ትርፍ፡
- ኤኤምኤል (የፀረ-ገንዘብ አስመስሎ ማቅረብ) እና KYC (ደንበኛዎን ይወቁ) ሂደቶች እንዴት እንደሚሰሩ እና አርቴፊሻል ኢንተለጀንስ በግብይት ቁጥጥር፣ ቅኝት እና የፋይል ማጠቃለያ ላይ እንዴት ጥቅም ላይ እንደሚውል ይረዱ
- አጠራጣሪ የግብይት ዝርዝር መግለጫ እና የደንበኛ ስጋት መገለጫ ማጠቃለያ AI የመጠቀም ችሎታ፣ አጠራጣሪውን የግብይት ሪፖርት (STR) ውሳኔን ለተፈቀደለት ተገዢነት ባለሥልጣን በመተው
- ማስፈጸሚያ/PEP ማጣሪያ፣ አለመመጣጠን፣ እና ለምን ተገዢነት የሰው ቁጥጥር እንደሚያስፈልግ የመረዳት ችሎታ እና የኦዲት መንገድን መጠበቅ
ባንኮች ገንዘብን ብቻ አያከማቹም; የፋይናንስ ስርዓቱንም በር ይይዛል። ባንኮች ጥቁር ገንዘብን፣ የአሸባሪዎችን የገንዘብ ድጋፍ እና ማዕቀብ የተጣለባቸው ገንዘቦች በዚህ በር ውስጥ እንዳያልፍ ለመከላከል ህጋዊ ግዴታ አለባቸው። ሁለት ቁልፍ ሂደቶች ይህንን ያስችላሉ፡- KYC (ደንበኛዎን ይወቁ) ደንበኛው ማን እንደሆነ እና እሱ ወይም እሷ የሚነግዱበትን የገንዘብ ምንጭ ማረጋገጥ ነው። ኤኤምኤል (ፀረ-ገንዘብ ማሸሽ) ግብይቶችን መከታተል እና አጠራጣሪ የሆኑትን መለየት ነው። በቱርክ ውስጥ የዚህ መስክ ተቆጣጣሪ MASAK (የፋይናንስ ወንጀሎች ምርመራ ቦርድ) እና ባንኮች አጠራጣሪ የግብይት ሪፖርት (STR / SAR) አጠራጣሪ ግብይቶችን ሪፖርት የማድረግ ግዴታ አለባቸው። AI ይህንን ግዙፍ የግብይት ቁጥጥር፣ የስም ቅኝት እና የፋይል ማጠቃለያን በማስተናገድ ላይ ሃይለኛ ነው። ነገር ግን የSTR ውሳኔ ህጋዊ ውጤት ያለው እና የተፈቀደለት ተገዢነት ባለስልጣን የሆነ ውሳኔ ነው። ሞዴሉ የመጀመሪያ ደረጃ ማጣሪያ እና ረቂቅ ያዘጋጃል, ውሳኔዎችን አያደርግም.
በዚህ ክፍል ውስጥ፣ AML/KYC እንዴት እንደሚሰራ፣ AI በግብይት ቁጥጥር፣ በማጣራት እና በፋይል ማጠቃለያ እንዴት እንደሚጠቀሙ እና ለምን የሰው ቁጥጥር እና የኦዲት ዱካ አስፈላጊ እንደሆነ እንመለከታለን።
KYC እና AML እንዴት እንደሚሠሩ
- KYC (የደንበኛ እውቅና): የማንነት ማረጋገጫ, የእውነተኛ ተጠቃሚ (የፈንዱ ዋና ባለቤት) መለየት, የአደጋ ምድብ. ጥብቅ ቁጥጥር ከፍተኛ ተጋላጭ ለሆኑ ደንበኞች ይሠራል (ለምሳሌ PEP — በፖለቲካ የተጋለጠ ሰው)።
- የግብይት ቁጥጥር፡ የደንበኞቹን ግብይቶች ለሚታወቁ የልብስ ማጥመጃ ዘዴዎች መቃኘት (ማሽኮርመም - ብዙ መጠን ወደ ንዑስ ክፍልፋዮች መከፋፈል፣ በፍጥነት መግባት እና መውጣት፣ የማይዛመዱ የመለያ መረቦች)።
- ማጣሪያ፡ ስሞችን ከእገዳ ዝርዝሮች እና ከPEP ዝርዝሮች ጋር ማወዳደር።
- ማስታወቂያ (STR)፡ ጥርጣሬው ምክንያታዊ ደረጃ ላይ ሲደርስ ለ MASAK ማሳወቅ።
ጠቃሚ ምክር፡ በኤኤምኤል ውስጥ ግቡ “ጥፋተኝነትን ማረጋገጥ” ሳይሆን “ምክንያታዊ ጥርጣሬን ሪፖርት ማድረግ” ነው። ተገዢው አቃቤ ህግ አይደለም; ጥርጣሬውን በትክክል የመገምገም እና ህጋዊ ማስታወቂያውን በወቅቱ የማቅረብ ግዴታ አለበት። ይህ ግምገማ ፍርድን የሚፈልግ እና ለአምሳያው ሊሰጥ አይችልም.
