Kasu:
- Võimalus eristada, kus tehisintellekt säästab panganduse töövoos reaalajas (eelhindamine, otsuste tugi, toimimine, aruandlus) ning kus on reguleeritud ja usalduskriitilised otsused (krediidi eraldamine, pettused/nõuete täitmise tagamine) jäetud inimeste teha, olenevalt ülesande riskitasemest.
- Võimalus rakendada distsipliini, mis kontrollib iga tehisintellekti väljundit selle allikaga ühendamise, ümberarvutamise ja poliitika/seadusandluse filtreerimise kaudu.
- Kliendi- ja finantsandmete anonüümseks muutmine KVKK, kliendisaladuse ja pangakonfidentsiaalsuse reeglite raames ning ohutute sõidukite valimise harjumuse kujundamine
Pankuri päev on täis numbreid, otsuseid ja enesekindlust. Laenutaotlust hinnatakse, tehingut vaadatakse, kas tegemist on pettusega, milline toode loetakse kliendile sobivaks, kontrollitakse vastavust ja päeva lõpus allkirjastatakse akt. Nendel töödel on ühine see, et need kõik nõuavad kiiret tööd ja kahjustavad valesti tehes otseselt inimese raha, mainet või panga õiguslikku staatust. Just siin langeb tehisintellekt sellesse pingesse. Õige kasutamise korral vähendab see töötunde minutitele; Kui seda kasutatakse valesti, kiirendab see vigade tekkimist, tekitab diskrimineerimist ja põhjustab kontrollimatuid otsuseid.
Kogu selle mooduli jooksul positsioneerime tehisintellekti assistendi, eelsõeluri ja mustandite generaatorina. Tehisintellekt aitab faili teie eest lugeda, kirjutab mustandeid, otsib ebakõlasid ja teeb kokkuvõtteid. Aga otsus on sinu. Kas anda krediiti, kas pidada tehingut kahtlaseks, mida kliendile öelda – kõik need on volitatud inimese hinnangud. Selles üksuses paneme selle eristuse põhimõtteliselt paika, st kus tehisintellekt säästab aega ja kus otsustamine on jäetud inimeste teha, kontrollimise distsipliini ja privaatsusreeglid.
Miks pangandus on "usalduskriitiline" ja "reguleeritud" valdkond?
Kui sõnamängu kujundamise tööriist valesti töötab, ei saa keegi viga. Kuid panga rikkis toimiv mudel võib jätta perekonna ilma krediidist, mida ta väärib, saada seadusliku kliendi ohvriks, tembeldades ta petturiks, või jätta rahapesu kahe silma vahele ja panna pangale karmid karistused. Seetõttu määratleb pangandus kaks tunnust:
- Usalduskriitiline: otsused mõjutavad inimeste raha ja tulevikku. Isegi kui viga on pöörduv, on kahju tõeline.
- Reguleeritud: Pangandus; Seda ümbritsevad sellised regulatsioonid nagu BDDK (panganduse reguleerimise ja järelevalve agentuur, pankade üle järelevalvet teostav ametiasutus), MASAK (finantskuritegude uurimisamet, rahapesu vastu võitlev asutus) ja KVKK (isikuandmete kaitse seadus). Otsust ei saa seletada sõnadega "AI ütles nii"; Peate suutma otsust põhjendada.
Need kaks funktsiooni kehtestavad tehisintellekti kasutamise põhireegli: AI väljund ei asenda pädeva eksperdi heakskiitu. Otsus on inimese enda teha. Kordame seda lauset mooduli jooksul korduvalt, sest panganduses tekivad kõige kallimad vead just siis, kui see reegel ununeb.
Tähelepanu: ütlus "mudel töötab väga täpselt" ei tähenda, et "võime jätta otsustamise mudeli teha". Isegi mudel, mis on 99 protsenti õige, esitab oma 1-protsendilise vea sama kindlalt. Panganduses on see 1 protsent inimese laen või panga trahv.
Kus tuleb tehisintellekt panganduses kasuks?
