Добивки:
- Разберете како функционираат процесите AML (против перење пари) и KYC (познајте го вашиот клиент) и како вештачката интелигенција се користи за следење на трансакциите, скенирање и резиме на датотеки
- Способност да се користи вештачка интелигенција за преглед на сомнителни трансакции и резиме на профилот на ризик на клиентите, оставајќи ја одлуката за известување за сомнителна трансакција (STR) на овластениот службеник за усогласеност
- Спроведување/ПЕП скрининг, неусогласеност и способност да се разбере зошто усогласеноста бара човечки надзор и одржување на ревизорска трага
Банките не складираат само пари; Тоа ја држи и вратата на финансискиот систем. Банките имаат законски обврски да спречат на оваа врата да минуваат црни пари, финансирање тероризам и санкционирани средства. Два клучни процеси го овозможуваат ова: KYC (Знајте го вашиот клиент) е да потврди кој е клиентот и изворот на средства со кој тој или таа работи; AML (Anti-Money Landering) е да ги следи трансакциите и да ги идентификува сомнителните. Во Турција, регулатор на оваа област е МАСАК (Одбор за истрага на финансиски криминал) и банките се обврзани да пријават сомнителни трансакции со известување за сомнителни трансакции (STR/SAR). Вештачката интелигенција е моќна во справувањето со овој огромен обем на следење трансакции, скенирање на имиња и сумирање на датотеки; Но, одлуката на STR е одлука која има правни последици и му припаѓа на овластениот службеник за усогласеност. Моделот произведува прелиминарен скрининг и нацрт, тој не донесува одлуки.
Во оваа единица, ќе видиме како функционира AML/KYC, како да се користи вештачката интелигенција во следењето на трансакциите, скринингот и резимето на датотеките, и зошто човечкиот надзор и ревизорската трага е од суштинско значење.
Како функционираат KYC и AML
- KYC (препознавање на клиент): Проверка на идентитет, идентификација на вистинскиот корисник (главен сопственик на фондот), класификација на ризик. Заострената контрола се однесува на клиентите со висок ризик (на пр. PEP — Политички изложена личност).
- Следење на трансакциите: Скенирање на трансакциите на клиентот за познати шеми на перење (штрумфирање - поделба на големи количини на подпрагови, брз влез и излез, неповрзани мрежи на сметки).
- Скрининг: Споредба на имиња со списоци со санкции и списоци на ПЕП.
- Известување (STR): Известување до МАСАК кога сомнежот ќе достигне разумно ниво.
Совет: Во АМЛ, целта не е „да се докаже вината“, туку да се „пријави разумно сомневање“. Службеникот за усогласеност не е обвинител; е должен правилно да го оцени сомнежот и навремено да го изврши законското известување. Оваа евалуација бара расудување и не може да се делегира на моделот.
Каде помага вештачката интелигенција
Потрага
Улога на вештачката интелигенција
Кој ја има одлуката/одобрувањето?
Следење на процесот, означување на шема
Генерирање предупредувања
Аналитичарот за усогласеност испитува
Име/санкција/ПЕП скрининг
Натпревар кандидат
Службеникот за усогласеност потврдува
Резиме на датотека со клиенти
Резиме нацрт
Аналитичарот потврдува
Нацрт на ризичниот профил
Нацрт на класификација
Ја потврдува усогласеноста
STR нацрт текст
нацрт текст
Одлука/потпис на овластен службеник за усогласеност
Произведува претходна проверка на моделот и изготвување на секоја линија; Одлуката за пријавување сомнителни трансакции е на овластениот службеник за усогласеност.
Проблем со лажен натпревар
Ова е местото каде што скенирањето на имињата ги произведува најчестите грешки. Има илјадници луѓе по име „Мехмет Јилмаз“; „Мехмет Јилмаз“ на списокот со санкции и вашиот клиент не мора да бидат иста личност. Ова се нарекува лажно позитивно совпаѓање. Службеникот за усогласеност мора да го потврди совпаѓањето со дополнителни идентификатори како датум на раѓање, националност, идентификациски број итн. Двете грешки се сериозни: прогласување на невин клиент санкциониран и пропуштање на вистинско совпаѓање. Затоа, одлуката е на личноста.