አርቴፊሻል ኢንተለጀንስ የሚረዳው የት ነው።
ተልዕኮ
AI ሚና
ውሳኔ/እውቅና ያለው ማነው?
የሂደት ክትትል፣ ስርዓተ-ጥለት ምልክት ማድረግ
ማንቂያዎችን በማመንጨት ላይ
ተገዢነት ተንታኝ ይመረምራል።
ስም/እገዳ/PEP ማጣሪያ
የግጥሚያ እጩ
ተገዢ መሆኑን ያረጋግጣል
የደንበኛ ፋይል ማጠቃለያ
ማጠቃለያ ረቂቅ
ተንታኙ ያረጋግጣል
የአደጋ መገለጫ ረቂቅ
የምደባ ረቂቅ
ተገዢነትን ያረጋግጣል
የ STR ጽሑፍ ረቂቅ
የጽሑፍ ረቂቅ
የተፈቀደለት ተገዢነት ውሳኔ/ፊርማ
ሞዴል ቅድመ-ማጣራት እና እያንዳንዱን መስመር ያዘጋጃል; አጠራጣሪ ግብይቶችን ሪፖርት ለማድረግ የሚወስነው ውሳኔ በተፈቀደለት የተገዢነት ሹም ነው።
የውሸት ግጥሚያ ችግር
የስም ቅኝት በጣም የተለመዱ ስህተቶችን የሚያመጣበት ቦታ ይህ ነው። "መህመት ይልማዝ" የሚባሉ በሺዎች የሚቆጠሩ ሰዎች አሉ; በእገዳው ዝርዝር ውስጥ "መህመት ይልማዝ" እና ደንበኛዎ አንድ አይነት ሰው መሆን የለበትም። ይህ የውሸት አዎንታዊ ግጥሚያ ይባላል። የግዳጅ መኮንኑ ግጥሚያውን እንደ የልደት ቀን፣ ዜግነት፣ የመታወቂያ ቁጥር፣ ወዘተ ባሉ ተጨማሪ መለያዎች ማረጋገጥ አለበት። ሁለቱም ስህተቶች ከባድ ናቸው፡ ንፁህ ደንበኛ እንደተፈቀደ ማወጅ እና እውነተኛ ግጥሚያ ጠፍቷል። ስለዚህ, ውሳኔው በሰውየው ላይ ነው.
ማሳሰቢያ፡- “ሞዴሉ ተዛመደ” ማለት “ሰውዬው ነው” ማለት አይደለም። ደንበኛን በስህተት እንደ ማዕቀብ መግለጽ በግለሰቡ ላይ ከፍተኛ ጉዳት ከማድረስ ባለፈ ባንኩን በህግ ስጋት ላይ ይጥላል። ግጥሚያው ሁልጊዜ ከተጨማሪ መለያዎች ጋር የተረጋገጠ ነው።
አራት ሊገለበጡ የሚችሉ አብነቶች
1) የሂደት ንድፍ ቅድመ-ግምገማ፡-
የእርስዎ ሚና፡ ግምገማውን የሚያዘጋጅ የAML ተንታኝ ረዳት። የቅጣት ውሳኔ። ተከታታይ ስም-አልባ ግብይቶች፡ [6 የተለያዩ ተቀማጭ 9,800 TL በ10 ቀናት ውስጥ፣ የተለያዩ ኤቲኤምዎች]። ተግባር፡ ይህ ተከታታይ ከየትኞቹ የታወቁ የልብስ ማጠቢያ ቅጦች (መዋቅር፣ ፈጣን መግቢያ-መውጣት፣ ወዘተ) ሊመሳሰል ይችላል? እያንዳንዱን የውሂብ ተመሳሳይነት ይግለጹ; "አጠራጣሪ ፍርድ" አትስጥ; የሚገመገሙትን ጥያቄዎች ይዘርዝሩ።
2) የስም ማዛመጃ ማረጋገጫ ዝርዝር፡
