Табыстар:
- Жасанды интеллект банктік жұмыс процесінде нақты уақытты қай жерде үнемдейтінін (алдын ала бағалау, шешімдерді қолдау, операция, есеп беру) және реттелетін және сенімге қатысты маңызды шешімдердің (несие бөлу, алаяқтық/сәйкестікті қамтамасыз ету) тәуекел деңгейіне сәйкес адамдарға қалдырылатынын ажырату мүмкіндігі
- Әрбір AI шығысын оны көзге қосу, оны қайта есептеу және саясат/заңнама сүзгілеуінен өткізу қадамдары арқылы тексеретін пәнді қолдану мүмкіндігі.
- КВКК, клиент құпиясы және банктік құпиялылық ережелері аясында клиент пен қаржылық деректерді анонимдеу және қауіпсіз көліктерді таңдау әдетін қалыптастыру
Банкир күні сандарға, шешімдерге және сенімге толы. Несие өтінімі бағаланады, транзакцияның алаяқтық екендігі, қандай өнім тұтынушы үшін қолайлы болып табылатындығы тексеріліп, сәйкестік тексеріліп, күннің соңында хаттамаға қол қойылады. Бұл жұмыстардың ортақ қасиеті – олардың барлығы жылдам жұмысты талап етеді және дұрыс орындалмаған жағдайда адамның ақшасына, беделіне немесе банктің құқықтық мәртебесіне тікелей зиянын тигізеді. Дәл осы жерде жасанды интеллект осы шиеленіске түседі. Дұрыс пайдаланған кезде жұмыс уақытын минутқа дейін қысқартады; Қате пайдаланған кезде ол қатені тездетеді, кемсітушілік тудырады және бақыланбайтын шешімдерге әкеледі.
Осы модульде біз AI-ны көмекші, алдын ала скринингші және жобалық генератор ретінде орналастырамыз. Жасанды интеллект сізге файлды оқуға көмектеседі, жобаларды жазады, сәйкессіздіктерді іздейді және қорытындылайды. Бірақ шешім сенікі. Несие беру керек пе, транзакцияны күдікті деп санау керек пе, тұтынушыға не айту керек - мұның бәрі құзырлы адамның пайымдауы. Бұл бөлімде біз бұл айырмашылықты, яғни жасанды интеллект уақытты үнемдейтін және шешімді адамдарға қалдыратын, тексеру тәртібі мен құпиялылық ережелерін түбегейлі анықтаймыз.
Неліктен банк ісі «сенімділік маңызды» және «реттелетін» сала болып табылады
Егер сөзді құрастыру құралы дұрыс жұмыс істемесе, ешкім зардап шекпейді. Бірақ банктегі дұрыс жұмыс істемейтін модель отбасын лайықты несиеден айыруы, заңды клиентті алаяқ деп тану арқылы құрбан етуі немесе ақшаны жылыстатуды елемей, банкті ауыр жазаға ұшыратуы мүмкін. Сондықтан банк қызметі екі белгімен анықталады:
- Сенімге қатысты сын: шешімдер адамдардың ақшасы мен болашағына әсер етеді. Қате қайтарылатын болса да, зиян нақты.
- Реттелетін: Банк қызметі; Ол BDDK (Банктік реттеу және қадағалау агенттігі, банктерді қадағалайтын мемлекеттік орган), MASAK (Қаржылық қылмыстарды тергеу кеңесі, ақшаны жылыстатумен күресетін мекеме) және KVKK (Жеке деректерді қорғау туралы заң) сияқты ережелермен қоршалған. Сіз шешімді «АИ айтты» деп түсіндіре алмайсыз; Сіз шешімді негіздей білуіңіз керек.
Бұл екі мүмкіндік AI пайдаланудың негізгі ережесін белгілейді: AI нәтижесі құзыретті сарапшының мақұлдауын алмастырмайды. Шешім адамның өз еркінде. Біз бұл сөйлемді модуль бойына бірнеше рет қайталаймыз, өйткені банк ісіндегі ең қымбат қателіктер осы ережені ұмытқан кезде орын алады.
Назар аударыңыз: «Модель өте дәл жұмыс істейді» деген сөз «шешімді үлгіге қалдыра аламыз» дегенді білдірмейді. Тіпті 99 пайыз дұрыс модель өзінің 1 пайыздық қатесін дәл осындай сенімділікпен көрсетеді. Банк саласында сол 1 пайыз адамның несиесі немесе банктің айыппұлы.
Жасанды интеллект банк ісінде қай жерде пайдалы?
Банктік бизнесті үш деңгейде ойлау AI-ны қайда қою керектігін анық көрсетеді:
- Алдын ала бағалау және дайындау (төмен тәуекел, жоғары пайда): Құжатты оқу, құжатты бақылаудың жетіспеуі, файлды қорытындылау, деректердің сәйкестігін сканерлеу. Мұнда, тіпті жасанды интеллект қателессе де, тәуекелді басқаруға болады, өйткені оның артында адам пікірі бар; Табыс үлкен.
- Шешім қабылдауды қолдау (орташа тәуекел): Несиені негіздеу жобасы, тәуекел профилінің қысқаша мазмұны, қаржылық түсініктеме, күдікті транзакция жобасы. Мұнда жасанды интеллект ұсыныстар жасайды, бірақ шешім адамға тиесілі. Тексеру өте маңызды.
- Қорытынды шешім және пайымдау (жоғары тәуекел, адам): Несие бөлу, алаяқтық үкімі, күдікті транзакция туралы есеп беру, клиентке қатысты шешім. Бұл жасанды интеллект шешім қабылдай алмайтын қабат; ең көп жобаларды ұсынады.
Төмендегі кестеде тәуекел деңгейі бойынша типтік банктік тапсырмалар берілген:
Квест
қабат
AI рөлі
Кім шешеді?
Кредиттік файлда құжаттың жоқтығын тексеру
алдын ала бағалау
Сканерлеу, қорытындылау
Сарапшылардың пікірлері
Несие беруден бас тарту/мақұлдау себебі
шешімдерді қолдау
Негіздеме жобасы
құзыретті сарапшы
Транзакцияның аномалиясы туралы ескерту
шешімдерді қолдау
Алдын ала іріктеу сигналы
алаяқтық талдаушысы
Күдікті транзакция туралы есеп беру (STR)
соңғы үкім
жоба
сәйкестік жөніндегі қызметкер
Несие бөлу туралы шешім
соңғы үкім
жоба/конспект
Билік/комитет
Тұтынушы хат-хабарының жобасы
алдын ала бағалау
мәтін жобасы
Қызметкер мақұлдайды
Валидация пәні: үш сатылы сүзгі
Әр жолы осы үш қадам арқылы AI шығысын алыңыз. Бұл модуль бойына қайталайтын негізгі рефлекс болады:
- Оны көзге қосыңыз. Шығарылымдағы әрбір сан, талап және негіздеме қандай құжатқа, қандай шот операциясына және қандай ережеге негізделген? Дереккөзіне сілтеме жасауға болмайтын нәтиже «ақпарат» емес, тексерілмейінше «шағым» болып табылады.
- Қайта есептеу/тексеру. Коэффициенттер, қорытындылар, ұпайлар жиынтығы берілсе, оны өзіңіз растаңыз. AI сандарды бұрмалауы немесе құрауы мүмкін (бұл «галлюцинация» деп аталады: модель шынайы болып көрінетін жалған ақпаратты шығарғанда).
- Оны саясат пен заңнаманың сүзгісінен өткізіңіз. Шығарылған өнім банкіңіздің ішкі саясаттары мен заңды ережелеріне (кемсітуге тыйым салу, клиенттің құпиялылығы, KVKK) сәйкес келе ме? Сәйкес келмейтін нәтиже қаншалықты «ақылды» болып көрінсе де қабылданбайды.
Кеңес: Әр нәтижеде өзіңізге мына сұрақты қойыңыз: «Мен мұны «AI жасады» деп айтпай-ақ аудиторға қорғай аламын ба?» Жауап жоқ болса, нәтиже әлі пайдалануға дайын емес.
Құпиялық: тұтынушы құпиясы және KVKK
Банктік қызметте деректер екі есе қорғалған. Клиенттің шоты туралы ақпарат жеке деректер (КВКК шеңберінде) және клиент құпиясы (Банк туралы заңның аясында; банктің өз клиенті туралы білген ақпаратты қорғау міндеттемесі) болып табылады. Сондықтан кез келген AI құралына тұтынушы деректерін жүктеп салу елеулі бұзушылық болуы мүмкін.
Негізгі ережелер:
- Анонимдеу. Аты, TR ID нөмірі, тіркелгі/IBAN нөмірі, телефон сияқты идентификациялық ақпаратты жойыңыз. Мысалы, «Ахмет Йылмаз, TC 123..., шот 456...» орнына «45 жаста, X сегментінің тұтынушысы» деп жазыңыз.
- Минималды деректер. Тапсырма үшін шынымен қажет деректердің ең аз көлемін бөлісіңіз. Бүкіл үйінді емес, тиісті жолдар.