Забелешка: „Моделот се совпадна“ не значи „личноста е таа“. Прогласувањето на клиент како санкциониран по грешка не само што предизвикува сериозна штета на тоа лице, туку и ја става банката во правен ризик. Натпреварот секогаш се потврдува со дополнителни идентификатори.
Четири шаблони за копирање
1) Предевалуација на моделот на процесот:
Вашата улога: Помошник на аналитичарот за AML кој ГО ПОДГОТВУВА прегледот. Изрекување на казна. Серија анонимни трансакции: [6 посебни депозити од 9.800 TL за 10 дена, различни банкомати]. Задача: На кои познати шеми на перење (структурирање, брз влез-излез, итн.) може да биде слична оваа серија? Припишувајте ја секоја сличност на податоците; не донесувајте „сомнителна пресуда“; Наведете ги прашањата за преглед.
2) Список за проверка за потврда за совпаѓање на името:
Името на клиентот се совпаѓа со списокот за спроведување/ПЕП. Наведете дополнителни идентификатори и чекори што треба да ги провери службеникот за усогласеност за да отфрли ЛАЖНО ПОСТАПУВАЊЕ. Не осудувајте; Генерирајте го само комплетот за прашања за потврда. (На пример: датум на раѓање, националност, матичен број, преклопување на адресата.)
3) Резиме на датотека со клиенти (преглед на KYC):
Вашата улога: асистент за резиме на датотеки KYC. Додадете нови информации ЗАСНОВАНИ на анонимните белешки за датотеката што ви ги дадов. Задача: изгответе уредно, неутрално резиме на проценката на ризикот на клиентот; означете ги сите нејасни или исчезнати точки како „[потребна е потврда]“. Службеникот за усогласеност ќе донесе одлука за класата на ризик.
4) нацрт текст на STR:
Вашата улога: помошник кој подготвува известување за сомнителни трансакции. Засновајте се само на проверени наоди, не додавајте шпекулации. Објаснете на неутрален, фактички јазик зошто трансакцијата се смета за сомнителна. Конечната одлука за известување и потпис му припаѓаат на овластениот службеник за усогласеност; Ова е нацрт. Наоди: [потврдена трансакција и белешки за набљудување]
Слаб промпт / Силен промпт
Слаба навестување:
Одлучете дали овој клиент е сомнителен, дали треба да направам STR? Ако името се совпаѓа со списокот, размислете за директно санкционирано.
Таа бара правна проценка од моделот, ја игнорира неусогласеноста и не воспоставува ревизорска трага.
Моќен потсетник:
Вашата улога: асистент кој обезбедува пред-скрининг и подготвување на аналитичарот за усогласеност, а не носител на одлуки. Поставете ги моделите на трансакции за сличност со познатите ризици; Поврзете ја секоја ставка со податоци. Сметајте дека името одговара на „кандидат“ и генерирајте прашања за потврда со дополнителни идентификатори. Одредбата и потписот на STR му припаѓаат на овластениот службеник за усогласеност. Обележете ги неизвесностите.
Силното барање го позиционира претквалификаторот како драфт, ја зема предвид неусогласеноста и одлуката ја препушта на службеникот.
три мини футроли
Случај 1 — Конфигурацијата е снимена. Моделот покажува 7 депозити во опсег од 9.500-9.900 TL на сметка од различни филијали за 8 дена; сите веднаш под прагот за известување. Аналитичарот го разгледува, открива дека е некомпатибилен со декларираната активност на клиентот, а овластениот службеник за усогласеност го проверува и одобрува нацртот на STR. Моделот се претквалификуваше, одлуката беше донесена хумано.
Случај 2 - Неправилно совпаѓање е елиминирано. Скринингот одговара на клиент со име на списокот со санкции. Службеникот за усогласеност ги споредува датумот на раѓање и националноста: тие не се совпаѓаат. Ова е неусогласеност; Записот се одзема без да му нанесе штета на клиентот. Доколку автоматски се означи како „санкционирано“, невин човек би бил сериозно повреден.
