Печалби:
- Възможност за разграничаване къде изкуственият интелект спестява реално време в банковия работен процес (предварителна оценка, подкрепа за вземане на решения, работа, докладване) и къде регулираните и критични за доверието решения (разпределение на кредит, предоставяне на измама/съответствие) са оставени на хората, според нивото на риска на задачата
- Възможност за прилагане на дисциплина, която проверява всеки AI изход чрез стъпките на свързването му с източника, преизчисляването му и преминаването му през филтриране на политика/законодателство.
- Анонимизиране на клиентски и финансови данни в обхвата на KVKK, правила за клиентска тайна и банкова поверителност и придобиване на навик за избор на безопасни превозни средства
Денят на банкера е изпълнен с числа, решения и увереност. Заявлението за заем се оценява, транзакцията се проверява, за да се види дали е измама, кой продукт се счита за подходящ за клиента, извършва се проверка за съответствие и се подписва доклад в края на деня. Общото между тези професии е, че всички те изискват бърза работа и, когато се извършват неправилно, пряко увреждат парите, репутацията или правния статут на банката. Точно тук изкуственият интелект попада в това напрежение. Когато се използва правилно, той намалява часовете работа до минути; Когато се използва неправилно, той ускорява грешката, създава дискриминация и води до неконтролируеми решения.
По време на този модул ние ще позиционираме AI като помощник, предварителен скрининг и генератор на чернови. Изкуственият интелект помага да прочете файла вместо вас, пише чернови, търси несъответствия и обобщава. Но решението е твое. Дали да се отпусне кредит, дали дадена транзакция да се счита за подозрителна, какво да се каже на клиент – всичко това са преценките на овластено човешко същество. В този раздел ние ще установим фундаментално това разграничение, тоест къде изкуственият интелект спестява време и къде решението е оставено на хората, дисциплината за проверка и правилата за поверителност.
Защо банкирането е „критична за доверието“ и „регулирана“ област
Ако инструментът за дизайн на игра на думи работи неправилно, никой не се наранява. Но неправилно функциониращ модел в банка може да лиши семейството от кредита, който заслужава, да направи жертва на законен клиент, като го определи като измамник, или да пренебрегне прането на пари и да изложи банката на тежки санкции. Следователно банкирането се определя от две характеристики:
- Критично за доверието: Решенията засягат парите и бъдещето на хората. Дори ако грешката е обратима, щетите са реални.
- В регулация: Банкова дейност; Той е заобиколен от разпоредби като BDDK (Агенция за банково регулиране и надзор, публичният орган, който контролира банките), MASAK (Съвет за разследване на финансови престъпления, институцията, бореща се с прането на пари) и KVKK (Закон за защита на личните данни). Не можете да обясните решение, като кажете „ИИ каза така“; Трябва да можете да обосновете решението.
Тези две функции установяват основното правило за използване на AI: Изходът от AI не е заместител на одобрението от компетентен експерт. Решението е на човека. Ще повтаряме това изречение многократно през целия модул, защото най-скъпите грешки в банкирането се случват, когато това правило се забрави.
Внимание: Казването „моделът работи много точно“ не означава „можем да оставим решението на модела“. Дори модел, който е 99 процента правилен, представя своя 1 процент грешка със същата увереност. В банкирането този 1 процент е заем на човек или неустойка на банка.
Къде е полезен изкуственият интелект в банкирането?
Мисленето на банковия бизнес на три нива става ясно къде да поставим AI:
- Предварителна оценка и подготовка (нисък риск, висока печалба): Четене на документ, контрол на липсващ документ, обобщение на файла, сканиране за съгласуваност на данните. Тук, дори ако изкуственият интелект сгреши, рискът може да бъде управляван, защото зад него стои човешки преглед; Печалбата е голяма.
- Подкрепа при вземане на решения (среден риск): Проект на кредитна обосновка, резюме на профила на риска, финансов коментар, проект на съмнителна транзакция. Тук изкуственият интелект произвежда предложения, но решението принадлежи на човека. Проверката е от съществено значение.
- Окончателно решение и преценка (висок риск, човешки): Разпределение на кредит, присъда за измама, докладване на съмнителни транзакции, решение, отразено върху клиента. Това е нивото, където изкуственият интелект не може да взема решения; предлага най-много чернови.
Следната таблица подрежда типичните банкови задачи по ниво на риск:
Мисия
слой
AI роля
Кой решава?