Mõeldes pangandusärile kolmes kihis, saab selgeks, kuhu AI panna:
- Eelhindamine ja ettevalmistus (madal risk, suur kasum): dokumendi lugemine, puuduvate dokumentide kontroll, faili kokkuvõte, andmete järjepidevuse skaneerimine. Siin, isegi kui tehisintellekt teeb vea, saab riski maandada, sest selle taga on inimlik ülevaade; Kasum on suur.
- Otsuste tugi (keskmise riskiga): Krediidipõhjenduse mustand, riskiprofiili kokkuvõte, finantskommentaar, kahtlase tehingu mustand. Siin toodab tehisintellekt soovitusi, kuid otsus kuulub inimesele. Kontrollimine on hädavajalik.
- Lõplik otsus ja otsustus (kõrge risk, inimlik): Krediidi eraldamine, pettuseotsus, kahtlastest tehingutest teatamine, kliendile kajastuv otsus. See on kiht, kus tehisintellekt ei saa otsuseid langetada; pakub kõige rohkem mustandeid.
Järgmises tabelis on toodud tüüpilised pangandusülesanded riskitaseme järgi:
Quest
kiht
AI roll
Kes otsustab?
Krediidifailis puudub dokumendikontroll
eelhinnang
Skaneerimine, kokkuvõte
Ekspertide ülevaated
Krediidi tagasilükkamise/kinnitamise põhjus
otsuse toetamine
Põhjenduse eelnõu
pädev ekspert
Tehinguanomaalia hoiatus
otsuse toetamine
Eelkvalifitseerumise signaal
pettuste analüütik
Kahtlaste tehingute aruandlus (STR)
lõplik kohtuotsus
mustand
vastavusametnik
Krediidi eraldamise otsus
lõplik kohtuotsus
mustand/kokkuvõte
Asutus/komitee
Klientide kirjavahetuse mustand
eelhinnang
teksti mustand
Töötaja kiidab heaks
Valideerimisdistsipliin: kolmeastmeline filter
Tehke tehisintellekti väljund iga kord nende kolme sammu kaudu. See on põhirefleks, mida kordame kogu mooduli jooksul:
- Ühendage see allikaga. Millisele dokumendile, millisele kontotehingule ja millisele reeglile tugineb iga number, nõue ja põhjendus väljundis? Väljund, mille allikale ei saa viidata, on "nõue" kuni kontrollimiseni, mitte "teave".
- Arvutage / kontrollige uuesti. Kui antakse koefitsient, kogusumma, skoori kokkuvõte, kinnitage see ise. AI võib numbreid valesti esitada või välja mõelda (seda nimetatakse hallutsinatsiooniks: kui mudel toodab valeteavet, mis näib olevat tõeline).
- Laske see läbi poliitika ja seadusandluse filtri. Kas väljund vastab teie panga sisepoliitikale ja õigusnormidele (diskrimineerimise keeld, klientide konfidentsiaalsus, KVKK)? Väljund, mis ei sobi, lükatakse tagasi, ükskõik kui "tark" see ka ei tunduks.
Näpunäide. Küsige endalt iga väljundi puhul järgmine küsimus: "Kas ma saan seda audiitori ees kaitsta, ütlemata lihtsalt "AI tootis selle"?" Kui vastus on eitav, pole väljund veel kasutamiseks valmis.
Privaatsus: kliendi saladus ja KVKK
Panganduses on andmed kahekordselt kaitstud. Kliendi kontoinfo on nii isikuandmed (HIKK raames) kui ka kliendisaladus (pangaseaduse kohaldamisalas; panga kohustus kaitsta oma kliendi kohta teadaolevat teavet). Seetõttu võib kliendiandmete mis tahes tehisintellektitööriistadesse üleslaadimine olla tõsine rikkumine.
Põhireeglid:
- Anonüümseks muutmine. Eemaldage identifitseeriv teave, nagu nimi, TR ID number, konto/IBAN number, telefon. Näiteks "Ahmet Yılmaz, TC 123..., konto 456..." asemel kirjutage "45 aastat vana, X segmendi klient".
- Minimaalne andmemaht. Jagage minimaalset andmemahtu, mis on ülesande jaoks tõeliselt vajalik. Mitte kogu prügimägi, vaid vastavad read.