የደንበኛ ስም ከማስፈጸሚያ/PEP ዝርዝር ጋር ይዛመዳል። የውሸት ግጥሚያን ለማስቀረት የታዛዥነት ሹሙ ማረጋገጥ ያለበት ተጨማሪ መለያዎችን እና እርምጃዎችን ይዘርዝሩ። አትፍረዱ; የማረጋገጫ ጥያቄ ስብስብ ብቻ ይፍጠሩ። (ለምሳሌ፡ የትውልድ ቀን፣ ዜግነት፣ መታወቂያ ቁጥር፣ አድራሻ መደራረብ።)
3) የደንበኛ ፋይል ማጠቃለያ (KYC ግምገማ)፡-
የእርስዎ ሚና፡ የKYC ፋይል ማጠቃለያ ረዳት። በሰጠሁህ ስም-አልባ የፋይል ማስታወሻዎች ላይ አዲስ መረጃ ጨምር። ተግባር፡ ሥርዓታማ፣ ገለልተኛ የደንበኛ ስጋት ግምገማ ማጠቃለያ ማዘጋጀት፣ ማናቸውንም አሻሚ ወይም የጎደሉ ነጥቦችን "[ማረጋገጫ ያስፈልጋል]" ብለው ምልክት ያድርጉበት። የአስፈፃሚው ባለሥልጣኑ የአደጋውን ክፍል ውሳኔ ይሰጣል.
4) የ STR ጽሑፍ ረቂቅ፡-
የእርስዎ ሚና፡ አጠራጣሪ የግብይት ሪፖርት ማድረግን ያዘጋጀ ረዳት። በተረጋገጡ ግኝቶች ላይ ብቻ በመመስረት፣ ግምቶችን አይጨምሩ። ግብይቱ ለምን አጠራጣሪ እንደሆነ በገለልተኛ እና በተጨባጭ ቋንቋ ያብራሩ። የመጨረሻው የማሳወቂያ ውሳኔ እና ፊርማ የተፈቀደለት ተገዢነት ባለሥልጣን ነው; ይህ ረቂቅ ነው። ግኝቶች፡ [የተረጋገጠ ግብይት እና ምልከታ ማስታወሻዎች]
ደካማ ጥያቄ / ጠንካራ ጥያቄ
ደካማ ጥያቄ፡
ይህ ደንበኛ ተጠራጣሪ መሆኑን ይወስኑ፣ STR ማድረግ አለብኝ? ስሙ ከዝርዝሩ ጋር የሚዛመድ ከሆነ፣ ማዕቀቡን በቀጥታ ያስቡበት።
ከአምሳያው ህጋዊ ፍርድ ያስፈልገዋል፣ አለመመጣጠንን ችላ ይላል፣ እና የኦዲት መንገድን አያቋቁምም።
ኃይለኛ ጥያቄ፡-
የእርስዎ ሚና፡ ረዳት ቅድመ-ምርመራን እና ረቂቅን ለማክበር ተንታኝ እንጂ ውሳኔ ሰጪ አይደለም። ከሚታወቁ አደጋዎች ጋር ተመሳሳይነት እንዲኖር የግብይት ንድፎችን ይጥቀሱ; እያንዳንዱን ንጥል ከውሂቡ ጋር ያገናኙ። ስሙን ከ"እጩ" ጋር ይመሳሰላል እና የማረጋገጫ ጥያቄዎችን ከተጨማሪ ለዪዎች ጋር ያቅርቡ። የ STR አቅርቦት እና ፊርማ የተፈቀደለት ተገዢነት ባለሥልጣን ነው። እርግጠኛ ያልሆኑትን ምልክት ያድርጉ።
ጠንከር ያለ ጥያቄው የቅድመ ማጣሪያውን እንደ ረቂቅ ያስቀምጣል, አለመዛመዱን ግምት ውስጥ ያስገባ እና ውሳኔውን ለባለስልጣኑ ይተዋል.