Проверка на липсващ документ в кредитния файл
предварителна оценка
Сканиране, резюме
Експертни прегледи
Причина за отказ/одобрение на кредит
подкрепа за вземане на решения
Проект на обосновка
компетентен експерт
Сигнал за аномалия на транзакция
подкрепа за вземане на решения
Сигнал за предварителна квалификация
анализатор на измами
Докладване на съмнителни транзакции (STR)
окончателна присъда
проект
служител по съответствието
Решение за отпускане на кредит
окончателна присъда
чернова/резюме
Орган/комисия
Чернова на клиентска кореспонденция
предварителна оценка
чернова на текст
Служителят одобрява
Дисциплина на валидиране: тристепенен филтър
Преминавайте изхода на AI през тези три стъпки всеки път. Това ще бъде основният рефлекс, който ще повтаряме през целия модул:
- Свържете го към източника. На кой документ, коя транзакция по сметката и кое правило се основава всяко число, иск и обосновка в изхода? Резултат, чийто източник не може да бъде цитиран, е „твърдение“, докато не бъде потвърдено, а не „информация“.
- Преизчислете/проверете. Ако са дадени коефициенти, общ сбор, обобщен резултат, потвърдете го сами. AI може да представи погрешно или да измисли числа (това се нарича „халюцинация“: когато моделът произвежда невярна информация, която изглежда реална).
- Прекарайте го през филтъра на политиката и законодателството. Изходът отговаря ли на вътрешните политики и правните правила на вашата банка (забрана за дискриминация, поверителност на клиента, KVKK)? Изход, който не пасва, ще бъде отхвърлен, колкото и "умен" да изглежда.
Съвет: Задайте си този въпрос с всеки резултат: „Мога ли да защитя това пред одитор, без просто да кажа „ИИ го е произвел“?“ Ако отговорът е не, изходът все още не е готов за използване.
Поверителност: тайна на клиента и KVKK
В банкирането данните са двойно защитени. Информацията за сметката на клиента е както лични данни (по смисъла на КВКК), така и клиентска тайна (по смисъла на Закона за банките; задължение на банката да пази информацията, която е научила за своя клиент). Следователно качването на клиентски данни в който и да е AI инструмент може да бъде сериозно нарушение.
Основни правила:
- Анонимизиране. Премахнете идентифицираща информация като име, TR ID номер, акаунт/IBAN номер, телефон. Например, вместо „Ахмет Йълмаз, TC 123..., сметка 456...“ напишете „45 години, клиент от X сегмент“.
- Минимални данни. Споделете минималното количество данни, което наистина е необходимо за задачата. Не целия дъмп, а съответните редове.
- Използвайте одобрено превозно средство. Използвайте договорени и сигурни инструменти, одобрени от вашата банка. Не въвеждайте клиентски данни в публичен инструмент, ако не е ясно къде отиват данните.
- Оставете запис. Трябва да можете да покажете, когато е необходимо, какви данни сте използвали, за каква цел и кой инструмент сте използвали (одитна пътека).
Четири копируеми шаблона
1) Рамка, която определя ролите и границите:
Вашата роля: банков асистент. ВЗЕМАНЕ НА РЕШЕНИЯ; Създавайте само чернови, резюмета или проверки за последователност. Не използвайте идентификационна информация (име, TR ID, IBAN). Маркирайте всяка точка, за която не сте сигурни, като „[изисква се потвърждение]“. Аз ще взема крайното решение и отговорност. Задача: [длъжностна характеристика]
2) Заявка за проверка в три стъпки:
Направете самоодит и докладвайте следния резултат от три аспекта: (1) На какъв източник/данни се основава всяко от вашите твърдения? (2) Кои числа трябва да бъдат преизчислени? (3) Има ли рисков аспект по отношение на вътрешна политика или законодателство (дискриминация, клиентска тайна, KVKK)? Избройте ясно несигурностите.
3) Контрол на анонимизирането:
Преди да дадете този текст на инструмент, идентифицирайте цялата информация, която прави лицето разпознаваемо (име, TR ID, IBAN, телефон, адрес, рядка комбинация от функции) и предложете как да го маскирате. Посочете и минималните данни, необходими за задачата. Текст: [данни]
4) Асистент за класификация на слоеве:
Определете в кой слой попада следната задача: предварителна оценка (ускорена чрез доверие) / подкрепа при вземане на решения (проверена) / окончателна преценка (човешка). Напишете своята обосновка и посочете какво е ограничението на AI за тази задача. Задача: [задача]
три мини калъфа
Случай 1 — Правилна употреба. Кредитен специалист ще провери купчина от 40 файла за липсващи документи. Дава всеки файл на изкуствения интелект с анонимно резюме; Изкуственият интелект отбелязва „В резюме номер 3 датата на справката за доход е по-стара от 6 месеца, а в номер 7 няма страница за подпис“. Експертът потвърждава тези признаци един по един в досието. Ръчното сканиране, което отнема 2 часа, е намалено до 25 минути и всеки сигнал се проверява от хора.
