Hagnaður:
- Hæfni til að greina hvar gervigreind sparar rauntíma í bankavinnuflæðinu (format, ákvarðanastuðningur, rekstur, skýrslugerð) og hvar reglubundnar og mikilvægar ákvarðanir (lánaúthlutun, svik/fylgni) eru skildar eftir mönnum, í samræmi við áhættustig verkefnisins
- Geta til að beita fræðigrein sem sannreynir hverja gervigreindarframleiðslu í gegnum skrefin að tengja það við upprunann, endurreikna það og koma því í gegnum stefnu/löggjöf.
- Nafnlaus viðskipta- og fjárhagsgögn innan gildissviðs KVKK, leyndarmál viðskiptavina og bankatrúnaðarreglur og venjast því að velja örugg ökutæki
Dagur bankamanna er fullur af tölum, ákvörðunum og sjálfstrausti. Lánsumsókn er metin, viðskipti skoðuð til að sjá hvort um svik sé að ræða, hvaða vara teljist hæfa viðskiptavinum, farið er í samræmisskoðun og undirrituð skýrsla í lok dags. Þessi störf eiga það sameiginlegt að öll krefjast skjótrar vinnu og skaða þau, þegar þau eru unnin á rangan hátt, beint fé, orðspor eða réttarstöðu bankans. Þetta er einmitt þar sem gervigreind fellur inn í þessa spennu. Þegar það er notað á réttan hátt dregur það úr vinnustundum niður í mínútur; Þegar það er notað rangt flýtir það fyrir mistökum, veldur mismunun og leiðir til óviðráðanlegra ákvarðana.
Í gegnum þessa einingu munum við staðsetja gervigreind sem aðstoðarmann, forskini og drögrafall. Gervigreind hjálpar til við að lesa skrána fyrir þig, skrifa drög, leita að ósamræmi og draga saman. En ákvörðunin er þín. Hvort á að veita lánsfé, hvort á að telja viðskipti grunsamleg, hvað á að segja við viðskiptavini - allt þetta eru dómar manneskju sem hefur vald. Í þessari einingu munum við í grundvallaratriðum koma á þessari greinarmun, það er, þar sem gervigreind sparar tíma og þar sem ákvörðunin er falin mönnum, sannprófunaraga og persónuverndarreglur.
Hvers vegna bankastarfsemi er „traust mikilvægt“ og „reglubundið“ svæði
Ef orðaleikshönnunarverkfæri virkar rangt slasast enginn. En bilað líkan í banka getur svipt fjölskyldu lánsfé sem hún á skilið, gert lögmætan viðskiptavin að fórnarlömbum með því að merkja hann sem svikara eða horfa framhjá peningaþvætti og setja bankann fyrir þungar refsingar. Þess vegna er bankastarfsemi skilgreind af tveimur eiginleikum:
- Traust mikilvægt: Ákvarðanir hafa áhrif á peninga fólks og framtíð. Jafnvel þótt mistökin gangi til baka er skaðinn raunverulegur.
- Reglubundið: Bankastarfsemi; Það er umkringt reglugerðum eins og BDDK (Bankaeftirlits- og bankaeftirlitinu, hið opinbera sem hefur eftirlit með bönkum), MASAK (Rannsóknarnefnd fjármálabrota, stofnunin sem berst gegn peningaþvætti) og KVKK (Persónuverndarlög). Þú getur ekki útskýrt ákvörðun með því að segja „gervigreindin sagði það“; Þú verður að geta rökstutt ákvörðunina.
Þessir tveir eiginleikar setja grunnregluna um notkun gervigreindar: AI framleiðsla kemur ekki í staðinn fyrir samþykki frá þar til bærum sérfræðingi. Ákvörðunin er í höndum viðkomandi. Við munum endurtaka þessa setningu margoft í gegnum eininguna, vegna þess að dýrustu mistökin í bankastarfsemi eiga sér stað þegar þessi regla gleymist.
Athugið: Að segja „líkanið virkar mjög nákvæmlega“ þýðir ekki „við getum látið fyrirmyndina ákvörðunina“. Jafnvel líkan sem er 99 prósent rétt sýnir 1 prósent villu sína með sama öryggi. Í bankastarfsemi er þetta 1 prósent lán einstaklings eða refsing banka.
Hvar kemur gervigreind að góðum notum í bankastarfsemi?
Að hugsa um bankastarfsemina í þremur lögum gerir það ljóst hvar á að setja gervigreind:
- Format og undirbúningur (lítil áhætta, mikil ávinningur): Lestur skjala, eftirlit með skjölum sem vantar, samantekt skjala, skönnun á samkvæmni gagna. Hér, jafnvel þótt gervigreindin geri mistök, er hægt að stjórna áhættunni vegna þess að það er mannleg endurskoðun að baki; Hagnaðurinn er mikill.
- Stuðningur við ákvörðun (miðlungsáhætta): Drög að rökstuðningi fyrir lánsfé, samantekt áhættusniðs, fjárhagsskýrslur, drög að grunsamlegum viðskiptum. Hér framleiðir gervigreind tillögur, en ákvörðunin er mannsins. Staðfesting er nauðsynleg.
- Lokaákvörðun og dómur (mjög áhætta, mannleg): Úthlutun lána, svikadómur, tilkynning um grunsamleg viðskipti, ákvörðun endurspeglast á viðskiptavininn. Þetta er lagið þar sem gervigreind getur ekki tekið ákvarðanir; býður upp á flest drög.
Eftirfarandi tafla flokkar dæmigerð bankaverkefni eftir áhættustigi:
Leit
lag
AI hlutverk
Hver ræður?
Inneignarskrá vantar skjalathugun
bráðabirgðamati
Skanna, samantekt
Umsagnir sérfræðinga
Ástæða fyrir höfnun/samþykki lána
stuðningur við ákvarðanatöku
Drög að rökstuðningi
hæfur sérfræðingur
Viðvörun um frávik í viðskiptum
stuðningur við ákvarðanatöku
Forkeppnismerki
svikasérfræðingur
Tilkynning um grunsamlegar færslur (STR)
endanlegur dómur
drög
regluvörður
Ákvörðun um úthlutun lána
endanlegur dómur
drög/samantekt
Yfirvald/nefnd
Drög að bréfaskiptum við viðskiptavini
bráðabirgðamati
drög að texta
Starfsmaður samþykkir
Löggildingargrein: þriggja þrepa sía
Taktu gervigreindarúttakið í gegnum þessi þrjú skref í hvert skipti. Þetta verður grunnviðbragðið sem við munum endurtaka í gegnum eininguna:
- Tengdu það við upprunann. Á hvaða skjal, hvaða reikningsfærslu og hvaða reglu byggir hver tala, krafa og rökstuðningur í úttakinu? Úttak sem ekki er hægt að vitna í er „krafa“ þar til hún hefur verið staðfest, ekki „upplýsingar“.
- Endurreikna/athugaðu. Ef líkur, samtals, stigasamantekt er gefin, staðfestu það sjálfur. AI getur rangfært eða búið til tölur (þetta er kallað „ofskynjanir“: þegar líkanið framleiðir rangar upplýsingar sem virðast vera raunverulegar).
- Farðu í gegnum síu stefnu og laga. Er framleiðslan í samræmi við innri stefnu og lagareglur bankans þíns (bann við mismunun, trúnaður viðskiptavina, KVKK)? Framleiðsla sem passar ekki verður hafnað, sama hversu "snjöll" hún virðist.
Ábending: Spyrðu sjálfan þig þessarar spurningar við hverja útkomu: "Get ég varið þetta fyrir endurskoðanda án þess að segja bara 'AI framleiddi það'?" Ef svarið er nei, er úttakið ekki enn tilbúið til notkunar.
Persónuvernd: leyndarmál viðskiptavina og KVKK
Í bankastarfsemi eru gögn tvöfalt vernduð. Reikningsupplýsingar viðskiptavinar eru bæði persónuupplýsingar (innan gildissviðs KVKK) og viðskiptavinaleyndarmál (innan gildissviðs bankalaga; skylda bankans til að vernda þær upplýsingar sem hann hefur komist að um viðskiptavin sinn). Þess vegna gæti það verið alvarlegt brot að hlaða upp viðskiptavinagögnum í hvaða gervigreindarverkfæri sem er.
Grunnreglur:
- Nafnlaus. Fjarlægðu auðkennisupplýsingar eins og nafn, TR kennitölu, reikning/IBAN númer, síma. Til dæmis, í stað "Ahmet Yılmaz, TC 123..., reikningur 456..." skrifaðu "45 ára, X hluti viðskiptavinur".
- Lágmarksgögn. Deildu lágmarksmagni gagna sem er sannarlega nauðsynlegt fyrir verkefnið. Ekki allt sorphaugurinn, heldur viðeigandi línur.
- Notaðu samþykkt ökutæki. Notaðu samningsbundin og örugg verkfæri sem bankinn þinn hefur samþykkt. Ekki slá inn gögn viðskiptavina í opinbert tól ef ekki er ljóst hvert gögnin eru að fara.
- Skildu eftir skrá. Þú verður að geta sýnt, þegar nauðsyn krefur, hvaða gögn þú notaðir, í hvaða tilgangi og hvaða tól þú notaðir (endurskoðunarslóð).
Fjögur afritanleg sniðmát
1) Rammi sem ákvarðar hlutverk og mörk:
Þitt hlutverk: aðstoðarmaður banka. ÁKVÆRÐATAKA; Búðu til drög, samantektir eða samræmisprófanir eingöngu. Ekki nota auðkennisupplýsingar (nafn, TR ID, IBAN). Merktu alla punkta sem þú ert ekki viss um sem "[staðfestingar krafist]". Ég mun taka endanlega ákvörðun og ábyrgð. Verkefni: [starfslýsing]
2) Þriggja þrepa staðfestingarbeiðni:
Sjálfsendurskoðun og greindu frá eftirfarandi útkomu úr þremur þáttum: (1) Á hvaða heimild/gögnum er hver fullyrðing þín byggð? (2) Hvaða tölur þarf að endurreikna? (3) Er áhættuþáttur hvað varðar innri stefnu eða löggjöf (mismunun, viðskiptaleyndarmál, KVKK)? Skráðu óvissuþætti skýrt.
3) Nafnleysisstýring:
Áður en þessi texti er gefinn í tól skaltu auðkenna allar upplýsingar sem gera einstaklinginn auðkennanlegan (nafn, TR ID, IBAN, síma, heimilisfang, samsetningu sjaldgæfra eiginleika) og benda á hvernig á að fela það. Tilgreindu einnig lágmarksgögn sem krafist er fyrir verkefnið.Texti: [gögn]
4) Aðstoðarmaður lagaflokkunar:
Ákvarðaðu í hvaða lag eftirfarandi verkefni fellur: bráðabirgðamat (hraðað af trausti) / stuðningur við ákvarðanir (staðfest) / endanlegur dómur (mannlegur). Skrifaðu rökin þín og tilgreindu hver takmörk gervigreindar eru á þessu verkefni. Verkefni: [verkefni]
þrjú smámál
Tilfelli 1 - Rétt notkun. Lánasérfræðingur mun athuga stafla með 40 skrám fyrir skjöl sem vantar. Gefur hverja skrá til gervigreindar með nafnlausu yfirliti; Gervigreindin merkir "Í samantekt númer 3 er dagsetning tekjuvottorðs eldri en 6 mánaða og í númeri 7 er engin undirskriftasíða." Sérfræðingurinn staðfestir þessi merki hvert af öðru í skránni. Handvirk skönnun, sem tekur 2 klukkustundir, er stytt í 25 mínútur og hver viðvörun er mannlega staðfest.
Tilvik 2 - Auðkenningarlaus traustsbrestur. Annar sérfræðingur sendir viðskiptavinum ástæðu fyrir höfnun lána sem myndast af gervigreind áfram án þess að lesa hana. Í rökstuðningnum las gervigreind rangt á tekjur viðskiptavinarins og sagði „tekjur eru ófullnægjandi“; Hins vegar er skjalið rétt. Viðskiptavinurinn mótmælir, skráin er opnuð aftur og bankinn missir bæði tíma og orðspor. Lexía: öll gögn sem réttlætingin byggðist á þurfti að athuga við uppruna.
Mál 3 — Brot á þagnarskyldu. Fyrir hraða límir starfsmaður fullt nafn viðskiptavinar og reikningsyfirlit inn í ósamþykkt, opinbert tól og spyr: "Er þessi viðskiptavinur í hættu?" Með þessari einu aðgerð hefur þagnarskyldu viðskiptavina og KVKK verið brotinn; Jafnvel hvert gögnin fara er óljóst. Lexía: Gögnin eru fyrst nafnlaus, síðan aðeins unnin í samþykktu tólinu.
Veik kvaðning / Sterk kvaðning
Veik kvaðning:
Reikningsyfirlit Ahmet Yılmaz er meðfylgjandi. Ákveða hvort við eigum að veita þessum viðskiptavinum lánstraust.
Þessi beiðni inniheldur persónugreinanlegar upplýsingar (brot á friðhelgi einkalífs), biður gervigreindina um ákvörðun beint (ekki eftirláta manninum ákvörðunina) og setur engan sannprófunarramma.
