Добивки:
- Способност да се разликува каде вештачката интелигенција заштедува реално време во банкарскиот работен тек (претходна проценка, поддршка на одлуки, работење, известување) и каде регулираните и клучните одлуки за доверба (распределба на кредити, измама/одредба за усогласеност) се препуштени на луѓето, според нивото на ризик од задачата
- Способност да се примени дисциплина која го потврдува секој излез на вештачка интелигенција преку чекорите на поврзување со изворот, негово повторно пресметување и пренесување низ филтрирање политика/законодавство.
- Анонимизирање на клиентите и финансиските податоци во рамките на КВКК, правилата за тајни на клиентите и банкарска доверливост и стекнување навика за избор на безбедни возила
Денот на банкарот е исполнет со бројки, одлуки и доверба. Се оценува барањето за заем, се испитува трансакцијата за да се види дали е измама, кој производ се смета за погоден за клиент, се врши проверка на усогласеноста и се потпишува извештај на крајот од денот. Заедничко за овие работи е тоа што сите тие бараат брза работа и, кога се неправилно извршени, директно им наштетуваат на парите на една личност, угледот или правниот статус на банката. Токму тука вештачката интелигенција запаѓа во оваа тензија. Кога се користи правилно, ги намалува часовите на работа на минути; Кога се користи неправилно, ја забрзува грешката, предизвикува дискриминација и резултира со неконтролирани одлуки.
Во текот на овој модул ќе ја позиционираме вештачката интелигенција како асистент, пред-скринувач и генератор на нацрти. Вештачката интелигенција ви помага да ја прочитате датотеката, да пишува нацрти, да бара недоследности и да резимира. Но, одлуката е твоја. Дали да се даде кредит, дали трансакцијата да се смета за сомнителна, што да се каже на клиентот - сето тоа се судови на овластено човечко суштество. Во оваа единица, фундаментално ќе ја утврдиме оваа разлика, односно каде вештачката интелигенција заштедува време и каде одлуката е препуштена на луѓето, дисциплината за верификација и правилата за приватност.
Зошто банкарството е „критична за доверба“ и „регулирана“ област
Ако алатката за дизајн на игра на зборови работи неправилно, никој не е повреден. Но, неисправниот модел во банка може да го лиши семејството од кредитот што го заслужува, да го виктимизира легитимен клиент означувајќи го како измамник или да го занемари перењето пари и да ја изложи банката на високи казни. Според тоа, банкарството се дефинира со две карактеристики:
- Довербата-критична: Одлуките влијаат на парите и иднината на луѓето. Дури и ако грешката е реверзибилна, штетата е реална.
- Регулирано: Банкарство; Тој е опкружен со регулативи како што се BDDK (Агенција за регулација и супервизија за банкарство, јавна власт која ги надгледува банките), МАСАК (Одбор за истрага на финансиски криминал, институција која се бори против перење пари) и KVKK (Закон за заштита на лични податоци). Не можете да објасните одлука со велејќи „Ви го кажа тоа“; Мора да бидете во можност да ја оправдате одлуката.
Овие две карактеристики го воспоставуваат основното правило за користење на вештачката интелигенција: излезот со вештачка интелигенција не е замена за одобрување од компетентен експерт. Одлуката е на личноста. Оваа реченица ќе ја повториме многу пати низ модулот, бидејќи најскапите грешки во банкарството се случуваат кога ќе се заборави ова правило.
Внимание: Да се каже „моделот работи многу прецизно“ не значи „одлуката да ја оставиме на моделот“. Дури и модел кој е 99 отсто точен ја прикажува својата грешка од 1 отсто со иста доверба. Во банкарството тој 1 процент е заем на човек или казна на банка.
Каде е добро вештачката интелигенција во банкарството?
Размислувајќи за банкарскиот бизнис во три слоја, јасно е каде да се стави вештачката интелигенција:
- Претходна евалуација и подготовка (низок ризик, голема добивка): Читање на документи, контрола на документи кои недостасуваат, резиме на датотеки, скенирање на конзистентност на податоците. Овде, дури и ако вештачката интелигенција направи грешка, ризикот може да се управува затоа што зад него се крие човечки преглед; Добивката е голема.
- Поддршка на одлука (среден ризик): нацрт за кредитна оправданост, резиме на профилот на ризик, финансиски коментар, нацрт на сомнителна трансакција. Овде вештачката интелигенција произведува предлози, но одлуката му припаѓа на човекот. Верификацијата е од суштинско значење.
- Конечна одлука и проценка (висок ризик, човечки): распределба на кредит, пресуда за измама, известување за сомнителни трансакции, одлука рефлектирана на клиентот. Ова е слој каде вештачката интелигенција не може да донесува одлуки; нуди најмногу нацрти.
Следната табела ги поставува типичните банкарски задачи по ниво на ризик:
Потрага
слој
Улога на вештачката интелигенција
Кој одлучува?
