ਲਾਭ:
- ਸਮਝੋ ਕਿ ਏਐਮਐਲ (ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ) ਅਤੇ ਕੇਵਾਈਸੀ (ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ) ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਸਕੈਨਿੰਗ ਅਤੇ ਫਾਈਲ ਸੰਖੇਪ ਵਿੱਚ ਨਕਲੀ ਬੁੱਧੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
- ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰੂਪਰੇਖਾ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਸਾਰਾਂਸ਼ ਲਈ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ, ਸ਼ੱਕੀ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ (STR) ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਅਧਿਕਾਰਤ ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ
- ਇਨਫੋਰਸਮੈਂਟ/ਪੀਈਪੀ ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ, ਬੇਮੇਲ, ਅਤੇ ਇਹ ਸਮਝਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਕਿ ਪਾਲਣਾ ਲਈ ਮਨੁੱਖੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੀ ਲੋੜ ਕਿਉਂ ਹੈ ਅਤੇ ਆਡਿਟ ਟ੍ਰੇਲ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ
ਬੈਂਕ ਸਿਰਫ਼ ਪੈਸਾ ਹੀ ਸਟੋਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ; ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੇ ਦਰਵਾਜ਼ੇ ਨੂੰ ਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ. ਕਾਲੇ ਧਨ, ਅੱਤਵਾਦੀ ਵਿੱਤ ਪੋਸ਼ਣ ਅਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਦਰਵਾਜ਼ੇ ਤੋਂ ਲੰਘਣ ਤੋਂ ਰੋਕਣ ਲਈ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਹਨ। ਦੋ ਮੁੱਖ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ: ਕੇਵਾਈਸੀ (ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ) ਇਹ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਗਾਹਕ ਕੌਣ ਹੈ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਸਰੋਤ ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ; AML (ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ) ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਸ਼ੱਕੀ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਤੁਰਕੀਏ ਵਿੱਚ, ਇਸ ਖੇਤਰ ਦਾ ਰੈਗੂਲੇਟਰ MASAK (ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧ ਜਾਂਚ ਬੋਰਡ) ਹੈ ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ (STR/SAR) ਨਾਲ ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਏਆਈ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਨਾਮ ਸਕੈਨਿੰਗ, ਅਤੇ ਫਾਈਲ ਸੰਖੇਪ ਦੇ ਇਸ ਵਿਸ਼ਾਲ ਮਾਤਰਾ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਵਿੱਚ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਹੈ; ਪਰ STR ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਫੈਸਲਾ ਹੈ ਜਿਸਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਤੀਜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਅਧਿਕਾਰਤ ਅਨੁਪਾਲਨ ਅਧਿਕਾਰੀ ਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਮਾਡਲ ਇੱਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ ਅਤੇ ਇੱਕ ਡਰਾਫਟ ਤਿਆਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਫੈਸਲੇ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ.
ਇਸ ਯੂਨਿਟ ਵਿੱਚ, ਅਸੀਂ ਦੇਖਾਂਗੇ ਕਿ AML/KYC ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ ਅਤੇ ਫਾਈਲ ਸੰਖੇਪ ਵਿੱਚ AI ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਮਨੁੱਖੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਆਡਿਟ ਟ੍ਰੇਲ ਕਿਉਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
KYC ਅਤੇ AML ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ
- KYC (ਗਾਹਕ ਮਾਨਤਾ): ਪਛਾਣ ਦੀ ਤਸਦੀਕ, ਅਸਲ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਦੀ ਪਛਾਣ (ਫੰਡ ਦਾ ਮੁੱਖ ਮਾਲਕ), ਜੋਖਮ ਵਰਗੀਕਰਨ। ਸਖ਼ਤ ਜਾਂਚ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕਾਂ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ PEP - ਸਿਆਸੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਗਟ ਵਿਅਕਤੀ)।
- ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਨਿਗਰਾਨੀ: ਜਾਣੇ-ਪਛਾਣੇ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਪੈਟਰਨਾਂ ਲਈ ਗਾਹਕ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਸਕੈਨ ਕਰਨਾ (ਸਮਰਫਿੰਗ — ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਨੂੰ ਸਬਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਣਾ, ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਦਾਖਲਾ ਅਤੇ ਨਿਕਾਸ, ਗੈਰ-ਸੰਬੰਧਿਤ ਖਾਤਾ ਨੈਟਵਰਕ)।
- ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ: ਪਾਬੰਦੀ ਸੂਚੀਆਂ ਅਤੇ PEP ਸੂਚੀਆਂ ਨਾਲ ਨਾਵਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ।
- ਨੋਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (STR): ਜਦੋਂ ਸ਼ੱਕ ਇੱਕ ਵਾਜਬ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਮਾਸਕ ਨੂੰ ਸੂਚਨਾ।
ਸੰਕੇਤ: AML ਵਿੱਚ, ਟੀਚਾ "ਦੋਸ਼ ਸਾਬਤ ਕਰਨਾ" ਨਹੀਂ ਹੈ ਪਰ "ਵਾਜਬ ਸ਼ੱਕ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨਾ" ਹੈ। ਅਨੁਪਾਲਨ ਅਧਿਕਾਰੀ ਸਰਕਾਰੀ ਵਕੀਲ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਸ਼ੱਕ ਦਾ ਸਹੀ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੂਚਨਾ ਦੇਣ ਲਈ ਪਾਬੰਦ ਹੈ। ਇਸ ਮੁਲਾਂਕਣ ਲਈ ਨਿਰਣੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਮਾਡਲ ਨੂੰ ਸੌਂਪਿਆ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦਾ।
ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ ਕਿੱਥੇ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ
ਖੋਜ
AI ਭੂਮਿਕਾ
ਫੈਸਲਾ/ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਕਿਸ ਕੋਲ ਹੈ?
ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਟਰੈਕਿੰਗ, ਪੈਟਰਨ ਮਾਰਕਿੰਗ
ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ
ਪਾਲਣਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਜਾਂਚ ਕਰਦਾ ਹੈ
ਨਾਮ/ਮਨਜ਼ੂਰੀ/ਪੀਈਪੀ ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ
ਮੈਚ ਉਮੀਦਵਾਰ
ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ
ਗਾਹਕ ਫਾਈਲ ਸੰਖੇਪ
ਸੰਖੇਪ ਡਰਾਫਟ
ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ
ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਡਰਾਫਟ
ਵਰਗੀਕਰਨ ਡਰਾਫਟ
ਪਾਲਣਾ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ
STR ਟੈਕਸਟ ਡਰਾਫਟ
ਟੈਕਸਟ ਡਰਾਫਟ
ਅਧਿਕਾਰਤ ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਦਾ ਫੈਸਲਾ/ਦਸਤਖਤ
ਮਾਡਲ ਪ੍ਰੀ-ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ ਅਤੇ ਹਰੇਕ ਲਾਈਨ ਦਾ ਖਰੜਾ ਤਿਆਰ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਅਧਿਕਾਰਤ ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਗਲਤ ਮੈਚ ਸਮੱਸਿਆ
ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਨਾਮ ਸਕੈਨਿੰਗ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। "Mehmet Yılmaz" ਨਾਮ ਦੇ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਲੋਕ ਹਨ; ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ "ਮਹਿਮੇਤ ਯਿਲਮਾਜ਼" ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਗਾਹਕ ਦਾ ਇੱਕੋ ਵਿਅਕਤੀ ਹੋਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਝੂਠਾ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਮੈਚ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨੂੰ ਵਾਧੂ ਪਛਾਣਕਰਤਾਵਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜਨਮ ਮਿਤੀ, ਰਾਸ਼ਟਰੀਅਤਾ, ਪਛਾਣ ਨੰਬਰ, ਆਦਿ ਨਾਲ ਮੈਚ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਦੋਵੇਂ ਗਲਤੀਆਂ ਗੰਭੀਰ ਹਨ: ਇੱਕ ਨਿਰਦੋਸ਼ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਘੋਸ਼ਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਅਸਲ ਮੈਚ ਗੁਆਚਣਾ। ਇਸ ਲਈ, ਫੈਸਲਾ ਵਿਅਕਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ.
ਨੋਟ: "ਮਾਡਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ" ਦਾ ਮਤਲਬ "ਵਿਅਕਤੀ ਇੱਕ ਹੈ" ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੋਣ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕਰਨਾ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਉਸ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਗੰਭੀਰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਉਂਦਾ ਹੈ ਬਲਕਿ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਵੀ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਮੈਚ ਦੀ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਵਾਧੂ ਪਛਾਣਕਰਤਾਵਾਂ ਨਾਲ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਚਾਰ ਕਾਪੀ ਕਰਨ ਯੋਗ ਟੈਂਪਲੇਟ
1) ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਪੈਟਰਨ ਪ੍ਰੀ-ਮੁਲਾਂਕਣ:
ਤੁਹਾਡੀ ਭੂਮਿਕਾ: AML ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਦਾ ਸਹਾਇਕ ਜੋ ਸਮੀਖਿਆ ਨੂੰ ਤਿਆਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਜ਼ਾ ਸੁਣਾਈ। ਅਗਿਆਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਲੜੀ: [10 ਦਿਨਾਂ ਵਿੱਚ 9,800 TL ਦੇ 6 ਵੱਖਰੇ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ATMs]। ਟਾਸਕ: ਇਹ ਲੜੀ ਕਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਪੈਟਰਨ (ਸੰਰਚਨਾ, ਤੇਜ਼ ਐਂਟਰੀ-ਐਗਜ਼ਿਟ, ਆਦਿ) ਦੇ ਸਮਾਨ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ? ਡੇਟਾ ਨੂੰ ਹਰ ਸਮਾਨਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ; "ਸੰਦੇਹਯੋਗ ਫੈਸਲਾ" ਨਾ ਦਿਓ; ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰਸ਼ਨਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਬਣਾਓ।
2) ਨਾਮ ਮੇਲ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਚੈਕਲਿਸਟ:
ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਦਾ ਨਾਮ ਇੱਕ ਲਾਗੂਕਰਨ/PEP ਸੂਚੀ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਵਾਧੂ ਪਛਾਣਕਰਤਾਵਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਬਣਾਓ ਅਤੇ ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨੂੰ ਗਲਤ ਮੈਚ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਨ ਲਈ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਨਿਰਣਾ ਨਾ ਕਰੋ; ਸਿਰਫ਼ ਪੁਸ਼ਟੀ ਸਵਾਲ ਸੈੱਟ ਤਿਆਰ ਕਰੋ। (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ: ਜਨਮ ਮਿਤੀ, ਕੌਮੀਅਤ, ID ਨੰਬਰ, ਪਤਾ ਓਵਰਲੈਪ।)
3) ਗਾਹਕ ਫਾਈਲ ਸੰਖੇਪ (KYC ਸਮੀਖਿਆ):
ਤੁਹਾਡੀ ਭੂਮਿਕਾ: KYC ਫਾਈਲ ਸੰਖੇਪ ਸਹਾਇਕ। ਮੇਰੇ ਵੱਲੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਅਗਿਆਤ ਫਾਈਲ ਨੋਟਸ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਨਵੀਂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਟਾਸਕ: ਗਾਹਕ ਜੋਖਮ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦਾ ਇੱਕ ਕ੍ਰਮਬੱਧ, ਨਿਰਪੱਖ ਸਾਰਾਂਸ਼ ਤਿਆਰ ਕਰੋ; ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਸਪਸ਼ਟ ਜਾਂ ਗੁੰਮ ਬਿੰਦੂ ਨੂੰ "[ਪੁਸ਼ਟੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ]" ਵਜੋਂ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਕਰੋ। ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਜੋਖਮ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰੇਗਾ।
4) STR ਟੈਕਸਟ ਡਰਾਫਟ:
ਤੁਹਾਡੀ ਭੂਮਿਕਾ: ਸਹਾਇਕ ਜੋ ਸ਼ੱਕੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਦਾ ਖਰੜਾ ਤਿਆਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਖੋਜਾਂ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੈ, ਕਿਆਸਅਰਾਈਆਂ ਨਾ ਜੋੜੋ। ਨਿਰਪੱਖ, ਤੱਥਾਂ ਵਾਲੀ ਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਸਮਝਾਓ ਕਿ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਸ਼ੱਕੀ ਕਿਉਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਅੰਤਮ ਨੋਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਫੈਸਲਾ ਅਤੇ ਦਸਤਖਤ ਅਧਿਕਾਰਤ ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਦੇ ਹਨ; ਇਹ ਇੱਕ ਖਰੜਾ ਹੈ। ਖੋਜ: [ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਅਤੇ ਨਿਰੀਖਣ ਨੋਟਸ]
ਕਮਜ਼ੋਰ ਪ੍ਰੋਂਪਟ / ਮਜ਼ਬੂਤ ਪ੍ਰੋਂਪਟ
ਕਮਜ਼ੋਰ ਪ੍ਰੋਂਪਟ:
ਫੈਸਲਾ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਗਾਹਕ ਸ਼ੱਕੀ ਹੈ, ਕੀ ਮੈਨੂੰ STR ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ? ਜੇਕਰ ਨਾਮ ਸੂਚੀ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਿੱਧੇ ਮਨਜ਼ੂਰੀ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
ਇਸ ਨੂੰ ਮਾਡਲ ਤੋਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਿਰਣੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਬੇਮੇਲਤਾ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਆਡਿਟ ਟ੍ਰੇਲ ਸਥਾਪਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਪ੍ਰਾਉਟ:
ਤੁਹਾਡੀ ਭੂਮਿਕਾ: ਅਨੁਪਾਲਨ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਪ੍ਰੀ-ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ ਅਤੇ ਡਰਾਫਟ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਸਹਾਇਕ, ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਨਹੀਂ। ਜਾਣੇ-ਪਛਾਣੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੀ ਸਮਾਨਤਾ ਲਈ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਪੈਟਰਨਾਂ ਨੂੰ ਆਈਟਮਾਈਜ਼ ਕਰੋ; ਹਰੇਕ ਆਈਟਮ ਨੂੰ ਡੇਟਾ ਨਾਲ ਕਨੈਕਟ ਕਰੋ। "ਉਮੀਦਵਾਰ" ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਨਾਮ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ ਅਤੇ ਅਤਿਰਿਕਤ ਪਛਾਣਕਰਤਾਵਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਪੁਸ਼ਟੀ ਪ੍ਰਸ਼ਨ ਤਿਆਰ ਕਰੋ। STR ਪ੍ਰਬੰਧ ਅਤੇ ਦਸਤਖਤ ਅਧਿਕਾਰਤ ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਦੇ ਹਨ। ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਕਰੋ.
ਮਜ਼ਬੂਤ ਬੇਨਤੀ ਪ੍ਰੀ-ਕੁਆਲੀਫਾਇਰ ਨੂੰ ਡਰਾਫਟ ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰੱਖਦੀ ਹੈ, ਬੇਮੇਲ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਫੈਸਲੇ ਨੂੰ ਅਧਿਕਾਰੀ 'ਤੇ ਛੱਡ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਤਿੰਨ ਛੋਟੇ ਕੇਸ
ਕੇਸ 1 - ਸੰਰਚਨਾ ਕੈਪਚਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਮਾਡਲ 8 ਦਿਨਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸ਼ਾਖਾਵਾਂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ 9,500-9,900 TL ਦੀ ਰੇਂਜ ਵਿੱਚ 7 ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ; ਸਭ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਦੇ ਬਿਲਕੁਲ ਹੇਠਾਂ। ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਇਸਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਤਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਗਾਹਕ ਦੀ ਘੋਸ਼ਿਤ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਅਤੇ ਅਧਿਕਾਰਤ ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ STR ਡਰਾਫਟ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਮਾਡਲ ਪ੍ਰੀ-ਕੁਆਲੀਫਾਈਡ, ਫੈਸਲਾ ਮਨੁੱਖੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ.
ਕੇਸ 2 - ਗਲਤ ਮੈਚ ਹਟਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ ਪਾਬੰਦੀ ਸੂਚੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਾਮ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੀ ਹੈ। ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਜਨਮ ਮਿਤੀ ਅਤੇ ਕੌਮੀਅਤ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਉਹ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੇ। ਇਹ ਇੱਕ ਬੇਮੇਲ ਹੈ; ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਕੋਈ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਏ ਬਿਨਾਂ ਰਿਕਾਰਡ ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਹ ਸਵੈਚਲਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ "ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ" ਵਜੋਂ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਨਿਰਦੋਸ਼ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਗੰਭੀਰ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ।
ਕੇਸ 3 - ਓਵਰ-ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਦਾ ਜੋਖਮ। ਇੱਕ ਟੀਮ ਮਾਡਲ ਦੁਆਰਾ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਨੂੰ ਕਦੇ ਵੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ STR ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦਾ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਅਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ: ਨਾ ਸਿਰਫ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ ਝੂਠੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਹਨ, ਪਰ ਇੱਕ ਗੈਰ-ਉਚਿਤ, ਆਡਿਟ-ਟਰੇਲ ਰਹਿਤ ਸੂਚਨਾ ਪ੍ਰਵਾਹ ਮਾਸਕ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਸਾਹਮਣੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ। ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਮਨੁੱਖੀ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਆਡਿਟ ਟ੍ਰੇਲ ਨਾਲ ਦੁਬਾਰਾ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਆਡਿਟ ਟ੍ਰੇਲ AML ਦੀ ਰੀੜ੍ਹ ਦੀ ਹੱਡੀ ਕਿਉਂ ਹੈ
AML ਵਿੱਚ, ਨੋਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਬਣਾਉਣਾ ਓਨਾ ਹੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜਿੰਨਾ ਇਹ ਦਿਖਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਣਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਉਹ ਨੋਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਕਿਉਂ ਬਣਾਇਆ (ਜਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਕਿਉਂ ਨਹੀਂ ਬਣਾਇਆ)। ਜਦੋਂ ਆਡੀਟਰ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਆਇਆ ਤਾਂ ਉਸਨੇ ਕਿਹਾ, "ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦੇਖੀ, ਤੁਸੀਂ ਐਸਟੀਆਰ ਕਿਉਂ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ?" ਉਹ ਪੁੱਛ ਸਕਦਾ ਹੈ; ਤੁਹਾਡਾ ਜਵਾਬ ਦਰਜ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜਾਇਜ਼ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ. ਇਸ ਲਈ ਏਐਮਐਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਹਰ ਕਦਮ ਇੱਕ ਟਰੇਸ ਛੱਡਦਾ ਹੈ:
- ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ: ਕਿਹੜੇ ਨਿਯਮ/ਮਾਡਲ ਨੇ ਕਿਹੜੀ ਕਾਰਵਾਈ, ਕਿਸ ਸਕੋਰ ਨਾਲ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ।
- ਸਮੀਖਿਆ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ: ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਨੇ ਕੀ ਦੇਖਿਆ, ਉਸ ਨੇ ਕਿਹੜੀ ਵਾਧੂ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ, ਕੀ ਗਾਹਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਸੀ?
- ਫੈਸਲੇ ਲਈ ਤਰਕ: STR ਕੀਤਾ ਗਿਆ/ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਅਤੇ ਕਿਉਂ; ਕਿਸ ਨੇ ਇਸ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੱਤੀ?
AI ਇਹਨਾਂ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਦੇ ਡਰਾਫਟ ਜਲਦੀ ਤਿਆਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ; ਪਰ ਰਿਕਾਰਡ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਅਤੇ ਸੰਪੂਰਨਤਾ ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਹੈ। "ਅਸੀਂ ਫੈਸਲਾ ਲਿਆ ਪਰ ਇਹ ਨਹੀਂ ਲਿਖਿਆ ਕਿ ਅਸੀਂ ਇਹ ਕਿਉਂ ਕੀਤਾ" ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਏਐਮਐਲ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਅਸਥਿਰ ਸਥਿਤੀ ਹੈ।
ਸੁਝਾਅ: ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਆਡਿਟ ਟ੍ਰੇਲ ਫੈਸਲੇ ਦੇ ਸਮੇਂ ਕੀਤੇ ਨੋਟ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ "ਮੈਂ ਇਸਨੂੰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਯਾਦ ਕਰਾਂਗਾ" ਧਾਰਨਾ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ। ਸਮੇਂ ਦੇ ਬੀਤਣ ਨਾਲ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨੂੰ ਮਿਟਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ; ਫੈਸਲੇ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਤਰਕ ਨੂੰ ਰਿਕਾਰਡ ਕਰੋ। ਇਹ ਕਾਨੂੰਨ ਅਤੇ ਸਵੈ-ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ
- ਮਾਡਲ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਬਣਾਉਣਾ। ਚੇਤਾਵਨੀ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟਿਕ STR ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ; STR ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਫੈਸਲਾ ਹੈ, ਇਹ ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ ਦਾ ਹੈ।
- ਗਲਤ ਮੇਲ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨਾ. ਨਾਮ ਦੀ ਸਮਾਨਤਾ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰ ਮੰਨਣਾ।
- ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਸ਼ੱਕ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ. ਇਹ ਕਹਿਣਾ ਕਿ "ਤੁਹਾਡੇ ਵਿਰੁੱਧ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਸ਼ੱਕ ਹੈ" (ਟਿੱਪਿੰਗ-ਆਫ); ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸ ਦੀ ਮਨਾਹੀ ਹੈ।
- ਇੱਕ ਆਡਿਟ ਟ੍ਰੇਲ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਛੱਡਣਾ. ਚੇਤਾਵਨੀ, ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਫੈਸਲੇ ਲਈ ਤਰਕ ਨੂੰ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲਤਾ।
- ਅਸਲ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕਰਨਾ. ਫੰਡ ਦੇ ਅਸਲ ਮਾਲਕ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਕੇਵਾਈਸੀ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ।
ਧਿਆਨ ਦਿਓ: AML/KYC ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਆਡਿਟ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਗਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬੈਂਕ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਜੁਰਮਾਨਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਹਰ ਫੈਸਲਾ ਤਰਕ, ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ ਮਨੁੱਖੀ-ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ; "ਸਿਸਟਮ ਅਸਫਲ" ਕੋਈ ਬਹਾਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਸਾਰੰਸ਼ ਵਿੱਚ
KYC ਗਾਹਕ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਦਾ ਹੈ, AML ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸ਼ੱਕੀ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਦਾ ਹੈ; MASAK ਨੂੰ STR ਰਾਹੀਂ ਸੂਚਨਾ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। AI ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਨਿਗਰਾਨੀ, ਸਕ੍ਰੀਨਿੰਗ, ਅਤੇ ਕੇਸ ਸੰਖੇਪ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਪ੍ਰੀ-ਸਕ੍ਰੀਨਰ ਹੈ, ਪਰ STR ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਅਧਿਕਾਰਤ ਪਾਲਣਾ ਅਧਿਕਾਰੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਝੂਠੇ ਮੈਚਾਂ ਨੂੰ ਵਾਧੂ ਪਛਾਣਕਰਤਾਵਾਂ ਨਾਲ ਖਤਮ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਆਡਿਟ ਟ੍ਰੇਲ ਨੂੰ ਹਰ ਕਦਮ 'ਤੇ ਬਣਾਈ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਕੋਈ ਸ਼ੱਕ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਕ ਵਿੱਚ: ਏਆਈ ਹਾਈਲਾਈਟ ਸ਼ੱਕੀ; ਅਧਿਕ੍ਰਿਤ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨੋਟੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਪਾਲਣਾ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਦਾ ਕੰਮ
ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਅਗਿਆਤ ਲੜੀ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਲਟੀਪਲ ਸਬਥ੍ਰੈਸ਼ਹੋਲਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ) ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰੋ ਅਤੇ ਪੈਟਰਨ 1 ਦੇ ਨਾਲ ਪੈਟਰਨ ਦਾ ਪੂਰਵ-ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ। ਫਿਰ ਇੱਕ ਨਾਮ ਮੈਚ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਬਣਾਓ ਅਤੇ ਦੂਜੇ ਟੈਮਪਲੇਟ ਨਾਲ ਇੱਕ ਪੁਸ਼ਟੀਕਰਨ ਜਾਂਚ ਸੂਚੀ ਬਣਾਓ ਅਤੇ ਜਨਮ ਮਿਤੀ/ਰਾਸ਼ਟਰੀਤਾ ਮੇਲ ਨਾ ਹੋਣ 'ਤੇ ਆਪਣਾ ਫੈਸਲਾ ਲਿਖੋ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, 4ਵੇਂ ਨਮੂਨੇ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ STR ਡਰਾਫਟ ਤਿਆਰ ਕਰੋ ਅਤੇ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਲਈ ਇਸਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ; ਨੋਟ ਕਰੋ ਕਿ ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲਾ ਕਿਸ ਕੋਲ ਹੈ।
ਚੈੱਕਲਿਸਟ
- [ ] ਮੈਂ ਚੇਤਾਵਨੀ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਮੰਨਿਆ; ਮੈਂ ਇਸਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟਿਕ STR ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਬਦਲਿਆ.
- [ ] ਮੈਂ ਅਤਿਰਿਕਤ ਪਛਾਣਕਰਤਾਵਾਂ ਨਾਲ ਨਾਮ ਦੇ ਮੇਲ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਹੈ (ਬੇਮੇਲ ਜਾਂਚ)।
- [ ] KYC ਵਿੱਚ, ਮੈਂ ਅਸਲ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ ਨੂੰ ਦੇਖਿਆ।
- [ ] ਮੈਂ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਸ਼ੱਕ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ (ਟਿੱਪਿੰਗ-ਆਫ ਪਾਬੰਦੀ)।
- [ ] ਮੈਂ ਹਰ ਕਦਮ ਦੇ ਤਰਕ ਅਤੇ ਆਡਿਟ ਟ੍ਰੇਲ ਨੂੰ ਰਿਕਾਰਡ ਕੀਤਾ।
- [ ] ਮੈਂ ਅਧਿਕਾਰਤ ਅਧਿਕਾਰੀ ਨੂੰ STR/ਪਾਲਣਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਛੱਡ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।