ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਦੋਸ਼ੀ ਠਹਿਰਾਉਣਾ ਇੱਕ ਨੈਤਿਕ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜੋਖਮ ਹੈ।
ਚਾਰ ਕਾਪੀ ਕਰਨ ਯੋਗ ਟੈਂਪਲੇਟ
1) ਰਿਟਰਨ ਪੈਟਰਨ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ:
ਤੁਹਾਡੀ ਭੂਮਿਕਾ: ਰਿਟਰਨ ਓਪਰੇਸ਼ਨ ਐਨਾਲਿਸਟ ਅਸਿਸਟੈਂਟ। ਹੇਠਾਂ ਅਗਿਆਤ ਰਿਟਰਨ ਡੇਟਾ ਹੈ (ਗਾਹਕ ਕੋਡ, ਆਰਡਰਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ, ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਸੰਖਿਆ, ਵਾਪਸੀ ਦਾ ਕਾਰਨ, ਉਤਪਾਦ ਸ਼੍ਰੇਣੀ)। ਡੇਟਾ: [ਸਾਰਣੀ]। ਟਾਸਕ: ਅਸਧਾਰਨ ਵਾਪਸੀ ਪੈਟਰਨ ਦੀ ਸੂਚੀ (ਉੱਚ ਦਰ, ਦੁਹਰਾਇਆ ਗਿਆ "ਕੋਈ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨਹੀਂ", ਖਾਸ ਸ਼੍ਰੇਣੀ); ਹਰੇਕ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਰਦੋਸ਼ ਅਤੇ ਇੱਕ ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ ਵਾਲਾ ਬਿਆਨ ਲਿਖੋ। ਨੋਟ: ਇਹ ਕੋਈ ਖੋਜ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਪਰ ਜਾਂਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਕੇਤ ਹੈ।
2) ਆਰਡਰ ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ ਦੀ ਰੂਪਰੇਖਾ:
ਆਰਡਰ ਸੰਦਰਭ (ਅਗਿਆਤ): ਖਾਤੇ ਦੀ ਉਮਰ, ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਕਿਸਮ, ਆਰਡਰ ਦੀ ਰਕਮ, ਪਤਾ ਇਕਸਾਰਤਾ, ਅਸਫਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ। ਡੇਟਾ: [ਫੀਲਡ]। ਕੰਮ: ਇਸ ਆਰਡਰ ਲਈ ਘੱਟ/ਮੱਧਮ/ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ ਅਤੇ ਇਹ ਦੱਸੋ ਕਿ ਇਹ ਕਿਹੜੇ ਸੰਕੇਤਾਂ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ। ਉੱਚ ਜੋਖਮ 'ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਅਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰੋ; ਪਹਿਲਾਂ ਲਿਖੋ ਕਿ ਕਿਹੜੀ ਵਾਧੂ ਪੁਸ਼ਟੀ ਲਈ ਬੇਨਤੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
3) ਚਾਰਜਬੈਕ ਜਵਾਬ ਫਾਈਲ:
ਚਾਰਜਬੈਕ (ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਰਾਜ਼) ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਸੰਦਰਭ: [ਆਰਡਰ, ਡਿਲਿਵਰੀ ਰਿਕਾਰਡ, ਸੰਪਰਕ]। ਟਾਸਕ: ਸਬੂਤ ਦਾ ਖਰੜਾ ਤਿਆਰ ਕਰੋ ਜੋ ਇਤਰਾਜ਼ (ਡਿਲਿਵਰੀ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ, ਆਈ.ਪੀ., ਸੰਪਰਕ ਰਿਕਾਰਡ) ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਇੱਕ ਕ੍ਰਮਬੱਧ ਫਾਈਲ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਯਮ: ਸਿਰਫ਼ ਅਸਲ ਰਿਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰੋ; ਸਬੂਤ ਬਣਾਉਣਾ।
4) ਨਿਰਪੱਖ ਫੈਸਲੇ ਨਿਯੰਤਰਣ:
ਨਿਰਪੱਖਤਾ ਲਈ ਨਿਮਨਲਿਖਤ ਧੋਖਾਧੜੀ/ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਆਡਿਟ ਕਰੋ। ਨਿਯਮ: [ਸੂਚੀ]। ਕੰਮ: ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਹਰੇਕ ਨਿਯਮ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਸਮੂਹ (ਖੇਤਰ, ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਕਿਸਮ, ਨਵਾਂ ਗਾਹਕ) ਨੂੰ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਢੰਗ ਨਾਲ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਂਦਾ ਹੈ; ਝੂਠੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਅਤੇ ਵਿਤਕਰੇ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਫਲੈਗ ਕਰੋ; ਦੱਸੋ ਕਿ ਕੀ ਕੋਈ ਜਾਇਜ਼ ਅਤੇ ਇਤਰਾਜ਼ ਵਿਧੀ ਹੈ।
ਵਿਰੋਧੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲ ਪਰਤਾਂ
ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਜਵਾਬਾਂ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਇੱਕ ਵੀ "ਗੌਚਾ" ਫੈਸਲੇ 'ਤੇ ਨਹੀਂ। ਘੱਟ ਜੋਖਮ: ਕਦੇ ਵੀ ਪ੍ਰਵਾਹ ਵਿੱਚ ਵਿਘਨ ਨਾ ਪਾਓ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ। ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ: ਵਾਧੂ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਕਰੋ (SMS ਕੋਡ, ਪਛਾਣ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ, ਵੱਖਰਾ ਭੁਗਤਾਨ)। ਉੱਚ ਜੋਖਮ: ਹੱਥੀਂ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ, ਜੇ ਲੋੜ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਅਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੋਲਡ ਕਰੋ, ਅਤੇ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ। ਬਹੁਤ ਉੱਚ + ਸਬੂਤ: ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਬੰਦ ਕਰੋ, ਜਾਇਜ਼ਤਾ ਨਾਲ ਬਚਾਓ। ਇਹ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਢਾਂਚਾ ਇਮਾਨਦਾਰ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਘੱਟ ਪਰੇਸ਼ਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅਸਲੀ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਨੂੰ ਫੜਦਾ ਹੈ। AI ਹਰ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਸਿਗਨਲ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਵਿਅਕਤੀ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਜਾਣਾ ਹੈ।
ਸੰਕੇਤ: ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗਲਤ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਦਰ ਨੂੰ ਮਾਪੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਨਹੀਂ ਜਾਣਦੇ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਕਿੰਨੇ ਈਮਾਨਦਾਰ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਬਲੌਕ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਪੈਟਰਨ ਦੀ ਕੀਮਤ ਤੁਹਾਨੂੰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। "ਅਸੀਂ ਕਿੰਨੇ ਨਿਰਦੋਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਅਗਵਾ ਕੀਤਾ" ਇੱਕ ਮਾਪਦੰਡ ਹੈ ਜਿੰਨਾ "ਅਸੀਂ ਕਿੰਨੇ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਫੜੇ"।
ਤਿੰਨ ਛੋਟੇ ਕੇਸ
ਕੇਸ 1 - ਵਧਦੀ ਤਸਦੀਕ। ਇੱਕ ਸਟੋਰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਉੱਚੀ ਰਕਮ ਦੇ ਆਰਡਰ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰ ਰਿਹਾ ਸੀ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਗੁਆ ਰਿਹਾ ਸੀ। ਇਹ ਇੱਕ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਗਿਆ: ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ ਦੇ ਨਾਲ ਆਰਡਰ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇਸਨੇ SMS ਦੁਆਰਾ ਵਾਧੂ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਕੀਤੀ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਇਮਾਨਦਾਰ ਗਾਹਕਾਂ ਨੇ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਪਾਸ ਕਰ ਲਿਆ ਹੈ; ਅਸਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਨੁਕਸਾਨ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੋਵੇਂ ਘਟੇ ਹਨ।
ਕੇਸ 2 - ਝੂਠਾ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਜਾਲ। ਇੱਕ ਸਿਸਟਮ ਨੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਡੇਟਾ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਖਾਸ ਸ਼ਹਿਰ ਤੋਂ ਆਰਡਰਾਂ ਨੂੰ "ਉੱਚ ਜੋਖਮ" ਵਜੋਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਫਲੈਗ ਕੀਤਾ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਉਸ ਸ਼ਹਿਰ ਵਿੱਚ ਇਮਾਨਦਾਰ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਬਲਾਕ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ; ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਅਤੇ ਵਿਤਕਰੇ ਦੀ ਧਾਰਨਾ ਸੀ। ਆਡਿਟ ਦੌਰਾਨ ਨਿਯਮ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਇਕੱਲੇ ਭੂਗੋਲ ਹੀ ਹੁਣ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਨਹੀਂ ਸੀ।