Öflug tilvitnun:
Hlutverk þitt: Aðstoðarmaður lánasérfræðings sem athugar skrá UNDIRBÚNINGUR og SAMKVÆMI. Ákvarðanataka; Merktu bara við þau atriði sem vantar/ósamræmi og segðu á hverju þú byggir. Ekki nota auðkennisupplýsingar. Viðskiptavinur (nafnlaus): 45 ára, hluti Merktu við „[staðfestingar krafist]“ alla punkta sem virðast vanta eða misvísandi í upplýsingunum sem gefnar eru upp. Ég mun taka lánshæfisákvörðunina.
Sterk erfðaskrá felur ekki í sér sjálfsmynd, takmarkar hlutverkið, lætur ákvörðunarvaldið í hendur viðkomandi og merkir hverja kröfu greinilega til staðfestingar.
Algeng mistök
- Láta ákvörðunina eftir gervigreind. Að láta líkanið segja ákvæði eins og "gefa / ekki gefa kredit", "svik / ekki". Þetta eru mannlegar ákvarðanir; líkanið býður upp á mest drög.
- Að treysta án staðfestingar. Að misskilja reiprennandi og öruggan texta sem "réttan". Flutningur er ekki nákvæmni.
- Að deila skilríkjum. Að fara inn í ökutækið án þess að nafngreina nafn þitt, TR auðkenni og reikningsnúmer.
- Framhjá endurskoðunarslóðinni. Misbrestur á að skjalfesta rökstuðning ákvörðunarinnar og gögnin sem notuð eru; Að geta ekki svarað spurningunni "af hverju var þessi ákvörðun tekin?"
- Akstur án samþykkis. Að slá inn gögn viðskiptavina í opinber verkfæri þar sem ekki er ljóst hvert gögnin fara.
Varúð: Í bankastarfsemi er kostnaður við mistök oft ekki sýnilegur strax; Mótmælin, skoðunin eða refsingin kemur mánuðum síðar. Þess vegna er ekki hægt að fresta sannprófun og skráningu aga bara vegna þess að „það er engin þörf nema vandamál komi upp“; Það ætti að vera venja frá upphafi.
Í stuttu máli
Bankastarfsemi er traust mikilvægt og stjórnað svæði; Þannig að gervigreind er notuð hér sem aðstoðarmaður, forskini og drög rafall, ekki sem ákvörðunaraðili. Hugsaðu um vinnuna í þremur lögum: bráðabirgðamati (hraðað af trausti), stuðningur við ákvarðanir (staðfest) og endanlegur dómur (mannlegur). Tengdu hvert framlag við upprunann, endurreiknaðu, síaðu í gegnum stefnu/löggjöf. Nafnlaus gögn, deildu í lágmarki, notaðu samþykkt verkfæri og skildu eftir endurskoðunarslóð. Í einni setningu: gervigreind framleiðir drög; Hæfilegt fólk tekur ákvörðun og ábyrgð.
Umsóknarverkefni
Veldu þrjú dæmigerð verkefni úr þínu eigin fyrirtæki (eða sem dæmi): eitt fyrir bráðabirgðamat (t.d. skjalaskoðun), eitt fyrir ákvörðunarstuðning (t.d. rökstuðningsdrög), eitt fyrir endanlegan dóm (t.d. lánshæfisákvörðun). Fyrir hvern, (1) skrifaðu hlutverk gervigreindar í einni setningu, (2) tilgreindu hvaða sannprófunarskref þú munt beita, (3) athugaðu hvaða gögn ættu að vera nafnlaus. Búðu síðan til hvetja fyrir „skráaundirbúning“ verkefnið með öflugu boðsniðmátinu hér að ofan og þriggja þrepa sía úttakið.
gátlisti
- [ ] Ég ákvað lag verkefnisins (frummat / stuðningur við ákvarðanir / endanlegur dómur).
- [ ] Ég gaf gervigreindinni drög/eftirlitsverkefni, ekki ákvörðun.
- [ ] Ég tengdi úttakið við upprunann og athugaði aftur mikilvægu tölurnar.
- [ ] Ég síaði framleiðsluna með tilliti til innri stefnu og löggjafar (mismunun, leyndarmál viðskiptavina, KVKK).
- [ ] Ég gerði gögnin nafnlaus, deildi þeim í lágmarki og notaði viðurkennd verkfæri.
- [ ] Ég hef skráð ákvörðunina og rökstuðning hennar; Ég tók endanlega ábyrgð.