Случај 3 - Ризик од прекумерна автоматизација. Еден тим предлага автоматски да се претворат сите предупредувања произведени од моделот во STR без воопшто да се прегледаат. Ова е отфрлено: не само што повеќето предупредувања се лажни позитиви, туку и неоправданиот проток на известувања без ревизија е неодбранлив и пред МАСАК и во законот. Процесот е повторно изграден со човечки преглед и ревизорска трага.
Зошто ревизорската патека е столбот на AML
Во AML, исто толку е важно да се направи известување како да може да се покаже зошто сте го направиле тоа известување (или зошто не сте го направиле). Кога ревизорот дојде години подоцна, тој рече „го видовте ова предупредување, зошто не го направивте STR? тој може да праша; Вашиот одговор мора да биде евидентиран и оправдан. Затоа секој чекор во процесот на АМЛ остава трага:
- Евиденција на предупредувањето: Кое правило/модел означи кое дејство, со кој резултат.
- Запис од прегледот: Што погледнал аналитичарот, какви дополнителни информации собрал, дали имало контакт со клиентот?
- Оправдување за одлуката: STR беше/не беше направено и зошто; кој го одобри?
ВИ може брзо да произведе нацрти на овие записи; но точноста и комплетноста на записот е одговорност на службеникот за усогласеност. Ситуацијата „Ја донесовме одлуката, но не запишавме зошто ја донесовме“ е најнеодржливата позиција во АМЛ.
Совет: Добрата ревизорска трага се заснова на забелешката направена во моментот на одлуката, а не на претпоставката „Ќе се сеќавам подоцна“. Со текот на времето ги брише деталите; Забележете го образложението истовремено со одлуката. Ова е од витално значење и за законодавството и за самозаштитата.
Вообичаени грешки
- Да се направи моделот доминантен. Конвертирање на предупредувањето во автоматски STR; STR е законска одлука, таа му припаѓа на службеникот за усогласеност.
- Игнорирање на погрешен натпревар. Сметање на клиентот за санкциониран без да се потврди сличноста на името.
- Откривање сомнеж на клиентот. Кажувајќи „Постои сомневање за перење против вас“ (навестување); Тоа е забрането во повеќето закони.
- Не оставајќи ревизорска трага. Недокументирање на образложението за предупредувањето, прегледот и одлуката.
- Заобиколувајќи го вистинскиот корисник. Пополнување на KYC без да се потврди вистинскиот сопственик на фондот.
Внимание: Недостаток во полето AML/KYC може да се открие во ревизијата години подоцна и може да наметне голема административна казна на банката. Затоа, секоја одлука мора да биде образложена, евидентирана и одобрена од човекот; „Системот не успеа“ не е изговор.
Сумирано
KYC го препознава клиентот и изворот на средства, AML ги следи трансакциите и го идентификува осомничениот; До МАСАК се известува преку СТР. Вештачката интелигенција е моќен пред-проверувач во следењето на трансакциите, скринингот и резимето на случаите, но STR и пресудата за извршување зависи од овластениот службеник за усогласеност. Лажните совпаѓања се елиминираат со дополнителни идентификатори, ревизорската патека се одржува на секој чекор, не му се откриваат сомневања на клиентот. Во една реченица: ВИ го нагласува осомничениот; Овластениот службеник донесува известување и одлука за усогласеност.
Задача за апликација
Дефинирајте анонимна серија на трансакции (како што се повеќе депозити на под праг) и однапред проценете ја шемата со шаблон 1. Потоа креирајте сценарио за совпаѓање со името и изгответе листа за проверка за потврда со вториот шаблон и запишете ја вашата одлука кога датумот на раѓање/државјанство не се совпаѓа. Конечно, изгответе нацрт STR со 4-тиот шаблон и проверете го за шпекулации; Забележете кој ја има конечната одлука.
листа за проверка
- [ ] Го третирав предупредувањето како превентивно; Не го конвертирав во автоматски STR.
- [ ] Го потврдив совпаѓањето на името со дополнителни идентификатори (проверка на несовпаѓање).
- [ ] Во KYC, го набљудував вистинскиот корисник и изворот на средства.
- [ ] Не му го открив сомнежот на клиентот (забрана за бакшиш).
- [ ] Ги снимив образложението и ревизорската патека на секој чекор.
- [ ] Го оставив STR/одредбата за усогласеност на овластениот службеник.