- Kasutage heakskiidetud sõidukit. Kasutage oma panga poolt heaks kiidetud lepingulisi ja turvalisi tööriistu. Ärge sisestage kliendiandmeid avalikku tööriista, kui pole selge, kuhu andmed liiguvad.
- Jäta rekord. Peate suutma vajaduse korral näidata, milliseid andmeid kasutasite, mis eesmärgil ja millist tööriista kasutasite (kontrolljälg).
Neli kopeeritavat malli
1) Raamistik, mis määrab rollid ja piirid:
Sinu roll: pangaassistent. OTSUSTE TEGEMINE; Koostage ainult mustandid, kokkuvõtted või järjepidevuse kontrollid. Ärge kasutage identifitseerimisandmeid (nimi, TR ID, IBAN). Märkige kõik punktid, milles te pole kindel, kui "[vajalik kinnitus]". Mina võtan lõpliku otsuse ja vastutuse. Ülesanne: [töö kirjeldus]
2) Kolmeastmelise kinnitamise taotlus:
Kontrollige eneseauditeerimist ja teatage järgmisest väljundist kolmest aspektist: (1) Mis allikal/andmetel põhinevad kõik teie väited? (2) Millised arvud tuleb ümber arvutada? (3) Kas sisepoliitikas või seadusandluses on riskantne aspekt (diskrimineerimine, kliendisaladus, KVKK)? Loetlege ebakindlused selgelt.
3) Anonüümseks muutmise juhtimine:
Enne selle teksti tööriistale andmist tuvastage kogu teave, mis muudab isiku tuvastatavaks (nimi, TR ID, IBAN, telefon, aadress, haruldaste funktsioonide kombinatsioon) ja soovitage seda maskeerida. Määrake ka ülesande jaoks nõutavad minimaalsed andmed.Tekst: [andmed]
4) Kihtide klassifitseerimise assistent:
Tehke kindlaks, millisesse kihti järgmine ülesanne kuulub: eelhindamine (kiirendatud usaldusega) / otsuse toetamine (kontrollitud) / lõplik otsus (inimene). Kirjutage oma põhjendus ja öelge, milline on selle ülesande tehisintellekti piirang. Ülesanne: [ülesanne]
kolm minikarpi
Juhtum 1 – õige kasutamine. Krediidispetsialist kontrollib 40 failist koosnevat virna puuduvate dokumentide suhtes. Annab iga faili tehisintellektile koos anonüümse kokkuvõttega; Tehisintellekt märgib "Kokkuvõttes number 3 on tulutõendi kuupäev vanem kui 6 kuud ja numbril 7 puudub allkirjaleht." Ekspert kinnitab neid märke toimikus ükshaaval. Manuaalne skannimine, mis võtab aega 2 tundi, väheneb 25 minutini ja iga hoiatus kontrollitakse inimlikult.
Juhtum 2 – autentimiseta usalduse rike. Teine ekspert edastab tehisintellekti genereeritud laenu tagasilükkamise põhjuse kliendile seda lugemata. Põhjenduses luges tehisintellekt valesti kliendi sissetulekut ja ütles, et "sissetulek on ebapiisav"; Siiski on dokument õige. Klient vaidleb vastu, fail avatakse uuesti ja pank kaotab nii aja kui ka maine. Õppetund: kõiki põhjenduse aluseks olnud andmeid tuli allikas kontrollida.
Juhtum 3 – konfidentsiaalsuse rikkumine. Kiiruse huvides kleebib töötaja kliendi täisnime ja konto väljavõtte heakskiitmata, avalikult kättesaadavasse tööriista ning küsib: "Kas see klient on ohus?" Selle ühe toiminguga on rikutud kliendi konfidentsiaalsust ja KVKK-d; Isegi see, kuhu andmed lähevad, on ebaselge. Õppetund: andmed muudetakse esmalt anonüümseks, seejärel töödeldakse neid ainult heakskiidetud tööriistas.
Nõrk viip / Tugev viip
Nõrk viip:
Ahmet Yılmazi konto väljavõte on lisatud. Otsustage, kas peaksime sellele kliendile krediiti andma.
See taotlus sisaldab isikut tuvastavat teavet (privaatsuse rikkumine), küsib tehisintellektilt otsest otsust (mitte jäeta otsust inimese enda teha) ega kehtesta kontrolliraamistikku.