ਕੇਸ 3 - ਹਵਾਲਗੀ ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ। ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਮਹਿੰਗੇ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਉਤਪਾਦ ਖਰੀਦ ਰਿਹਾ ਸੀ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਸੀ, "ਬਾਕਸ ਖਾਲੀ ਆਇਆ" ਕਹਿ ਰਿਹਾ ਸੀ। AI ਨੇ ਪੈਟਰਨ ਨੂੰ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਕੀਤਾ (ਉਸੇ ਦਾਅਵੇ ਦੀ ਦੁਹਰਾਓ); ਟੀਮ ਨੇ ਕਾਰਗੋ ਦੇ ਭਾਰ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ, ਅਸੰਗਤਤਾ ਸਾਬਤ ਹੋਈ ਅਤੇ ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ ਕਰਕੇ ਇਸ ਨੂੰ ਰੋਕ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ। ਸਿਗਨਲ AI ਤੋਂ ਆਇਆ, ਫੈਸਲਾ ਅਤੇ ਸਬੂਤ ਮਨੁੱਖ ਤੋਂ ਆਏ।
ਕਮਜ਼ੋਰ ਪ੍ਰੋਂਪਟ / ਮਜ਼ਬੂਤ ਪ੍ਰੋਂਪਟ
ਕਮਜ਼ੋਰ ਪ੍ਰੋਂਪਟ:
ਇਸ ਆਰਡਰ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਅਤੇ ਫੈਸਲਾ ਕਰੋ ਕਿ ਇਹ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।
ਮਾਡਲ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਫੈਸਲੇ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦਾ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ; ਇਹ ਪ੍ਰੋਂਪਟ ਝੂਠੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਅਤੇ ਅਨੁਚਿਤ ਦੋਸ਼ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਪ੍ਰਾਉਟ:
ਤੁਹਾਡੀ ਭੂਮਿਕਾ: ਸਹਾਇਕ ਜੋਖਮ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ। ਆਰਡਰ ਸੰਦਰਭ (ਅਗਿਆਤ): ਖਾਤਾ 2 ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਖੋਲ੍ਹਿਆ ਗਿਆ ਸੀ, ਆਰਡਰ 8,500 TL ਹੈ, ਡਿਲੀਵਰੀ ਪਤਾ ਬਿਲਿੰਗ ਪਤੇ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਹੈ, 3 ਅਸਫਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਹਨ। ਕੰਮ: ਘੱਟ/ਦਰਮਿਆਨੇ/ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ ਅਤੇ ਦੱਸੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਹੜੇ ਸੰਕੇਤਾਂ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਤੁਰੰਤ ਅਸਵੀਕਾਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨਾ ਕਰੋ; ਟਾਈਪ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਹੜਾ ਵਾਧੂ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ (SMS, ID) ਮੰਗਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਅੰਤਮ ਫੈਸਲਾ ਮਨੁੱਖ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।
ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ
- ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਚਤ ਸਬੂਤ ਵਜੋਂ ਗਲਤ ਕਰਨਾ. ਸਕੋਰ ਸਮੀਖਿਆ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਫੈਸਲਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ।
- ਉੱਚ ਪ੍ਰਭਾਵ ਵਾਲੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਨੂੰ ਸਵੈਚਾਲਤ ਕਰਨਾ। ਰੱਦ ਕਰਨ, ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਨ, ਰਿਫੰਡ ਅਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਮਨੁੱਖੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਝੂਠੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਨੂੰ ਮਾਪਣਾ ਨਹੀਂ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਨਹੀਂ ਜਾਣਦੇ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੇ ਨਿਰਦੋਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਅਦਿੱਖ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
- ਭੂਗੋਲ/ਸਮੂਹ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਅੰਨ੍ਹੇ ਨਿਯਮ। ਇਹ ਵਿਤਕਰਾ ਅਤੇ ਬੇਇਨਸਾਫ਼ੀ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਨਿਆਂ ਅਤੇ ਇਤਰਾਜ਼ ਦੇ ਬਿਨਾਂ ਫੈਸਲਾ। ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਦੇ ਬਿਨਾਂ, ਨੈਤਿਕ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦੋਵੇਂ ਜੋਖਮ ਵਧਦੇ ਹਨ।
- ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਜਵਾਬ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਿੰਗਲ "ਕੈਚ"। ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਵਾਧੂ ਤਸਦੀਕ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦਿੱਤੇ ਬਿਨਾਂ ਦਰਵਾਜ਼ਾ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਗੁਆ ਦੇਵੇਗਾ।
ਸੰਖੇਪ ਵਿੱਚ
ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ, AI ਉਹਨਾਂ ਪੈਟਰਨਾਂ ਨੂੰ ਕੈਪਚਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਮਨੁੱਖੀ ਅੱਖ ਖੁੰਝ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ; ਪਰ ਇਹ ਸਕੋਰ ਇੱਕ ਸੰਕੇਤ ਹੈ, ਸਬੂਤ ਨਹੀਂ। ਉੱਚ-ਪ੍ਰਭਾਵ ਵਾਲੇ ਫੈਸਲੇ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਆਰਡਰ ਰੱਦ ਕਰਨਾ, ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਨਾ, ਰਿਫੰਡ ਅਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨਾ ਮਨੁੱਖੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ, ਜਾਇਜ਼ਤਾ ਅਤੇ ਇਤਰਾਜ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਜਵਾਬ (ਵਧੀਕ ਤਸਦੀਕ ਪਹਿਲਾਂ, ਅੰਤਮ ਅਸਵੀਕਾਰ) ਦੋਵੇਂ ਈਮਾਨਦਾਰ ਗਾਹਕ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਝੂਠੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਨੂੰ ਮਾਪੋ; ਭੂਗੋਲ ਜਾਂ ਸਮੂਹ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਅੰਨ੍ਹੇ ਨਿਯਮਾਂ ਤੋਂ ਬਚੋ। ਇੱਕ ਨਿਰਪੱਖ, ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਆਡਿਟਯੋਗ ਫੈਸਲਾ ਇੱਕ ਨੈਤਿਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਸਿਆਣਪ ਦੋਵੇਂ ਹੈ।
ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਦਾ ਕੰਮ
ਆਪਣੇ ਅਗਿਆਤ ਵਾਪਸੀ ਡੇਟਾ ਤੋਂ 5 ਅਸਾਧਾਰਨ ਪੈਟਰਨਾਂ ਨੂੰ ਹਟਾਓ (ਉੱਚ ਦਰ, ਵਾਰ-ਵਾਰ "ਨੋ-ਸ਼ੋਅ" ਆਦਿ)। "ਰਿਟਰਨ ਪੈਟਰਨ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ" ਟੈਮਪਲੇਟ ਨਾਲ ਹਰੇਕ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਰਦੋਸ਼ ਅਤੇ ਇੱਕ ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ ਦਾ ਵੇਰਵਾ ਲਿਖੋ। ਫਿਰ ਨਮੂਨੇ ਦੇ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਆਰਡਰ ਲਈ "ਡਰਾਫਟ ਆਰਡਰ ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ" ਟੈਮਪਲੇਟ ਚਲਾਓ ਅਤੇ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਤੁਰੰਤ ਅਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਿਹੜੀ ਵਾਧੂ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, "ਨਿਰਪੱਖ ਫੈਸਲੇ ਆਡਿਟ" ਟੈਮਪਲੇਟ ਨਾਲ ਝੂਠੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਅਤੇ ਵਿਤਕਰੇ ਲਈ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।
ਚੈੱਕਲਿਸਟ
- [ ] ਮੈਂ ਜੋਖਮ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੰਕੇਤ ਵਜੋਂ ਮੰਨਿਆ, ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਫੈਸਲੇ ਨਹੀਂ।
- [ ] ਮੈਂ ਉੱਚ-ਪ੍ਰਭਾਵ ਵਾਲੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਮਨੁੱਖੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਅਤੇ ਜਾਇਜ਼ ਠਹਿਰਾਉਂਦਾ ਹਾਂ।
- [ ] ਮੈਂ ਇੱਕ ਟਾਇਰਡ ਜਵਾਬ ਸੈਟ ਅਪ ਕੀਤਾ: ਵਾਧੂ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਪਹਿਲਾਂ, ਅਸਵੀਕਾਰ ਆਖਰੀ।
- [ ] ਮੈਂ ਗਲਤ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਦਰ ਨੂੰ ਮਾਪਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਈ ਹੈ।
- [] ਮੈਂ ਭੂਗੋਲ/ਸਮੂਹ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਅੰਨ੍ਹੇ ਵਿਤਕਰੇ ਵਾਲੇ ਨਿਯਮਾਂ ਤੋਂ ਪਰਹੇਜ਼ ਕੀਤਾ।
- [ ] ਮੈਂ ਫ਼ੈਸਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਅਪੀਲ ਵਿਧੀ ਅਤੇ ਰਿਕਾਰਡ (ਜਾਇਜ਼) ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਹੈ।