Hagnaður:
- Geta til að greina skilamynstur og svikamerki með gervigreindarstuðningi og búa til drög að áhættustig
- Geta til að viðurkenna endurgreiðslu, yfirtöku reikninga og endurgreiðslu misnotkunar og búa til fyrirbyggjandi reglur og gátlista
- Hæfni til að sjá hættuna á fölskum jákvæðum (ósanngjörnum hindrunum) og mismunun og rekja allar ákvarðanir sem hafa mikil áhrif á mannlegt samþykki og réttlætingu
Hin ósýnilega en sársaukafulla hlið rafrænna viðskipta er skil og svik. Skil er réttur neytenda og ef vel er haldið utan um það skapar það traust; En sum skil breytast í misnotkun: að klæðast henni og skila henni, skipta um vöru og skila henni, taka bæði vöruna og peningana með því að segja "það kom ekki". Svik eru alvarlegri: pöntun með stolnu korti, yfirtaka reiknings, fölsuð endurgreiðslubeiðni, misnotkun á endurgreiðslu. Gervigreind (AI) fangar þessi mynstur hraðar en menn í milljónum viðskipta; myndar áhættustig, grunsamleg merki. En við skulum setja mörkin alveg frá upphafi: Áhættustigið sem gervigreind er framleitt er merki, ekki endanleg sönnun. Að hætta við pöntun, loka reikningi, hafna skilum eru ákvarðanir sem hafa mikil áhrif; Það felur í sér hættu á að hindra heiðarlegan viðskiptavin á ósanngjarnan hátt (falskt jákvætt). Þess vegna verður hver ákvörðun sem hefur mikil áhrif að vera háð samþykki og rökstuðningi manna.
Þrjú kjörtímabil. Endurgreiðsla er þegar viðskiptavinurinn hefur samband við bankann sinn og afþakkar greiðsluna; Það getur verið réttlætanlegt, en það er líka hægt að misnota það. Yfirtaka reiknings er þegar svikari fer inn á reikning einhvers annars og kaupir. Falskt jákvætt er þegar kerfið merkir ranglega heiðarleg viðskipti sem „svik“; Það eru dýrustu mistökin sem valda tapi viðskiptavina.
Mynstur misnotkunar endurgreiðslu
Flestar skil eru heiðarlegar. En gervigreind getur tekið eftir því hvort viðskiptavinur eða mynstur sé „óvenjulegt“. Dæmigert merki: of hátt ávöxtunarhlutfall sama viðskiptavinar; skil sem koma alltaf „eins og þau væru notuð“; Tíðni kröfunnar „pakkinn var tómur / kom ekki“; endurtekin skil á dýrum vörum; Misræmi afhendingarheimilis og skilahegðun. AI þýðir þessi merki í áhættustig; En há einkunn þýðir ekki að hann sé sekur. Kannski passar stærð viðskiptavinarins ekki, kannski er farmurinn í raun að valda skemmdum. Því er stigið frumkvæðið að endurskoðuninni, ekki ákvörðunin.
Eftirfarandi tafla sýnir skila- og svikamerki og rétt svar:
merki
Möguleg skýring
Hlutverk gervigreindar
Rétt svar
Hátt ávöxtunarhlutfall
Stærð/passunarvandamál eða misnotkun
framleiðir stig
Skoðaðu, skoðaðu mynstrið
Tíða krafa um „kom ekki“
Sendingarvandamál eða misnotkun
merki
Staðfesting með farmskrá
Nýr reikningur + dýr pöntun
Venjulegt eða stolið kort
áhættustig
Biðja um frekari staðfestingu
Annað heimilisfang + flýtiflutningur
Gjöf eða svik
merki
Handvirk endurskoðun
Fullt af misheppnuðum greiðslum
kort prufuárás
varar við
Tímabundin takmörkun, staðfestu
Regla um sanngjarna ákvörðun
Svikavarnir hafa líka dökka hlið: mismunun og óréttlæti. Áhættulíkan getur kerfisbundið metið ákveðin svæði, ákveðnar greiðslutegundir eða ákveðna hópa viðskiptavina sem „áhættusama“ vegna þess að það er byggt á sögulegum gögnum. Þetta er bæði siðferðilega rangt og viðskiptalega skaðlegt (þú munt tapa heiðarlegum viðskiptavinum) og getur leitt til mismununarkrafna. Fjórar meginreglur fyrir sanngjarna ákvörðun:
- Mannlegt samþykki: Ákvarðanir sem hafa mikil áhrif (uppsögn, lokun reiknings, höfnun endurgreiðslu) eru teknar með mannlegri endurskoðun, ekki sjálfvirkar.
- Rökstuðningur: Sérhver ákvörðun er skráð og rökstudd; Spurningin "af hverju var því hafnað?" ætti að svara.
- Mótmælaaðferð: Viðskiptavinur verður að geta mótmælt ákvörðuninni; Það ætti að leiðrétta villuna.
- Viðbótar sannprófun fyrir: Ef mögulegt er, er reynt að staðfesta viðbótar (auðkenni, kóða, tengilið) áður en höfnun er; Hurðinni er ekki lokað strax.
Varúð: Það er mikill munur á „þessi pöntun getur verið svindl“ og „þessi pöntun er svindl“. AI segir sá fyrsti; Sá sem tekur ákvörðun um hið síðarnefnda verður að styðjast við sönnunargögn og rökstuðning. Að kenna saklausum viðskiptavinum um er bæði siðferðileg og lagaleg áhætta.
Fjögur afritanleg sniðmát
1) Skilamynsturgreining:
Þitt hlutverk: Aðstoðarmaður skilaaðgerða. Hér að neðan eru nafnlaus skilagögn (viðskiptakóði, fjöldi pantana, fjöldi skila, ástæðu skila, vöruflokkur). Gögn: [tafla].Verkefni: skrá óvenjuleg ávöxtunarmynstur (hátt hlutfall, endurtekið "no show", sérstakur flokkur); Skrifaðu bæði saklausa og misnotkunaryfirlýsingu fyrir hvern. Athugið: Þetta er ekki uppgötvun, heldur merki um að hefja rannsókn.
2) Útlínur pöntunaráhættustigs:
Pöntunarsamhengi (nafnlaust): aldur reiknings, greiðslutegund, pöntunarupphæð, samkvæmni heimilisfangs, fjöldi misheppnaðra greiðslna. Gögn: [reitir]. Verkefni: meta litla/miðlungs/mikla áhættu fyrir þessa pöntun og útskýra HVAÐA merkjum hún byggir á. Mæli með tafarlausri höfnun í mikilli áhættu; Skrifaðu niður hvaða viðbótarstaðfestingu gæti verið beðið um fyrst.
3) Svarskrá fyrir endurgreiðslu:
Endurgreiðsla (greiðslumótmæli) hefur borist. Samhengi: [pöntun, afhendingarskrá, tengiliður]. Verkefni: semja sönnunargögnin sem hægt er að leggja fram gegn andmælunum (afhendingarstaðfesting, IP, tengiliðaskrá) í skipulega skrá.Regla: treysta aðeins á raunverulegar skrár; búa til sönnunargögn.
4) Sanngjarnt ákvarðanaeftirlit:
Endurskoða eftirfarandi svik/skilareglur fyrir sanngirni.Reglur: [listi].Verkefni: meta hvort hver regla sé kerfisbundið óhagræði fyrir ákveðinn hóp (svæði, greiðslutegund, nýr viðskiptavinur); flagga hættu á fölskum jákvæðum og mismunun; Tilgreinið hvort til sé réttlætingar- og andmælakerfi.
Rekstrarlög gegn svikum
Gott kerfi byggir á hægfara viðbrögðum, ekki einni „gotcha“ ákvörðun. Lítil áhætta: truflaðu aldrei flæðið, staðfestu viðskiptin. Miðlungs áhætta: biðja um viðbótarstaðfestingu (SMS kóða, auðkennisstaðfesting, önnur greiðsla). Mikil áhætta: Farðu yfir handvirkt, haltu tímabundið ef þörf krefur og hafðu samband. Mjög mikil + sönnun: stöðva viðskipti, vista með rökstuðningi. Þessi hægfara uppbygging truflar bæði heiðarlegan viðskiptavin minna og grípur hinn raunverulega svikara. AI býr til merki á hverju stigi; Viðkomandi ákveður á hvaða stig hann færist.
Ábending: Mældu tíðni falskra jákvæða reglulega. Ef þú veist ekki hversu marga heiðarlega viðskiptavini þú hefur óvart lokað á, gæti svikamynstrið þitt kostað þig meira en svikin sjálf. „Hversu mörgum saklausum við rændum“ er jafnmikið mælikvarði og „hversu marga svikara við náðum“.
þrjú smámál
Tilvik 1 — Stigvaxandi sannprófun. Verslun var beinlínis að hafna háum pöntunum frá nýja reikningnum og tapaði mörgum viðskiptavinum. Það skipti yfir í hægfara kerfi: í stað þess að hafna pöntuninni með háu áhættustigi, óskaði það eftir viðbótarstaðfestingu með SMS. Flestir heiðarlegir viðskiptavinir hafa staðist sannprófunina; raunverulegum svikatilraunum var eytt. Bæði tap og svik hafa minnkað.
Tilvik 2 - Falsk jákvæð gildra. Eitt kerfi merkti sjálfkrafa pantanir frá tiltekinni borg sem „há áhættu“ byggt á sögulegum gögnum. Fyrir vikið var stöðugt lokað fyrir heiðarlega viðskiptavini í þeirri borg; Það var skynjun á kvörtunum og mismunun. Reglan var leiðrétt við úttektina og landafræði ein og sér var ekki lengur ástæða fyrir höfnun.
Mál 3 - Misnotkun framsals. Viðskiptavinur var að kaupa dýrar rafeindavörur og fékk reglulega skil og sagði „kassinn kom tómur“. AI merkti mynstrið (endurtekning á sömu kröfu); Teymið kannaði farmþyngdarskrár, ósamræmið var sannað og það var stöðvað vegna misnotkunar. Merkið kom frá gervigreindinni, ákvörðunin og sönnunargögnin komu frá manneskjunni.
Veik kvaðning / Sterk kvaðning
Veik kvaðning:
Skoðaðu þessa skipun og ákváðu hvort um svik sé að ræða eða ekki.
Líkanið getur ekki og ætti ekki að taka endanlegar ákvarðanir; þetta hvetja framleiðir rangar jákvæðar og ósanngjarnar ásakanir.
Öflug tilvitnun:
Hlutverk þitt: aðstoðarmaður áhættugreiningar. Pöntunarsamhengi (nafnlaust): reikningur var opnaður fyrir 2 dögum síðan, pöntun er 8.500 TL, afhendingarheimilisfang er annað en innheimtu heimilisfang, það eru 3 misheppnaðar greiðslutilraunir. Verkefni: metið litla/miðlungs/mikla áhættu og útskýrðu hvaða merki þú treystir á. Ekki bjóða upp á tafarlausa höfnun; Sláðu inn hvaða viðbótarstaðfestingu (SMS, auðkenni) þú vilt biðja um fyrst. Endanleg ákvörðun verður tekin af mönnum.
Algeng mistök
- Að misskilja áhættustigið sem endanlega sönnun. Skorið byrjar endurskoðunina en tekur ekki ákvörðunina.
- Sjálfvirk ákvarðanatöku með miklum áhrifum. Afsögn, lokun reiknings, höfnun endurgreiðslu krefst samþykkis manna.
- Ekki mæla falska jákvæðu. Ef þú veist ekki hversu marga saklausa þú ert að loka á, er skaðinn ósýnilegur.
- Blind reglur byggðar á landafræði/hópi. Það veldur mismunun og óréttlæti.
- Ákvörðun án rökstuðnings og andmæla. Án gagnsæis vex bæði siðferðileg og lagaleg áhætta.
- Einn „afli“ frekar en hægfara viðbrögð. Að loka hurðinni án þess að gefa þeim tækifæri til frekari staðfestingar mun valda því að þú missir viðskiptavini.
Í stuttu máli
Í ávöxtun og svikastjórnun fangar gervigreind mynstur sem mannsaugað saknar og framleiðir áhættustig; En þetta stig er merki, ekki sönnun. Mikilvægar ákvarðanir eins og niðurfelling pöntunar, lokun reikninga, höfnun endurgreiðslu ættu að byggjast á samþykki manna, rökstuðningi og andmælarétti. Smám saman viðbrögð (viðbótar sannprófun fyrst, höfnun síðast) verndar bæði heiðarlegan viðskiptavin og útrýma svikaranum. Mældu rangt jákvæða; Forðastu blindar reglur byggðar á landafræði eða hópi. Sanngjarn, gagnsæ og endurskoðanleg ákvörðun er bæði siðferðileg skylda og viðskiptaleg viska.
Umsóknarverkefni
Fjarlægðu 5 óvenjuleg mynstur úr nafnlausum skilagögnum þínum (hátt hlutfall, endurteknar „ekki mæta“ o.s.frv.). Skrifaðu bæði saklausa og misnotkunarlýsingu fyrir hvern með sniðmátinu „Returmynsturgreining“. Keyrðu síðan „Drög pöntunaráhættustigs“ sniðmátið fyrir sýnishorn af áhættupöntun og ákvarðaðu hvaða viðbótarstaðfestingu þú vilt í stað þess að hafna strax. Að lokum skaltu endurskoða núverandi reglur þínar fyrir rangar jákvæðar og mismunun með sniðmátinu „Sanngjarn ákvörðun endurskoðun“.
gátlisti
- [ ] Ég fór með áhættustigið sem merki, ekki endanlega ákvörðun.
- [ ] Ég rek ákvarðanir sem hafa mikil áhrif til samþykkis og réttlætingar manna.
- [ ] Ég setti upp þrepaskipt svar: viðbótarstaðfesting fyrst, höfnun síðast.
- [ ] Ég ætlaði að mæla falska jákvæðu hlutfallið.
- [ ] Ég forðast blindar mismununarreglur byggðar á landafræði/hópi.
- [ ] Ég bætti áfrýjunaraðferð og skráningu (rökstuðningi) við ákvarðanirnar.