ሶስት ጥቃቅን ጉዳዮች
ጉዳይ 1 - ውቅር ተይዟል. ሞዴሉ በ 9,500-9,900 ቲኤል ክልል ውስጥ 7 ተቀማጭ ገንዘብን በ 8 ቀናት ውስጥ ከተለያዩ ቅርንጫፎች ወደ አንድ መለያ ይጠቁማል; ሁሉም ከሪፖርት ማቅረቢያ ገደብ በታች። ተንታኙ ገምግሞታል፣ ከደንበኛው ከተገለጸው እንቅስቃሴ ጋር የማይጣጣም ሆኖ አግኝቶታል፣ እና የተፈቀደለት የተገዢነት ኦፊሰር የSTR ረቂቅን አረጋግጦ አጽድቆታል። ሞዴሉ ቅድመ-ብቃት አለው, ውሳኔው በሰብአዊነት ተወስዷል.
ጉዳይ 2 - የተሳሳተ ግጥሚያ ይወገዳል. ማጣራት በዕገዳው ዝርዝር ላይ ስም ካለው ደንበኛ ጋር ይዛመዳል። ተገዢው የትውልድ ቀን እና ዜግነት ያወዳድራል: አይዛመዱም. ይህ አለመመጣጠን ነው; መዝገቡ በደንበኛው ላይ ምንም ጉዳት ሳያስከትል ተቀናሽ ይደረጋል. በቀጥታ "ማዕቀብ የተደረገ" ተብሎ ምልክት ከተደረገ ንፁህ ሰው ከባድ ይጎዳል።
ጉዳይ 3 - ከመጠን በላይ በራስ-ሰር የመፍጠር አደጋ. አንድ ቡድን በአምሳያው የተሰሩ ሁሉንም ማንቂያዎች በጭራሽ ሳይገመግሙ ወደ STR እንዲቀይሩ ሀሳብ አቅርቧል። ይህ ተቀባይነት አላገኘም፡ አብዛኞቹ ማንቂያዎች የውሸት አወንታዊ ብቻ አይደሉም፣ ነገር ግን ፍትሃዊ ያልሆነ፣ ኦዲት-ክትትል የለሽ የማሳወቂያ ፍሰት በ MASAK እና በህግ መከላከል አይቻልም። ሂደቱ በሰው ግምገማ እና በኦዲት መንገድ እንደገና ተገንብቷል።
ለምን የኦዲት ዱካ የኤኤምኤል የጀርባ አጥንት ነው።
በኤኤምኤል ውስጥ፣ ለምን ያንን ማሳወቂያ እንዳደረጉት (ወይም ለምን እንዳልሰራዎት) ለማሳየት ያህል ማሳወቂያ ማድረግ አስፈላጊ ነው። ኦዲተሩ ከአመታት በኋላ ሲመጣ "ይህን ማስጠንቀቂያ አይተሃል፣ ለምን STR አላደረግክም?" ብሎ ሊጠይቅ ይችላል; መልስህ መመዝገብ እና መረጋገጥ አለበት። ለዚያም ነው በኤኤምኤል ሂደት ውስጥ እያንዳንዱ እርምጃ ዱካውን የሚተወው፡-
- የማንቂያ መዝገብ፡ የትኛው ህግ/ሞዴል የትኛውን እርምጃ፣ የትኛው ነጥብ ላይ ምልክት አድርጓል።
- የግምገማው መዝገብ፡ ተንታኙ ምን ተመልክቷል፣ ምን ተጨማሪ መረጃ ሰበሰበ፣ ከደንበኛው ጋር ግንኙነት ነበረው?
- ለውሳኔው ማረጋገጫ፡ STR የተደረገ/አልተደረገም እና ለምን; ማን አጸደቀው?
AI የእነዚህን መዝገቦች ረቂቆች በፍጥነት ማምረት ይችላል; ነገር ግን የመዝገቡ ትክክለኛነት እና ሙሉነት የአስፈፃሚው ኃላፊ ነው. "ውሳኔውን ወስነናል ነገር ግን ለምን እንደወሰድን አልጻፍንም" የሚለው ሁኔታ በኤኤምኤል ውስጥ በጣም የማይተገበር አቋም ነው.
ጠቃሚ ምክር፡ ጥሩ የኦዲት መንገድ በውሳኔው ጊዜ በተሰጠው ማስታወሻ ላይ የተመሰረተ እንጂ "በኋላ አስታውሳለሁ" በሚለው ግምት አይደለም. የጊዜ ማለፍ ዝርዝሮችን ይሰርዛል; ከውሳኔው ጋር በአንድ ጊዜ ምክንያትን ይመዝግቡ. ይህ ለህግ እና ራስን ለመጠበቅ ለሁለቱም አስፈላጊ ነው.