Проверка на документ што недостасува во кредитна датотека
прелиминарна евалуација
Скенирај, резиме
Експертски прегледи
Причина за одбивање/одобрување кредит
поддршка за одлучување
Нацрт оправдување
компетентен експерт
Предупредување за аномалија на трансакција
поддршка за одлучување
Сигнал за претквалификации
аналитичар за измами
Известување за сомнителна трансакција (STR)
конечна пресуда
нацрт
службеник за усогласеност
Одлука за распределба на кредит
конечна пресуда
нацрт/резиме
Орган/комитет
Нацрт кореспонденција на клиентите
прелиминарна евалуација
нацрт-текст
Вработениот одобрува
Дисциплина за валидација: филтер во три чекори
Преземете го излезот за вештачка интелигенција низ овие три чекори секој пат. Ова ќе биде основниот рефлекс што ќе го повторуваме низ модулот:
- Поврзете го со изворот. На кој документ, на која трансакција на сметка и на кое правило се заснова секој број, побарување и оправдување во излезот? Излез чиј извор не може да се наведе е „тврдење“ додека не се потврди, а не „информации“.
- Пресметај/провери. Ако е даден коефициент, вкупно, резиме на бодови, потврдете го сами. Вештачката интелигенција може погрешно да прикажува или составува бројки (ова се нарекува „халуцинација“: кога моделот произведува лажни информации кои се чини дека се реални).
- Поминете го низ филтерот на политиката и законодавството. Дали резултатот е во согласност со внатрешните политики и правните правила на вашата банка (забрана за дискриминација, доверливост на клиентите, KVKK)? Излезот што не одговара ќе биде отфрлен, колку и да изгледа „паметно“.
Совет: Поставете си го ова прашање со секој излез: „Можам ли да го одбранам ова пред ревизор без само да кажам „Ви го произведе“? Ако одговорот е не, излезот сè уште не е подготвен за употреба.
Приватност: тајна на клиентите и KVKK
Во банкарството податоците се двојно заштитени. Информациите за сметката на клиентот се и лични податоци (во опсегот на KVKK) и тајна на клиентот (во опсегот на Законот за банките; обврска на банката да ги заштити информациите што ги дознала за својот клиент). Затоа, поставувањето податоци за клиентите на која било алатка за вештачка интелигенција може да биде сериозно прекршување.
Основни правила:
- Анонимизирај. Отстранете ги информациите за идентификација како што се име, TR ID број, број на сметка/IBAN, телефон. На пример, наместо „Ahmet Yılmaz, TC 123..., account 456...“ напишете „45 години, клиент од X сегментот“.
- Минимални податоци. Споделете го минималниот износ на податоци што е навистина неопходен за задачата. Не целата депонија, туку соодветните линии.
- Користете одобрено возило. Користете договорени и безбедни алатки одобрени од вашата банка. Не внесувајте податоци за клиентите во јавна алатка ако не е јасно каде одат податоците.
- Остави рекорд. Мора да бидете во можност да покажете, кога е потребно, кои податоци сте ги користеле, за каква цел и која алатка сте ја користеле (ревизорска патека).
Четири шаблони за копирање
1) Рамка која ги одредува улогите и границите:
Вашата улога: банкарски асистент. ДОНЕСУВАЊЕ ОДЛУКИ; Направете само нацрти, резимеа или проверки на конзистентност. Не користете информации за идентификација (име, TR ID, IBAN). Обележете ја секоја точка за која не сте сигурни како „[потребна е потврда]“. Јас ќе ја преземам конечната одлука и одговорност. Задача: [опис на работното место]
2) Барање за верификација во три чекори:
Саморевизија и пријавете го следниов резултат од три аспекти: (1) На кој извор/податоци се засноваат секое ваше тврдење? (2) Кои бројки треба повторно да се пресметаат? (3) Дали постои ризичен аспект во однос на внатрешната политика или законодавството (дискриминација, тајна на клиентите, KVKK)? Наведете ги јасно несигурностите.
3) Контрола на анонимизација:
Пред да го дадете овој текст на алатка, идентификувајте ги сите информации што го прават лицето да се идентификува (име, TR ID, IBAN, телефон, адреса, комбинација на ретки карактеристики) и предложете како да го маскирате. Исто така наведете ги минималните податоци потребни за задачата.Текст: [податоци]
4) Помошник за класификација на слоеви:
Определете во кој слој спаѓа следната задача: прелиминарна евалуација (забрзана со доверба) / поддршка на одлуката (проверена) / конечна пресуда (човечка). Напишете го вашето образложение и наведете која е границата на вештачката интелигенција за оваа задача. Задача: [задача]
три мини футроли
Случај 1 - Правилна употреба. Специјалист за кредити ќе провери куп од 40 датотеки дали недостасуваат документи. Секоја датотека ја дава на вештачката интелигенција со анонимизирано резиме; Вештачката интелигенција означува „Во резиме број 3, датумот на потврдата за приходи е постар од 6 месеци, а во бројот 7, нема страница со потпис“. Вештакот ги потврдува овие знаци еден по еден во досието. Рачното скенирање, кое трае 2 часа, е намалено на 25 минути и секое предупредување е човечки потврдено.