Случай 2 — Отказ на доверие без удостоверяване. Друг експерт препраща на клиента генерирана от изкуствен интелект причина за отказ на заема, без да я чете. В обосновката изкуственият интелект е разчел погрешно дохода на клиента и е казал, че „доходът е недостатъчен“; Документът обаче е коректен. Клиентът възразява, файлът се отваря отново и банката губи време и репутация. Поука: всички данни, на които се основаваше обосновката, трябваше да бъдат проверени при източника.
Случай 3 — Нарушаване на поверителността. За бързина служител поставя пълното име на клиента и извлечението от сметката му в неодобрен, публично достъпен инструмент и пита: „Този клиент изложен ли е на риск?“ С това единствено действие са нарушени поверителността на клиента и KVKK; Не е ясно дори къде отиват данните. Урок: данните първо се анонимизират, след това се обработват само в одобрения инструмент.
Слаба подкана / Силна подкана
Слаба подкана:
Приложено е извлечение от сметката на Ахмет Йълмаз. Решете дали трябва да дадем кредит на този клиент.
Тази заявка включва информация, позволяваща идентифициране на личността (нарушаване на поверителността), иска директно решение от AI (без да оставя решението на човека) и не поставя рамка за проверка.
Мощна подкана:
Вашата роля: асистент на кредитния специалист проверка на досието ПОДГОТОВКА и ПОСЛЕДОВАТЕЛНОСТ. Вземане на решение; Просто маркирайте липсващите/непоследователните точки и посочете на какво се основавате. Не използвайте идентификационна информация. Клиент (анонимен): 45 години, сегмент Маркирайте „[изисква се потвърждение]“ всички точки, които изглеждат липсващи или противоречиви в предоставената информация. Аз ще взема решението за кредита.
Силната воля не съдържа идентичност, ограничава ролята, оставя правомощията за вземане на решение на лицето и маркира всяко твърдение ясно за потвърждение.
Често срещани грешки
- Оставяне на решението на изкуствения интелект. Направете модела да казва разпоредби като "давам / не давам кредит", "измама / не". Това са човешки решения; моделът предлага най-много течения.
- Доверяване без проверка. Погрешно приемане на гладък и уверен текст като „правилен“. Плавността не е точност.
- Споделяне на идентификационни данни. Влизане в превозното средство без анонимизиране на вашето име, TR ID и номер на сметка.
- Заобикаляне на одитната пътека. Недокументиране на обосновката на решението и използваните данни; Не можете да отговорите на въпроса "защо беше взето това решение?"
- Шофиране без разрешение. Въвеждане на клиентски данни в публични инструменти, където не е ясно къде отиват данните.
Внимание: В банкирането цената на една грешка често не се вижда веднага; Възражението, проверката или наказанието идват месеци по-късно. Следователно дисциплината за проверка и записване не може да се отлага само защото „няма нужда, освен ако не възникнат проблеми“; Това трябва да ви е навик от самото начало.
В обобщение
Банкирането е критична за доверието и регулирана област; Така че AI се използва тук като помощник, предварителен преглед и генератор на чернови, а не като вземащ решения. Мислете за работата в три слоя: предварителна оценка (ускорена от доверие), подкрепа за вземане на решения (проверена) и окончателна преценка (човешка). Свържете всеки резултат с източника, преизчислете, филтрирайте чрез политика/законодателство. Анонимизирайте данните, споделяйте минимално, използвайте одобрени инструменти и оставяйте одитна следа. С едно изречение: AI произвежда чернови; Компетентните хора вземат решението и отговорността.
Задача за приложение
Изберете три типични задачи от собствения си бизнес (или като пример): една за предварителна оценка (напр. проверка на документи), една за подкрепа при вземане на решения (напр. чернова на обосновка), една за окончателна преценка (напр. решение за кредит). За всеки (1) напишете ролята на AI в едно изречение, (2) посочете коя стъпка за проверка ще приложите, (3) отбележете кои данни трябва да бъдат анонимизирани. След това създайте подкана за задачата „подготовка на файл“ с мощния шаблон за подкана по-горе и филтрирайте изхода в три стъпки.
контролен списък
- [ ] Определих слоя на задачата (предварителна оценка / подкрепа при вземане на решения / окончателна преценка).
- [ ] Дадох на изкуствения интелект чернова/контролна задача, а не решение.
- [ ] Свързах изхода към източника и проверих отново критичните числа.
- [ ] Филтрирах изхода по отношение на вътрешна политика и законодателство (дискриминация, клиентска тайна, KVKK).
- [ ] Анонимизирах данните, споделих ги минимално и използвах одобрени инструменти.
- [ ] Записах решението и обосновката му; Поех крайната отговорност.