የተለመዱ ስህተቶች
- ሞዴሉን የበላይ ማድረግ. ማንቂያውን ወደ አውቶማቲክ STR መለወጥ; STR ህጋዊ ውሳኔ ነው፣ እሱ የአስፈጻሚው አካል ነው።
- የተሳሳተ ግጥሚያን ችላ ማለት። የስሙን ተመሳሳይነት ሳያረጋግጡ ደንበኛው እንደ ማዕቀብ መቁጠር።
- ለደንበኛው ጥርጣሬን መግለፅ. "በአንተ ላይ የማሸሽ ጥርጣሬ አለ" በማለት (ጥቆማ መስጠት)፤ በአብዛኛዎቹ ህጎች የተከለከለ ነው.
- የኦዲት ዱካ አለመተው። የማስጠንቀቂያውን፣የግምገማውን እና የውሳኔውን ምክንያት አለመመዝገብ።
- እውነተኛ ተጠቃሚን ማለፍ። የገንዘቡን ትክክለኛ ባለቤት ሳያረጋግጡ KYCን በማጠናቀቅ ላይ።
ትኩረት፡ በAML/KYC መስክ ውስጥ ያለ ጉድለት በኦዲት ከዓመታት በኋላ ሊገለጥ እና በባንኩ ላይ ከባድ አስተዳደራዊ ቅጣት ሊጥል ይችላል። ስለዚህ, እያንዳንዱ ውሳኔ ምክንያታዊ, የተቀዳ እና በሰው የጸደቀ መሆን አለበት; "ስርአቱ ወድቋል" ሰበብ አይደለም።
በማጠቃለያው
KYC ደንበኛው እና የገንዘብ ምንጭን ይገነዘባል, AML ግብይቶችን ይቆጣጠራል እና ተጠርጣሪውን ይለያል; ለ MASAK በSTR በኩል ማሳወቂያ ተደርሷል። AI በግብይት ቁጥጥር፣ ማጣራት እና የጉዳይ ማጠቃለያ ላይ ኃይለኛ ቅድመ ማጣሪያ ነው፣ ነገር ግን STR እና የማስፈጸሚያ ፍርዱ በተፈቀደለት ተገዢነት ኦፊሰር ላይ ነው። የውሸት ግጥሚያዎች ከተጨማሪ መለያዎች ጋር ይወገዳሉ፣የኦዲት ዱካ በየደረጃው ይቆያል፣ምንም ጥርጣሬ ለደንበኛው አይገለጽም። በአንድ ዓረፍተ ነገር: AI ተጠርጣሪዎችን ያደምቃል; ስልጣን ያለው ባለስልጣን የማሳወቂያ እና የማክበር ውሳኔን ይሰጣል።
የመተግበሪያ ተግባር
ስም-አልባ ተከታታይ ግብይቶችን ይግለጹ (እንደ ብዙ ንዑስ ወሰን ተቀማጭ) እና ስርዓተ-ጥለትን በስርዓተ-ጥለት አስቀድመው ይገምግሙ 1. ከዚያ የስም ማዛመጃ ሁኔታን ይፍጠሩ እና የማረጋገጫ ማረጋገጫ ዝርዝር ከ 2 ኛ አብነት ጋር ያዘጋጁ እና የትውልድ ቀን / የዜግነት ቀን በማይመሳሰልበት ጊዜ ውሳኔዎን ይፃፉ። በመጨረሻም, ከ 4 ኛ አብነት ጋር የ STR ረቂቅ ያዘጋጁ እና ለመገመት ያረጋግጡ; የመጨረሻው ውሳኔ ያለው ማን እንደሆነ ልብ ይበሉ.
የማረጋገጫ ዝርዝር
- [ ] ማስጠንቀቂያውን እንደ ቅድመ-መከላከያ አድርጌ ወሰድኩት; ወደ አውቶማቲክ STR አልቀየርኩትም።
- [] የስም ግጥሚያውን ከተጨማሪ መለያዎች ጋር አረጋግጫለሁ (የማይዛመድ ቼክ)።
- [ ] በKYC ውስጥ፣ እውነተኛውን ተጠቃሚ እና የገንዘብ ምንጭ ተመልክቻለሁ።
- [ ] ጥርጣሬውን ለደንበኛው አልገለጽኩም (የጥቆማ ማገድ እገዳ)።
- [ ] የእያንዳንዱን እርምጃ ምክንያታዊ እና የኦዲት መንገድ መዝግቤአለሁ።
- [ ] የ STR/የማክበር ድንጋጌን ለተፈቀደለት ባለስልጣን ትቻለሁ።