Случај 2 - Неуспех на доверба без автентикација. Друг експерт му испраќа причина за отфрлање на заемот генерирана од вештачка интелигенција на клиентот без да ја прочита. Во оправдувањето, вештачката интелигенција погрешно ги прочитала приходите на клиентот и вели „приходите се недоволни“; Сепак, документот е точен. Клиентот се противи, досието повторно се отвора, а банката губи и време и углед. Поука: секој податок на кој се засноваше оправдувањето мораше да се провери на изворот.
Случај 3 - Нарушување на доверливоста. За брзина, вработен го залепува целосното име и изводот на сметката на клиентот во неодобрена, јавно достапна алатка и прашува: "Дали овој клиент е изложен на ризик?" Со оваа единствена акција, доверливоста на клиентите и KVKK се нарушени; Дури и каде одат податоците е нејасно. Лекција: податоците прво се анонимизираат, а потоа се обработуваат само во одобрената алатка.
Слаб промпт / Силен промпт
Слаба навестување:
Изјавата на сметката на Ахмет Јилмаз е во прилог. Одлучете дали треба да му дадеме кредит на овој клиент.
Ова барање вклучува информации за лична идентификација (нарушување на приватноста), бара од ВИ директно да донесе одлука (не оставајќи ја одлуката на човекот) и не поставува рамка за верификација.
Моќен потсетник:
Вашата улога: помошник на досието за проверка на специјалист за кредитирање ПОДГОТОВКА и ДОСЛЕДНОСТ. Донесување одлуки; Само означете ги точките што недостасуваат/неконзистентни и наведете на што се засновате. Не користете информации за идентификација. Клиент (анонимен): 45 години, сегмент Обележете ги „[потребна е потврда]“ сите точки што се чини дека недостасуваат или се контрадикторни во дадените информации. Ќе ја донесам одлуката за кредитот.
Силната волја не содржи идентитет, ја ограничува улогата, овластувањето за одлучување го остава на личноста и јасно го означува секое тврдење за потврда.
Вообичаени грешки
- Препуштање на одлуката на вештачката интелигенција. Правејќи го моделот да каже одредби како што се „дај / не давај кредит“, „измама / не“. Тоа се човечки одлуки; моделот нуди најмногу нацрти.
- Доверба без верификација. Грешка течен и сигурен текст како „точен“. Течноста не е точност.
- Споделување на ингеренциите. Внесување во возилото без анонимизирање на вашето име, TR ID и број на сметка.
- Заобиколувајќи ја ревизорската патека. Недокументирање на образложението за одлуката и користените податоци; Не можејќи да одговори на прашањето „зошто е донесена оваа одлука?
- Возење без одобрение. Внесување податоци за клиентите во јавни алатки каде што не е јасно каде одат податоците.
Внимание: во банкарството, цената на грешката често не е веднаш видлива; Приговорот, увидот или казната доаѓаат месеци подоцна. Затоа, верификацијата и дисциплината за снимање не може да се одложи само затоа што „нема потреба освен ако не се појават проблеми“; Тоа треба да биде навика од самиот почеток.
Сумирано
Банкарството е критична и регулирана област за доверба; Значи, вештачката интелигенција овде се користи како асистент, пред-скринувач и генератор на нацрти, а не како одлучувач. Размислете за работата во три слоја: прелиминарна евалуација (забрзана со доверба), поддршка на одлуката (проверена) и конечна пресуда (човечка). Поврзете го секој излез со изворот, повторно пресметајте, филтрирајте низ политиката/законската регулатива. Анонимизирајте ги податоците, споделувајте минимално, користете одобрени алатки и оставете ревизорска трага. Во една реченица: ВИ произведува нацрти; Компетентните луѓе ја преземаат одлуката и одговорноста.
Задача за апликација
Изберете три типични задачи од вашиот сопствен бизнис (или како пример): една за прелиминарна евалуација (на пр. проверка на документи), една за поддршка на одлуката (на пр. нацрт на оправдување), една за конечна пресуда (на пр. одлука за кредит). За секоја, (1) напишете ја улогата на вештачката интелигенција во една реченица, (2) наведете кој чекор за верификација ќе го примените, (3) забележете кои податоци треба да се анонимизираат. Потоа креирајте потсетник за задачата „подготовка на датотека“ со моќниот шаблон за праќање погоре и филтрирајте го излезот во три чекори.
листа за проверка
- [ ] Го одредив слојот на задачата (прелиминарна евалуација / поддршка на одлуката / конечна пресуда).
- [ ] На вештачката интелигенција и дадов нацрт/контролна задача, а не одлука.
- [ ] Го поврзав излезот со изворот и повторно ги проверив критичните броеви.
- [ ] Го филтрирав резултатот во однос на внатрешната политика и законодавството (дискриминација, тајна на клиентите, KVKK).
- [ ] Ги анонимизирав податоците, ги споделив минимално и користев одобрени алатки.
- [ ] Ја запишав одлуката и нејзината оправданост; Ја презедов крајната одговорност.