Võimas viip:
Sinu roll: krediidispetsialisti assistent faili kontrollimisel ETTEVALMISTAMINE ja JÄRJEKORDSUS. Otsuste tegemine; Märkige lihtsalt puuduvad/ebajärjekindlad punktid ja märkige, millele tuginete. Ärge kasutage identifitseerimisandmeid.Klient (anonüümne): 45-aastane, segment Märkige "[vajalik kinnitus]" kõik punktid, mis näivad esitatud teabes puuduvat või vastuolulist. Teen krediidiotsuse.
Tugev tahe ei sisalda identiteeti, piirab rolli, jätab otsustusõiguse inimesele ja märgib iga väite selgelt kinnituseks.
Levinud vead
- Otsuse jätmine tehisintellekti hooleks. Mudeli muutmisel öeldakse sellised sätted nagu "anna / ära anna krediiti", "pettus / mitte". Need on inimeste otsused; mudel pakub kõige rohkem mustandeid.
- Usaldus ilma kontrollita. Ladusa ja enesekindla teksti eksimine "õigeks". Sujuvus ei ole täpsus.
- Mandaatide jagamine. Sõiduki sisenemine ilma oma nime, TR ID-d ja kontonumbrit anonüümseks muutmata.
- Kontrolljäljest möödahiilimine. Otsuse põhjenduse ja kasutatud andmete dokumenteerimata jätmine; Suutmata vastata küsimusele "miks selline otsus tehti?"
- Sõitmine ilma loata. Kliendiandmete sisestamine avalikesse tööriistadesse, kus pole selge, kuhu andmed lähevad.
Ettevaatust: panganduses ei ole eksimise hind sageli kohe näha; Vastulause, ülevaatus või karistus tuleb kuid hiljem. Seetõttu ei saa kontrollimist ja distsipliini registreerimist edasi lükata ainult seetõttu, et "pole vajadust, kui probleeme ei teki"; See peaks olema algusest peale harjumus.
Kokkuvõttes
Pangandus on usalduskriitiline ja reguleeritud valdkond; Seega kasutatakse tehisintellekti siin assistendi, eelsõelu ja mustandite generaatorina, mitte otsustajana. Mõelge tööle kolmel tasandil: esialgne hindamine (kiirendatud usaldusega), otsuste toetamine (kontrollitud) ja lõplik hinnang (inimlik). Linkige iga väljund allikaga, arvutage ümber, filtreerige läbi poliitika/seadusandluse. Muutke andmed anonüümseks, jagage minimaalselt, kasutage heakskiidetud tööriistu ja jätke kontrolljälg. Ühe lausega: AI toodab mustandeid; Pädevad inimesed võtavad otsuse ja vastutuse.
Rakenduse ülesanne
Valige oma ettevõttest (või näitena) kolm tüüpilist ülesannet: üks eelhindamiseks (nt dokumentide kontroll), üks otsuste toetamiseks (nt põhjenduse eelnõu), üks lõpliku otsuse tegemiseks (nt krediidiotsus). Iga jaoks (1) kirjutage ühe lausega tehisintellekti roll, (2) märkige, millist kinnitusetappi rakendate, (3) märkige, millised andmed tuleks anonüümseks muuta. Seejärel looge ülaltoodud võimsa viipamalli abil „faili ettevalmistamise” ülesande viip ja filtreerige väljund kolmeastmeliselt.
kontrollnimekiri
- [ ] Määrasin ülesande kihi (eelhindamine / otsuse toetamine / lõplik otsus).
- [ ] Andsin tehisintellektile eelnõu/kontrolliülesande, mitte otsuse.
- [ ] Ühendasin väljundi allikaga ja kontrollisin uuesti kriitilisi numbreid.
- [ ] Filtreerisin väljundit sisepoliitika ja seadusandluse osas (diskrimineerimine, kliendisaladus, KVKK).
- [ ] Muutsin andmed anonüümseks, jagasin neid minimaalselt ja kasutasin heakskiidetud tööriistu.
- [ ] Olen protokollinud otsuse ja selle põhjenduse; Võtsin lõpliku vastutuse.