- Рұқсат етілген көлікті пайдаланыңыз. Банкіңіз бекіткен келісім-шартты және қауіпсіз құралдарды пайдаланыңыз. Деректер қайда кетіп жатқаны анық болмаса, тұтынушы деректерін жалпыға ортақ құралға енгізбеңіз.
- Жазба қалдырыңыз. Қажет кезде сіз қандай деректерді, қандай мақсатта және қандай құралды пайдаланғаныңызды (аудит ізі) көрсете білуіңіз керек.
Көшірілетін төрт үлгі
1) Рөлдер мен шекараларды анықтайтын құрылым:
Сіздің рөліңіз: банк көмекшісі. ШЕШІМ ҚАБЫЛДАУ; Тек жобаларды, қорытындыларды немесе сәйкестікті тексерулерді жасаңыз. Сәйкестендіру ақпаратын (аты, TR ID, IBAN) пайдаланбаңыз. Сіз сенімді емес әрбір нүктені «[растау қажет]» деп белгілеңіз. Соңғы шешім мен жауапкершілікті мен қабылдаймын. Тапсырма: [жұмыс сипаттамасы]
2) Үш сатылы растау сұрауы:
Өзін-өзі тексеріп, келесі нәтижені үш аспект бойынша хабарлаңыз: (1) Сіздің әрбір шағымыңыз қандай көзге/деректерге негізделген? (2) Қандай сандарды қайта есептеу керек? (3) Ішкі саясат немесе заңнама (кемсіту, тұтынушы құпиясы, KVKK) тұрғысынан қауіпті аспект бар ма? Белгісіздіктерді анық көрсетіңіз.
3) Анонимизацияны бақылау:
Бұл мәтінді құралға бермес бұрын, адамды анықтауға мүмкіндік беретін барлық ақпаратты (аты-жөні, TR идентификаторы, IBAN, телефон, мекенжай, сирек мүмкіндіктер тіркесімі) анықтаңыз және оны қалай бүркемелеу керектігін ұсыныңыз. Сондай-ақ тапсырма үшін қажетті ең аз деректерді көрсетіңіз. Мәтін: [деректер]
4) Қабатты жіктеу көмекшісі:
Келесі тапсырманың қай қабатқа жататынын анықтаңыз: алдын ала бағалау (сенім арқылы жеделдетілген) / шешімді қолдау (тексерілген) / қорытынды пікір (адам). Негіздемеңізді жазыңыз және осы тапсырмада AI шегі қандай екенін көрсетіңіз. Тапсырма: [тапсырма]
үш шағын іс
1-жағдай - Дұрыс пайдалану. Несие маманы 40 файлдан тұратын стектің жетіспейтін құжаттарын тексереді. Жасанды интеллектке әрбір файлды анонимді түйіндемемен береді; Жасанды интеллект «3-ші жиынтықта кіріс сертификатының мерзімі 6 айдан асқан, ал 7-санында қол қою парағы жоқ» деп белгілейді. Сарапшы бұл белгілерді файлда бір-бірден бекітеді. 2 сағатқа созылатын қолмен сканерлеу 25 минутқа дейін қысқарады және әрбір ескерту адаммен тексеріледі.
2-жағдай – аутентификациясыз сенім қатесі. Басқа сарапшы жасанды интеллект арқылы жасалған несиеден бас тарту себебін оқымай-ақ клиентке жібереді. Негіздемеде жасанды интеллект тапсырыс берушінің кірісін қате түсініп, «табыс жеткіліксіз» деген; Дегенмен құжат дұрыс. Клиент қарсылық білдірді, файл қайта ашылады және банк уақытын да, беделін де жоғалтады. Сабақ: негіздемеге негізделген кез келген деректер көзде тексерілуі керек еді.
3-жағдай – Құпиялылықты бұзу. Жылдамдық үшін қызметкер тұтынушының толық аты-жөні мен шотынан үзінді көшірмені мақұлданбаған, жалпыға қолжетімді құралға қойып, "Бұл тұтынушыға қауіп төніп тұр ма?" Осы бір әрекетпен клиенттің құпиялылығы мен KVKK бұзылды; Тіпті деректердің қайда кеткені белгісіз. Сабақ: деректер алдымен анонимделген, содан кейін тек бекітілген құралда өңделеді.
Әлсіз шақыру / Күшті шақыру
Әлсіз шақыру:
Ахмет Йылмаздың есепшотының үзіндісі қоса берілген. Осы тұтынушыға несие беру керек пе, соны шешіңіз.
Бұл сұрау жеке сәйкестендіретін ақпаратты қамтиды (құпиялылықты бұзу), AI-дан шешімді тікелей сұрайды (шешім қабылдауды адамға қалдырмайды) және ешқандай тексеру жүйесін орнатпайды.
Күшті шақыру:
Сіздің рөліңіз: файлды тексеретін несиелік маманның көмекшісі ДАЙЫНДАУ және ДӘРІЛІЛІК. Шешім қабылдау; Тек жетіспейтін/үйлеспеген нүктелерді белгілеп, неге негізделгенін көрсетіңіз. Сәйкестендіру ақпаратын пайдаланбаңыз. Тұтынушы (анонимді): 45 жаста, сегмент «[растау қажет]» деп көрсетілген ақпаратта жоқ немесе қайшы болып көрінетін кез келген нүктені белгілеңіз. Несие туралы шешімді мен қабылдаймын.
Күшті ерік тұлғаны қамтымайды, рөлді шектейді, шешім қабылдау құқығын адамға қалдырады және растау үшін әрбір талапты нақты белгілейді.
Жалпы қателер
- Шешімді жасанды интеллектке қалдыру. Модельде «несиені бермеу/бермеу», «алаяқтық/жоқ» сияқты ережелерді айту. Бұл адамның шешімдері; үлгі ең көп жобаларды ұсынады.
- Тексерусіз сену. Еркін және сенімді мәтінді «дұрыс» деп қателесу. Жаппай сөйлеу дәлдік емес.
- Тіркелгі деректерін бөлісу. Көлікке атыңызды, TR идентификаторын және шот нөмірін жасырмай кіру.
- Аудиторлық жолды айналып өту. Шешімнің негіздемесі мен пайдаланылған деректердің құжатталмағаны; «Неге бұл шешім қабылданды?» деген сұраққа жауап бере алмау.
- Рұқсатсыз көлік жүргізу. Деректердің қайда кететіні анық емес жалпыға ортақ құралдарға тұтынушы деректерін енгізу.
Абайлаңыз: банктік қызметте қатенің құны көбінесе бірден көрінбейді; Қарсылық, тексеру немесе жаза бірнеше айдан кейін келеді. Сондықтан тексеру және есепке алу тәртібін тек «проблемалар туындамайынша қажет емес» деп кейінге қалдыруға болмайды; Бұл әу бастан әдет болуы керек.
Қысқаша айтқанда
Банк қызметі – бұл сенімді және реттелетін сала; Сонымен, AI бұл жерде шешім қабылдаушы ретінде емес, көмекші, алдын ала скрининг және жобалық генератор ретінде пайдаланылады. Жұмысты үш деңгейде қарастырыңыз: алдын ала бағалау (сенім арқылы жеделдетілген), шешімді қолдау (тексерілген) және түпкілікті пайымдау (адам). Әрбір нәтижені көзге байланыстырыңыз, қайта есептеңіз, саясат/заңнама арқылы сүзіңіз. Деректерді анонимизациялаңыз, аз бөлісіңіз, бекітілген құралдарды пайдаланыңыз және аудит ізін қалдырыңыз. Бір сөйлемде: AI жобаларды шығарады; Шешім мен жауапкершілікті құзыретті адамдар қабылдайды.
Қолданбалы тапсырма
Жеке бизнесіңізден үш типтік тапсырманы таңдаңыз (немесе мысал ретінде): біреуі алдын ала бағалау үшін (мысалы, құжатты тексеру), біреуі шешімді қолдау үшін (мысалы, негіздеме жобасы), екіншісі соңғы шешім үшін (мысалы, несиелік шешім). Әрқайсысы үшін (1) AI рөлін бір сөйлеммен жазыңыз, (2) қандай тексеру қадамын қолданатыныңызды көрсетіңіз, (3) қай деректердің анонимді болуы керектігін ескеріңіз. Содан кейін жоғарыдағы қуатты шақыру үлгісімен «файлды дайындау» тапсырмасына шақыруды жасаңыз және шығысты үш қадамдық сүзгіден өткізіңіз.
бақылау парағы
- [ ] Тапсырманың деңгейін анықтадым (алдын ала бағалау / шешімді қолдау / қорытынды пікір).
- [ ] Мен жасанды интеллектке шешім емес, жоба/бақылау тапсырмасын бердім.
- [ ] Мен шығысты көзге қосып, маңызды сандарды қайта тексердім.
- [ ] Мен ішкі саясат және заңнама (кемсіту, тұтынушы құпиясы, KVKK) тұрғысынан сүзгіден өткіздім.
- [ ] Мен деректерді аноним еттім, оларды ең аз бөлістім және бекітілген құралдарды пайдаландым.
- [ ] Мен шешімді және оның негіздемесін жаздым; Мен үлкен жауапкершілікті өз мойныма алдым.